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招商银行基金“智能定投”

2018-01-14 7页 doc 20KB 20阅读

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招商银行基金“智能定投”招商银行基金“智能定投” 投资一小步 财富一大步 ——招商银行基金“智能定投” Content 结语 招商银行基金智能定投的优势 智能定投——优中选优的基金投资模式 基金投资——长期投资的有效工具 生活中为什么需要投资, Content 我们的需求,维持体面的生活 不要低估对财富的需求 买一套像样的房子包括装修需要100万~ 买辆相对安全的车15万,10年换一次,加上日常费用需要15万*3年+700元*12月*30年=70万 培养一个孩子到大学毕业需要30万(不包括留学) 一个月给父母每人300元,大约是300*4人*12...
招商银行基金“智能定投”
招商银行基金“智能定投” 投资一小步 财富一大步 ——招商银行基金“智能定投” Content 结语 招商银行基金智能定投的优势 智能定投——优中选优的基金投资模式 基金投资——长期投资的有效工具 生活中为什么需要投资, Content 我们的需求,维持体面的生活 不要低估对财富的需求 买一套像样的房子包括装修需要100万~ 买辆相对安全的车15万,10年换一次,加上日常费用需要15万*3年+700元*12月*30年=70万 培养一个孩子到大学毕业需要30万(不包括留学) 一个月给父母每人300元,大约是300*4人*12月*30年=43.2万 家庭必要开支,每月3000元,很省了,需要3000元*12月*30年=108万 休闲开支,1年1万,30年30万 退休开支—退休后再活20年,共需2000元*12月*20年=48万 1 一、生活中为什么需要投资, 我们需要: 房子:100万 车子:70万 留学:30万 休闲:30万 孝顺父母:43.2万 家庭开支:108万 退休:48万 ?? 共计:430万 (不计生病、失业等意外开销) 430万 / 30年/ 12月=1.2万 您每月要有1.2万元的收入才够一辈子的平均开销 还要进一步思考的两个问题 Q1:有了这笔财富以后就安心了吗, A:这只是一些必需的开支,许多开支并不包括在内,按照这种生活也许并不是你的理想状态。 Q2:如何解决困境, A:1、开源,,努力工作或兼职,挣更多的钱~ 2、节流,,压缩开支,必要时勒一下腰带~ 3、理财~,不降低生活质量,让财富自己增值~ 不要忽视通货膨胀对财富的侵蚀 美国:1950年的1美元购买力只相当于1994年的16美分 中国:1998年的100元人民币购买力只相当于1978年的26.96元 假定每年通货膨胀率为5%,经过40年100万元实际购买力只相当于现在的14万 2 投资如何打败通货膨胀 从一个很长的时间来看,经济成长会同时带来企业盈利的增长和物价的上涨,通常来说企业盈利增长率(股市回报)会高于经济增长率,而经济增长率又会高于物价上涨率,分享企业盈利增长才能有效对抗通胀,因此股票投资是必不可少的选择。相对不错的企业才会上市,而其中更优秀的企业才会被基金经理选中,投资基金则是更优的选择。经济的发展是一个螺旋波动式上升的过程,有一定周期性,因此股票市场作为经济晴雨大幅震荡也就在所难免,但总体趋势必然是向上的。 美国股市在过去70年中发生过40次超过10,的大跌,其中13次属于超过33,的跌幅,期间还经历1929,1933年的股市大崩盘。但最终股价也涨回来了,而且涨得更高。中国股市从1990年诞生到2008年,一共发生过3次超过50,的大调整,但每次很快就调整回来。大量的数据证明了股票市场长期向上的必然性。 3 1 货比三家——常见投资工具比较 2 二、基金投资——长期投资的有效工具 我们认为:有效投资工具必须:多挣钱、少赔钱、收益稳定、风险偏低 房地产——投资大、流动性较差、烦心事多。 外汇、黄金——专业性强,涉及国外市场,难把握。 期货——专业要求水平高、风险极大。 股票——上下波动幅度大且频繁, 一般人很难掌握。 银行存款、债券——风险小,但收益率也较低。 开放式基金:专家理财、长期理财、分散风险 股票市场 (1600只股票) 基金 (精选优质股票) 绩优基金 长期四星、五星基金 专家理财的科学性 :经济走势、股市涨跌、货币政策、宏观调控的研判不可少。投资者个人信息渠道有限,而基金团队具有专业的理论支持、优秀的操盘经理、丰富的投资经验,大大提高理财的科学性、有效性和成功率 长期理财的持续性: 理财是长期的过程,是投资而非投机。