中国企业年金制度与雇主责任

中国企业年金与雇主责任 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 1、本调查问卷的目的是为了帮助我们全面了解企业对企业年金的认识、 企业年金的建立状况、企业在建立企业年金时的主要障碍、企业对年金 制度的建议； 2、我们承诺问卷内容除用于上述用途外，不作任何其它商业用途使用， 且问卷内容将严格保密。 zhangp0708@yahoo.com.cn 1 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 非常感谢您协助我们完成本次调研工作，为了帮助您顺利完成本问卷，现对 问卷相关内容做如下说明： 一、本问卷由A、B、C、D四个部分组成，如果您的企业已经建立企业年金，请 完成A、B、C三部分，如果您的企业还没有建立企业年金，请完成A、B、D 三部分。 二、为了便于我们统计，请您用黑色签字笔、正楷字体填写问卷。 三、关键名词解释 1、基本养老保险：是国家为了有效地保障企业职工退休后的基本生活，由 国家立法强制实施的一项社会保障制度，由企业和职工按照工资的一定 比例缴付保险费，职工达到法定退休年龄后按照一定金额定期领取养老 金。 2、企业年金：是企业和职工为了补充基本养老保险的不足、提高职工退休 后的生活品质，在依法办理基本养老保险的基础上，自愿建立的养老保 障计划，费用由企业、职工单独或者共同承担，职工退休或者达到企业 规定的服务年限后定期或一次性领取养老金。 3、年金管理机构：是指为企业提供企业年金设计、费用收取、基金投 资运作、待遇支付等服务的机构。 4、企业年金管理委员会/理事会:是企业内部设立的负责企业年金管理的机 构或部门。 2 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 A1. 请问贵单位目前全职职工人数属于下列哪个范围？请填写编号（ ） 人数 编号 200人以下 1 200-500人 2 500—2000人 3 2000—5000人 4 5000—10000人 5 1万人以上 6 A2. 请问贵单位属于哪个行业？请填写编号（ ） 行业 编号 制造业 1 交通运输、仓储物流业 2 邮电、通信业 3 能源、电力行业 4 批发、零售业 5 旅馆、餐饮、体育和娱乐业 6 科研、教育、卫生、文艺 7 金融服务业 8 其它 9 A3. 请问贵单位属于下列哪一种类型的企业？请填写编号（ ） 形式 编号 国有独资 1 国有控股 2 民营/私营/集体 3 中外合资 4 外商独自 5 3 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 A4. 请问贵单位全职职工的年均收入属于下列哪个范围？请填写编号（ ） 月均收入区间 编号 10000元以下 1 10000-15000元 2 15000-20000元 3 20000-25000元 4 25000-30000元 5 30000-35000元 6 35000-40000元 7 40000-45000元 8 45000-50000元 9 50000元以上 10 4 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 B1.就贵单位所有全职人员来说，参加基本养老保险的人数比例大概有多少？ % B2.贵单位平均每个月要支出多少基本养老保险费？ 元 B3.您对基本养老保险的作用感到满意吗？（ ） 1、非常满意 2、比较满意 3、一般 4、比较不满意 5、极不满意 【如果B3选4或5，请继续，否则请跳到B5题】 B4.能否请您谈谈，您为什么对基本养老保险不太满意呢？ B5.请问，您知道企业年金这种企业补充养老保险形式吗？（ ） 1. 知道 2. 不知道 【如果选择1，继续；如果选择2，请跳到问卷的D部分】 B6.请问，最初您是通过什么渠道知道企业年金这种补充养老保险形式的？ B7.请问，贵单位是否建立了企业年金？（ ） 1. 已建立/提供 2. 