甘肃瑞丰培训话术

甘肃瑞丰培训话术 你现在有挂旺旺吗, 以前有接触过基金这 邮件发给你的业务知识点看过了吗, 觉得哪块最不能理解啊 这样吧，先讲最基础的 基金是什么,这个概念有吗, 我们目前店铺中所有的基金都是开放式基金，都是已经打开申赎的，客户购买后可以 最快在确认好份额的第二天就可以赎回基金了 我目前跟你所说的第几天，都是指,日，,日指的是基金的正常交易日，不含双休 和国定假日 如果客户问起哪只基金最好 按照基金的投资类别，通常可以分为货币，债券，股票，风险和收益是成正比的 货币基金的投资风险小，流动性高，适合做短期投资 相对较差，适合最长期投资 股票基金 大 这句话可以理解吗,如果有客户问到风险的问题，你可以按话述直接发给客户 下面说一下客户最关心的问题，就是收益 货币基金收益的计算方式，是看这只基金的万份收益，现在举例说明 这是国泰基金的官网 万份收益这个概念知道吗,就是客户购买一万份基金，当天可以拿到的收益 0.9442，就是客户购买一万份货币基金，当天的收益，如果客户只买了一百份 那客户的收益就是0.9442/100，基金的收益一般是在隔天公布前一天的收益情况 基金在购买时是按金额来算的，但购买后需要折算成份额，这个计算方式 先说明一下，货币基金的净值永远是1，股票和债券基金的净值是要看当天公布的前一天的净值情况 所以通知我们说基金是申购的时候是采用“未知价原则” 你今天申购的这只基金，当天是不知道当天的净值的，只有到隔天才会公布前一个 工作日的净值，通常基金份额的确认时间也是,+1 举个例子说，如果客户昨天申购了10000元货币基金，那他的份额数就是10000 如果客户昨天申购的10000元是股票基金，那他的份额数: :1.289 是6/9号这只股票基金的单位净值， 再普及一个知识，一般情况货币基金是无申购，赎回手续费的，债券股票基金是有手续费的 先休息一下 说一下这个份额是如何计算的 10000元申购金额，当天的净值1.289 申购手续费假设是0.6%，那客户折算出来的份额 10000/(1+0.6%),9940.35这个是净申购金额，份额,净申购金额/当天的净值,9940.35/1.289,7711.68就是客户的份额数 这个可以理解吗‎‎，是否还要再说一遍 第一这只基金有申购的手续费，第二这只基金的净值是1.289，不是1 如果客户购买的是货币基金的话，那他的净值就是1，并且没有手续费，所以购买的金额即是份额数 还有一点要注意的是当天购买的基金当天的净值客户是不知道的，只有在第二天才知道前一天的净值 为什么是6/6号的知道吗,当中有一个周末，通知周末的净值是要在周一来公布的，淘宝会比官网更新更慢，所以如果客户要知道最新净值，最好建议客户看官网或者你帮他查询一下 这个是这只基金的费率表，包含申购，赎回费， 基金在成立的时候会有几个文件，这几个文件客户可以直接点开查看，也可以在官网有查看 每只基金会有一个基金代码，独一无二的 货币基金刚刚讲过了，是看它每天的万分收益，把每天的万分收益加起来就是总收益 如果是股票或是债券基金是看基金净值的增长情况 假设客户手上有5000份股票基金，购买当天的净值为1.2，赎回当天的净值为1.5，那客户的收益就是(1.5-1.2)*5000，也就是说客户一份赚了0.3元，5000份呢,就是0.3*5000 这个理解吗 看到这个概念就应该知道我们在说的是货币型基金，股票基金债券基金是没有万分收益这个概念的，通常只说单位净值 这个跟股票算法有点像，如果净值跌了，那么这只基金就亏了 我现在说的是货币基金周末的收益是怎么计算的 上周五的万分收益，在下一个工作日也就是这周一才会体现，周末两天(周六，周日)的收益也是在周一的时候公布 通常会把周六，周日，周一三天的收益加在一起，你现在看到的应该是漏掉了周末的收益没公布的 我们看一下再上一周的，你可能会更清楚点 