中国邮政储蓄银行晋城市分行信贷能力提升年活动实施方案

中国邮政储蓄银行晋城市分行信贷能力提升年活动实施方案 中国邮政储蓄银行晋城市分行 信贷能力提升年活动实施方案 为认真贯彻落实省行“中国邮政储蓄银行山西省分行信贷能力提升年活动实施方案”的精神要求～根据省行加强信贷业务能力建设～全力加快信贷业务发展～进一步适应邮储银行改革转型和长远发展需要的工作安排～市行决定在全市范围内开展“信贷能力提升年”活动。 一、指导思想 紧紧围绕全市工作会议、信贷誓师动员大会精神～以开拓市场、提升能力为核心～树立实事求是、以人为本的工作理念～把“五加强、五提升”作为主要目标～突出重点、分级实施、强化机制、严格落实～推动信贷业务健康、快速、可持续发展～全面完成2011年各项工作任务。 二、活动目标 ——加强岗位履职～提升队伍建设能力 建立信贷机构齐全、人员配置合理、岗位职责明晰、履职考核规范的信贷管理体系,建立以提高素质、增强能力为主要内容的市、县、二级支行三级培训管理体系～实施信贷能力提升综合素质工程,建立全市信贷内训师队伍～统一授课～全面提高培训质量与效果。 ——加强项目营销～提升市场开发能力 本着“以行业研究为策略～以目标客户为重点～以项目营销为抓手～成熟一个推广一个”为原则～稳步开发、推广特色 1 化产品～全年每个县行至少要开发两个行业～落实四个项目～实现集群式开发～规模化发展。 ——加强监督检查～提升风险管控能力 建立健全信贷检查人员队伍～制定检查办法～加强对信贷检查人员、审查审批人员、支行长的考核～落实检查的内容、频次及检查范围。通过努力力争小额贷款不良率控制在1.0%以内,个人商务贷款和按揭贷款不良率控制在0%以内,小企业贷款逾期率控制为零。 ——加强综合分析～提升经营管理能力 强化经营研讨～定期研究产业政策和竞争对手～采取相应对策,建立旬通报、月分析制度～提高分析能力,完善营销体系～加强信息交流～推广先进经验。 ——加强考核评价～提升机制建设能力 通过对信贷从业人员及支行长的考试、考核与考评三种方式～深化推行岗位晋级、绩效考核、争先评优的机制建设～实施末位淘汰、责任追究、降级降职的动态调整。 三、组织领导 ,一,领导小组 组 长:李培生 副组长:陈万强 成 员:孟爱莲 王杰峰 闫晋强 焦粉苗 王晋鹏 翟新武 负责全市“信贷能力提升年”活动的组织领导工作。 ,二,领导组下设办公室 2 主任:陈万强,兼, 副主任:孟爱莲,兼, 成员:市行信贷部全体成员、市行各部室相关人员 负责统筹安排、督促落实、推进实施和综合考评全市“信贷能力提升年”活动的各项工作。 ,三,在办公室内设四个活动工作组 具体负责分项活动开展、工作组织、实施推进、督促检查、考核考评等工作。 第一组:队伍能力建设组 组长:聂晋刚 成员:市行信贷业务部、综合办公室、渠道科技部相关人员 职责:具体负责各级分支行信贷机构建设、业务管理、岗位履职、教育培训、内训师管理、完善信贷人员、支行长晋级退出、管理等相关能力提升工作。 第二组:产品研发能力建设组 组长:胡小东 成员:市行信贷业务部、综合办公室、财务会计部、渠道科技部相关人员 职责:具体负责经济产业政策分析、市场规划、产品研发、项目营销、业务宣传等相关能力提升工作。 第三组:风险防控能力建设组 组长:马金恒 成员:市行信贷业务部、审计部、风险合规部相关人员 3 职责:具体负责组织落实“三查”制度～组织开展实施业务检查、内控管理、分析评价等相关能力提升工作。 第四组:经营管理能力建设组 组长:田斌 成员:市行信贷业务部、综合办公室、财务会计部相关人员 职责:开展工作调研、经营分析、总结推广经验、组织业务通报等相关能力提升工作。 ,四,分支机构组织领导 各一级支行参照市行成立相应的“信贷能力提升年”活动领导机构～负责本支行“信贷能力提升年”活动的开展。 四、活动内容 ,一,信贷队伍能力建设方面 1、健全机构、强化岗位配置。