提额陷阱信用卡预授权坑了谁

提额陷阱信用卡预授权坑了谁 提额陷阱信用卡预授权坑了谁 2014年1月以来，杭州地区的QQ群、论坛、微信群出现大量“信用卡提额中介服务”广告，一些急于通过提高信用额度套现筹钱的人将身份证、信用卡、网银及密码交给“技术员”进行提额，可是，等待他们的却是一场精心密谋的骗局„„近日，杭州警方就破获了全国第一例利用信用卡预授权进行诈骗的案件。 事业不顺，动起歪脑筋 “5000元的信用额度太低了，刷卡消费太不方便了。”每当沈云方听到客户的感叹，总是笑笑:“额度高了，银行的风险太大。”时年37岁的沈云方原在杭州某银行任职，因嫌十几万的年薪低，便辞了职，与人合伙开起了汽车租赁公司。 但是，随着私家车的普及，前来租车的客户越来越少，辛苦忙活一年的收入还赶不上以前，沈云方为当初一时脑热而辞职的荒唐举动后悔不迭的同时，开始想方设法寻找挣钱的路子。 2013年11月，当沈云方再次听到客户的感叹后，有金融行业工作经验的他灵机一动:虽然POS机套现违法，但是如果每笔收取5%的手续费，收益非常可观，何不借机捞上一笔, 这种事靠一个人是难以完成的。于是，沈云方找来大学同学马连庆和孙晓荣商谈，并邀他们入伙，三人一拍即合。经过一个多月的精心研究，“信用卡提额中介服务”由此出笼。沈云方拿出一百多万元的积蓄当本金，马连庆、孙晓荣也将各自手头的几十万元拿了出来。 为弄到酒店、车船租赁行业专用的POS机，沈云方于2014年元旦前夕在工商部门注册成立了一家空壳公司――杭州速付通酒店管理有限公司，随后买来酒店、车船租赁专用的移动便携式POS机，并配好笔记本电脑和上百个银行账户。 为安全起见，沈云方还让马连庆的妻子戴莉和孙晓荣的妻子顾爱云帮忙打下手，将他们精心的“信用卡提额中介服务”广告投放到杭州的一些QQ群、论坛、微信群等平台上，然后耐心等待业务的 到来。 接连得手，愈发疯狂 很快，杭州一个叫张丽丽的时尚女白领上了钩，爱好购物但收入又不是很高的她，总觉得自己3000元额度的信用卡不够刷。 2014年元旦上午，张丽丽接到乡下父亲的电话，让她想办法周转六万元钱给他还债。手里没那么多现金，信用卡的透支额度又只有3000元，张丽丽发起了愁。正束手无策时，她在某QQ群里看到了一个“提升信用卡额度”的中介广告。她有些好奇，打开一看，上面只有一句话“只要有某银行信用卡，我们公司就可将信用卡的额度提至15万。” 已经火烧眉毛的张丽丽没有多想，打通广告上联系人“丁先生”的电话，询问所需材料和提额的大致过程后，下午4点，张丽丽按对方的，带着身份证、信用卡、一张新开户仅五元存款的银行储蓄卡，到一家快捷酒店找自称“丁先生”的沈云方。 张丽丽只想提额到六万元并套现，沈云方让张丽丽付了1000元的手续费，并要求她提供身份证号、手机号、一张信用卡、一张储蓄卡以及网银密码。 之后，沈云方以“技术保密”为由，让张丽丽到隔壁的房间等待，并安排孙晓荣去了酒店的停车场，马连庆则到另一个房间帮张丽丽“提升信用额度”。 半小时后，马连庆一脸笑容地将张丽丽的身份证、信用卡等物件还给了她，并让张丽丽看手机上刚刚收到的短信: “您的卡xxxx在1月1日16时40分交易现金60000元，余额为60005元。”看着短信，张丽丽心里美滋滋的，心想明天就可以把这些钱给父亲还债了。 张丽丽离开房间后，沈云方等人击掌相庆，这是他们的第一次实战，很轻松就骗到了15万元。 假提额，原是预授权诈骗 第一次替父母分忧的张丽丽为自己的孝行兴奋，夜深了还睡不着觉，于是打电话叫来闺蜜一起吃夜宵。闺蜜听了她的描述后，十分惊讶，说这年头什么样的骗子都有，建议她第二天去银行核实后报警。 