没有 【如果选择1，继续完成问卷的C部分；如果选择2，请跳到问卷的D部分】 5 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 C1.贵单位从哪一年开始建立企业年金： 年 C2.请问，贵单位办理企业年金的人数占全部全职职工的比例是多少？ % C3A.贵单位企业年金的出资方式是( ) C3B.您认为企业年金的出资方式应该是( ) 1、全部由企业出资 2、职工单独出资 3、企业和职工共同出资 C4. 目前贵单位企业年金的交费金额是如何确定的？（ ） 1、按照职工工资的一定比例统一计提 2、职工工作年限不同，计提比例不同 3、职工职级不同，计提比例不同 4、其它方式（请注明） C5A.如果是按职工工资的一定比例计提，目前贵单位企业出资部分占职工工资的 多大比例？（ ） C5B.您觉得多大比例最为合适？ 1、2%及以下 2、3-4% 3、5-6% 4、6%以上 C6A. 如果是按职工工资的一定比例计提，目前贵单位职工出资部分占职工工资 的多大比例？（ ） C6B.您觉得多大比例最为合适？ 1、2%及以下 2、3-4% 3、6% 4、6%以上 6 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 C7A.贵单位的企业年金是谁推动建立的?( ) C7B.您认为应该由谁来推动?( ) 1、企业决策层 2、职工或工会 3、人力资源部门 4、政府的法律法规 5、其它（请注明） C8.您认为在是否建立企业年金这一问题上,应该由谁来作出最终的决策? 1、企业决策层 2、职工或工会 3、企业决策层和职工共同协商 4、政府的法律法规 6、其它(请注明) C9.请问贵单位负责企业年金工作的部门是?( ) 1、企业年金理事会/管理委员会 2、人力资源部 3、工会 4、财务部 5、其它（请注明） C10A. 请问贵单位目前的企业年金管理机构是？（ ） C10B. 如果排除其他因素，您觉得最适合作为企业年金管理机构的是？ 1. 本单位 2. 银行 3. 保险公司 4. 基金管理公司 5. 行业社保机构 6. 当地的社保机构 7. 证券公司 8. 其它，请注明： 7 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 C11.选出贵单位企业年金目前的投资渠道,并按重要性排列:(请填写序号) A. 银行存款 B. 国债 C. 企业债 D. 股票 E. 基金 F. 商业保险 G. 其它，请注明： 1 2 3 4 5 6 7 C12.您对目前的企业年金或养老保险的总体满意度为: 1、非常满意 2、比较满意 3、一般 4、比较不满意 5、极不满意 【如C12题选4或者5，继续回答C13，否则跳到C14】 C13.请问您为什么对目前的企业年金或养老保险比较/极不满意呢？ C14.您认为目前的企业年金应该在哪些方面进行改进？【多选】（ ） 1、方案设计 2、税收政策 3、服务 4、信息沟通 5、投资业绩 6、管理费 7、管理机构 8、其它，请注明： 8 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 C15.请问贵单位当初是基于什么考虑决定建立企业年金的? 请从下面选出您认为重要的并按重要顺序排列:(请填写序号) 1、 职工有 2、 保障职工退休后的生活质量 3、 改善劳资关系 4、 国家法律法规的规定 5、 享受税收优惠 6、 其它，请注明 1 2 3 4 5 6 C16A.对贵单位而言，当初建立企业年金的时候遇到过哪些障碍？ C16B.您认为目前其他企业建立企业年金的主要障碍会是？请按重要性顺序排列 （请填写序号）： 1、企业和职工对企业年金不了解 2、法规不明确 3、税收激励不足 4、投资收益不理想 5、缺乏合适的经办管理机构 6、缺乏合适的委托投资机构与方式 7、企业认为不是非常必要 8、企业目前没有资金实力 9、其它 1 2 3 4 5 6 7 8 9 【如果C16B选择7,请继续回答C17,否则,跳到C18A】 C17.请您谈谈企业认为办理企业年金不是非常必要的主要原因是： 9 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 C18A.