个人投资灵活,但缺少连贯性,风险也大,“赌一把就走”的心态 赚得容易,赔得更快。 分散风险的有效性 物有所值 ——投资基金的优势 2 美中不足——投资基金的疑惑 没有买过基金的人: 每月的余钱太少,怎么投资, 物价涨得比工资快,怎么办, 每月忙于工作,没时间投资基金,怎么办, 五年后买车、买房,怎么投资, 3 参与过基金投资的人: 基金都被套很多啦,怎么办啊, 股市未企稳,基金的未来也迷雾重重,还敢投吗, 希望低点买入,高点卖出,却往往可遇不可求,如何聪明投资,克服人性弱点, 巴菲特有句名言:“在别人贪婪的时候恐惧,在别人恐惧的时候要贪婪。”投资者波动的情绪会干扰理性的判断。定期定额的长期投资可以有效熨平市场波动,是培养良好投资习惯的优秀策略。当多数投资者开始恐惧,您应该将目光长远,坚持定投以收集更多廉价筹码。 何谓智能定投 1 三、智能定投—优中选优的基金投资模式 “智能定投”是招商银行推出的通过定期、定额 自动购买选定投资品种,长期持有获得可观收益,实现远景生活目标的省心省力的投资方式。 优点一:分批投资,无需选时,摊低成本,降低风险 定投因为每隔一段固定时间,不论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的基金。当基金价格走高时,买进的单位数较少;而在基金价格走低时买进的单位数较多,长期累积下来,成本及风险自然会摊低。 一个简单而极端的例子:每月300元的定投,3个月内大幅下跌: 单位净值 申购金额 获得份额 第1期 1.50 300元 200 第2期 1.00 300元 300 第3期 0.5 300元 600 合计: 900元 1100份 盈亏点: 900/1100= 0.818元 只需要等基金净值回升到0.818元就可以回本, 涨回到1.00元就可以赚18%。可见基金定投的魔力。 2 定投的三大优点 优点二:定投的回报率不比一次性投资差 历史数据测算显示:除市场一路上涨,定投的回报率比一次性投资略差外,无论市场一路下跌,先跌后升,还是波动频繁,定投的回报率都比一次性投资高。可见坚持长期定投的风险最低,收益相对良好,最适合非专业背景的投资大众。(表格中定投周期为每20个交易日一次) 优点三:自动扣款,专家理财,省心省力 银行自动扣款,不仅省去了舟车劳顿的辛苦,也节省您的办理时间,方便又有效率。 投资优秀的基金公司旗下的基金,专家替你理财,坐享基金净值增长。 股票市场涨跌变化快速,一般大众或投资新手可能没有足够的时间每日观盘,更没有足够的专业知识来分析判断市场高点低点,因此常无法正确掌握市场走势。基金定投可以让你轻松理财,无须担忧股市的涨跌。 优点四:积少成多,复利增长 基金定投让投资人做小额、长期、有目的性的投资。不必筹措大笔资金,只需将每月生活必需支出外的闲置金钱用于投资,相当于强迫储蓄,就可以实现购房、教育、养老等目标 基金定投适合哪些客户, 炫彩人生—月光一族,积少成多 浪漫人生—上班一族,省时省事 和美人生—幸福一族,教儿育女 丰硕人生—成功一族,健康养老 富裕人生—身家千万,防范风险 3 4 关爱与责任——人生的两份定投 第一份:为了孩子,,子女教育金计划 国际名校离我们有多远,——在“黑色六月”之外,给孩子选择未来的机会 高考:2006年,全国880万人参加高考,录取本科260万,专科270万,350万莘莘学子无缘高等学府。高考充满了偶然性,千军万马过独木桥,仅仅用一句“船到桥头自然直”就可以高枕无忧了么, 留学:一流的教育水平,国际化大都市,开阔的视野,多元文化,开放自由的氛围,孩子更好的未来……难道您还可以不心动么, 帮助孩子实现梦想,您可以做到~ 留学到底需要多少钱, 案例一:精妈妈与糊妈妈的留学理财方案 精妈妈和糊妈妈的孩子同时出世,由于糊妈妈直至孩子12岁 了才如梦初醒,急起直追,总投资多付出了65万~因此,千万记住:为您孩子储备留学费用的开始时间,就在当下! 国际名校,再贵也读得起~ 案例二:从孩子出生(假定1990年12月),每月投资1000元到上证指数模拟基金,在子女18岁前(2007年12月),可实现本息近140万,既为子女接受良好的高等教育深造(或留学国外)提供足够的资金保障,又为其成家立业打下坚实的经济基础。 第二份:为了自己和家人,,养老金计划 退休,您准备好了么, 还在想着60岁才退休么, 中国的私营企业雇主认为,年老员工的年龄为 49.3岁~在提早退休的同时,人的寿命却在不断延长。2005年数据显示,北京市居民平均寿命为80岁。