中国银行股份有限公司速汇金国际汇款业务管理办法doc

中国银行股份有限公司速汇金国际汇款业务管理办法doc 中国银行股份有限公司速汇金国际汇款业务管理办法.doc 中国银行股份有限公司速汇金国际汇款业务管理办法(试行) (2011年版) 速汇金国际汇款业务目录 第一章 速汇金业务总 则 ................................................................................................................. 1 1.1业务概况 ............................................................................................................................ 1 1.2速汇金国际汇款交易列表 ................................................................................................ 3 第二章 速汇金汇出汇款、汇入汇款业务处理 ............................................................................. 4 2.1速汇金汇出汇款业务处理流程示意图 ............................................................................ 4 2.2速汇金汇出汇款业务操作流程 ........................................................................................ 4 2.2.1业务受理 ................................................................................................................ 4 2.2.2 汇出汇款 ............................................................................................................... 5 ........................................................................................................ 5 (1)汇出汇款录入 . (2)汇出汇款状态查询 ................................................................................................. 6 (3)汇出汇款修改 ......................................................................................................... 6 (4)汇出汇款撤销 ......................................................................................................... 7 2.3速汇金汇入汇款业务处理流程示意图 ............................................................................ 9 2.4速汇金汇入汇款业务操作流程 ...................................................................................... 10 2.4.1业务受理 .............................................................................................................. 10 2.4.2 汇入汇款 ............................................................................................................. 10 (1)汇入汇款录入 ....................................................................................................... 10 (2)汇入汇款撤销 ....................................................................................................... 11 2.5速汇金其他相关交易 ...................................................................................................... 12 2.5.1汇款异常处理 ...................................................................................................... 12 2.5.2汇款补打印 .......................................................................................................... 13 2.5.3按解付确认码/汇款业务编号查询 .................................................................... 14 2.5.4 按业务状况查询 ................................................................................................. 14 2.5.5按收款人/付款人查询 ........................................................................................ 14 2.5.6速汇金网点查询 .................................................................................................. 15 2.5.7增加机构 .............................................................................................................. 15 2.5.8查询机构 .............................................................................................................. 16 2.5.9删除机构 .............................................................................................................. 16 2.5.10修改机构 ............................................................................................................ 17 第三章 帐务核对 ........................................................................................................................... 17 3.1 保证金头寸对账 ............................................................................................................. 18 3.2手续费分润对账 .............................................................................................................. 18 3.3解付明细对账 .................................................................................................................. 19 第四章 机构及柜员管理 ............................................................................................................... 