农行银行卡业务 金穗借记卡-2557

农行银行卡业务 金穗借记卡-2557 金穗借记卡 金穗借记卡卡种标识 金穗借记卡申领 金穗借记卡激活 金穗借记卡存款 金穗借记卡取款 金穗借记卡特殊状态 金穗借记卡紧急取现 金穗借记卡年费 金穗借记卡小额账户管理费 金穗借记卡吞卡处理 金穗借记卡睡眠户 金穗借记卡附卡 金穗借记卡附卡特点 金穗借记卡附卡升级 金穗借记卡附卡止付/解止付 金穗借记卡附卡支付控制 金穗借记卡个人综合理财账户 金穗借记卡个人综合理财账户功能 金穗借记卡个人综合理财账户适用对象 金穗借记卡个人综合理财账户移入移出 金穗借记卡个人综合理财账户开户 金穗借记卡个人综合理财账户规定 金穗农民工卡特色服务 金穗校园卡 金穗星座卡 金穗借记卡对账折 金穗借记卡 金穗借记卡 金穗借记卡是中国农业银行发行的金融支付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能，联线作业，实时入账，不允许透支。金穗借记卡在中华人民共和国境内及其它指定的国家和地区使用。 金穗借记卡按照发行对象分为单位卡和个人卡。 金穗借记卡卡种标识 1、103卡(卡号19位) XXX 1-3位: 卡号标识 XXXX 4-7位: 发卡机构联行行号后四位(城市代码) X 8位: 卡介质标识(1为磁条卡，9为芯片卡) XX 9-10位: 卡类型标识(10为员工卡，11为普卡，52为联名卡) XXXXXXXX 11-18位:发卡顺序号(由发卡行分配) X 19位: 校验码 2、9559银联卡(19位) XXXX 1-4位: 农行银联卡卡号标识 X 5位: 卡种标识(4为地方性借记卡、5-9全国性借记卡) X 6位: 卡类型标识(0为员工卡、7为单位卡、8为个人卡) ?1为全国存现免手续费，5为全国存现收一半手续费 XXX 7-9位: 发卡城市代号 XXXXXXXX 10-17位:发卡顺序号(由发卡行分配) X 18位: 卡介质和联名/认同卡标识 X 19位: 卡校验码 3、62国际标准银联卡(19位) XXXXXX 1-6位: 中国银联分配给农行的唯一性标识 X 6位: 卡种标识 XXX 7-9位: 发卡城市代号 XXXXXXXX 10-17位:持卡人账号(由发卡行分配) X 18位: 卡介质和联名/认同标识 X 19位: 卡校验码 金穗借记卡申领 (一) 申领流程 客户申请 单位判定单位/个人个人 凭相关材料和法人身份凭本人有效身份证件，证，填写《单位借记卡填写《个人借记卡申请 申请表》表》 开户行审核确认 开卡 (二) 申领单位卡 申领单位持当地人民银行核发的基本账户开立证明材料、单位相关文件材料及持卡人的有效身份证件，填写《金穗借记卡申请表》后，向开户行进行申请。 ?单位相关文件材料包括:营业执照、代码证、法定代表人有效身份证件、法定代表人或其委托代理人对持卡人的书面指定材料等。 申领单位可同时申领1张单位卡主卡和多张单位卡附属卡，单位持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定或变更，持卡 人用卡产生的债权债务关系由申领单位负责。 (二)申领个人卡 1、个人持本人有效身份证件，到农行任意网点申领个人卡。 ?有效身份证件包括:居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿(16岁以下)、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。 2、个人卡持卡人可申领多张金穗借记卡附属卡，附属卡持卡人用卡产生的债权债务关系由主卡持卡人负责。 3、开卡工本费5元，无起存金额。 4、金穗借记卡仅限于合法持卡人本人使用，不得转让或转借。凡因持卡人转借金穗借记卡而造成的资金损失由持卡人本人承担。 金穗借记卡密码 1、支付密码:一般用户在日常存取款或在POS机上刷卡消费、在电话银行进行查询、转账及在使用电子支付卡支付时，使用的密码。 2、查询密码:网上银行公共用户登录、申请电子支付卡。 