p2p风控部岗位职责(范本）

p2p风控部岗位职责(范本） p2p风控部岗位职责 p2p风控部岗位职责 篇一: 风控部岗位职责 5.4 风控部 第一节 部门工作职能: 一、 制定公司风险控制的指导原则，检查审批环节和审查内容，提出相关完善建议; 二、 完善风险管理办法及合理优化风险管理相‎‎关各项操作规程、业务流程;负责对担 保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评 估报告》，明确风险防控措施; 三、 根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的 风险，并提出风险控制措施; 四、 根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即 在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议;在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修‎‎改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和 合法性的审核工作;在放款阶段，做好相关程序和手续的复 核;防止错漏;在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。 五、 协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律 意见; 六、 根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别重大经济活动，草拟相关合同文件， 参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见; 七、 配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识; 第二节 岗位说明书 一、风控总监 工作职责: 第一条 协助总经理制定公司全面风险管理目标，全面负责公司的风险控制等工作; 第二条 制定公司风险，风险控制流程; 全面主持公司担保风险管理工作，指导管理风险控制部，对风险债权 进行分析、采取处置预案、采用有效措施控制降低经营风险; 第三条 负责研究风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程; 组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进; 第四条 负责建立投资风险审批系统，建立完整的风险管理体系，涵盖 公司担保、评估、资产管理各项业务;参与公司担保、评估、资产管 理各项业务的风险管理; 第五条 风险管理工作的组织和安排，及时 跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况;对公司规定必须由 风险管理经理实地审验的项目进行实地审验; 第六条 协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高效运转，对风险管理员出具 的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报总经理; 第七条 负责做好债务追偿等风险资产的处置工作; 第八条 负责协助公司总经理正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供 法律意见; 第九条 协调内外部关系，包括内部: 所属各部门与公司内部其他业务部门、职能部门的协作;外部: 法院、律师事务所、银行、行业协会、客户。 工作权限 : 第一条 直接下级人员的岗位调配权、任免提名权; 第二条 对审核存在风险且风险量化后超过50%风险量的业务提出否决权; 第三条 有权要求公司各部门提供一切有关风险考评的资料及对在保项目的实时监督、实地考察; 第四条 对公司投资项目有风险疑虑时，可以依据风控总监的职权，对相关业务进行一定的干预; 第五条 对出险业务提出补救方案。 二 、法务主管/专员 工作职责: 第一条 负责对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核，并从整体风险进行评定; 第二条 负责对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议; 第三条 制订确实可行的反担保方案，建立公司法务处理机制; 第四条 针对反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理反担保抵押手续， 审核确定相关合同及法律文书; 第五条 负责法律文件的传递、项目 要件的归集、整理、签‎‎署，审查项目法律文件的合法性、完备性; 第六条 对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核;并从整体风险进行评定; 第七条 监管指导分公司保后跟踪管理和追 偿工作; 第八条 负责做好债务追偿等风险资产的处置工作; 第九条 负责对公司员工的法律法规的培训工作。 