银行代理业务

银行代理业务 --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- 工学交替报告 系 部 金融系 专业班级 金融106班 工作项目名称 中国邮政储蓄银行代理基金业务 姓名(小组 二零一一~二零一二学年第二学期 --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- 工学交替报告 姓名(小组成员): 班级:金融106班 地点:浙江世界贸易中心 工作项目:了解某一家银行电子银行业务或代理业务种类、特点及操作流程。 时间:2012年5 月24日 ——2012年5月27日 工作任务及职业能力要求: 工作任务: 1、选取某一家商业银行; 2、熟悉该行电子银行业务或代理业务的种类、特点及操作流程; 3、了解该行电子银行业务或代理业务较之以前的变化; 4、分析该行电子银行业务或代理业务的未来发展趋势。 其中3、4项任务可以结合具体业务进行分析。 职业能力要求: 1、各小组能根据各自兴趣，自定调研的银行; 2、各小组能做到分工合理、组织到位，顺利完成工学交替任务; 3、各小组能进行相关资料的收集、分析与汇总; 4、各小组能较好得完成调研报告的撰写; 5、各小组能完成材料的最终装订工作，在内容和图片中体现各自特色; 6、各小组能进行交流与切磋，互通各自的调研成果。 --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- 工学交替表 --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- 一、学生自我评价 1、与所学课程的联系程度: A、很密切 B、比较密切 C、密切性一般 D、不密切 2、对所学专业课程知识的深化提高: A、很有帮助 B、有帮助 C、帮助一般 D、无帮助 3、对这种方式效果的认可程度: A、效果很好 B、效果较好 C、效果一般 D、没效果 4、对相关专业知识技能学习的能力提高: A、很有帮助 B、有帮助 C、一般 D、无帮助 5、对自身实践动手能力的提高: A、很有帮助 B、有帮助 C、一般 D、无帮助 6、总体的自我评价: A、优秀 B、 良好 C、一般 D、很差 学生签名: 二、指导教师总体评价 1、工学交替过程中理论联系实际: A、紧密 B、比较紧密 C、一般 D、比较差 2、相关资料收集与调查报告撰写 A、非常认真 B、 比较认真 C、一般 D、较差差 3、总体评价 A、优秀 B、 良好 C、一般 D、很差 指导教师签名: --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- 附件1:小组集体照片或调研照片 附件2:调研银行简介 中国邮政储蓄银行 中国邮政储蓄银行股份有限公司由原中国邮政储蓄银行有限责任公司(成立于2007年)于2011年底整体变更为股份有限公司，依法承继原中国邮政储蓄银行有限责任公司全部资产、负债、机构、业务和人员，依法承担和履行原中国邮政储蓄银行有限责任公司在有关具有法律效力的或协议中的权利、义务，以及相应的债权债务关系和法律责任。中国邮政储蓄银行股份有限公司坚持服务“三农”、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位，发挥邮政网络优势，强化内部控制，合规稳健经营，为广大城乡居民及企业提供优质金融服务，支持国民经济发展和社会进步。 2008年1月8日，中国邮政储蓄银行浙江省分行正式挂牌开业。银行成立以来，按照服务社区、服务“三农”的零售银行定位，积极投身于地方经济建设和社会主义新农村建设，努力致力于跻身现代商业银行之林。 中国邮政储蓄银行浙江省分行依托邮政百年品牌和全覆盖金融网络，沟通城乡，服务大众，多年来，其亲和、诚信、稳重的形象已深入人心。特别是1986年恢复开办以来，发展迅速，已经形成了网络、品牌和规模三大优势。凭借这三大优势，邮储银行已经成为浙江金融市场的一支重要有生力量，成为沟通浙江城乡、服务大众的重要渠道。在城市，作为城市社区居民的邻家银行，我们利用遍布街头巷尾的网点优势，做大做优中间业务，积极服务社区居民。同时，为满足广大社区居民多层次金融需求，推出了本外币理财，代理电子国债、基金，结售汇及汇通全球的国际汇款服务;在农村，以农村作为主要服务市场，多年来，我们响应政府号召推出了代发粮食直补、退耕还林款、代发农民生育奖励金等10多种涉农财政补助资金，极大的支持了浙江新农村建设。 --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- 近年来，随着浙江经济的突飞猛进，中国邮政储蓄银行浙江省分行也从传统的存取款和个人结算业务向负债业务、资产业务、中间业务领域拓展，开办了个人、信贷、公司、理财、国际、信用卡等多种业务。沟通城乡，服务大众。我们将始终致力于为城乡大众提供安全、便捷、全面的金融服务，36000个网点在您身边，与您相知相容，相携共进。 附件3:调研银行电子银行业务或代理业务简介,典型业务, 中国邮政储蓄银行浙江省分行代理基金业务 (一)总体介绍 代理基金业务是指该行接受基金管理人的委托，通过本行营业网点、电话银行、网银等渠道为投资人办理基金份额认购、申购和赎回以及相应资金收付的业务。 