3、办理借记卡的开户、修改密码、重置密码业务时不得使用简单密码作为支付密码。简单密码包括:客户出生年月日中的3组数字(年-YY(最后两位)，月-MM，日,DD)通过组合形成的密码(YYMMDD、YYDDMM、MMYYDD、MMDDYY、DDYYMM、DDMMYY);身份证号码的最后六位数字; 6位数字中有连续5位以上(含)数字相 同(包括6位数字完全相同的组合);6位连续数字递增或递减的排列组合。 4、简单密码限制仅在借记新卡开户、修改密码、重置密码业务时起作用;程序上线前已经使用简单密码的卡片，仍可以进行正常交易。 5、借记卡密码锁定后，持卡人须持卡片、有效身份证件、原密码可到全国任意网点申请解除锁定。 ?客户受理行按金穗借记卡的申领条件进行审核，符合条件的，即时为开立账户，由申请人设置密码后发金穗借记卡。 金穗借记卡密码是持卡人办理业务时系统对其身份确认的重要依据。受理网点依据密码等电子信息，为持卡人办理各类交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证，签名仅作为持卡人认可交易金额的辅助措施。 金穗借记卡激活 借记卡状态为“未启用”状态，如客户办理激活业务，是必须在开卡当地任意网点办理。 金穗借记卡存款 一、单位卡 1、现金存款:单位卡不能存入现金; 2、转账存入:单位卡账户资金一律从其单位基本存款账户转账存入，可以无卡转账存入。 二、个人卡 (一)有卡存款:客户持卡到我行任意网点办理存款交易; (二)无卡存款: 1、客户可持本人身份证件，在确认收款人姓名、卡号的前提下，到我行任意网点办理此项业务; ,、客户可在我行自助存款机上进行存款、转账或无卡存现业务; 3、如转出卡账户为我行电话银行签约客户或个人网上银行注册用户，也可通过我行电话银行或网上银行个人用户为客户进行转账。 金穗借记卡取款 (一)单位卡 1、单位卡不能支取现金，仅支持特约商户刷卡消费。 (二)个人卡 1、客户可凭密码、银行卡在柜台进行取款操作。 对一日一次性从账户中提取现金5万元(不含5万元)以上的，需提供本人的有效身份证件; 对一次性提取现金20万元(含20万元)以上的，需客户提前一天以电话等方式向银行网点预约。 2、持卡人凭金穗借记卡和密码可在ATM取现 每卡每日取现次数不得超过10次、累计取现金额不得超过人民币20000元或等值外币(境外取现时)。单笔取现金额设置视自助机具而定。 金穗借记卡特殊状态 特殊状态包括密码锁定、密码挂失、口头挂失、书面挂失。借记卡在特殊状态下可以做入账交易。 借记卡在未激活、密码挂失、卡片挂失、锁定的状态下，还允许如下业务的处理:按揭扣款;冻结和冲正;客户购买基金或国债并成功实施资金冻结后，资金清算日的批量扣款;打印综合对账单和明细对账单约定还款。 金穗借记卡紧急取现 持卡人在发卡行所在地以外的受理网点办理取现和转账业务时,受理网点由于联线故障等银行方原因造成交易无法完成的,可在确认持卡人身份的前提下向持卡人提供通过授权方式支付款项的紧急服务。(?只有发卡行指定网点才可以办理此项业务) 紧急服务的取现金额最高为5000元,转账支出金额最高为2万元,且紧急服务的交易资金未清算前不得办理下一笔紧急服务。 借记卡的紧急取现只收取相应的异地交易手续费，并没有单独的紧急服务的费用。因此，紧急取现和紧急转账只按照一般的异地取现和异地转账收取费用。 金穗借记卡年费 2004年开始总行对借记卡开始收年费，10元,年。具体时间各个分行有所不同。 金穗借记卡小额账户管理费 (一)小额账户 小额账户是指在统计期内人民币日均存款余额小于规定的收费起点金额标准的人民币个人活期存款账户(含活期存折、借记卡、卡折合一账户)。统计期是指上季度结息日次日(含)至本季度结息日(含)界定个人存款账户是否属于小额账户的金额标准。收费起点金额标准为日均存款余额300元(不含)。 (二)小额账户收费标准 对符合收费条件的小额账户，每季度收取一次小额账户服务费，每次3元人民币。 (三)免费账户的范围 中国农业银行规定可以暂时免收小额账户服务费的范围: 1、在统计期内，发生代收代付业务(如代发工资、社会保险金、住房公积金和用于批量办理代扣水、电、煤气、电话等费用)的账户。 2、个人贷款还款、贷记卡约定还款的账户。 3、与开放式基金、记账式国债、储蓄国债(电子式)、电子式凭证式国债、黄金业务、银证通、银保通、银证转账、本利丰、汇利丰及网上银行等业务建立签约关系的账户。 4、金穗通宝银卡、金卡、白金卡、钻石卡账户。 5、医保卡、社保卡、交通卡、车船税卡、校园卡等用于社会福利保障事业或特定单一用途的账户。 6、全日制学校(包括小学、中学、专科、本科和研究生)在校学生 账户。需凭本人身份证件、学生证原件及复印件和申请免收费的个人活期存折(借记卡)，到我行任一营业网点登记，自登记日当期起免收账户服务费，同一身份证件只能申请一个免费账户。 7、低保客户账户。需持有关部门签发的有效《城市居民最低生活保障金领取证》、本人身份证件原件及复印件和申请免收费的个人活期存折(借记卡)，到我行任一营业网点登记，自登记日当期起免收账户服务费，同一《城市居民最低生活保障金领取证》只能申请一个免费账户。 8、国务院批准的少数民族地区、革命老区、边疆地区和特困地区的国家扶贫开发工作重点县县域网点对客户开立的账户。需持本人有效身份证件原件及复印件和申请免收费的个人活期存折(借记卡)，到该县任一营业网点登记，自登记日当期起免收账户服务费，同一身份证件只能申请一个免费账户。 金穗借记卡吞卡处理 如因自助设备故障或持卡人操作不当等原因致使银行卡被农业银行自助设备吞没，持卡人应在吞卡后次日起3个工作日内持个人有效身份证件到自助设备所属网点办理银行卡领回手续。在吞卡后次日起4个工作日内无人认领的银行卡，自助设备所属网点须对卡片作剪角处理，并填写吞没卡处理清单一并移交制卡中心。 金穗借记卡吞卡处理流程图: 持卡人凭本人有 效身份证件 判断是否3个工是否作日内 农行吞卡网点吞卡网点 经柜员确认领卡剪角作废 填写 吞卡处理清单 移交 制卡中心 金穗借记卡睡眠户 (一)转睡眠户及集中销户的条件 1、 账户贷方余额为0，且18个月(含)以上未发生收付交易(不 包括系统计息)的卡，系统将转入睡眠卡管理; 2、 已转入睡眠户管理的借记卡，从动帐日算起，五年(含)以上未 发生交易，存款金额在10元(含)以下的卡，由总行统一进行 销户处理。 (二)激活睡眠户 1、金穗借记卡转入睡眠户管理后，睡眠户激活交易可在发卡行辖内任意网点办理; 2、金穗卡账户激活后即成为正常账户，激活后的金穗借记卡可以正常 使用; 3、卡折合一的“交易折”，可凭折激活，凭折激活时必须刷折;卡折合一的“对帐折”、附属卡及已经集中销户的卡不能激活卡账户。 (三)睡眠户销户 借记卡睡眠户销户业务可在发卡行辖内任意网点办理。 ? 对于转入睡眠户后，系统不对睡眠户进行利息计提。 (四)第二批分行金穗卡睡眠户的清理 1、清理范围 本次清理的银行卡种为个人金穗借记卡(包括卡折合一卡，不包括因办理基金、保险、证券、代收付业务而存在关联账户的卡，以及芯片卡和磁条芯片复合卡)的单一账户卡和个人金穗准贷记卡。 实施第二批金穗卡睡眠户清理工作的分行包括海南、四川、广东、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、重庆、深圳、大连、青岛、宁波、厦门分行共计17家分行。 2、时间安排 总行将在2008年10月18日前生成第二批分行待清理金穗卡睡眠户的报表数据，报表文件名前缀为D33A，分行接到报表数据后开展卡号批量剔除工作，总行计划于2008年10月27日将未被剔除卡号的金穗卡转入睡眠户。 金穗借记卡附卡 主卡持卡人持主卡、本人有效证件(与开卡时相同)、附卡申请人有效证件去网点申请。 附卡是一种自身没有单独的账户，与主卡共同使用主卡的卡账户;附属卡具有与主卡相同的支付权限，主卡持卡人可以根据实际需要对附属卡的支付渠道和支付限额进行控制。 附属卡开卡必须在主卡开卡所在发卡行(同一发卡城市代号)。