市、县各级机构进一步增强信贷管理力量～全市所有各一级支行、办事处,总负责人支行,都应设立信贷业务部。并要按省行标准设置岗位、配齐人员～县支行信贷部 3人～市内区域支行配备一名信贷负责人。县支行应设立经营管理岗、审查岗、贷后检查岗～切实将优秀人才选拔充实到信贷管理岗位。 2、明确岗位职责～加强岗位履职。一是梳理岗位职责～明确信贷各岗位工作内容与标准～建立岗位间隶属和相互关系～理顺工作流程～实现高效运作。二是加强岗位学习、考试。各管理岗位要知道做什么、怎么做、做到什么程度～定期进行信贷管理人员考试～通报考试成绩～考试结果作为年度考核与岗 4 位履职考评的依据。三是重点加强支行长、审查人员、审贷会成员及信贷管理人员的岗位履职考核～支行长必须参加审贷会～对贷款材料签署意见。 3、建全内训师队伍～完善信贷培训体系。一是建立全市内训师队伍～实施统一管理。二是出台《全市信贷业务培训管理办法》～明确信贷培训职责、内容、各类人员的参训要求。三是通过培训季度报告、内训师授课评比、信贷管理人员、支行长考试、信贷员业务竞赛等方式方法～建立月月有专训、季季有考试、半年有通报、全年有总结的培训管理机制。 4、坚持以人为本～加强信贷员队伍建设。一是通过晨会、夕会、周例会～加强岗位学习,通过训练技能、掌握技巧、模拟演练、强化实践学习～提升信贷员业务能力与水平。二是建立信贷员流动报告制度～加强信贷员准入与退出管理～确保信贷队伍稳定。三是推行以师带徒为主要方式的信贷人员实名制团队建设～培养优秀信贷员。四是推进信贷员的五级晋级管理～加强营销积分与业绩通报。 ,二,市场开发能力建设方面 1、加大政策研究、行业分析与市场开发力度。一是根据总行2011年零售信贷政策～结合当地经济发展的特点～下大力气做好行业调研～充分研究市场、研究客户、研究同业、研究对策。二是开展行业分析与市场规划～细分目标客户～形成行业报告～进行行业轮动开发。三是实施以支行长为营销主体的专业市场～专业村镇的整体规模化开发和个商高端客户开发。 2、开展以客户为中心～以产品为主线集中开展宣传活动。 5 一是通过媒体广告等方式～在全市开展以突出房产抵押为特点的个商产品宣传。二是以小企业贷款开办为契机～营造解决小企业融资难～为地方经济服务的声势,三是全面组织落实《全市个商项目营销实施方案》～成立营销团队～制定营销方案～实施项目开发～加强中高端客户营销～推进市场开拓。 3、推广使用信贷管理科技系统。充分利用信贷管理系统～建立行业客户信息数据库～对客户实施分类管理～实现客户资源共享～为业务管理和产品研发打好基础。 ,三,风险管控能力建设方面 1、建立健全组织机构。各支行要确定一名分管信贷业务的副行长负责本支行的信贷风险管理工作～同时要配备相应的专职贷后管理和检查人员～要求贷后检查人员必须进行实地化～不准以电话方式代替实地检查。 2、强化各支行与检查人员的执行力。一是各支行和信贷部要加强内部规章制度的建立和健全工作～要建立学习制度、文件传递制度、例会制度、检查制度、风险分析制度等～市行将对上述制度执行情况进行检查～使上级行下发的各项规章制度、操作方法、业务流程、工作安排落实、执行到位～杜绝出现层层衰减现象。二是加强对各级检查人员的考核～市行每月要对检查人员的检查频次、范围、内容等情况进行通报排队。三是加大风险的预警和力度。对于当年逾期贷款达到预警线的机构～信贷部经理要回市行信贷部专题汇报形成的原因和清收转化措施～达到不良贷款预警线的由支行分管行长和信贷部经理回市行信贷部专题汇报形成的原因和清收转化措施。 6 3、加强监督检查管理。一是结合《中国邮政储蓄银行山西省分行信贷业务检查办法》～制定我行信贷业务检查办法～以明查和暗查相结合、突查和互查相结合、现场与非现场相结合的方式～市行每季度对全部支行进行一次全面检查～通过检查～发现问题～通报考核～立即整改～化解风险。