支付宝钱包及微信支付比较

支付宝钱包及微信支付比较 支付宝钱包及微信支付对比 一、用户数及交易额 , 支付宝钱包 支付宝提供的数据显示,2013年二季度支付宝钱包账户数接近1亿,支付宝手机支付活跃账户数为4460万,支付宝的总注册账户数则超过8亿,。 艾瑞咨询三季度数据显示,移动互联网支付交易规模环比增长接近2倍至2747.9亿元,支付宝的市场份额是78.4%,微信支付的数据未知。今年“双11”,支付宝交易笔数和交易额都创下了移动支付全球最高纪录,其中手机支付笔数达到4518万笔,比重为24%,支付笔数是去年5倍。此外,支付宝体系内8成的转账到卡、8成话费充值及6成的信用卡还款都在手机上完成。 , 微信 腾讯2013年三季度财报显示,微信已有2.719亿合并月活跃账户,比去年同期增长124.3%,公众号超过200万。虽然微信官方并未透露过总体的用户量,但业界盛传其有近6亿用户。微信App与其他App平台的不同在于,它是基于ID和关系链的,应用以和深度服务的方式在社交网络流转。社交属性是其在用户基础后的第二大魅力。据微信透露,目前朋友圈分享传播累计超10亿次,每天用户上传图片超过1亿。朋友圈和公众账号协同发展,媒体、社交、工具等产品形态一应俱全。除了用户基础和社交基因,与生俱来的异步通信、双向互动、语音、图片和位置交互这些移动互联网的特征,均促成了其高速的发展。 微信支付的交易数据未知,但今年8月才正式上线的微信支付在商户拓展的速度不容小视。麦当劳、腾讯旗下电商易迅网、高朋团购网先后接入。在“双11”购物节前不久,当当网的个人电脑,PC,端和移动端接入微信支付,有7500 万移动用户的大众点评随之接入,线下商户方面接入的则有连锁百货品牌天虹商场。“双11”当日,易迅的“微信卖场”下单量接近8万单,占易迅全站下单总量的13%。 二、收费 , 支付宝钱包 个人用户,使用支付宝钱包(支付宝移动客户端)进行转账到卡服务、为自己的信用卡还款以及为他人信用卡还款全部无条件免费。 企业用户,入驻支付宝钱包公众服务平台将一律免除任何认证费等费用。 , 微信 个人用户,免费。 企业用户,微信公众平台是免费的,接下来继续开放的接口也将是免费的。收取300元的认证费用为服务号微信认证时,第三方的审核服务费用。 三、功能 , 支付宝 专业级的支付工具,主要功能有,公众服务平台、离线支付、声波支付、扫码支付、余额宝。 , 微信 微信App在用户黏性上更具优势,是众多社交软件中用户黏性最高、活跃度最强的,大部分人都会和朋友、家人、客户保持实时沟通,并保持着较高的使用频率。微信支付除了常见的扫码支付外,还有App(手机应用)内支付和公众号支付这两种。App支付,以大众点评与微信的合作模式为代表。 四、技术及安全性 , 支付宝钱包 支付宝使用了以通讯加密、安全控件、权限系统、在线实时交易风险监控系统为基础的技术,为用户提供登录和支付双密码、防钓鱼签名、数字证书、手机动态口令、支付盾等安全解决方案。 被盗保险,支付宝钱包被盗先行赔偿业务分为两类,即“快捷支付全额补偿保障”与“余额支付补偿保障”,若“快捷支付”模式下遗失手机,则全额补偿用户损失;若“余额支付”模式下遗失手机,则最多赔付五千人民币。 , 微信 安全机制方面,微信支付设置了包括硬件锁、支付密码验证、终端异常判断、交易异常实时监控、交易紧急冻结等在内的一整套安全机制来确保资金安全。 微信绑定银行卡,一旦微信号被盗,资金就存在安全隐患。为此,微信与中国人保财险,PICC,合作,为用户推出全额赔付的保障,推出“你敢付,我敢赔”的口号。 五、合作对象及市场 两者均通过公众号服务平台与合作方开展各类合作。支付宝钱包在支付功能方面有着得天独厚的优势,微信公众账号的很多功能需要借助第三方应用或跳转到第三方网页来进行,比如使用招商银行的相关业务。 , 支付宝钱包 公众账号更注重于和支付相关的功能。