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民生银行供应商贷款材料 - 零供网 中国民生银行超市供应商信用授信指引(试行) 第一章 总 则 第一条 为进一步提高我行小微业务产品的竞争力，加大对涉及居民生活日用品行业的渗透能力，根据《中国民生银行商户授信管理办法(试行)》(民银零字[2008]203号)、《中国民生银行商户授信指引》(民银零字[2008]205号)及监管部门的相关规定，特制定本指引。 第二条 超市供应商信用授信是指以我行甄选准入的大型连锁超市企业为依托，向符合我行授信条件的超市上游供应商发放的人民币信用授信业务，用以满足其经营周转的资金需求。 第三条 本授信遵循“整体开发、超市准入、客户优选、风险定价”的原则，依托“准入超市”，实现对其上游供应商的批量开发和整体风险控制。 第二章 准入条件 第四条 超市企业准入 一、超市准入条件 超市企业应为已形成一定规模，营业网点达到一定数量，并在行业内形成一定品牌影响力的领先企业，具体要求为: (一)全国性超市 外商独资、中外合资、上市公司等大型连锁超市企业，且企业的年销售规模排名进入全国百强。 (二)区域性或地方超市 1、年销售额应不低于20亿元; 2、在分行所在经营区域，企业拥有的大型超市(网点经营面积6000平米以上)网点数量不低于5家，或超市网点数量不低于20家，以便利店为主营形态的网点数量不得低于100家; 3、超市企业内部管理规范，具备供应商管理IT系统，已建立仓储物流配送中心，可为我行对供应商客户经营活动监管提供协助。 二、超市准入管理 1、超市准入由总行统一认定，定期进行更新，首批超市企业名单详见《超市企业准入名单(第一批)》(附件1)。 2、对于非总行公示的超市企业，各分行可参考超市准入，调查拟准入超市的经营模式、品牌优势、市场地位及占有率、销售渠道建设情况等，填写《地方超市企业推荐审批表》 )，经分行有权审批人签字同意后向总行推荐，经总行审批通过后加入相应超市企业(附件2 准入名单。 第五条 借款人基本条件 一、供应商基本准入条件 (一)供应商个人条件 、借款人应为中国大陆居民，具有良好的职业操守，家庭关系稳定，无违法违规及1 无不良行为，信用记录良好， 1年内逾期次数不得超过2次且每次不得超过20天; 、借款人家庭净资产不低于300万元，包括房产、汽车、金融资产等。其中，偏股型基2 金、股票等高风险金融资产按市场价格的40%认定。 (二)供应商企业条件 1、供应商与我行准入超市企业建立连续2年(含)以上合作关系; 2、供应商企业资质: A、公司管理规范，规章健全;无不良信用记录; B、具备一般纳税人资格; C、开立银行公司结算账户，并保留结算往来记录; D、具备与超市合作相关的、合约以及账务、订货、物流等往来历史记录; 3、必须在我行开立公司结算账户、商户卡; 4、供应商同意将我行结算账户作为超市企业结算回款的结算账户; 5、同意协助我行查阅其超市供应商管理系统资料。 (三)其他参考条件:家庭主要直系亲属均在供应商所在区域生活、工作、安家落户。 二、供应商分级准入条件 本授信业务的超市供应商在满足基本准入条件的基础上，供应商分级准入条件如下: (一)A级超市供应商准入标准 1、销售经验:个人或其家族具备5年(含)以上的相关行业从业经历; 2、渠道控制能力:与3个(含)以上超市企业(准入超市企业名单内)建立商品供应合作关系; 3、企业销售能力:年销售金额原则上不低于3000万元。 (二)B级超市供应商准入标准 1、销售经验:个人或其家族在行业领域有着不少于3年(含)以上的相关从业经历; 2、渠道控制能力:与2个(含)以上超市企业(准入超市企业名单内)建立商品供应合作关系; 3、企业销售能力:年销售金额原则上不低于1000万元。 第三章 授信要素 第六条 授信额度 A级供应商最高授信额度为300万元，B级为200万元，且须满足以下条件: (一)A级供应商最高授信额，不超过企业上年度月均(超市)销售回款额的150%; (二)B 级供应商最高授信额，不超过企业上年度月均(超市)销售回款额的120%; (三)我行信用授信金额不超过其家庭净资产的50%，本行授信后，借款人家庭及所控制企业的银行负债不超过净资产; (四)对月均销售金额的认定 1、月均销售回款额=上年度(超市)销售回款金额/12 适用于结算频率低于每月一次的供应商，上年度(超市)销售回款金额，为供应商在所有超市企业的供应回款金额之和。 