(但没有明文规定，经过咨询总行卡部得知) 金穗借记卡附卡特点 1、与主卡共用卡账户; 2、附卡不能办理理财业务; 3、不能查询账务; 4、附卡受主卡支付限额和支付渠道控制(由主卡设置); 5、个人卡附卡可升级为主卡。 6、单位卡附属卡不允许升级。 金穗借记卡附卡止付/解止付 主卡可对所属的附卡进行止付控制，附卡被止付后只能存款不能取款，无止付终止期限，必须由主卡解除附卡的止付后，方可取款; 金穗借记卡附卡的支付控制 1、主卡在开立附卡后，可以根据实际需要对附卡的各种支付渠道和支付限额进行控制; 2、持卡人对附卡进行支付控制维护时，需携带主卡到银行柜面填写附卡支付控制维护申请书，柜员根据持卡人填写的申请书通过本交易对附卡设定支付控制; 3、附卡支付控制的维护 ? 附卡的支付控制维护都需要通过刷入主卡卡号和输入主卡密码进行。 ? 修改支付控制时，直接输入新的支付控制，覆盖原先设置的控制条件。因此，持卡人在提出修改时，须提醒持卡人，新的控制条件修改后，原控制条件将不再起作用; 4、控制的主要要素: ? 交易渠道:POS、ATM、网银、柜面、电话银行; ? 控制内容:日支取次数、单笔支取限额、日支取限额、月支取限额、期间支取限额; 5、限额启用标志:6位数字，分别对应上述五种限制内容，第六位备用，对应位设为1时表示启用，为0则不启用。 金穗借记卡附卡的升级 1、附卡升级时附卡状态须为正常卡，附卡号刷卡录入; 2、个人卡附卡可升级为主卡，升级后即脱离原主卡的各种控制，开立新的卡账户与其对应; 3、附卡升级允许0金额升级; 4、单位卡附卡不允许升级。 金穗借记卡个人综合理财账户 金穗借记卡个人综合理财账户是指以金穗借记卡为载体，以借记卡关联若干个本外币活期、国债、整整、零整/教育、定活、通知、贷款子账户，客户只需一张卡就可对多种类型的账户进行资金支付、划拨、转账结算和贷款等操作，其主要功能分为基础功能、增值功能和贷款功能三部分，是融现金存取、购物消费、代理业务、个人贷款等多种功能为一体的组合式的理财工具。 ?单位卡、附属卡不能开立子账户。 金穗借记卡个人综合理财账户功能 1、一卡多账户 借记卡对应的活期存款账户作为主账户，关联若干个本外币活期、国债、整整、零整/教育、定活、通知、贷款子账户，客户只需一张卡就可对多种类型的账户进行资金支付、划拨、转账结算和贷款等操作。 2、自动约转 可将各币种主账户上超过指定余额的部分，按指定的最小转存金额、存期，自动转存为整存整取子账户。 自动约转是指客户和银行签定，指定转存金额、存期、留存金额，从主账户上自动转存到子账户整存整取定期存款，最低留存金额5000元，最小转存金额为2000元或2000元的整数倍，缺省值为2000，主要用做整存整取定期存款。 3、约定代扣 通过客户签约，系统对约定账户中的约定金额进行代扣。约定账户为主账户或人民币活期子账户。 4、自动供款 系统根据约定的每月供款日从签约账户(借记卡及卡下的活期子账户、准贷记卡)中把约定的资金转入持卡人指定的账户(活期存折、借记卡及卡下的活期子账户、准贷记卡)。 自动供款是指约定时间、金额，将款项从主账户自动转至指定的第三方收款账户，第三方收款账户包括自己或他人的农业银行个人结算账户。可以同时向多个账户供款，也可以受其他账户的供款，可以用来还贷、零存整取。 5、子账户的移入移出 可将本人的其他整存整取存单账户移入到借记卡下，作为借记卡的一个子账户进行管理;也可将借记卡下的整整子账户移出，使用存单单独管理。 6、账户指定交易 将指定的活期子账户与指定的中间业务捆绑，通过自助设备、柜面或签定批量借扣协议来办理相应的中间业务。 金穗借记卡个人综合理财账户移入移出 (一)子账户移入金穗借记卡个人综合理财账户 、仅支持整整子账户，移入账户的客户号应与借记卡的客户号一致，1 账户须为可通存通兑;不通兑的账户不能移入。 2、客户做此业务时，需带整整存单、证件; 3、需要客户输入移入的账户交易密码。 (二)子账户移出金穗借记卡个人综合理财账户 1、交易时，客户需携带主卡，输入借记卡交易密码; 、整整子账户移出后，其支控方式为凭密，密码默认与借记卡支付2 密码相同，通兑标志为通兑。 