安徽省2017年上半年银行职业《法律法规》：国内生产总值考试题

安徽省2017年上半年银行职业《法律法规》:国内生产总 值考试题 一、单项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,只有1个事最符合题意) 1、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型,公司信贷营销主要运用__广告,突出__策略。 A.产品;差异化 B.形象;差异化 C.产品;成本优先 D.形象;成本优先 2、从每月还款的角度讲,等额本金还款法在还款初期__等额本息还款法的还款额。 A.低于 B.高于 C.等于 D.不确定 3、不构成经济结构对商业银行影响的是__。 A.国民经济的增长速度 B.国民经济的增长质量 C.国民经济增长的可持续性 D.是否出现顺差 4、个人存款可以分为。 A:活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 B:活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 C:活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 D:活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款 E:著作权 5、《巴塞尔新资本》引入了计量__的内部评级法。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.法律风险 6、内部欺诈是指__。 A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险,主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动 B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险 D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议,包括劳动法和合同法等,造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失 7、__是我国中央银行公布的贷款基准利率。 A.市场利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.浮动利率 8、对于一手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是__。 A.房地产开发商 B.房屋中介 C.房屋评估机构 D.保险公司 9、竞争者对新产品的影响和排挤较小时,银行可以采取__,吸引对价格不太敏感的客户。 A.薄利多销定价策略 B.高额定价策略 C.关系定价策略 D.渗透定价策略 10、下列属于我国商业银行核心资本的项目是__。 A.盈余公积 B.可转换债券 C.一般准备 D.商誉 11、上海黄金交易所实行_________组织形式。 A.法人制 B.会员制 C.代表制 D.公司制 12、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度,这两个维度分别是__。 A.客户评级必须针对客户的违约风险,债项评级必须反映交易本身特定的风险要素 B.债项违约损失程度,预期损失 C.每一等级客户违约概率,客户组合的违约概率 D.时间维度,空间维度 13、于先生20岁开始工作,打算55岁退休,预计活到80岁,工作平均年收入12万元,平均年支出11万元,储蓄率只有8%,于先生的理财价值观属于__。 A.后享受型 B.先享受型 C.购房型 D.以子女为中心型 14、假定有一个公司向银行申请300万元的贷款,、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款,并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率。则这笔贷款的利率为__。 A.2% B.4% C.5% D.8% 15、以下不属于个人/家庭资产项目的是__。 A.收藏品 B.汽车 C.按揭房产 D.租借的房屋 16、某项目总资产1500万元,流动资产450万元,流动负债180万元,存货300万元。根据流动资金估算的资产负债表法,该项目流动资金为__万元。 A.150 B.270 C.120 D.1320 17、某项目初期投资100万元,第1、2、3、4年年末的净现金流量分别为30万元、40万元、50万元、50万元。则投资回收期为__年。 A.2.6 B.3.6 C.4.6 D.2.8 18、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合__的人群。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期 19、在下列选项中,当个人住房贷款时,借款人如需要申请调整借款期限,无须具备的前提条件是__。 A.贷款未到期 B.无欠息 C.无拖欠本金 D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的20% 20、张先生以10%的利率借款500000己投资于一个5年期项目,每年末至少要收回__元,该项目才是可以获利的。 A.100000 B.131899 C.150000 D.161051 21、债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的,银行也可以向人民法院申请执行。2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法规定》申请执行的法定期限修订为__。 A.2年 B.1年 C.6个月 D.1个月 22、下列关于巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中,对 市场风险内部模型提出的定量要求,表述不正确的是__。 A.置信水平采用99%的双尾置信区间 B.持有期为10个营业日 C.市场风险要素价格的历史观测期至少为1年 D.至少每3个月更新一次数据 23、1998年12月,全国人大常委会颁布了__,增设了__。 A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》,洗钱罪 B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》,骗购外汇罪 C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》,洗钱罪 D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》,骗购外汇罪 24、下列关于风险的说法,不正确的是()。 A.风险是收益的概率分布 B.风险既是损失的来源,同时也是盈利的基础 C.损失是一个事前概念,风险是一个事后概念 D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量,但并不等同于损失本身 25、如果一家商业银行的总资产为10亿元,总负债为7亿元,资产加权平均久期为2年,负债加权平均久期为3年,那么久期缺口等于__。 A.-1 B.1 C.-0.1 D.0.1 二、多项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5 分) 1、以下关于我国金融资产管理公司,说法正确的是__。 A.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 B.设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标 C.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 D.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 2、信贷人员应根据抵押物的__,分析其变现能力,科学地确定抵押率。 A.原值 B.评估值 C.市场价值 D.核定价值 3、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施,是在国务院领导下,由__组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。 A.