月收入6000元工薪家庭理财妙招 买基金养车

月收入6000元工薪家庭理财妙招 买基金养车 时间:2010年12月02日 23:46:01 中财 网 由女士发短信问:我们是工薪家庭，月收入一共6000元，单位都有公积金和保险。孩子今年三岁，家庭每月支出约2000元。一年前贷款买房，月供2000元，共20年，现有10000元存款，除此无任何投资。打算五年内买车。请问我 们该如何理财, 理财1 买基金获高收益 由女士和丈夫都是工薪阶层，月收入6000元，扣除支出费用后，储蓄比率是33%，按照中国目前的消费状况及未来需求，一般家庭此项指标的合理范围应 当在40%以上。 根据由女士情况理财建议如下:一、养成记账习惯，记好家庭收支现金账。鉴于由女士家庭收入稳定，将身边的现金留够一个月的开支，其余可以以货币型基金的形式存在。二、增加家庭成员保障需求，在现有保险基础上为丈夫购买商业保险，主要以重大疾病和意外险为主，以增强家庭整体抗风险能力。三、及早储备子女教育金。孩子的教育费支出会随着孩子年龄的增加而逐渐增长，建议每月定投500元于一只成长型基金或中信银行(601998)定投1号产品，为孩子以后的学费作积累。发挥积少成多，聚沙成塔、复利翻番的作用，以应对孩子将来大学费用支出。四、结余资金做积极性投资，为实现购车目标做准备。由于股票市场会随着明年股指期货的推出风险性逐渐加大，为分享中国经济高速发展带来的高增长高回报，可转而购买股票型基金，在承担相应的风险基础 上获取较高的收益，以实现五年内购车的家庭愿望。 理财方案2 增加保额分散风险 家庭财务应"稳"字当先。家庭和企业一样也是社会中的经济体，但目标有所差异。企业更在乎效益和利润，家庭更关心和谐和安全。因此，家庭财务应"稳"字当先。而理财在时间上说有两层含义，一是安排当前的资产组合，实现家庭财务的和谐平衡;二是根据家庭目标对未来预期收入进行规划安排。案例中的由女士当前仅有1万元，因此，规划的重心在于未来收入的规划。基于如上 两个因素，本人建议如下: 买车务必考虑购置和使用两项费用。由女士家庭月节余2000元，如不作任何投资，5年后都可实现12万元的积累，因此，购置费用应该没有什么问题;但车辆使用费用和车辆价格是正相关的，因此，务必考虑该项对日后家庭节余的影响。因为，由女士无论是现在还是5年后都应该考虑孩子教育金和自身夫 妻二人的养老问题。 另由于家庭有房贷，因此建议适当增加主要还款人的寿险保障，以分散风险，增加保额可与贷款余额持平(市场中有专门的信贷寿险供选择)。最原始但 最有效 家庭理财从记账开始 2007-6-19 14:35 【大 中 小】【打印】【我要纠错】 稍不注意，基金、股市就像潮水般涌进人们的生活。怎样让钱生钱的问题，掀起了一股理财热潮。不过，俗语说“开源节流”，怎样把花销控制在最合理的水平，其实也是理财学堂中很重要的一部分。应一些 读者的要求，本期理财周刊从最基本、最原始却很有效的理财方式———记账说起，一起来聊聊自己的家庭理财经。 其实对于记账，很多人都觉得麻烦，特别难以坚持，甚至觉得一般地记流水账对自个儿家的财务也没有多大意义。有很多“月光族”还说，该记的账记了，可不该花的钱照样花，不知道怎么控制自己的支出。在这里，我们特意找到一位记账高手作为我们的嘉宾，看看她的理财故事里有没有可供学习的小经验，同时，记者还从一些理财专家处讨教到一些记账的小技巧，帮助您进行合理的家庭记账，培养理财的好习惯。 坐客嘉宾: 端端从记账到买房 26岁“月光族”跻身“有产族” 端端03年走出校园，短短四年时间，就从“月光族”摇身变成了“有产族”，除了通过努力让自己的薪水“节节高”以外，如此快速的财富积累还得益于她及早地用记账培养了自己的理财习惯，进而懂得了买基金、炒股。端端今天走进我们的“家家理财会客厅”，来讲述她从0到20万储蓄的理财故事。 我最初的理财水平，只限于发问“存款是存三年，还是存五年好”这样的水平。像我身边很多朋友一样，我对待金钱轻松而随意。工作后的半年里，我基本是个地道的“月光族”，直到有一天，跟同事闲聊时得知，她用记账的办法把自己工资的70,都变成了积蓄。受她影响，我也开始试着记账，并且很快发现了其中的乐趣所在，现在对我来说，每天记账就像每天涂唇彩一样轻松又享受。 当然，记账初期，我也有过“三分钟热度”的经历，不过，在慢慢地摸索之后我还是找到了坚持不懈的方法。