工作权限 : 对上级主管领导交办事项有调整和建议权。 对风险控制专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整改上报权限。 四、 高级风险控制专员 岗位职责: 1、负责落实通过评审的项目条件与反担保措施; 2、负责定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问，评估风 险状 态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案; 3、负责组织对已发放贷款担保业务的定期检查或专项检查，并针 对存在的问题提出处理意见，提交评审会; 4、协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产; 5、协助制定调整公司风险管理部规章制度及流程; 6、负责组织贷款企业(个人)资产风险分类的评估工作; 7、监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作; 3、负责通过对客户的电话访问、家访、暗访等渠道核定客户所提‎‎供资料的真实性。 4、负责前往客户所提供居住地调查，必须详细了解客户所在市、县、乡(居委会)、村、(街道)、门牌号等真实情况，并据此绘制出客户居住地的线路图。 5、负责了解客户所住房屋的性质为自有、 租凭、合租、合住等。 6、负责用视频、照片等形式，真实记录客户的家庭住址周边情况， 以及房产结构、家庭财产等情况。 7、负责了解客户的家庭收入、经济来源等情况。 8、负责做好客户家访资料的整理、归档工作。 9、负责做好客户家访资料的保密工作，防止客户资料外泄。 10、负责根据对客户的调查和家访情况，由风控部经办人和风控‎‎部经理书面出具评审意见，并上报总经理，作为总经理的决策依据。 风控部对评审报告负全‎‎部责任。 工作权限: 对上级主管领导交办事项有调整和建议权。 对风险调查专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整改上报权限。 三 、风 险调查专员 岗位职责: 1、负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施; 2、负责对项目反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理反担‎‎保抵押手续，审核确定相关合同及法律文书; 3、负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见; 4、协助业务部完善风险控制相关手续; 5、对新进人员进行业务指导和工作考核; 主要对企业的资信进行 评估 1、按公司相关制度要求，完成现场访谈、报告撰写、报告修改与相关数据的录入工作; 2、处理客户的反馈意见，了解受评对象的信用变化，必要时进行跟踪评级; 5、及时完成公司分配的其他工作任务。 工作权限: 篇二: p2p网贷平台的各工作岗位职责p2p网贷平台的各工作岗位职责 p2p网贷平台的工作岗位除了平常的都有的人事部、客服部、技术部、业务部、财务部，还应该有风控部，只是p2p网贷工作与其他类型公司的岗位职责不同，下面讲一‎‎下，每个部门的岗位职责: 客服部: 负责p2p网贷网站在线QQ和公司电话，解答客户的咨询和回复工作、网贷平台相关数据信息收集和统计等工作，最大限度的提高客户满意度，但是遇到不能解决的问题要提交给相关人员处理，并跟踪进展至解决。 技术部: p2p网贷网站的设计开发、软件测试、维护等工作，因为p2p网贷网站是金融类型网站，所以安全性能要做好。 业务部: 负责p2p网贷平台市场开拓，负责和客户交流、业务沟通、维护客户关系等。 财务部: ?健全p2p网贷公司的财务制度，编制财务计划、各种资金报表、会计报表、统计报表 ?负责p2p网贷平台上充值和提现等交易的数据处理，审核p2p网贷网扎本金保障。 风控部: 拟定风险管理制度，建立企业风险数据库和跟踪档案，组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，并且要定时出具p2p网贷系统风险报告，并针对p2p风险问题，评估风险程度，提供其解决方案。 另: 作为一个投资型的网站，p2p网贷纠纷肯定也会发生不少，所以，律师也是p2p网贷平台中必不可少的工作岗位。 