用户可以通过支付宝钱包首页添加更多公众服务。通过支付宝登陆后,应用内的支付选项将默认为支付宝。在进行支付时也无需重复登陆支付宝。目前,接入支付宝无线支付的商户有2万余家,其中六成商户仅使用支付宝。 , 微信 公众号可以自助接入,有明确流程,方便合作伙伴的加入。微信平台开放以来的15个月内,已经有200多万注册账号,公众号每天保持8000个的增长速度,每天有超过亿次信息交互。 微信向服务号开放微信认证,开放了语音、客服、用户信息、地理位置等九大高级接口,由于微信支付刚刚推出,仍然在完善中,接下来会对审核的信息更加明确、流程更加完善。目前,微信支付分为扫码支付、App内支付和公众号支 付三种。微信正逐步把这一功能开放给第三方,易迅、当当、优酷、蘑菇街、友宝、大众点评等企业已经接入尝试。 六、与银行的合作方式 , 支付宝钱包 支付宝公众服务开放平台目前有工、农、中、建等14家银行开通支付宝钱包的公众账号。一期接入的仅有大型商业银行,而后续将接入更多中小型银行和保险、基金。用户使用银行公众账号只需在支付宝钱包内,寻找对应的银行并添加,再将自己的储蓄卡或信用卡进行验证,便可以办理相关业务。目前银行的公众账号基本都具备账单查询、立即还款、还款提醒、附近网点位置等服务。光大银行公众账号的服务较多,可提供信用卡申请进度查询、积分兑换、账单分期、优惠活动、业务等。广发银行储蓄卡公众账号提供转账、余额查询和理财产品查询业务,但无法直接在支付宝钱包上购买理财产品。 , 微信 今年7月初,招商银行推出首家微信银行后,随后的几个月内又有包括中国银行、浦发银行、工商银行、建设银行、农业银行等多家微信银行上线。微信支持绑定15家银行卡。但绑定信用卡和借记卡各家银行政策不一,如邮储银行只能绑定借记卡,而工行、中行和宁波银行只支持绑定信用卡。 目前,招商银行的“微信银行”可以实现借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、积分查询等卡类业务,还能查询招行网点以及贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费、预约办理专业版和跨行资金归集等多种服务。浦发银行也在力推“微理财”,签约浦发微信银行,客户可以通过与浦发微信公众账号的信息交互,实时查询当前在售的固定期限或开放式等各类理财产品信息, 客户还可直接通过微信完成购买。浦发银行的“微取款”也必须先开通手机银行的支付功能,还要用自己的姓名、手机号、身份证号等绑定开通微信银行。浦发微银行的界面右下方有一个“微取款”选项,用户根据提示依次回复取款借记卡的卡号末四位与取款金额后,即可收到包含预约码的短信,在任意浦发银行现金取款设备上输入手机号、预约码、取款金额,即可轻松提取现金。客户也能点击浦发微信银行底部菜单,回复卡号末四位与取款金额或根据页面提示登录选择卡号完成预约。 七、最新动向 , 支付宝钱包 支付宝正在加速转型。此前,支付宝更多是强调更多纯支付功能,转账、手机充值、水电煤等,如今的支付宝,无论是从界面还是功能设置上都变得与以往不同。如支付宝钱包不仅复制和涵盖苹果Passbook卡券功能,整合各类服务票据,如电影票、登机牌、积分卡和礼品卡等,更是集收款、付款、转账、缴费、充值、电子券功能于一身,甚至管理日常生活、财产信息。支付宝正努力变身为用户的“贴身管家”。 1、11月13日宣布,支付宝钱包作为独立品牌发展,以满足用户对于新支付的需求,并迎接线下的更大市场,具体策略包括,派出大规模的营销团队,将主要餐饮、零售行业商户接入支付宝钱包,从11月中旬开始,在全国启动大规模线下品牌推广,提高产品知名度。根据目前的发展速度,支付宝CEO彭蕾估计,明年6月份支付宝钱包的移动支付金额和笔数将全面超过支付宝PC端。 