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银行柜台案例3

2018-03-22 2页 doc 13KB 11阅读

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银行柜台案例3银行柜台案例3 海口市A公司的邱某经郑某(某银行文昌市支行原事后监督员,已因诈骗罪被判刑)介绍与B公司洽谈在文城合作兴建一幢商品楼。B公司提出,A公司须在文城存入数量相当的款项作为工程保证金方可签订合同。邱某便向时任C公司经理的余某求助。余某答应拿出150万元存入某行文昌支行一个月作为A公司的资信资金,但限定所有权、使用权属于C公司,A公司及其他人不得动用,且A公司应支付报酬10万元。1995年7月3日,C公司的财务部经理汪某将150万元汇往某行文昌支行,并转存于该行文中坡储蓄所“A公司”03,16639,55帐户上,存款凭...
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银行柜台案例3 海口市A公司的邱某经郑某(某银行文昌市支行原事后监督员,已因诈骗罪被判刑)介绍与B公司洽谈在文城合作兴建一幢商品楼。B公司提出,A公司须在文城存入数量相当的款项作为保证金方可签订合同。邱某便向时任C公司经理的余某求助。余某答应拿出150万元存入某行文昌支行一个月作为A公司的资信资金,但限定所有权、使用权属于C公司,A公司及其他人不得动用,且A公司应支付报酬10万元。1995年7月3日,C公司的财务部经理汪某将150万元汇往某行文昌支行,并转存于该行文中坡储蓄所“A公司”03,16639,55帐户上,存款凭条、密码由汪健填写,存款期限为一个月。款项存入后,邱某出具保证一份,载明“必须凭汪某本人身份证和密码方可动用此款,不能挂失”。郑某在该保证书上签署“同意”。该保证书交给汪某一份,交一份给文中坡储蓄所备查,并要求文中坡储蓄所按保证书的保证该款安全操作。尔后,郑某以将存折给领导过目以便于引资操作为由,欺骗汪某将存折交其暂时持有,又以非法手段获取存折密码,然后凭存折和密码到文中坡储蓄所将150万元转入其朋友在该所开设的“乾吉物业”帐户上。从1995年7月10日至7月27日,郑某先后取出现金1499000元(余1000元未取出)。郑某诈骗案被侦破后共追回赃款100万元退还C公司,尚余49.9万元至今无法追回。C公司遂向法院起诉要求某行文昌支行赔偿存款49.9万元及其利息损失。 以上事实,有存折、保证书、进帐单、取款凭条、汇票、海南省海南中级人民法院、海南省高级人民法院刑事裁定书以及双方当事人的一致陈述为证。 问: 1、依《中华人民共和国商业银行法》规定,储户与存款机构的权利义务有哪些, 2、本案依法应如何处理, 答案 1、依据《商业银行法》第二十九、三十、三十一、三十三条规定:商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限,确定存款利率,并予以公告。商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。同时,该法第七十三条规定:商业银行有下列情形之一,对存款人或者其他客户造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任:(一)无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的;(二)违反票据等结算业务规定,不予兑现,不予收付入账,压单、压票或者违反规定退票的;(三)非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的;(四)违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。承兑 2、海南省海南中院于2001年5月21日对本案作出终审判决:C公司以A公司名义将150万元存入某行文昌支行下属的文中坡储蓄所 作为A公司的资信证明,但限定了A公司对该款的使用权,且郑某诈骗案被侦破后其中的100万元被退还给C公司时亦未引起A公司的异议,故应认定该款的所有权属于C公司。C公司作为所有权人有权对该笔存款的损失要求赔偿。该笔款项存入银行时,A公司出具保证书,约定须凭汪某本人身份证和密码方可动用此款,并已交付某文昌支行下属的文中坡储蓄所监管执行,该项约定应视为正常取款手续外的特殊约定,其内容合法有效,对某行文昌支行具有约束力。某行文昌支行的工作人员在工作中不负责任,没有按保证书约定的取款手续执行,在郑某没有出示汪健身份证的情况下仍然允许其取款,致使存款被取走给C公 司造成损失,某行文昌支行对此应承担赔偿责任。
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