中国银联 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会 4、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行,声誉风险管理的好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括__。 A.商业银行应加强自身建设,构筑良好的经营管理基础 B.商业银行应强化声誉风险管理培训 C.商业银行应善用各种渠道,将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D.商业银行应及时寻求中央银行的帮助 E.商业银行应在问题发生时,及时消除公众的猜疑和不满,避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响 5、若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%,协议规定的利率区间为0 -3%,假设一年按360天计算,其中,有240天挂钩利率在0-3%之间,60天利率在3%-4%之间,其他时间利率则高于4%,则该产品的实际收益率为__。 A.0.83% B.4.17% C.3.33% D.5% 6、下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法,正确的有__。 A.交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸 B.商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度,相应地明确本行交易账户包括的金融工具 C.纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略 D.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户 E.一般而言,在交易之后,银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户 7、下列银行业务中能导致银行信用风险的是__。 A.外汇交易 B.贷款承诺 C.同业交易 D.信用担保 E.承兑 8、下列属于中国银行业协会的会员单位的有。 A:国家开发银行 B:农村资金互助社 C:中国邮政储蓄银行 D:中国银行 E:中央国债登记结算有限责任公司 9、下列关于个人住房装修贷款的说法,正确的是__。 A.贷款可以用于支付家庭装修费用 B.贷款期限一般为5~10年 C.保证人应是贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位 D.若有第三方保证,则保证人承担连带责任 E.贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行 10、等额累进还款法的特点是__。 A.客户根据间隔期和相应的递增或递减额度进行还款 B.当还款能力发生变化时,可调整累进额或间隔期 C.对收入增加的客户,可增大累进额、缩短间隔期,减少利息负担 D.对收入水平下降的客户,可减少累进额、扩大累进间隔期,减少分期还款额和还款压力 E.客户在办理贷款业务时,与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度 11、债券收益率是指在一定时期内,一定数量的()的比率。 A.债券投资收益与投资额 B.债券投资额与收益 C.利息收入与本金 D.利息支出与本金 12、理财从业人员在为客户制作未来现金流量表时,需要预测客户的未来收入和支出。预测客户的未来收入,若某客户的2010年工资收入为150000元,预测其2011年最低增长比率工资收入和适度增长比率工资收入分别为__元。(假定最低增长比率0.5%,适度增长比率3%) A.150000;150450 B.150450;150075 C.150750;154500 D.150075;150450 13、下列机构类型中,属于银监会监管对象的有__。 A.中央银行 B.政策性银行 C.信托公司 D.投资咨询公司 E.金融资产管理公司 14、下列关于远期和期货的说法,正确的有()。 A.远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产 B.期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产 C.远期合约是非标准化的,期货合约是标准化的 D.远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易,合约持有者面临交易对手的违约风险,而期货合约一般在交易所交易,由交易所承担违约风险 E.远期合约的流动性较差,合约一般要持有到期,而期货合约的流动性较好,合约可以在到期前随时平仓 15、按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为__。 A.债权工具 B.股权工具 C.衍生金融工具 D.混合工具 E.短期金融工具 16、在国际通用的伦敦交割标准金条,最常用的是__。 A.350盎司 B.380盎司 C.400盎司 D.430盎司 17、某机构购入国债作为准备金,其利率互换的操作原则应该是__。 A.预期利率上升时,不做利率互换 B.预期利率上升时,将固定利率调为浮动利率 C.预期利率下降时,不做利率互换 D.预期利率下降时,将固定利率调为浮动利率 E.无论预期利率上升或下降,均将固定利率调为浮动利率 18、明显不列入交易账户的头寸一般包括__。 A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸 B.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融千具头寸 C.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品 D.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸 E.为规避交易账户其他项日的风险而持有的头寸 19、下列属于经济结构的有__。 A.产业结构 B.所有制结构 C.地区结构 D.消费投资结构 E.技术结构 20、税收规划的方法和手段有__。 A.节税规划 B.逃税规划 C.避税规划 D.转嫁规划 21、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型,利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险,并将借款人的信用归类于不同的风险等级,对个人客户而言,可观察到的特征变量主要包括__。 A.现金流量 B.收入 C.资产 D.财务比率 E.职业 22、银团贷款的__是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。 A.参加行 B.联席行 C.牵头行 D.代理行 23、下列关于个人抵押授信贷款的说法中,正确的是__。 A.银行为抵押人 B.抵押物必须是借款人本人的物业 C.银行会设定个人最高授信额度 D.债务人或第三人为抵押权人 24、2004年6月《新巴塞尔协议》的颁布,提出了研究商业银行操作风险的要求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有__。 A.商业银行内部的有关人员,采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章等手段 进行舞弊 B.商业银行的业务操作过程中,业务及管理人员由于交易数据输入错误,不完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、合作失败等状况 C.商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足 D.由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体资产的损失 E.缺乏足够的后援人员,相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效考核激励措施 25、中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规,以__为基础,筹集农业政策性信贷资金,承担国家规定的农业政策性金融业务,代理财政性支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。 A.国家政策 B.国家信用 C.国家方针 D.国家信贷