p2p网贷工作与其他类型公司的工作内容相似却又不同，但是一样需要每个部门的共同努力，共同把p2p网贷平台建设的更好。 篇三: P2P网贷公司组织架构及各岗位职责P2P网贷平台组织架构图及岗位职责 P2P网贷平台组织架构图 P2P网贷平台岗位职责 总经理岗位职责 1、高层管理岗位，参与公司P2P网贷平台经营事项决策，协助CE制定经营发展战略，实现企业经营管理目标; 2、全面负责网贷事业线的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案; 3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展; 4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为CE决策提供相应专业方案，并组织实施; 5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。 总监岗位职责 1、高层管理岗位，参与公司P2P网贷平台经营事项决策，协助总 经理制定经营发展战略，实现企业经营管理目标; 2、根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案; 3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展; 4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为 总经理决策提供相应专业方案，并组织实施; 5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。 客服专员岗位职责 1、负责P2P网贷平台线上办理投融资业务的客户开户、交易等业务办理工作; 2、负责客户资料的收集和系统录入,并分析相应数据推导、提炼客户需求; 3、负责P2P网站平台在线QQ和400免费热线的业务咨询和回复工作，并做好记录登记工作; 4、负责网站平台的信息发布栏目中的信息查核工作，通过短信、 邮件、电话等形式向网站客户进行信息传达工作; 5、负责网站平台相关数据信息收集和统计工作; 6、对线上业务咨询非注册用户进行公司产品营销;定期跟踪所服‎‎务的客户，了解客户的需求，建立深层次客户关系; 7、在网络推广负责人的指导下，进行公司网络推广和网络营销，更大更全面的宣传和扩大公司影响力; 8、具备处理问题、安排进展、跟进进程、沟通及疑难问题服务的意识跟能力，最大限度的提高客户满意度。遇到不能解决的问题按流程提交相关人员或主管处理，并跟踪进展直至解决。 9、负责定期对业务查询和现有客户等的情况做出系统的分析及制定报表。运营技术部经理职责 1、依据公司产品要求，负责平台软件模块的需求分析、概要设计 和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行; 2、推动各项业务发展，提升营运效益，确保运营目标的实现; 3、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级; 4、制订、完善、贯彻实施P2P网贷平台运营管理制度及操作流程; 5、通过网站运营提升网站价值和粘性，提高会员、商户活跃度， 提高申请、交易量，促进网站平台各项收入提升; 6、对用户体验、业务流程等进行全面的分析和改进，并参与网贷平台的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务; 7、规划平台的风格、架构、功能、频道，负责建设、培训和日常工作开展等; 8、系统维护、防黑客攻击等情况的对接处理，同时进行一些小功能升级修改，例如: 一些宣传图片、媒体报道、新闻公告的更新，提供数据分析等等。 业务经理岗位职责 1、负责网贷平台的目标市场开‎‎拓，根据客户的需求提供全方位的理财和融资服务; 2、负责与客户进行业务联络和沟通，维护客户关系; 3、负责调查和分析客户的问题，防范风险; 4、负责组织客户进行理‎‎财知识的系统培训; 5、负责公关活动的组织、策划和执行; 6、负责与客户交流,找到客户理财需求,提供咨询服务。风控经理岗位职责 1、建设风控系统，拟订风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等; 2、负责定期对业务部门工作合规性的检查与管理，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定;并建立企业风险数据库和跟踪档‎‎案; 3、负责组织贷审会开展，并主持融资项目的授信审批，管理信用风险及相关的操作风险; 4、负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具 风险预警提示和风险评估报告; 5、负责开展信用风险培训; 6、定期出具公司风险常规管理报告，针对公司即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。 