改行代理的基金产品种类有:特定多个客户资产管理计划、股票型基金、指数型基金、QDII基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金、保本型基金。 (二)效益分析 1.收益:基金收益主要取决于投资市场的变化和基金类型。 2.费用:根据基金合同约定，支付一定比例的认购、申购、赎回等手续费。 (三)产品及本行优势 1.产品优势 (1)集合理财、专业管理 (2)组合投资、分散风险 (3)严格监管、信息透明 (4)独立托管、保障安全 (5)购买起点仅为1000元。 2.本行优势 (1)方便快捷:基金业务网点遍布城乡。 (2)交易渠道多样:柜台、网银、电话银行等渠道均可办理。 (3)手续简便:客户只需携带本人有效身份证件、个人结算账户，到本行网点 --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- 开通理财业务功能后即可办理。 (四)服务渠道 经授权开办的基金业务网点柜台，此外网银、电话银行、手机银行等渠道办理。 (五)重点产品列示 1.基金定投:指在一定的投资期间，投资人在固定时间、以固定金额定期申购同一只基金产品，形式上类似于银行零存整取的一种基金理财方式。 2.货币型基金:投资于债券，中央银行票据、债券回购、银行定期存款、大额存单、现金等，其单位净值维持1元，收益每月以红利再投资形式分配。 (六)未来发展趋势 该行已在36个城市试点开办了基金代销业务,未来将逐步推广销售范围，先在地市级地区开办，进而推广到县级地区，最后推广到县以下农村地区。邮储银行仍将牢牢抓住农村市场和中小城市的网络优势，根据自身特点，推出适销对路的基金产品，中短期来看可能还会以销售股票型基金为主。另外，为了降低客户投资风险，邮储银行将在业务推广期间加强风险教育工作，并召集各省分行负责人就业务重点、防范风险等内容进行培训。 --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- 附件4 :调研银行电子银行业务或代理业务操作流程及注意事项 (一)办理流程 1.个人结算账户开户:客户持本人有效身份证件到网点开立个人结算账户; 2.开通理财类业务功能; 3.风险测评:首次购买基金的客户需进行风险承受能力评估，每半年需重新测评; 4.TA开户、认购、申购、赎回等:持开通理财类业务功能的个人结算账户和本人有效身份证件到网点办理，此外开通网银、电话银行等电子渠道的客户也可以通过网银、电话银行等渠道自助办理。 (二)注意事项 1.风险提示:虽然基金净值维持在一元，但仍有一定的风险，如市场风险、基金公司的管理风险、技术风险、合规风险等。 2.收益存在波动:受投资市场、基金公司管理能力等因素影响，基金的收益存在波动，不能保证。 (三)温馨提示 1.基金定投需在扣款日保留充足的资金，如果连续三次扣款不成功，定投将自动终止。 2.认真阅读产品介绍，理性安排投资计划，避免购买超过风险承受能力的产品。 --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- 附件5: 总结体会 4月25日,我们怀着十分激动的心情，经过了一个小时的车程，前往浙江世界贸易中心进行我们这个学期非常重要的工学交替课程。这是一次检验我们对商业银行柜台业务课程的专业认识和专业运用的机会。 在浙江金融理财博览会中，我们参观、认识了各个银行的理财产品及浙江中小企业金融产品。此次活动是我们第一次自主调查和得出的一次实践活动。我们觉得，我们不能“为做事而做事”，所以我们付出了百分之两百的努力。这也是我们第一次扮演着既是学生又是客户的角色来与社会接轨步入工作的殿堂，有很多地方吸引着我们去学习和挖掘，并让我们不断的认识和弥补自己的不足之处。 我们明确调查目标，有目的性的选择了中国邮政储蓄银行浙江省分行的代理基金业务。通过实地了解和网络搜索，我们调查了解了许多关于这个银行产品的资料及该家银行代理基金的种类、特点及银行网点办理流程，并且还完成许多任务和方案。 这次工学交替的机会很难得，我们都很珍惜;再者，遇到不懂的就问，从银行或企业负责人那里不仅可以解决我们的疑问，同时也可以让我们学到课本中远远不能学到的现实社会的东西。我们更是更加深入的了解了我们以后要从事的工作，让我们更多的了解了银行产品的种类。 不能把个人情绪带到工作中，这是我们小组的又一体会。如果小组有几个人闹矛盾，就会影响整个小组的工作环境和工作效率。我们走出学校，就代表一个集体，一个团队，而不是个人，不能把个人的情绪带到工作中。 此次实践使我们熟悉了基金业务的基本规定，熟练掌握了办理基金开户、认 --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- 购/申购、赎回，以及其他基金业务的操作流程，能够正确处理各项基金业务。使我们深深的认识到自己所学知识的肤浅和运用于实际的专业知识的匮乏，真正的领悟到“学无止境”的含义。我们是有收获的，没有白白浪费4天的时间，这也是我人生成长道路所获得的一笔不小的财富。 非常感谢学校给我们提供这样的平台，让我们受益匪浅。希望以后学校可以多多提供这样的机会，让我们在实践中成长。 --------------知识就是力量-----精品word文档 值得下载------知识改变未来---------------- -----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------