我的月平均工资约为7000元左右，记账第一年，每月发工资时，我先将4000元转账到同银行的另一张卡上，以零存整取的方式存成定期，强迫自己每月都能进行一定的储蓄。3000元的零花对于我来说是远远不够的，而记账刚好帮我控制了不必要的花费。 怎样才能每天坚持枯燥的记账,我发现了在论坛上记账的好办法，现在很多网站都有理财论坛，不少帖友们喜欢把自己的流水账发到网上，大家互相比较，让无聊的账本多了不少故事。所以，我每天晚上会把账单发在论坛上，同时为自己留一份拷贝，月底时做一次汇总，就对自己的财务状况了如指掌了。 最初记账，很多人都有跟我一样的经历:“不忍心”往下继续，因为花起钱来很容易，但一旦写在纸上，会发现每天自己的花费比想象中高得惊人。其实也正因为如此，我们才有记账的必要。 集中凭证单据是记账的第一个工作，我已经养成了索取发票的习惯，晚上记账时，把发票拿出来，时间、金额、品名等项目都一清二楚。 此外，银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，我都有固定地点保存。听起来麻烦一起，其实比起票据乱丢，这样的收集养成习惯后反而会让生活和消费井井有条。 与记账无法分隔的项目是预算。支出预算基本可以分成可控制预算和不可控制预算，像房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，对这些支出好好筹划，是控制支出的关键。起初，我的3000元零花总是会超额，但通过记账，我对自己的支出作了分析，一些可有可无的花销去掉后，我反而有了资金来有计划地购买一些“奢侈品”，比如两三个月买一件稍贵一些的衣服，而不是冲动地买很多没有价值的“小件”。同时，通过对自己消费记录的分析，我的消费结构也更趋合理化，比如我发现账目中少了运动，多了娱乐，就把资金多分配给运动开支。 靠着强制性地攒钱，第一年下来，我已经有了四万元的积蓄，并且发现，其实我的生活质量并没有下降，只是更有规律地消费。记账的第十二个月，我将四万多元取出，按照银行工作人员的推荐全部购买了 货币基金，因为这种基金基本相当于存款，但利率又比定期高。而更大的意义在于，这是我理财路上很关键的一步，我开始接触到一些存款替代品，这也是我日后购买股票基金的基础。按照同样的方法，到2005年时，我已经有了十万多元的积蓄，幸运的是，因为有了理财意识，我在2005年底时第一次了解到了股票基金这样的东西，并用一半的积蓄购买了股票积金，这个举措也让我在之后将我攒出的第一个10万快速生出了第二个10万。虽然这个10万来得更加容易，但如果不是我最初的“小账本”，即使机会到来，我可能会因为没有本钱而错失良机。所以我认为，攒和赚，同样重要，记账，就是我们理财的第一步。 记账招式大集合 两抽屉法:把记账表和自己的资金分配为两类，一类叫做消费抽屉、一类叫做储蓄抽屉。在日常生活中，刚开始可能因为计划不合理，会经常动用储蓄抽屉的钱，但慢慢地要逐渐延长消费抽屉的可用日期，直至完全不用储蓄抽屉的钱为止。这样慢慢地就会有很多余钱用于储蓄。 多信封法:更加细致一些的分类方法，把记账表分为很多信封，包括储蓄信封和衣食住行娱乐费用信封，其实也就是把两抽屉法的消费抽屉拆分为很多单项，单项费用超支就需要从其他费用信封中支出，直至养成习惯，不用储蓄信封为止。 多账户法:更为专业的分法就是按照会计的分类方法，把账户分为定期定额账户、房贷扣款账户、信用卡账户、现金领用账户等等，便于记账管理和控制花销。 定额提款法:如果实在懒得记账，但还要控制自己的支出，就可以每周定额从自己的提款卡里提取固定金额，大概为月收入的二成，剩下的为储蓄。然后，就通过不断控制提取数量，直至提取费用的次数、金额不超过目标额为止。 专家说，个人记账中最大的门道还在于将每月收入进行细化分类。当然，在这些五花八门的记账技巧中，最重要的还是意志力。此外，记者还从专家处了解到，现在网上关于家庭记账的软件有很多可以选择，还有不少免费版本可供大家试用。 相关新闻 六成居民持有理财产品 中高收入城市居民中，持有投资理财产品的比例达62, .中国工商银行(行情 资讯)与盖洛普咨询公司上周合作发布的首期“工行投资理财指数”显示，目前我国城市居民对宏观经济环境和生活预期持较乐观态度，投资理财意愿趋于强烈，股票、基金、分红型保险为最主要投资理财产品。 该指数显示，目前投资理财在城市居民中正逐步普及，高收入家庭的投资理财类资产在家庭总资产中所占比例更高，并且在未来的增加幅度也要高于普通家庭。 