财 务经理岗位职责 1、负责建立健全P2P网贷公司的各项财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表; 2、负责P2P网贷平台上充值和提现等交易对账的数据处理; 3、负责审核P2P网贷平台本金保障方案的实施; 4、搞好会计核算，及时提供真实的会计核算资料;组织经济活动分析，编写经济活动分析报告，提出改进意见和建议，为公司生产经营决策提供依据; 5、认真完成领导交办的其它工作任务。P2P网贷平台后台管理组的岗位职责 资金管理组 负责平台财务版块，包括客户充值、提现审核管理、银行卡管理、用户资金管理、风险保障金管理等。 审核管理组 负责审核管理、用户管理2个版块，包括额度申请管理、基本信息审核、新用户认证资料、基本资料认证、可选资料认证、认证资料统计等前期认证工作。 宣传管理组 负责宣传管理、统计管理、扩展管理3个版块，包括网站公告、媒体报道、借款统计、投标统计，论坛后台等网站宣传工作。 篇四: P2P公司岗位职责市场拓展部 1、负责完成公司市场销售、市场拓展、费用控制等年度目标任务，并负责将目标责任制分解落实，确保各项工作目标得以实‎‎现。 2、对营销政策、市场及同业营销动态等方面进行调研分析，及时调整营销策略和计划，制订预防和纠正措施，确保完成营销目标和营销计划。 3、负责拓展、管理销售渠道，协调维护商业合作伙伴及客户关系，建立强大的销售体系与客户关系。 4、指导营销人员解决工作中遇到的问题和困难，协助人力资源部完成员工绩效考核。 5、建立和管理销售队伍，销售流程，完成销售目标; 6、掌握市场动态，积极适时、有效地开辟新的客户，拓宽‎‎业务渠道，不断扩大公司产品的市场占有率; 7、负责业务谈判、业务合同和协议的草拟。 产品研发部 1、参与公司平台产品事项决策，协助CE制定产品发展战略，实现 企业产品管理目标; 2、根据公司的中长期发展规划，综合市场需求，开发设计适合平台的贷款产品、业务流程、制定营销策略和营销方案; 3、全面负责公司金融信贷板块的相关体系、制度、流程建设，为CE决策提供相应专业方案，并组织实施; 4、依据公司产品需求，负责平台软件模块的需求分析，概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行; 5、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护， 推广及升级; 6、对用户体验，业务流程等进行全面的分析和改进，并参与平台 的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务; 7、规划平台的风格、架构、功能、负责建设、培训和日常工作开展等; 8、制定平台的中长期运营目标和规划; 9、关注行业市场及同行运营策略; 风险控制部 风控 1、建立风控系统，拟定风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等; 2、对各类贷款项目进行实质风险审查，与业务团队经理沟通，充分了解项目风险情况，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制‎‎定，建立企业风险数据库和跟踪档案; 3、负责公司项目的风险评估，并执行相关风险评估程序; 4、撰写风险评价报告，对业务操作中可能出现的风险点进行风险‎‎提示，出具风控建议与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方 案; 5、负责组织贷审会的开展，且组织对公司贷款的贷前风险审核、贷中风险控制及贷后跟踪管理工作，出具风险预警提示和风险评估报告，把项目项目要把风险控制在最低; 6、项目投资后定期审阅公司内部风险控制制度和相关‎‎文件，并根据需要随时修改、完善， 催收 1、根据上级分配的催收任务开展工作，根据每月的工作目标，达成电话催收目标; 2、根据逾期情况，制定催收策略、目标及实施; 3、对任务内的逾期客户进行电话催收，引导客户正确还款意识， 如发现有异常高风险客户及时上报; 4、按照前/中/后期的催收策略，对逾期的客户利用电话、短信手 段进行催收; 5、对逾期账户的情况进行专业管理，根据客户实际要求做相应业务处理，及时反馈问题; 6、对逾期客户群体进行系统分析，寻求地域，贷款类别，及所处行业的共性。并提出应对策略; 7、如实记录催收结果，维护催收资料的收集整理，贷后管理工作。 