请问目前贵单位企业年金的投资运作方式是什么？（ ） C18B.对企业年金的投资运作方式,您认为哪种比较合适？（ ） 1、直接存银行 2、企业自己成立投资部门进行投资 3、购买商业团体保险 4、交给当地的社保机构，由其决定投资方式 5、委托给专业投资机构进行投资,由其决定投资方式 6、其它(请注明) C19A.请问目前贵单位在企业年金投资品种选择上采用的是哪种方案？（ ） C19B.您认为在投资品种选择方面哪种方案是最合适的？ 1、只存银行或买国债，以保障本金安全为主 2、绝大部分存银行或买国债，一小部分（小于20%）投资于股票，在获得基本 保障的同时希望获得一定的股票上涨收益 3、存银行买国债与投资股票各一半左右，虽然短期内可能收益波动较大，但长 期来看可获得较高的收益 4、其它方式，请注明： C20A.在下列企业年金类型中，贵单位选择的是哪种？（ ） C20B.您倾向于选择哪种？（ ） 1、固定收益 2、有最低保证收益，当实际投资收益高于保证收益时，按实际收益结算 3、有最低保证收益，当实际投资收益高于最低保证收益时，高于保证收益部分 由企业和专业年金管理机构分成，企业分成比例不低于70% 4、无固定收益，投资收益随实际投资收益的变动而变动 C21.下面是不同银行定期存款和国债的利率,您对企业年金年平均投资收益的最 低预期是多少？请在下表中选择相应编号填写在括号中。如果是其它,请注明具体数值( ) 品种 利率 编号 一年期整存整取银行存款 1.98% 1 三年期整存整取银行存款 2.52% 2 10 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 五年期整存整取银行存款 2.79% 3 品种 利率 编号 03年二年期国债 2.25% 4 03年三年期国债 2.32% 5 03年五年期国债 2.63% 6 C22A.请问目前贵单位选择的是下列哪种年金交费方式？（ ） C22B.您觉得哪种交费方式更好？（ ） 1、定期交费,金额按照职工工资的一定比例计提 2、灵活交费，时间和金额由企业或职工根据自身具体情况灵活选择 C23.在企业年金缴款金额相同的情况下，企业年金通过不同的投资方式运作,假设退休后获得的月退休金占退休前月均收入的比例有如下四种情况,您倾向于选择哪种方式:（ ） 平均 最高 最低 1、方式一： 20% 21% 19% 2、方式二： 22% 26% 17% 3、方式三： 24% 29% 14% 4、方式四： 25% 35% 11% C24.如果可以选择企业年金投资于银行存款、债券和股票等金融工具，您认为应 该由谁来决定投资方向？（ ） 1. 职工自己选择 2. 年金管理委员会/理事会 3. 年金管理机构 4. 其它(请注明) C25.您认为在为企业年金选择专业管理机构时，应看重哪些方面,请从下面选出您认为重要的并按重要顺序排列:(请填写序号) A. 遵纪守法，没有不良记录 B. 设计适合企业特点的年金方案 C. 过往投资业绩较好 D. 投资团队经验丰富 E. 制定适合企业特点的投资方案 11 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 F. 完善的投资流程和风险控制措施 G. 及时和全面的客户服务 H. 已经管理了较大规模的资产 I. 其它，请注明： 1 2 3 4 5 6 7 8 9 C26.您认为年金管理机构应提供哪些服务，请从下面选出您认为重要的5项并按重要顺序排列:(请填写序号) A. 根据企业特点设计年金方案 B. 定期提供投资运作情况的报告 C. 定期提供年金帐户相关信息 D. 基金经理与企业及参保人定期交流投资运作情况 E. 对参保人进行企业年金及养老保险方面的普及教育 F. 协助提供有关咨询服务（如帐户查询等） G. 其它，请注明： 1 2 3 4 5 C27.在社会基本养老保险替代率(“替代率”指领取的养老金价值占退休前平均收 入的比例)为60%左右的情况下，综合考虑企业及职工的承受能力和职工退休生 活的保障,您认为企业年金的替代率为多少比较合适:（ ） 1. 不需要企业年金 2. 10% 3. 