5.30号是周五的万分收益， 6.2号应该是上周周末两天加这周周一的收益，这是货币基金 股票基金我们来看一下，每个,日都有一个基金净值，双休日，节假日是没有的，通知周五的基金净值会在下周一公布 根据每天的净值就可以查看自己的收益 关于收益还有什么问题吗, 赎回也是一样的，如果客户这只基金是有赎回手续费的，同样在赎回的时候也要扣除这部分费用的 例如，客户赎回当天的净值为1.5，有5000份，手续费为0.5% 那赎回的费用计算:(1.5*5000)*0.5%,, 客户最后可以拿到手的金 这个就看他当初购买的净值是多少了，如果赎回的净值小于购买的净值那就亏了 但通知赎回的计算，只看赎回日当天的净值 还有一个关于,日的问题，如果客户下单付款的时间为周五的15点以后，那,日 应该算作哪天，下周一， 所以客户的份额计算，应该以下周一公布的(上周五的净值为准，可以理解吗 现在问你如果客户周一16:00申购了一笔基金，份额确认时间应该是哪天 再想想，,日是哪天，份额确认时间是,+1 ,日是指交易日，交易的工作时间截止至当天的15:00，所以16:00以后付款的订单，, 日应该是周二，份额确认时间为,+1,应该是周三，在淘宝的理财帐户中能看到 这笔交易的时间会再推迟一个工作日，应该是在周四 你再理解一下 赎回的计算方式也是这样，这个中是各基金的赎回到帐时间 假设这只基金的赎回时间为今天11:00，赎回时间为,+3,你告诉我客户哪天可以收到款,赎回到帐时间应该是这周五的晚上，如果客户周五白天来问怎么还没有到帐，你告诉他预计在晚上之前会到，让他再等一下 一般是要在这天的晚上左右 赎回会有一个最‎‎低份额赎回数的要求，通常我们会说，如果客户赎回时不能操作了，你要问一下他赎回多少份额，如果这只基金达不到最低份额时，只能让客户全部赎回 如果客户有的份额数为888，赎回的最低份额为1000，那客户只能全部赎回 如果客户有的份额数为1888，那客户最少要赎回1000份，省下的888份，下次只能全部赎回 上午先这样吧，我手边还有几个投诉要处理，如果下午有时间我再带你 货币基金一般在双休日和节假日时也是有收益，但股票和债券是没有收益的，我们做一下对比 通常购买基金的时候我们是说买了多少钱的基金，在赎回基金的时候我们是说赎回多少份额的基金 上午讲的东西能消化吗,有需要再重新讲一遍的吗 我们接着上午的讲 分红,先看一下概念 举例说明一下 先补充一个概念，分红方式有哪两种，知道吗, 现金分红，红利再投资 这个概念你先看一下，如果有不清楚，我再解释 客户分红当天的净值的1.2，每10份分红0.2元，那客户采用的是现金分红的方式 客户手上有10000份基金，请问客户可以分得多少现金, 每10份可以分得0.2元，每一份呢,0.2/10,0.02 那客户有10000份，不就是0.02*10000,200 所以现金分红的金额就是200元 分红以后净值是否还有1.2元呢，分红后净值就会下降，也就是净值会变成1.2-0.02 如果净值不降低的话，那分红的钱从哪里来呢，明白吗,如果你有听不懂的要直接说，不然我怕我以后没机会跟你说了 红利再投资的意思就是客户如果有10000份基金，每份基金赚了0.2元，以货币基金 为例，基金净值为1，那就不按现金分红给客户，而是把赚的钱折成份额，也 就相当于10000*0.2元,2000元，也就是赚了2000元，净值为1，折成份额是2000份 折算后，客户相当于有12000份基金，对吗 这个就是红利再投和现金分红的区别 认购和申购知道区别 认购就是基金新成立的时候购买叫认购，申购指的是基金成立后正式开放申赎的时候来购买的叫申购 目前我们店铺中所有基金都是已经成立的，所以都是指申购，所有费率表也只有申购这列，没有认购这列 如果是新成立的基金，那手续费中应该还有一个认购费率 按照基金的风险和收益特征，风险低的收益低，故手续费也低，所以货币型基金是没有申购，赎回手续费 