二是按月召开信贷风险防控研讨会和工作推进会～对业务发展较快且不良贷款控制较好的一级支行进行先进经验的总结～向全市推广其好的做法,重点检测和通报不良贷款率和不良贷款额后二位的支行～帮助其分析原因～积极探索和寻找清收和转化不良贷款的途径和突破口。 ,四,经营管理能力方面 1、加强经营分析。市行制定全市经营分析实施办法～建立日通报、周推动、月分析的工作制度～要求各支行每月1日按时上报上月或上季度的经营分析。经营分析要把重点问题分析清楚～制定解决问题办法～同时提高经营信息和数据分析质量。 2、加强信息交流互动。一是通过政府新闻公告、同业产品宣传及上级行的情况通报～采取电话联络、上门拜访、实地参观等方式～加强与当地政府、兄弟单位、同业的信息交流与沟通。二是采取“抓两头”的分析方法～每月针对各产品分析～对发展好的支行重点进行经验总结～对发展落后的行重点进行问题剖析。三是各支行应注重经验总结～上报具有代表性、借鉴性的典型经验和合理化建议～经验材料和工作建议可随时上报～市行每季度考评一次。 ,五,基础管理和机制能力建设方面 7 1、加强基础管理。一是市行制定出台《信贷档案管理办法》～规范归档程序、归档材料、档案格式、明确档案交接、查阅等管理手续。信贷档案要有专门的场地与专人负责。二是建立档案会审制度。市行每季度要进行档案会审～会审结果作为各岗位履职考核与积分的重要依据。三是做好他项权利证明保管工作～要将他项权利证明视同现金、重要票据管理。四是加强信贷业务基础资料与制度汇编工作。 2、强化机制建设。以正向激励为主～完善考核考评机制～建立机构与岗位管理综合考评制度～提高各级机构与岗位人员执行力。 五、实施步骤 “信贷能力提升年”活动～从2011年4月1日起启动至2012年3月底结束～分为三大阶段: 第一阶段:制定方案～宣传动员阶段,4月1日—5月25日, ,一,制定“信贷能力提升年”活动实施方案。 ,二,召开全市“信贷能力提升年”动员大会～做好实施方案整体宣贯工作。 ,三,各支行要成立活动领导组～结合实际～制定具体实施方案～于5月27日前报市行活动办公室。 ,四,各分支行要利用晨会、夕会、周例会等方式～组织全体信贷从业人员～认真学习活动的具体内容及要求～并将学习情况计入培训管理台账。 第二阶段:组织实施阶段 8 第一步:查找不足～分析原因,4月1日—5月30日, ,一,市行层面:一是组织各级支行长、信贷管理人员召开研讨推进会～从主客观两方面分析当前制约本行业务发展的原因～并重点分析主观原因。二是紧抓市区各支行以及地方经济发展较好的县级市～突破个商等贷款业务发展的瓶颈问题。 ,二,县支行,办事处,:支行长组织信贷人员分析本行业务发展的不足～查找主观原因。 第二步:组织研讨、完善办法,4月10日—6月10日, ,一,市行层面 1、全面进行岗位梳理～明确各岗位人员职责～结合省行岗位履职要求～制定本行各业务条线操作流程、各岗位履职要求与考核办法。 2、贯彻落实省行个商研讨会精神～制定《全市个商项目营销实施方案》。 3、根据省行培训要求～结合实际～制定《全市信贷培训管理办法》。 4、制定全市业务宣传活动方案。 5、召开全市行业分析研讨～制定全市行业开发与实施方案。 6、根据省行信贷业务检查要求及各业务检查标准～制定全市信贷业务检查办法。 7、制定全市信贷档案管理办法。 8、制定全市经营分析考核办法～建立全市经验上报交流推广制度。 ,二,支行层面 9 1、全面进行岗位梳理～明确各岗位人员职责～结合市行岗位履职要求～制定本行各业务条线操作流程、各岗位履职要求与考核办法。 2、贯彻落实市行个商研讨会精神～制定本行市场规划及个商贷款项目营销。 3、根据市行信贷培训要求～结合实际～制定本行信贷培训管理办法。 4、制定本行业务宣传活动方案。 5、制定行业开发计划与实施方案。 第三步:整体规划、分步实施,4月20日—12月31日, ,一,市行层面 1、根据省行晋邮银发„2011?15号要求～完成信贷机构管理人员配置。 