20% 4. 30%及以上 C28.从雇主的角度出发，您认为企业雇主是否应该出资为职工办理企业年金？ 1、 是 2、 否 12 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 【如果C28选择2,请继续回答C29,否则,跳到C30】 C29.请您谈谈，您认为雇主没有出资为职工办理企业年金的责任的主要原因是： C30.到目前为止，您认为贵单位办理企业年金取得了哪些效果？ C31.作为雇主,对于企业年金制度，您还有什么具体的建议？ C32.您认为企业雇主在企业年金制度建立中应承担什么责任？ 13 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 D1.如果10分代表非常感兴趣，1分代表非常不感兴趣，请问您对企业年金这种 养老保障方式的感兴趣程度能打多少分？ 【如题D1得分低于6分则继续，否则跳到D3题】 D2.能谈一谈，您为什么对企业年金这种方式不太感兴趣吗？ D3.如果10分代表非常可能，1分代表非常不可能，您觉得贵单位在未来3年内会有多大的可能办理企业年金呢？ 【如D3题得分低于6分则继续，否则跳到D5题】 D4.请问,您为什么觉得贵单位未来3年内不太可能办理企业年金呢？ D5.请问，贵单位打算在什么时候办理企业年金？ 2. 三个月内 3. 半年内 4. 一年内 5. 两年内 6. 三年内 7. 不好说（请注明原因） D6.请问如果办理的话,贵单位会是基于什么考虑要办理企业年金? 请从下面选出您认为重要的并按重要顺序排列:(请填写序号) 1、 职工有要求 2、 保障职工退休后的生活质量 3、 改善劳资关系 4、 国家法律法规的规定 5、 享受税收优惠 6、 其它，请注明 1 2 3 4 5 6 14 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 D7.请问，如果办理的话，贵单位办理企业年金的人数占全部全职职工的比例会 是多少？ % D8.请问，如果办理的话，贵单位企业年金的出资方式会是( ) 1、 由企业单独出资 2、 职工单独出资 3、 企业和职工共同出资 D9.请问，如果办理的话，您认为企业年金交费金额应该按照什么方式确定？ 1、职工工资的一定比例统一计提 2、职工工作年限不同，计提比例不同 3、职工职级不同，计提比例不同 4、其它方式（请注明） D10.如果按照职工工资的一定比例计提，您认为企业出资部分应该按职工工资的 多大比例比较合适？ 1. 2%及以下 2. 3-4% 3. 5-6% 4. 6%以上 D11. 如果按照职工工资的一定比例计提，您认为职工出资部分应该按职工工资 的多大比例计提比较合适？ 1. 2%及以下 2. 3-4% 3. 5-6% 4. 6%以上 D12.您认为在企业中，应该由谁来推动企业年金的建立? 1. 企业决策层 2. 职工或工会 5. 企业决策层和职工共同协商 6. 政府的法律法规 7. 其它(请注明) 15 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 D13.对于企业年金的投资运作方式,您认为哪种比较合适？（ ） 1. 直接存银行 2. 企业自己成立企业年金投资部门进行投资 3. 购买商业团体保险 4. 交给当地的社保机构，由其决定投资方式 5. 委托给专业管理机构进行投资 6. 其它 D14.您认为在投资品种选择方面哪种方案是最合适的？（ ） 1. 只存银行或买国债，以保障本金安全为主 2. 绝大部分存银行或买国债，一小部分（小于20%）投资于股票，在获得基本 保障的同时希望获得一定的股票上涨收益 3. 存银行买国债与投资股票各一半左右，虽然短期内可能收益波动较大，但长 期来看可获得较高的收益 4. 其它方式，请注明： D15.在下列企业年金类型中，您倾向于选择哪种？ 1. 固定收益 2. 有最低保证收益，当实际投资收益高于保证收益时，按实际收益结算 3. 有最低保证收益，当实际投资收益高于保证收益时，高于保证收益部分由企 业和专业年金管理机构分成，企业分成比例不低于70% 4. 