赎回的费用按照常客户持有基金的时间来划分，持有的时间越长，赎回的费率越低 7天年化收益率这个概念也只有货币基金才有的，债券和股票基金是没有这个概念的 还记得我们上午讲过货币基金独有另一个概念是什么吗,万分收益 这两个概念只有在货币基金中才有的 股票基金和债券基金只有单位净值 这个概念中有几个点特别注意，7天年化收益率是一个参考值，不是用来计算货币基金的收益的，货币基金的收益计算应该是万分收益 有手续费用只有申购和赎回费是直接从客户基金中扣除的，管理费、托管费、销售服务费这些费用，在每天基金净值中是已经扣除了的 无需客户另外再交这部分费用，所以如果客户问及你就说不另外收取，实际已经在当天的净值中扣除了 好了，基金的概念先讲这些，如果有碰到不清楚的再问， 下面我们讲基金交易规则 基金的购买，你在淘宝买过吗,你有空可以尝试一下，不然你不容易理解 这个是我们的淘宝店铺 我们店铺现在总共有8支产品，第一，二都是债券基金 ,,，，这只基金比较特别，它是投资海外的，所以它的申购，赎回时间特别长 这些费率，份额确认时间，赎回时间你是要背下来的，我会抽时间问你的 ,,，，这个基金的申购确认份额时间为,+2,一般的基金为,+1,这只基金的赎回时间为,+10,其他的一般为,+1-3,这只基金也是有申购赎回手续费的 国泰淘金互联网债券基金 这只基金是债券基金，但它是没有申购，赎回手续费的，份额确认时间为,+1,赎回到帐时间为,+2 国泰金龙债券基金C,这只基金也是债券基金，申购费为0，赎回费用持有超过30天的才免，份额确认时间为,+1，赎回到帐时间为,+3 国泰事件驱动股票基金,国泰金牛创新股票基金这两只都是股票基金，都是有申购，赎回费用的(赎回费一般大于2年是免的)，份额确认时间为,+1，赎回到帐时间为,+3 国泰国证医药卫生行业指数分级基金 这是一只分级指数基金，其实和股票基金差不多，风险相对股票基金要小，相对债券基金要大，同样要收取申购，赎回费用，份额确认时间为,+1，赎回到帐时间为,+3 最后一个是货币基金:国泰现金管理货币基金A 无申购赎回费用，份额确认时间为,+1，赎回到帐时间也是,+1 关于产品还有问题吗 下面我们说一下操作 先说购买，我直接操作一下，一会你自己回去也试一下，和购买商品一样，选择需要购买的金额，选择支付方式，支付方式选择好后直接提交就可以了 目前的支付方式，主要是:银行卡(不包含信用卡，只能是储蓄卡或是余额宝) 如果以后有客户问你支付方式你就直接把支付的方式的快捷回复告诉客户 赎回,让客户在店铺首页左下方的基金工具箱中操作就可以了，这个就是赎回的操作，看明白了吗/ 修改分红方式，一般默认为现金分红，如果客户想改成红利再投，也是在这个地方操作，但特别注意一下，货币基金的分红方式只有红利再投资，没有现金分红，一般在每个月的月头会结转一次份额 撤单，明白是什么意思吗,如果客户今天16:00购买的基金，在明天上午可以撤单吗,只要有明天15:00以前操作都是可以的 交易记录查询，通常是客户下单购买份额未确认，或赎回钱款还未到帐时，有这么一笔记录可查询到，一般用于确认这个下单或赎回的操作是否成功 我的资产查询，这里主要可以查看到客户的基金交易帐号，通常客户遇到赎回，份额确认有问题的时候我们需要跟基金公司来做核实，这个时间我们需要询问一下客户的基金交易帐号是什么，可以告诉客户在这里查询到 购买好确认份额后，客户在下一个工作日可以在理财帐户中查询到份额的情况 有理财帐户中会显示客户购买的所有基金产品，根据产品名称，可以点开详情查看前一天的净值，收益情况 修改分红方式和赎回也可以在这里操作 基本操作很少，就这么多了 这个赎回到帐时间，根据我前面跟你说的，具体的基金具体的回复客户 就这些了，你这两天先熟悉一下， 明天上午我大概10点来公司，你可以坐在我旁边，旺旺挂着，如果有问题随时可以问，好吗