2、支付宝使用价格杠杆的方式,将用户从PC端向手机端进行引流,培养手机用户的使用习惯,这也是包括银行在内以及其他第三方支付在市场发展初期 的惯用手段。对PC端账户间转账费率进行调整,原先每月的免费额度取消,费率由0.5%调整为0.1%,0.5元起收,10元封顶,按每笔交易收取。原有的费率及免 费转账额度从2013年12月03日起停用。 3、支付宝钱包定位已不在局限于支付工具,而是未来的个人财富管理,目标是替代手上的实体钱包。尤其是余额宝的出现间接提高了支付宝钱包的用户活跃度,大多数余额宝用户几乎每天起床后,都会打开支付宝钱包查看收益。 4、在今年12月或明年1月初,支付宝钱包将推出指纹支付功能。另据支付宝内部人士透露,支付宝钱包有意向同银行合作开发能够进行手机提款的ATM机。目前浦发银行等已有基于NFC技术的ATM机推出,用户可直接利用手机非接触式取款。对于支付宝钱包可能采用的技术和合作银行,对方表示手机直接取现尚在初步计划,未来不排除采用非ATM的方式,尚无法确定细节。 , 微信 腾讯把基础与快捷支付的支付体验植入到微信,届时整体的体验就类似苹果的APP Store。背后再绑定银行卡后,未来的想象空间很大。腾讯开放平台从2011年6月宣布正式开放到今年4月,平台带给开发者的收益累计达30亿元,应用总数超过40万款。其中财付通为开发者解决了核心支付环节,是腾讯开放平台的变现基础,未来财付通可借助微信平台在移动支付产生极强的延展性。“每一个公众号都是一个APP。” 微信支付的竞争对手并不仅仅是支付宝,公众号支付、App内支付、WEB端扫码支付和线下的扫码支付等支付手段,将银联、运营商、银行、刷卡器、储值卡、拉卡拉等一并拉入了竞争的行列。 1、针对证券、保险等需要对支付环节进行定制化的行业,微信团队正在对政策进行研究,将推出针对个别行业的明确解决方案。 2、腾讯向外界透露近期在微信上推出理财产品的全新计划。前期将以货币、债券等风险可控的固定收益类产品为主。这种保守型理财产品也是各大互联网公司首先瞄准的目标,收益率并非重点,吸引用户的优势在于各种门槛相当低,操作相当快捷方便。也就是说将和余额宝类似,以低门槛和便捷等特点吸引用户。 八、应用设备 , 支付宝钱包 支持手机、平板 , 微信 支持手机、平板、电脑 结论 支付宝手机钱包和微信支付两者主要的区别主要体现在支付宝有自己的账户体系,而微信没有账户体系,通过账号来绑定银行卡实现支付。业务模式上两者差异不大,均主要采用快捷支付的模式。 支付宝在安全建设方面一直处于行业领先水平,而且拥有较长时间的风险防控经验。但微信支付业务背后依托的是在线支付领域排名第二位的财付通的支付系统,而且有腾讯QQ管家等大安全机制的支持,特别是推出“全额赔付”的承诺,所以,安全并非两家支付公司在发展过程中的主要区别。 对比支付宝钱包和微信支付后可以看出,构建开放平台,打造移动互联网入口成为两家公司的重点。支付宝和微信之所以把重点放在开放平台建设上,与当 前移动支付市场应用场景有限息息相关,需要通过开放平台模式培养更多的支付应用场景,从而带动移动支付业务的发展。支付宝凭借其在第三方支付领域的重要地位以及阿里电商生态系统,在用户、支付产品开发、资源等方面优势明显,而微信通过社交方式在短时间内培养了众多粘性用户,并较早开始关注微信商业化,通过公众号等方式吸引线下商家,构建微信的商业化属性,并于近期将重点放在了微信支付应用场景的构建上。 两者的开放平台模式,支付宝开放平台通过支付宝钱包作为入口,通过开放API的方式吸引商家入驻,用户可以在线完成交易和支付,而微信支付则通过微信平台公众号及线下二维码支付等方式构建和商家的联系,虽然二者吸引商家的亮点都在平台聚集的大量用户,但支付宝钱包模式依托支付平台打造商业环境的方式略显僵硬,而且更侧重线上商家,而微信则是通过社交平台围绕用户需求叠加商业应用,支付只是为了更好的提供用户服务,这种方式相对更灵活。