金穗借记卡个人综合理财账户开户 1、金穗借记卡个人综合理财账户开户流程图 现金转开子账户开主账户 凭本人有效填写《借记身份证件去卡申请表》开户行 现金直接 开子账户 客户本人持身份证和银行卡去网点开通，可以用现金开立子账户，也可以把钱存到主账户，再由主账户转开子账户。理财卡可以开立多个子账户，币种分为人民币和外币，账户分为活期、整整、零整、定 活、通知等。每一个子账户会有一个顺序号，从100—9999，按顺序排列。 金穗借记卡个人综合理财账户规定 1、不允许跨地市开立(或注销)子账户。 2、借记卡的理财功能只限于在本地市内使用，不能跨地市使用。 3、理财卡内所有账户使用卡密码，操作时以卡号、密码、账户顺序号为条件，如不指定系统默认使用主账户。 4、在ATM、POS机和省外农行办理业务时使用理财卡的主账户。 5、卡和密码的挂失、解除挂失针对的是银行卡上的所有账户。 金穗农民工卡特色服务 农民工银行卡特色服务是指其可在县级以下(含县级)农信社柜面办理跨行取现业务的服务功能，日累计取现金额不超过5000元，不论本地异地，一律按取现金额的0.8%收取手续费，单笔最低1元，最高收费限额20元。我行发行的955998和622848借记卡均具备此项功能，该功能由总行后台实现，与前台交易无关。新增农民工银行卡统一使用622848卡。 目前农民工卡优惠只限于柜台取款，对于存款和转帐无优惠。 金穗校园卡 金穗校园卡其产品性质属金穗借记卡，是金穗借记卡的特色产品。除在形象设计、营销定位上与金穗借记(通宝)卡有所不同外，其卡 号定义、业务管理、技术运行、操作流程和服务功能等，均须完全遵守总行有关金穗借记卡的各项规定。持卡人申领及使用金穗校园卡须受金穗借记卡章程的约束。 金穗星座卡 在全国金穗借记卡系统上发行的金穗星座卡，其产品性质均属金穗借记卡，是金穗借记卡的特色产品。除在形象设计、营销定位上与金穗借记(通宝)卡有所不同外，其卡号定义、业务管理、技术运行、操作流程和服务功能等，均须完全遵守总行有关金穗借记卡的各项规定。持卡人申领及使用金穗星座卡须受金穗借记卡章程的约束。 借记卡对账折 1、借记卡主卡持卡人可在省内任意网点凭借记卡主卡和密码为主卡选配一张对账折;对账折可在开卡时办理，也可在开卡后补办。 2、可以在省内任意网点或具有补登折功能的自助机具上补登对账折;可凭借记卡主卡和密码到省内任意网点及时办理补/换对账折; 3、首次增配对账折时免费，此后每次换折时收取工本费2元，补登折、销折不收费。鉴于价格标准正处于报备中，因此目前暂不执行收费，待总行统一安排公示后，再进行公示与收费。 4、对账折只供对账使用; 5、只允许卡状态正常的主卡挂对账折; 6、各分行可根据需要自行决定是否开办。 金穗借记卡规章制度 关于印发《中国农业银行综合应用系统(集中版)金穗借记卡业务(试行)》的通知及补充通知 农银发[2005]192号、农银发[2005]630号 《中国农业银行金融产品培训手册》2005年4月(P423) 关于印发《中国农业银行金穗借记卡章程》和《金穗借记卡业务》的通知 农银发[2005]4号 关于印发《中国农业银行银行卡产品服务价格管理实施细则》和《金穗信用卡(准贷记卡)及金穗借记卡章程执行说明》的通知 农银发[2004]33号 转发《中国银行业监督管理委员会关于加强银行卡安全管理有关问题》的通知 农银发[2004]34号 关于印发银行卡收费相关问题和《金穗借记卡服务收费实施细则》的通知 农银发[2004]183号 《关于明确银行卡磁道校验有关问题的紧急通知》 农银办发[2007]72号 《小额账户服务费收取系统操作手册》2006年8月22日 《关于正确受理“1”、“5”标识借记卡的通知》 农银卡[2005] 22号 《关于发行金穗借记卡(银联国际标准)的通知》 农银办发[2005] 337号 《关于印发农民工银行卡特色服务推广工作实施的通知》 农银办发,2006,672号 《中国农业银行借记卡和准贷记卡业务补充规定(试行)》 《中国农业银行借记卡和准贷记卡部分业务功能升级操作手册》