这可把张丽丽吓坏了，她整宿没睡，第二天一大早就在银行门口等待。最终，银行的工作人员遗憾地告诉她，她的信用卡透支了152791.3元。看着对账单，张丽丽差点瘫倒在地。 1月2日，杭州经济技术开发区公安局受理了张丽丽的案件。 侦查中，民警发现“提升信用卡额度”不过是个幌子，沈云方等人利用技术手段从张丽丽那张信用额度仅为3000元的信用卡中套现六万元，存入了张丽丽的储蓄卡后，又偷偷套现92791.3元，在关闭了网银上的手机短信提醒业务后，又将储蓄卡上的六万元也取走了。 此时，沈云方一伙还在继续行骗。1月3日，在福建福鼎做石材生意的王老板在QQ里咨询，并提出支付一万元酬劳并报销路费，要求沈云方等人赶来“帮忙”。 沈云方、孙晓荣、马连庆不禁窃喜，他们都清楚，这是个急于筹集资金的私企老板，是块大肥肉。于是，他们向银行申请POS机临时跨区域使用权限，并准备了500万元后，连夜赶往福鼎。 与王老板见面后，沈云方他们以“技术保密”为由，让对方暂时回避，然后开始“操作”。得手后，他们迅速逃离福鼎。这一次，他们“赚”了132.5万元～ 通过侦查，民警发现全国已经发生了十四起类似的案件，其中杭州市六起，累计涉案金额超过九百万元。 3月6日，专案组在网监部门的协助下，在一家宾馆抓获企图逃至境外的马连庆和戴莉。之后，孙晓荣和顾爱云也在杭州三里墩落网。至此，专案组基本摸清了团伙成员的情况。4月10日，专案组获得线索，将藏匿于上海某酒店的沈云方抓捕归案。 自此，案件完美告破，主办这起系列性团伙案件的李警官揭穿了沈云方等人的“技术”:他们不过是利用信用卡预授权以及预授权确认来实施非法套现。 什么是“信用卡预授权”呢,其实，信用卡预授权就相当于消费付押金，但比付押金便利，持卡人不用真的拿出钱来。 以酒店为例，持卡人入住时，在酒店前台刷卡预授权，只冻结住持卡人卡上一定的透支额度，待持卡人离开时，再根据实际发生的消费扣款结账。 关键问是:预授权交易可冻结多少透支额度,交易金额最多可达到多少,是15%和115%。也就是说，假设旅客的信用卡余额是1000元，酒店做预授权额度可冻结的透支额度为150元，交易金额最多可做1150元。 如果旅客不结账离开，那1150元的预授权就将划入酒店账户，这1150元是包括卡内的金额1000元，加上透支的150元，这是为了保护酒店而制定的一项措施。 如果卡上有100万元，理论上说，酒店可将预授权的额度做到115万，如果旅客不结账跑了，他不仅卡上的100万没了，而且还要透支15万。但信用卡预授权交易不是所有POS机都能做的，银联只允许宾馆酒店、车船租赁等少数行业开通此项功能。 回到张丽丽被骗的这个案子中，比如沈云方等人拿到张丽丽的身份证、信用卡、网银和手机号等信息后，先往她的信用卡里存入100万元，再通过预授权交易划出115万，于是这15万的额度就这么出现了。 哪些人群容易受骗呢,沈云方直言不讳，他说在他眼中，一类是像张丽丽这样工资不高花销却很大的时尚青年，这种人涉世不深，容易上当;另一类是急于筹钱的私营企业主、个体户等，别看这些人平时很精明，但急于筹钱的时候，会放松警惕。 这起全国首例利用信用卡预授权进行诈骗的案件在全国银行界引起了很大反响，案发后，部分银行已将预授权交易的额度调整为100%，以防类似案件的发生。某银行工作人员也通过本刊提醒广大读者，切莫相信这些所谓的“提升信用卡额度”广告，这里面很可能有骗局～(文中张丽丽为化名。作者声明:本文谢绝任何形式的转载，违者视为侵权～) 编辑 陈陟 czmochou@163.com