在投资理财产品分布上，股票、基金、分红型保险依然是最主要的投资理财产品，但投资者在未来6个月内购买银行理财产品和债券的可能性会有所增加。城市居民在未来更倾向于购买熟悉的投资理财产品。例如，已持有基金的城市居民未来半年内继续购买基金的可能性为40,，远高于尚未持有基金的居民。 伴随着我国经济的快速增长和居民收入的稳步提升，人们对投资理财的需求日益强烈。基金、分红型保险、银行理财产品、债券、股票、房地产、外汇、收藏品、信托、黄金、珠宝等，均已成为人们投资理财的选择。 理财从记账开始 教你几招家庭记账小方法 2010-1-29 13:09:00 文章来源:环球外汇网 【大 中 小】 【打印】 一提到财务报表，很多人都会觉得头痛，其实只要肯花时间，从每天的记帐开始，把自己的财务状况数字化、表格化，不仅可轻松得知财务状况，更可替未来做好规划。 很多人都知道要理财，但是却不知从何而起。理财其实不难，从了解收支状况、设定财务目标、拟定策略、编列预算、执行预算到分析成果这六大步骤，可轻松的进行个人财务管理。至於要如何预估收入掌握支出，进而检讨改进有赖於平日的财务记录，简单的说记帐是理财的第一步。 记帐贵在清楚记录钱的来去每个人生活资源有限，每一方面的需要都要适当满足，从平日养成的记帐习惯，可清楚得知每一项目花费的多寡，及需要是否得到适切满足。 通常在谈到财务问题时有两种角度，一种是钱从那里来、是source的观念，另一种是钱从那里去、是use的观念，每日记帐必需清楚记录金钱的来源和去处，也就是会计学所称的“复式会计”。 一般人最常采用的记帐方式是用流水帐的方式记录，按照时间、花费、项目逐一登记，例如九月十八日刷卡买了一件八百元的外套，若要采用较科学的方式，除了须忠实记录每一笔消费外，更要记录采取何种付款方式，如刷卡、付现或是借贷。资本性支出只是转换资产形式。 在这里，推荐使用开普蓝个人事务处理系统的网络帐本，该帐本比较好地实现了复式记帐，同时，其财务报表功能也非常强大。 资金的去处分成两部分，一是经常性方面、包含日常生活的花费，记为费用项目，另一种是资本性、记为资产项目，资产提供未来长期性服务，例如，花钱买一台冰箱，现金与冰箱同属资产项目，一减一增，如果冰箱寿命五年，它将提供中长期服务;若购买房地产，同样带来生活上的舒适与长期服务。 经常性花费的资金来源，应以短期可运用资金支付，如吃东西、购买衣物的花费应以手边现有资金支付，若用来购买房屋、汽车的首期款，则运用长期资金，而非向亲友借贷或是短期可运用资金来支付。 消费性支出是用金钱换得的东西，很快会被消耗，而资本性的支出只是资产形式的转换，如投资股票，虽然存款减少但股票资产增加。 集、分类方便记帐 如果说记帐是理财的第一步，那么集中凭证单据一定是记帐的首要工作，平常消费应养成索取发票习惯。平日在收集的发票上，清楚记下消费时间、金额、品名等项目，如没有标识品名的单据最好马上加注。 此外，银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一一保存，最好摆放置固定地点。凭证收集全后，按消费性质分成食、衣、住、行、育、乐六大类，每一项目按日期顺序排列，以方便日后的统计。 上面的复式记账方法如果你觉得有困难，那就看看下面的“流水账”式记法。„„不过，前者是教你做家庭的cfo，后者是培养你做拔拉算盘的“记账先生”。嫌头衔小,一步步来吧。cfo原来也是先做小会计的。 收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢,记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。 同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。 逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。 另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。 记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家 庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。