法务部 1、执行合同管理办法和管理流程，负责对公司重大项目及公司级合同文本法律审核的管理和指导，对合同管理过程中出现的问题提出改进建议; 2、制定法律政策并为公司的法律事务提供咨询，为经营决策提供法律服务，出具法律意见; 3、负责对公司诉讼、劳动诉讼、仲裁法律纠纷案件处理的组织和 领导; 4、负责协助有关部门建立公司合同、诉讼等管理制度，并组织落实和管理; 5、对法人授权、合同章使用工作的管理及检查。根据合同管理办法，对相关的商务性合同进行合同审查; 6、负责与司法部门、仲裁部门、律师界的联络沟通; 7、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，‎‎确保公司业务在风险可控，可预测的情况下开展; 信息技术部 1、程序猿/攻城狮/码农开发上线各种系统„„ 营销推广部 篇五: 风控部岗位职责 三、风控总监职责 (一)、对公司负责，向公司高层领导提供风险管理合理化建议; (二)、在授权范围内负责公司风险管理制度体系、业务操作流程的建设及实施跟踪、完善。 (三)、组织相关部门学习风险管理‎‎制度、业务操作流程以及业务操作指南，协助人事部门开展对员工的入职培训和在岗培训。 (四)、按季度、年度编制公司风险管理工作报告，分析在保项目整体风险，总结风险管理经验教训，思考风险管理新方法，促进公司风险管理制度逐渐成熟，风险管理水平日趋一流，担保业务快速健康发展。 (五)对风险项目提出风险预警，及时向公司领导报告，并参与‎‎风险事件的处置过程。 (六)、领导、组织、安排风险管理部全体员工分工协作，完成本职工作，并提高整体风控水平。 1、部门管理: (1)、带领员工遵章守纪，监督员工尽责履职; (2)、制订部门规范，监督员工执行情况; (3)、严格员工工作纪律性，客观公证地对部门员工进行考核; (4)、组织召开部门会议; (5)、组织部门员工或相关部门研发新产品及新的合作方式; (6)、部门日常事务管理。 2、团队建设: (1)、在适当的时候向公司引荐风险审查人才; (2)、引导并监督风险审查人员通过多种方式保持并提高专业水准 和综合素质。; (3)、强化风险审查人员风控意识，大局意识; (4)、培养员工凝聚力、忠诚度，维护风险管理部人才队伍的稳定性。 3、风险复核: (1)、对风险审查人员保前风险审查的分析过程、审查意见、重点与难点事项的核实等进行复核; (2)、对部门员工的保后检查程序、重点与难点事项核实、分析‎‎过程与检查结论、重大事项的判断等进行复核。 4、项目调查与审查: (1)、担保额度在单笔单户最高限额的80%以上或复杂的项目; (2)、客户经理与风险审查人员意见分歧较大的项目(含保前审查和保后管理); (3)、董事长指定应当直接调查的项目; (4)、条件允许的情况下参与其他项目的调查与审查; (七)、公司临时安排的其他事务。 四、风控主审职责: 1、保持客观、独立、公正、谨慎的职业操守; 2、遵守公司廉洁制度要求，保守客户及公司商业秘密; 3、保持并提高专业胜任能力，自觉强化风险意识，保持应有的关注; 4、季度、半年、工作心得并在部门会议上相互交流; 5、严格遵守公司风险管理制度及业务操作流程、部门规范; 6、项目风险调查、风险审查，并撰写风险审查报告，要求做到“事实调查清楚，证据充分适当，结论客观公正”; 7、列席审保委员会会议，发表风险审查意见并接受审保委员会各成员的询问; 8、妥善保管项目审查期间的资料; 9、及时登记工作日志、风险审查台账等台账; 10、监督各自审查项目的保后管理工作，跟踪并定期向风控总监‎‎报告项目风险情况; 1 1、及时向风控总监、公司汇报在保后管理过程中发现的风险事，并参与风险处置过程; 1 2、与部门所有员工团结协作，分工互助; 1 3、认真完成风控总监及公司董事长(总经理)安排的其他工作。 篇六: P2P风控流程P2P风控内部资料 旭贷网的是这样的: 借款申请?借款受理?风控审查?借款审批?合同签署及公正?抵(质)押等级、质押物交付?发放借款?档案管理?借后管理 根据P2P网贷平台的统计和测算，目前全国已有近千家P2P平台，201X年行业总成交量约1058亿元，贷款存量约268亿元，从业人数超过20万人。同时，P2P行业正在经历着一场洗牌。据中国电子商务研究中心数据，201X年以来，累计已有64家P2P平台出现经营困难或者倒闭、跑路的现象。仅201X年9月至11月的两个月时间里，全国多 地有超过40家P2P企业资金链断裂或关闭。‎‎ 积木盒子CE董骏认为，一定的调整反而对市场是好的，一直没有问题的市场才是会出现泡沫的市场。也有业内人士建议对平台借贷资金设置第三方资金监管，保障投资者利益。 在网上借钱给陌生人，我凭什么相信他,这正是困扰所有P2P企业的核心问题。 目前国内P2P平台主要有三种模式，一种是纯线上模式，代表公司为201X年在上海上线的拍拍贷，即资金需求方与资金供给方在网络平台上直接对接。一种是线上线下结合模式，宜信、人人贷就采用这种模式。还有一种是平台只起到中介的作用与第三方机构(小额贷款公司、担保公司)合作的模式，代表公司包括去年上线的积木盒子。