银行对公业务学习

1.调查企业或客户财务状况和经营情况 2.调查客户诚信度 3.客户需提供营业执照，正副本，税务登记证，组织机构代码证，法人身份证，法人授权书，财务人员、代办人身份证，近一年财务状况表、经营表。 4.银行核准以上项目并进行贷前调查。 5.符合要求的可签订借款合同。 一、个人贷款一般指个人房产抵押消费性贷款，需准备以下资料 1 房产证 户口本 房主夫妻双方身份证 结婚证 2 房主最近半年银行流水对账单 银行审批流程 1 向银行申请贷款，并签订相关合同 2 银行审查资料 审查个人征信还款能力等 下批贷通知书 3 去房管局做抵押登记 拿他项权证 4 向银行递交他项权证 银行放款 二、企业贷款分为抵押贷款和企业信用贷款，程序和流程都差不多，不过是有无固定资产证明的差别 企业需准备资料 营业执照正副本 组织机构代码证正副本 税务登记证正副本 公司章程  验资报告 上一年度财务报表  最近三个月财务报表 纳税情况证明  例如 增值税发票 纳税申报表等 企业公司账户最近半年银行流水对账单 开户许可证 贷款卡 流程如下： 向银行申请贷款 签订相关合同 银行审核资料 并去企业现场考察 银行的主要业务流程你可以按照这个思路进行：5 x# b; t( W7 q! W: Z) v* f: k9 O （1）主体和客体：客户和会计（柜员） : Y( ~3 k; l5 p8 [（2）业务发生条件，把业务比作对象（对象由结构和行为构成）： # Q# k4 t$ K9 y' v- l: w0 n            结构：凭证和要素，要素涉及客户的账号，与之对应的就是会计科目 ) `1 y/ @8 b* |- \; }            行为：客户资金和银行科目资金，这里就涉及到了资产负债、共同等科目，以及衍生出的内部账户（不涉及利息）和外部账户（客户涉及利息）的概念  i, K- q+ r9 e+ f) Y; U; f/ m# z                     有了科目、账号这些结构，就是在上面增加会计行为：复试记账或借贷记账，如果涉及现金，注意现金是重要凭证或者说特殊的重要凭证，银行对现金有专门的7 A9 b( [7 ^* O  c. x3 V* `2 o                    现金登记薄的管理，当然也就记载现金发生额了，如果涉及反洗钱的要求，还要记载现金项电（是tmd的人行要求的考察项），如果又涉及到支票本票之类的，设计到表外业务，重空管理，又要记载重空登记薄，所以，一笔交易的发生，一般需要记载数据库表如下：: q+ ?+ d# }  _# `            a、账户余额表 ! A# ]. N0 c* f           b、账户交易明细，对账单的数据来源 ! I8 v$ c; u1 c2 E1 i0 U6 E) n' E           c、银行的内部账户，现金客户内部账 : ~. ?3 m1 ~. K8 P8 k           d、现金登记薄明细 0 ?; \" S% x% A           e、交易流水表 # o* ~& f( i, |/ k  e3 Q% |3 ]/ W           f、大额登记薄（如果金额超过一定限额） 8 R: ~6 Z* ]5 s$ ?/ R$ p9 Z           g、内部账户交易明细' @- z' J8 m# v( A5 \+ z            h、重要凭证登记薄) i* k4 r7 i* X! a            i、重要凭证交易日志' f% z- n4 b% [0 ?. I8 B) [' ^) { 所以，tmd就是记一张余额表，就通常需要一张明细日志表 " S% E* k1 M/ U（3）但是上面这些只是在账户上反映头寸，没有到会计的汇总科目上，所以日终就要根据交易流水（实际就是借贷记账法的记录）拆分，汇总记到相应的科目上，然后总分核对+ `# r# H; _$ y% S# m ，就是负债、资产（贷款之类的）的科目余额和客户账户进行核对，通过结束，当日没有问，产生会计报表就行了4 n4 u2 g: I( b9 N, E- ^ （4）以上也是正常交易过程，遇到特殊日期，结息，就需要掌握如下概念了：什么是计提？与之相关的一个非常重要的概念：权责发生制，个人tmd的认为，不懂权责发生制，基本上领略不到会计的精髓，所以掌握银行会计，就tmd的三条： 8 s4 V# F( c/ ?5 P         a、科目或账号的定义和结构$ Q0 G/ h" A( A( i          b、表内业务的借贷记账法、表外业务的收付记账法4 G; B( r* G6 @$ F5 \/ _          c、权责发生制/ ?9 N' {$ v) m5 d: E4 L          还要清楚表内、表外，再牛B一点就是金融衍生物在银行会计中的运用理解 $ p  ^+ R. M4 [& V" C剩下的实际业务可以看作银行的产品，现学先用 5 d- W9 r# r5 X2 E9 S（5）银行的业务主要涉及三大类：; D: ^$ H* q0 X" `, c) E. {8 B+ Q( C$ M        a、审批类（非资金类）' K1 p) w4 J& r( B        b、资金运营类（资产、负债、衍生业务）& R+ S3 F/ Z& \0 t% X% P        c、资金使用类（财务类，这一类通常被tmd的sap、用友之类做，真正NB的银行系统架构师不是特别感兴趣，当然说老实话，比银行会计男多了，尤其成本管理，tmd不提了）) b3 T. r) j9 g% }; y/ V9 E 按照交易类别划分：* w8 Y2 j# @3 T) a4 a8 m/ M# ]       a、日常在线业务 - f" T9 T" e4 X! L      b、特殊日批量业务：结息、计提、代发等等 2 y, w+ k0 r4 M$ P1 q      c、年底决算（利润类）5 s8 X; v! Z8 l/ f 所以，想了解银行业务，要熟悉很多概念，最后就是精通的水准，对几个行业都有渗透才可：银行、税务、财务、保险等等 2 H6 {) q6 h  X9 ^, C" \4 F+ M& x按照客户划分：7 I& S6 g" l! G, F) B! Z# b        a、零售（对私）5 G1 X, Q( c1 y+ b! G        b、公司业务（笔者tmd认为这是含金量比较高的） & I' X' I3 B5 k- q, f       c、国际业务（一般接触不到） # _8 V$ d& c( F  A3 Z8 I6 T