增强合规意识依法合规经营

增强合规意识依法合规经营 为增强农发行合规经营管理意识,培育良好的合规文化,进一步增强全行合规经营理念,提高合规风险管理能力,确保各项业务在规范的前提下按照操作流程实现又好又快发展,在这业务转型和发展的关键时期,开展合规建设有着很强的现实性和必要性。农村政策性金融业务的发展离不开合规经营,更与防控金融风险相伴。对基层营业人员加强合规经营教育,必将为基层行经营理念和的贯彻落实提供强有力的依托和保证,为农发行实现可持续发展奠定了坚定的基础。 一、合规经营管理是立行之本 根据新巴塞尔的定义,“合规风险”指的是:银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。 农发行成立以来的实践经验证明,要实现稳健可持续发展,就必须讲合规,必须以合规经营和合规性监督检查为基础。业务要拓展,就要遵守国家法律法规和监管规定、遵守金融系统规章制度,确保法律法规和各项规章制度的贯彻落实,才能保证农发行的资金安全和各项业务健康的发展,才能保证农发行在激烈的竞争中立于不败之地。 银行经营管理中的风险控制,离不开合规合法的业务决策和操作行为。政策性银行不以合规经营和合规性监督检查为抓 1 手,就无从落实风险管理。当前,银行业竞争日益加剧,少数不法分子千方百计利用各种手段乘机牟取不正当利益,他们利用某些营业人员有章不循的漏洞,骗取银行资金,给银行造成的不仅是资金上的损失,更重要的是声誉上的损失,这样的案例不胜枚举。所以,只有控制和管理这些风险才能保证安全增加收益,这也是合规风险管理文化的核心理念,是银行发展的一个重要标志。 作为以现代化政策银行为目标的农发行,更应该深刻认识到:“合规人人有责、合规创造价值”,要让合规文化的理念真正在全行深入人心,落实到每位员工的具体操作行动中,从点滴做起,从基本业务做起,在思想上重视,在行动上支持,在工作中严格要求自己,全员参与,提高整体素质。长期不懈的坚持下去,处处合规,时时合规,事事合规,扎扎实实地做好各项基础工作,确保农发行业务持续健康顺利发展。 二、加强合规管理应采取的措施 (一)树立科学的合规工作理念 现阶段的农发行,其各项业务管理和运行必须臵于严密的制度控制之下,而不是人为的控制之下。要实现这一目标,合规管理工作必须树立科学发展观,克服被动合规管理的思想,按照银行治理“分权、制衡、问责、透明”的原则,紧紧围绕全行治理和经营转型,立足完善内控机制、规范经营行为、防范操作风险,努力使各项制度规定覆盖所有经营管理和操作环节,使决策层和 管理层的决策意图、管理目标及时有效地传导到全行每个岗位、每个环节,防止全行经营活动因发生内控疏漏而产生违规,确保决策层和管理层对全行整体治理的有效实施。 (二)构建农发行合规文化体系 合规是农发行内部一项核心的风险管理活动,即:确保农发行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。构建农发行特色的合规文化需要不断培育锤炼。 加强从业人员教育。一是要建立员工教育制度和短、中、长期的教育;二是要定期组织员工进行学习、辅导,请专家、教授讲课,主要内容是:国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论知识、业务操作知识、新业务知识、有关业务的流程等等;三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动,组织各种考试、测试,营造良好的学习氛围和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。 加强企业文化多元化建设。一要继续保持传统的做法,不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险管理体系,对各种风险进行动态、持续监控。三要加强稽查检查,提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系,切实抓好案件防控工作,提高各类资金案件的控制防范能力。 打造农发行特色的合规文化。合规作为一种文化,强调的 是人人合规。合规工作与农发行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中,树立“从高层做起,合规人人有责,主动合规,合规创造价值”四种理念,在全体员工中逐步形成时时事事处处“行兴我荣,行衰我耻”的荣辱观,成为业务的尖兵,发展的高手,营销的能手。 提高合规执行力度。首先,要使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作;其次,可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方法,及时发现和纠正工作中的偏差;第三,从涉及农发行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手,建立专业化的合规风险管理队伍,梳理、整合和优化银行的管理体系。 (三)建立合规风险管理长效机制 农发行成立十多年来,逐步形成了自己的管理模式和特点,河南省分行出台的“三位一体会计监控体系”,对防范和控制柜面营业中出现的操作风险,起到了遏制作用。但距离现代化银行的要求还有一定的差距,应建立合规风险管理长效机制。 首先,要落实合规风险“三性”。一是有效性。即合规检查和管理要有效率;二是独立性,合规部门能够独立地、不受干扰地自己发现问题,调查问题,以确保合规风险管理的独立性;三是被审查性。合规部门履职情况要受到内审部门的定期检查。其次,建立违规举报机制。总、分行要为员工举报违规、违法行为 提供必要的渠道和途径,并建立有效的举报保护机制。再次,要变以往“部门银行”为“流程银行”。为有效防止对客户服务内容单一、业务创新单一、监督检查内容单一、风险控制不全面,出了问题部门之间相互推诿扯皮,相互推卸责任等弊端,要按照业务流程和,开展制度检查,要将每一个业务岗位涉及的方方面面都纳入检查范围,从整体上提高服务水平和对合规性风险的掌控与驾驭能力。 (四)健全合规工作管理机制 是要建立相应的合规操作程序和尽职标准,完善主动合规激励机制,有效控制合规管理成本,确保合规管理人员认真履行工作职责。是要树立合规风险防范意识,密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展,密切跟踪全行经营活动面临的各类风险,建立完善合规风险识别、评估、监测机制,提升对合规风险识别防范能力。是要树立合规管理服务意识,积极为业务部门和操作人员提供合规咨询与帮助。是要建立内控培训定期评审机制,定期对全行合规文化建设进行研究和评估,及时纠正内控培训工作中遇到的问题。是加强合规队伍建设。要将政治素质高、业务知识全面、具备一定从业经验、胜任合规工作要求的人才选配到合规部门,努力培养一支作风严谨、客观公正、实事求是、执法严格、清正廉洁的合规队伍。 三、在经营管理过程中提高合规意识 当前金融业面临的形势很严峻,时刻树立风险防范意识,要 从违规事件中吸取教训,把树立风险防范意识放在首位。牢固树立全行一本帐,增强全局观念,规范操作,确保工作的时效性和统一性。 (一)增强职业道德和职业素养意识 在平凡中奉献,爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神,它看似平凡,实则伟大。从大的方面来说,一份职业,一个工作岗位,都是一个人赖以生存和发展的基础保障。每一位员工所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障,也是农发行工作的必需。我们要发展,要在这个竞争激烈的社会环境中不断强大,立于不败之地,没有每一位员工的无私奉献精神是不行的。为了农发行的前途和荣誉,做一名爱岗敬业的人,是职业道德对我们最引为用以规范行为品质,评价善恶的行为规则。作为农发行的职工更应从自己所从事的职业上讲求道与德,如果违规操作就会犯错误,就会迷失方向;如果没有德,就难于为人民服务,就谈不上自己的进步,也就没有农发行的兴旺,就没有个人事业的发展,也就失去了人身存在的社会价值。 (二)增强业务知识学习、完善制度建设意识 “没有规矩何成方圆”,身为农发行员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加〃2强业务营销和柜台服务,是农发行最为切合实际的工作。作为临柜和客户营销人员,在实际工作中,要虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,每位员工都应清楚地意 识到:只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。农发行每天面对形形色色不同层次的客户,更加要求每位员工要有高度的思想觉悟。 建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的,相关部门应进行专门研究,及时制订或修订;对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题,要认真研究,及时解决。严格执行各项制度汇编和操作流程,提高制度执行力。 (三)增强制度的执行与防范案件意识 农业政策性银行在百姓心中是国家信誉的象征、是无条件可以信赖的。规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵,有章不遁、有禁不行、有令不止是行业之大忌。车行千里始有道,对于规章制度的执行,高级管理人员要起模范带头作用,要摒弃职场陋习,不要让职场潜规则困扰。基层员工要从我做起,热情接待每位客户,正确办理每一笔业务,认真审查每笔贷款,监督授权每项业务的合法合规,严格执行业务操作系统,安全防范,抵制各种违规作业等。做好相互制约,相互监督,不能图省事或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来,农发行的制度才得于实施,安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的有效的执行,那也只是一张白纸。 2011年4月12日