其中后两种模式在中国更受欢迎。 积木盒子CE董骏 郭宇航的点融网: 是这样做的: 如果你用一台电脑换了十张身份证来获取贷款，点融的后台也会亮黄灯，可能会有欺诈的行为。会查看‎‎你的航空记录，如果你一个月飞了四次澳门，就不会借钱给你。拍拍贷CE张俊说: 银行判断一个人的信用状况主要靠偿债能力，会看资产、负债等 七八十项维度。“而我们的维度可达400个，甚至多达201X个。 “比如一个人进入拍拍贷网站，用什么浏览器，什么时间上网等，都会呈现不同程度的违约特征。我们发现凌晨两点之后上网的违约率是两点之前的两倍多。还比如在拍拍贷的注‎‎册页面，需要提交姓名、身份证号码、学历等信息。有真实借款需求的人走完这个流程大概需要3到4分钟。我们会发现有些人用一两分‎‎钟，有些人用七八分钟，这样的人都会呈现高风险特征。还有的在输入信息的时候反复删除修改，其中很多是骗人的。”张俊说。除了学历、婚姻状况等信息之外，包括微博等社交网站数据在用户授权之后也会被抓取。 有统计数据指出，P2P行业的坏账率逐渐走高，201X年高位盘旋在 3.5%-5%。有个别网贷平台已经超过了6%。不过几家大型P2P公司自己披露的数据较为乐观。 中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，目前我国的P2P发展并不成熟。之所以会有P2P平台倒闭、资金链断裂等情况的出现，其实与这些平台的本质有关。目前国内很多 P2P平台从本质上看是资金中介而非信息中介。真正的P2P应该是信息中介，为借贷双方提供一个信息平台，不会有资金链、存贷率、坏 账率的说法，因为真正的P2P不直接放贷。目前很多国内的P2P平台其实是资金中介，资金流向了经营者的腰包。 为了“消除”投资人对风险的担忧，不少P2P公司引入了担保机制，号称如果发生损‎‎失，就由担保公司承担。但是这种担保机制是真的担保风险还是放大风险，业内还存在分歧。 目前，多数P2P平台引入了担保机制。‎‎比如平安集团旗下的陆金所，不仅有平安融资担保(天津)有限公司提供担保，还借助了平安集团的信用。这种模式下，若遭遇逾期，由小贷公司、担保公司先行垫付，贷后管理、催收的工作均由小贷公司、担保公司去完成，平台并不参与。 还有一种是由平台自身提供担保，资金来自平台的自有资金，或者设立专门的风险准备金，一般风险准备金的 计提是由平台向贷款方收取，占交易金额的1%到3%不等。宜信、人人贷均是这种模式。 积木盒子采用“担保公司+保证金池+风险金池+互保金池”的四层保护机制。拍拍贷和点融网则是有条件保障本金。 把钱分散投资在点融网上30个以上不同的借款人，每单笔不超过借款金额的5%的时候，点融网保证本金。而拍拍贷的本金保障则有三 个条件， 一是要借出50笔以上， 二是单笔金额不超过201X元， 三是某一笔借款不能超过借款金额的2/3，所有的这一切都指向分 散投资。 在张俊看来，通过担保保证投资人不发生亏损，这种做法 会放大投资人的风险承受能力。董骏则认为，担保一个常规金融衍生 品，担保方的担保能力还是需要投资人自己来判断 主持人:新快报记者许莉芸 嘉宾: 通融易贷执行董事赖金茂 泰麟资本副总裁黄金土 新联在线董事长周伟强 金E贷总经理吴玲 主持人:中小微企业从银行和P2P平台借款在时间和流程上的不同? 赖金茂:因为之前一直在银行负责信贷,很熟悉银行信贷的流程。首先要上报支行信贷部门,然后接触客户,调查后支行才会进行审核,再上报到支行行长;然后上报到分行信贷部,再经过评审委员会,对于客户的资料和风险点进行审核,再到分行领导审批,整个过程至少要1到3个月;而从P2P平台项目的审核,除了专业的担保公司审核外,一般每家平台也会派风控部门实地考察给出投资报告,再上报审核,一般也仅仅需要3到5天时间。 主持人:现在大多数平台基本都引入了担保公司,但实际上担保公司究竟是否起到了应有的作用投资者也无法知晓。 黄金土:风控作为平台的核心,要提供的是风控的解决方案而不能把这个作为营销的 “噱头”。其实平台引入担保公司是为了转嫁风险,但现在许多平台的风险准备金也不透明,许多平台把风险保证金‎‎放到银行做质押然后再去融资。更危险的是,现在不少平台为自己担保,但这会涉嫌资金池,这也放大了杠杆风险。 吴玲:我们平台目前还是纯粹做中介平台,具体的项目审核、风险把控都交给了担保公司进行审核,同时我们大多项目都是从化地区的,因为我们董事长是从化人因此也对该地的业我们平台目前还是纯粹做中介平台,具体的项目审核、风险把控都交给 了担保公司进行审核,同时我们大多项目都是从化地区的,因为我们董事长是从化人因此也对该地的业务更了解,所以风险可控。 务更了解,所以风险可控。 主持人:未来的行业还将出现哪些创新方向? 周伟强:我们还正在尝试做一些典当行的线上借贷,可以进行债权收购、转让。希望能让“古老”的典当行业在互联网上“翻新”。 