无固定收益，投资收益随实际投资收益的变动而变动 D16.下面是不同银行定期存款和国债的利率,您对企业年金年平均投资收益的最 低预期是？请在下表中选择相应编号填写在括号中,如果是其它,请注明具体数值( ) 品种 利率 编号 一年期整存整取银行存款 1.98% 1 三年期整存整取银行存款 2.52% 2 五年期整存整取银行存款 2.79% 3 03年二年期国债 2.25% 4 03年三年期国债 2.32% 5 03年五年期国债 2.63% 6 16 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 D17.如果办理企业年金，您希望选择下列哪种年金交费方式？（ ） 1、 定期交费，金额按职工工资的一定比例计提 2、 灵活交费，时间和金额由企业或职工根据自身具体情况灵活选择 D18.在企业年金缴款金额相同的情况下，企业年金通过不同的投资方式运作,假设退休后获得的月退休金占退休前月均收入的比例有如下四种情况,您会选择哪种方式？ 平均 最高 最低 1、方式一： 20% 21% 19% 2、方式二： 22% 26% 17% 3、方式三： 24% 29% 14% 4、方式四： 25% 35% 11% D19.如果可以选择企业年金投资于银行存款、债券和股票等金融工具，您认为应 该由谁来选择具体的投资方向？（ ） 1. 职工自己选择 2. 年金管理委员会/理事会 3. 年金管理机构 4. 其它(请注明) D20.您认为在为企业年金选择专业管理机构时，应看重哪些方面,请从下面选出您认为重要的并按重要顺序排列:(请填写序号) A. 遵纪守法，没有不良记录 B. 设计适合企业特点的年金方案 C. 过往投资业绩较好 D. 投资团队经验丰富 E. 制定适合企业特点的投资方案 F. 完善的投资流程和风险控制措施 G. 及时和全面的客户服务（如帐户查询等） H. 已经管理了较大规模的资产 I. 其它，请注明： 1 2 3 4 5 6 7 8 9 17 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 D21.您认为专业年金管理机构应提供哪些服务，请从下面选出您认为最重要的5 项并按重要顺序排列:(请填写序号) A. 设计适合企业特点的年金方案 B. 定期提供投资运作情况的报告 C. 定期提供年金帐户相关信息 D. 基金经理与企业和参保人定期交流投资运作情况 E. 对参保人进行企业年金和养老保险方面的普及教育 F. 协助提供有关咨询服务（如帐户查询等） G. 其它，请注明： 1 2 3 4 5 D22.在基本养老保险替代率(“替代率”指领取的养老金价值占退休前平均收入的 比例)为60%左右的情况下，综合考虑企业的承受能力和职工退休生活的保障,您 认为企业年金的替代率为多少比较合适:（ ） 1. 不需要企业年金 2. 10% 3. 20% 4. 30%及以上 D23.如果让您选择年金管理机构，您会选择？ 1、本单位 2. 银行 3. 保险公司 4. 基金管理公司 5. 行业社保机构 6. 当地的社保机构 7. 证券公司 8. 其它，请注明： 18 第 页 中国企业年金制度与雇主责任调查问卷 D24.如果存在障碍的话，您认为企业目前建立企业年金的主要障碍会是？请按重 要性顺序排列（填写序号）： 1. 法规不明确 2. 税收激励不足 3. 企业和职工对企业年金不了解 4. 投资收益不理想 5. 缺乏合适的经办管理机构 6. 缺乏合适的委托投资机构、方式 7. 不是非常必要 8. 企业目前没有资金实力 9. 其它 1 2 3 4 5 6 7 8 9 【如果D24选择7，请继续；否则，请跳到D26】 D25.能否请您谈谈，您认为办理企业年金不是非常必要的主要原因是： D26.从雇主的角度出发，您认为企业雇主是否有责任出资为职工办理企业年金？ 1、 是 2、 否 【如果D26选择2，请继续；否则，请跳到D28】 D27.请您谈谈，您认为雇主没有出资为职工办理企业年金的责任的主要原因是： D28.作为雇主,对于企业年金制度，您还有什么具体的建议？ D29.您认为企业雇主在企业年金制度建立中应承担什么责任？ 19 第 页