2、每月组织一至两次信贷业务培训～每季组织信贷管理人员、信贷员业务考试。 3、全面解决个商房产抵押瓶颈问题。 4、组建个商等贷款项目营销团队～全面开展项目营销实施工作。 5、组织支行长交流学习研讨～开展区域内行业轮动开发。 6、积极开展与行业协会及专业市场为主攻方向的项目营销～组织以突出房产抵押特色的个商业务宣传活动。 7、对信贷员、信贷管理人员进行岗位履职动态考核。 8、严格执行省行信贷业务检查办法～按规定频次与要求进行信贷业务检查与考核通报、积分处罚。 10 9、以小企业贷款全面开办为契机～开展以服务地方经济为主题的品牌形象宣传活动。 10、按月召开信贷风险防控研讨会～开展信贷风险防控评价。 11、每月召开经营分析、经验交流会～对经营分析及经验按时上报省行～同时进行考核通报。 ,二,支行层面 1、根据省行晋邮银发,2011,15号通知要求～完成信贷管理人员配置。 2、利用晨会、夕会、周例会等方式进行针对性的培训～每月组织一至两次信贷业务培训～每季分别组织信贷管理人员、信贷员业务考试。 3、开展本区域内行业轮动开发。 4、组织以突出房产抵押特色的个商业务宣传活动。 5、组织个商贷款项目营销团队～全面开展项目营销工作。 6、严格执行市行信贷业务检查办法～按规定频次与要求进行信贷业务检查与考核。 7、开展以服务地方经济为主题的小企业贷款品牌形象宣传活动。 8、开展信贷风险防控评价。 9、及时分析经营管理情况～总结经验～按时上报市行。 10、信贷档案集中审查归档。 第四步:加强调研～推广经验,5月10日—12月31日, ,一,市行层面 11 1、每季度总结一个发展好的单位经验～剖析一个发展不好机构的原因。 2、每月针对重点单位、重点项目、重点行业～加大调研、营销、开发力度～并及时发现问题解决问题～总结经验上报省行。 ,二,支行层面 每月针对重点项目、重点行业～加大调研、营销、开发力度～并及时发现问题解决问题～总结经验上报市行。 第三阶段:总结评价阶段,2012年1月至3月, ,一,各单位要对照活动内容～实事求是对本单位活动成效作出评价～认真总结经验～巩固扩大活动成果～并形成总结报告上报市行活动办公室。 ,二,市行对各行岗位管理、实施培训、队伍建设、项目营销、信贷管理系统、贷后管理检查、档案管理等工作进行检查评价。 ,三,召开全市“信贷管理能力提升年”总结大会～做好总结表彰工作。 六、活动评比 ,一,市行“信贷能力提升年”活动办公室根据各支行活动开展情况与效果～进行打分评比～对排名在前3名的单位进行表彰。 ,二,考核指标: 1、考核采取百分制～队伍建设、市场开发、风险管理、经营管理四大项～分别占比25%。 12 2、加分标准: ,1,每有一项业务超额完成计划50%～加5分, ,2,每受到省行表彰一次～加3分, 3、减分项: 贷款“两率”超过省行规定0.1个百分点～各扣5分,本年动态逾期率超过全市平均水平0.1个百分点～扣10分。 ,三,考核办法 1、由各专项工作组对本项目按百分制进行打分～并将评分标准及结果上报活动办公室。 2、活动办公室按照比例折算汇总后～即为该行最终得分,保留两位小数,。 3、按最终得分进排序,分数相同依次排列,。 七、工作要求 ,一,提高认识～强化领导 各单位要始终把思路凝聚在市行战略部署上～充分认识信贷业务是立行之基～强行之本～提升信贷能力对企业转型和长远发展的重要意义～严格实行“一把手”负责制～强化组织领导～把信贷能力提升工作作为信贷业务发展的首要任务来抓～抓出特色～抓出成效。 ,二,加强学习～扎实工作 创新培训手段～搞活学习方式～树立学习榜样～进行典型引路～深入基层调研～善于总结分析～解决发展瓶颈～扎实开展各项工作。 ,三,突出重点～务求实效 13 加强岗位履职、提升开拓创新能力～广泛宣贯～营造氛围～ 统筹兼顾～整体推进～务求将各项工作落到实处～取得实效。 14 15