篇七: 芝麻金融分享判断p2p平台风控能力的三大要点芝麻金融分享判 断p2p平台风控能力的三大要点 俗话说，投资的最高原则就是保住‎‎本金。而要想保住本金，就要保证平台不会出现提现困难、跑路等风 险问题，而且坏账率要低——换言之，就是平台要有足够的风控能力 。风控水平是投资者在选择平台时着重考虑的重要指标之一。虽然在 投资时绝对的“安全”是不存在的，但总有一些数据可以成为投资者 判断平台风控能力时的可靠参考。下面，芝麻金融理财师为大家分享 判断P2P平台风控能力的几大要点。 1、平台合作机构的可靠程度 在《指导意见》颁布之后，许多大‎‎平台都开始着手取消自身违规的功能，将担保‎‎、增信等职责“转交”给合作的担保机构或保险公司。在这时，担保机构或保险公司的背景 、资质可靠程度就成了P2P平台的风控能力的关键。在考察合作机构的资质时，可以从定性、定量两个角度考虑: 在定性方面，可以关注其业务模式、风控措施、资产质量、是否受当地监督机构监管等;定量方面，则可以考察坏账率等核心数据。 2、平台风控从业人员背景 平台的可靠程度和其工作人员的可靠程 度息息相关。投资者作为外人很难深入了解平台风控从业人员的人品， 但要了解资质却是可行的。因此，当平台宣称其拥有“高效，高素质 的专业团队”时，你可以做一些更加深入的了解——比如这些人是否 有风控从业经验，是否学过相关专业，在业界是否获得认可，有没有 发表过相关文章等。了解这些“虚名”一方面是对从业人员的资质、 身份的确认，一方面是查看对方及其代表的平台的理念是否与自己相 符，从而选择与自己更加相合的平台。 3、大数据+线下考察的征信系统是否完善 风控的核心自然在于借 款人是否可靠，而平台审核借款人资质的核心就是大数据。中国目前 的征信体系不完善，个人在银行的信用数据只能通过央行获取，非银 行类金融机构没有获取这些数据的资格，只能通过搜索与借款人相关的社交网络信息，依靠从中获取的蛛丝马迹来判断借款人的信用和还款能力。 虽然许多平台都宣传自己有完善的“大数据体系”，但大数据是一个非常宏大笼统的概念，而且就现状而‎‎言，它能做到的事很少，很难替代实在的抵押起到真正的增信作用，因此大部分正规平台还 是会有线下人工信用审核系统。大数据涵盖哪些指标，是否有线下审核，会不会把线下信用审核的标准和流程披露，这些标准是否系统、明确、有效，是判断平台征信系统完善程度的重要标志。 投资需谨慎，理财讲方法，芝麻金融有爱、有趣、有收益，始终将用户体验放 在首位，拥抱互联网思维，用互联网金融服务惠及每一位用户。芝麻 金融以资金安全为生命线，资金全程由第三方托管，并运用创新的六星风控体系，结合银行的传统风控体系，为广大用户提供“低门槛、高收益、安全透明”的互联网金融服务，得到‎‎了各级政府领导与客户们的广泛认可。 篇八: P2P风控的重要性P2P风控管理的重要性 对于P2P[平台而言，安全可谓是首要关键的问题，怎么控制好风险那,每‎‎位风控人士都为此绞尽脑汁，对于国内P2P跑路的屡见不鲜的情况，怎么样控制风险给客户以安全感，就显得更为重要了。对于国内网贷行业的发展过程中问题的讨论，如果说哪个方面是最为市场人士所关注的，那无疑就应该是风控了，此前市场中对于平台企业应该如何真正落实风险控制也有了很多这方面的讨论。而近期，在与记者交流的过程中，有市场人士对记者表示，有迹象表明，部分社会人员通过网贷平台进行炒钱，其中蕴含的风险可能将超乎市场的想象。 该人士向记者解释这种炒钱的过程，说起来其实很简单，就是利用各个平台之前存在的利差，从融资利率较低的平台借钱，然后通过出借利率更高的平台借出去，从而赚取其中的利差，这种人俗称为网贷界的黄牛。这种行为所导致的最大风险就在于增加了单笔资金的信审环节，使得风险完全失控。详细来讲，对于A平台而言，在黄牛向其提出借款的过程中，平台对其进行了资信的审核，黄牛也会给投资人一个借款的理由，或用于生产经营、或用于临时周转等等，不一而足，在其获得资金之后，如果要获得超额的利差，就不能对下一个借款项目过于挑剔，但众所周知， 利率水平过高的借款项目，除非是特殊情况，否则往往都是存在很大 风险的项目，这等于改变了第一笔借款资金的真实用途，放大了借款 风险。假设这种现象是普遍存在的话，那么一旦出现系统性的风险， 所引起的只可能是连锁反应，而且到时候不是‎‎一家平台出台，而是两家甚至三家平台同时出问题，那样做造成的后果是相当恐怖的。 而来自知名平台投融贷P2P平台风控部分的一位资深人士也向记者侧‎‎面印证了这一点，该人士表示，市场中确实存在这样的黄牛，投融贷 P2P平台在经营的过程中之所以始终强调抵押物，就是为了从源头上为每一个项目都配套一份足以抗拒任何风险的资产保障，而且在这‎‎种模式下，黄牛是不会参与的，从而能够有效地厘清借款人的身份。 他也提醒道，网贷平台‎‎在风控中必须尽职尽责，绝对不能给动机不纯 的借款人以任何空子可钻，这也是平台履行社会责任的一个重要方面 。