核实依据应以至少连续12个月的超市结算的增值税发票为主，结合超市IT管理系统与银行结算流水综合判断。 2、对于结算频率高于每月一次的供应商 月均销售回款额=上年度(超市)销售回款金额/12/月均结算次数。 月均结算次数=30天/超市实际结算天数 第七条 授信方式 可采用单笔贷款或循环授信额度方式。 第八条 授信期限 一、单笔贷款期限最长1年。 二、授信额度的有效期限为1年;额度下单笔贷款期限最长1年(含)，额度下单笔贷款的发放日不得超过授信额度的有效期限。 第九条 还款方式 本贷款实行按月付息、到期还本的还款方式。 第十条 利率定价 本授信首次执行年利率原则上不低于10%，可视客户在我行结算量及其他综合收益进行适当调整，但最低年利率不低于8%。 第十一条 授信用途 贷款资金使用按照监管部门的相关要求执行，主要是满足经营过程中的商品采购资金需求，严禁用于股票、期货、炒卖房产、股权投资等高风险违规用途，不得用于其固定资产购置、经营场地购买，谨慎用于新代理品牌(产品)的采购需求。 第四章 贷款程序 第十二条 借款人应提供以下申请资料 个人资料 一、 1、身份证、户口簿、婚姻证明等身份证明材料; 2、个人收入及资产证明，包括但不限于收入证明材料、股权投资资料、个人纳税证明、家庭资产证明(含实物资产、金融资产等)。 二、企业资料 1、营业执照、税务登记证、法人组织机构代码证、公司章程等; 2、主要银行结算帐户及最近6个月的银行结算流水; 3、企业连续两年与(准入)超市签订的年度供货合同(协议); 4、与上游生产企业销售代理合同、合约，以及相关订货、销售、库存等原始记录凭证;生产型企业提供相关的生产许可、质量认证等材料; 5、提供至少连续12个月的增值税发票或由超市提供的销售数据。 三、其他能对供应商经营状况有深入了解的辅助资料(不做强制要求)，包括企业近两年的财务报表、工资代发清单、水、电、电话费用清单等。 四、填写《超市供应商信用授信申请表》(见附件3)。 第十三条 授信调查 一、调查要点 调查借款人合作超市是否已纳入我行准入清单，借款人及所控制企业是否符合本授信的具体规定，主要包括以下三个方面: 1、对供应商的调查，应围绕超市供应商的经营活动开展，重点调查企业银行结算(超市回款账户)记录、增值税发票、超市供应商IT管理系统记录三个方面，判断客户企业的经营活动是否正常，是否符合我行贷款准入条件。 2、相关资产负债调查，当面核实房产证 (住宅、商业用房)、股权投资收益证明、其他个人家庭资产等证明原件，并结合第三方核实的方式完成调查，将调查信息填写《授信调查 )。 意见表》(见附件4 3、信用评判，通过超市企业、行业协会、业内同行、企业员工等第三方进行调查，重点关注其商业信用、家庭稳定度、个人有无不良嗜好。通过人行信用数据库查询借款人及所控制企业的信用信息，综合其还款能力及意愿。 二、综合评判 综合企业经营情况、借款人综合实力及本人信用口碑等各类信息，测算借款人收入及资产状况，评定其授信额度合理性、还款来源稳定性，并根据收益风险匹配原则确定合理的贷款期限、利率等授信要素。 三、完成调查表 经办人员详细填写《授信调查意见表》(见附件4)，包括借款人及家庭基本情况、资产状况、信用状况、销售渠道、超市合作情况、年度销售情况、企业财务状况等方面内容，并根据公式测算给予申请人的授信额度。 如有其他需特别说明的信息，应形成书面报告，并双人签字确认。 第十四条 授信审查、审批 本授信按照我行有关审查审批及授权管理规定执行。各级审查审批人员应根据借款人的信用情况、收入及资产情况、企业经营状况及对我行的贡献确定金额、期限及利率等要素。 第十五条 授信发放和使用 一、授信发放基本条件: 1、借款人需在我行开立商户卡; 2、借款人所控制企业须在我行开立公司结算帐户，已将我行结算账户修改为合作超市的回款账户，并签署承诺函(附件5); 3、首次提款时，借款人所控制企业放款前一个月我行结算额须达到其上年度月均销售收入的50%以上，并承诺贷款发放后每月在我行结算额达到其上年度月均销售收入的70%以上。 4、提供与上游企业签订的商品采购合同、协议、订单等可以证明贷款的合规资金用途的材料 二、授信发放流程 贷款发放时，放款监督岗应审查贷款发放条件是否满足，对满足条件的，经有权人审批同意后，按流程发放贷款。