屈指一算,30年的工作时间,却要应付60年的开销,光靠“省着点”花就够用了么, 退休就意味着平淡无奇么, 退休后,生活变得真正多姿多彩:旅游、学习、高尔夫球……而养老社保,只能保你温饱,要实现所有的退休梦想,还得靠自己~ 案例:退休养老计划 从44岁(假定1990年12月)开始,每月投资1000元到上证指数模拟基金。到60岁(2006年12月)退休,就积累60余万,为退休提供资金保障。 5 六招玩转基金智能定投 第一招:选择合适的产品。 基金定投具有从容应对股市波动、回避选时难题的特点,因而在选择产品时可以考虑净值波动性较大,但长期业绩表现突出的主动型股票基金或指数基金。 第二招:赎回时点非常重要 在需要赎回基金前两个月就应该开始注意基金净值,以便在一个较好的点位赎回。 第三招:后端收费,成本更低 后端收费指买基金时先不用交申购费,在赎回时根据持有年限支付,持有年限越长,??费率越低,最低可以为0。3年以上的基金定投,选择后端收费,手续费更优惠。 第四招:红利转投,收益更高 第五招:金额越大,见效越快 第六招:越早开始,效果越好 准备养老金也好、准备子女教育金也罢,投资之道,越早开始越容易见效~ 如果每月投资500元,按照10%的年收益率,以月复利计算,晚8年开始投资,几乎要花一辈子才能追上。 当您的朋友还在当月光族认为自己没钱理财时,您早已为未来悠闲惬意的退休生活储备了丰厚的养老金。 基金智能定投的三大误区 6 误区一:因恐惧而暂停 基金投资必须坚持长期投资的理念。据Lipper和Bloomberg资料,从1983年到2003年这二十年间,美国股市经历1987年10月崩盘、1990年波斯湾战争、2001年纽约911恐怖袭击等重大事件的冲击,但美国股票型基金仍取得年均收益率10.3%。当股市下跌时,许多投资者因恐惧停止了定投。其实,定投的优势就在于高位少买,低位多买,长期坚持下来,平摊成本和风险。市场下跌即停止,定投就无法发挥优势了。 误区二:因买了基金而不做定投 对于已经做了一次性申购的投资者来讲,假如平时的收支有结余,也应该做定投。定投通过分批投资的方式,不仅强迫了储蓄,也降低了投资的风险,长期有望获得较好的收益。 误区三:对未来现金需求估计不足 许多投资者对未来的财务缺乏规划,或将过高比例的资金进行房地产、实业等投资,一旦现金出现紧张,可能中断基金定投,更有可能在股市低潮时急需用钱,就可能“被迫下车”而遭遇损失。 1 四、招商银行基金智能定投的优势 特色1:投资品种、投资周期灵活选择 招商银行全部代销的300多支基金、 券商集合理财均可进行定投。即使是基金公司没有开通定投功能的基金,通过招行系统购买也可实现定投。 可以任意选择按月,按周、按日投资,使成本分摊更均匀,收益增长更平滑 每天任何时间,都可申请开通“智能定投”业务 可追加投资和临时暂停定投计划 如错过某期定投扣款或者在指定扣款日以外出现基金 投资有利时机,客户可在交易时间内操作“追加投资”,对指定定投计划即时进行额外投资。 客户如有需要(例如长假前后),可随时对定投计划进行“暂停”或“激活”,以便对基金投资进行控制及管理。 可设“期满条件”,并设有扣款“宽限期” 客户可选择到期日、成功期数或成功金额作为定投暂停条件。在扣款日之后设置了三个交易日的“宽限期”,如扣款日扣款失败,宽限期内将继续扣款,如宽限期内仍扣款失败,则本期定投失败。如宽限期内扣款成功,则本期定投成功。 特色2:强大的顾问团队服务 联合证券公司、基金公司,招商银行的专家团队每月为您精选“五星之选”基金品种,专业的理财经理还将根据您的理财目标,从中优中选优,规划定投的品种、频率和金额。 特色3:网上交易,方便快捷。 通过网上银行大众版、专业版或电话银行,就可轻松完成开户。客户通过网上银行,除可查询定投计划必备信息外,还可查询该定投计划的当前状态、连续失败次数,以及累计扣款期数、累计扣款金额等详细信息,同时可以查询该定投计划的连续交易记录,扣款情况一目了然。 想拥有一片广袤的森林, 请立即拿起铲子种下第一棵树~ 招商银行“智能定投” 助您拥有金色的退休生活、孩子璀璨的未来~ 结语 风险提示:投资人应根据自身的投资目标、期限、经验、资产状况、风险承受力选择投资品种,并认真阅读相关产品合同。本宣传单页仅供参考,不作为法律文件。基金有风险,投资需谨慎。 招商银行24小时服务热线:95555 网址:www.cmbchina.com 理财热线: _________________ * * * * * * * * * * * * * * * * * * *
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