19 4.1机构网点管理 .................................................................................................................. 19 4.2柜员管理 .......................................................................................................................... 19 4.3柜员设臵要求 .................................................................................................................. 20 4.4柜员管理要求 .................................................................................................................. 21 第五章 风险控制 ........................................................................................................................... 22 5(1客户办理人要求 ............................................................................................................ 22 5(2业务办理要求 ................................................................................................................ 23 5(3其他监管要求 ................................................................................................................ 24 第六章 附则 ................................................................................................................................... 24 中国银行股份有限公司 速汇金国际汇款业务管理办法(试行) (2011年版) 第一章 速汇金业务总则 为我行速汇金业务操作，防范业务操作风险，依据《中国银行境内机构个人外汇汇款 业务管理办法》等相关法规，特制定速汇金业务操作规程。 1.1业务概况 (1)速汇金业务是我行与速汇金国际汇款有限公司联合推出的一项个人国际汇款业务，包含 速汇金汇入汇款及汇出汇款。通过速汇金系统，个人之间的环球汇款约在10分钟左右完成。 速汇金汇入汇款是指境外汇款人在办理速汇金汇款后，国内收款人凭汇款人向其提供的由 8位阿拉伯数字组成的汇款解付码和有效身份证件，即可到我行开办速汇金业务的营业网点 办理现金支取或转账业务。 速汇金汇出汇款是指境内汇款人在办理速汇金汇款后，国外收款人凭汇款人向其提供的由 8位阿拉伯数字组成的汇款解付码到当地速汇金代理网点办理现金支取或转账业务。 (2)受理币别 速汇金解付业务目前受理解付币种为美元、英镑、欧元，汇出只接受美元汇款，但客户可 以选择速汇金公司提供的货币解付给收款 1 人。 (3)受理原则 速汇金汇入汇款业务受理原则:收妥头寸，验证信息，随到随解，谁款谁收。 速汇金汇出汇款业务受理原则:收妥现金，随到随汇。 速汇金业务操作必须严格执行国家外管局和相关监管部门制定的法律法规。 (4)清算行:在总行未集中清算前,各分行应指定一家机构做为速汇金业务的清算行,负责本行与速汇金公司的业务清算。 2 1.2速汇金国际汇款交易列表 3 第二章 速汇金汇出汇款、汇入汇款业务处理 2.1速汇金汇出汇款业务处理流程示意图 2.2速汇金汇出汇款业务操作流程 2.2.1业务受理 1、受理汇出汇款业务，经办柜员收到客户提交的速汇金汇款后，审核汇款表格各栏位是否清楚完整，双方的责任义务是否明确， 4 并对客户身份进行联网核查。 2、个人客户办理现金汇款的，经办柜员应遵循《中国银行股份有限公司现金出纳业务管理办法》的规定清点现金，并核对收入现金是否与境外汇款申请书上填写金额一致。 3、经办柜员应严格遵守监管部门颁发的《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令[2006]第1号)、《金融机构大额可疑交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2006]第2号)，对收款人所在国家和地区是否属于国际反洗钱组织监控或禁汇对象进行初步甄别。 4、个人外汇汇款还应审核是否符合《个人外汇管理办法》(中国人民银行令[2006]第3号)、以及《个人外汇管理办法实施细则》(汇发[2007]第1号)等文件规定。 2.2.2 汇出汇款 (1)汇出汇款录入 柜员对客户提交的汇款表格等资料审核无误后，在系统内选择E42101-汇出汇款交易，按系统提示选择汇入国家或地区、收款金额、汇款金额、汇款币种等信息。在录入信息后——>经办柜员点击“提交”——>系统根据资料，进入询价页面，显示汇入国支持的汇款方式、收款币种、手续费等信息。询价成功后，在询价结果列表中选择需要的询价记录后 提交，进入汇出汇款信息录入界面，在各项内容输入提交成功后，系统会显示汇款解付确认码、汇款业务编号信息，即为汇出汇款成功，系统联动申报国际收支申报，打印汇款表格。 5 注意事项:1、柜员在办理个人外币现钞账户和个人外币现金汇款的汇出汇款时，收取现钞变为现汇的手续费(各分行可视当地同业情况决定是否收取)。 2、系统打印国际收支申报单，由客户签字确认。 3、除了汇款人中文姓名和交易附言允许输入中文外，汇出汇款界面的其他各项内容应输入英文字符及特殊字符，否则交易失败。 (2)汇出汇款状态查询 柜员可通过E42102输入解付确认码发起查询请求，经由侨汇通系统发送到速汇金公司查询状态，汇款状态将反馈到BANCSLINK前端。 注意事项:汇出汇款状态查询只能在原始汇出网点发起。 (3)汇出汇款修改 柜员通过E42103对于未解付的汇出汇款进行收款人姓名修改，并发送速汇金公司完成交易修改。 注意事项: 1、柜员须收回客户原汇出汇款回单，作为修改凭证的附件。 2、修改交易只能修改收款人姓名，不进行相应帐务处理。 3、汇出汇款修改只能在原始汇出网点修改。 4、本交易不进行收费。 5、汇出汇款修改需由汇款人本人申请修改(客户重新填写速汇 6 金汇款单，并在抬头注明”XXX申请修改收款人姓名”的字样,并提供本人身份证件)。 (4)汇出汇款撤销 柜员可以通过E42104，对未解付速汇金汇出汇款办理撤销交易。 注意事项: 1、汇出汇款撤销业务首先需要查询汇出汇款的状态，汇款显示 “未解付”状态才能办理撤销交易。 2、撤销成功后，如果是当日撤销，将联动发起国际收支申报删 除处理;如果是隔日撤销就由柜员手工进行国际收支申报删除处理。 3、当日撤销则必须退手续费;如果是隔日撤销，是否退手续费 为可选项，但原则上由客户原因造成的撤销我行不退手续费。相应情况如下: 7 说明:美国清算时间为美国时间零点(北京时间为下午2点，每年3月第二个星期天到11月 第一个星期天为美国夏令时，清算时间相应提前一小时(北京时间为下午1点)。 4、汇出汇款撤销只能在原始汇出网点撤销。 5、汇出汇款撤销须由汇款人本人申请撤销(客户重新填写速汇 8 金汇款单，并在抬头注明”XXX申请撤销汇款”的字样,并提供本人身份证件。系统打印后，柜员加盖“该笔汇款已申请撤销，款项已退客户”章戳，并请客户签字确认)。 2.3速汇金汇入汇款业务处理流程示意图 9 2.4速汇金汇入汇款业务操作流程 2.4.1业务受理 1、受理汇入汇款业务，经办柜员收到客户提交的速汇金收款申请书后，审核汇款申请书各栏位是否清楚完整，双方的责任义务是否明确，并按有关规定对客户身份进行联网核查。 2、经办柜员应审核收款业务遵守监管部门颁发的《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令[2006]第1号)、《金融机构大额可疑交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2006]第2号)，同时还应审核收款业务是否符合《个人外汇管理办法》(中国人民银行令 [2006]第3号)、以及《个人外汇管理办法实施细则》(汇发[2007]第1号)等文件规定。 2.4.2 汇入汇款 (1)汇入汇款录入 业务处理流程 柜员输入交易码，进入汇款单笔解付画面，输入汇款解付确认码; 将解付码发送至速汇金系统，由速汇金系统回馈该解付码状态; 如解付状态为未解付，则进入姓名比对画面输入收汇款人姓名，与速汇金返还信息进行比较，如没有问则进入汇入解付画面;如失败则报错返回; 选择解付方式，发送解付信息到速汇金，系统收到速汇金的反馈 10 消息后，自动将该笔汇款进行账务处理; 帐务交易成功后，系统进行国际收支申报处理; 反馈客户，前端打印相关凭证; 注意事项: 1、速汇金汇款业务的解付原则上必须由收款人本人前来办理解付。收款人因特殊原因无法亲自到银行办理的，如解付后取现或存款的，可委托他人代办，客户须提供收款人本人和代办人的真实有效身份证件、当地外管局要求的其他证明材料、汇款解付确认码;如解付后直接办理结汇的，必须委托直系亲属代办，客户须提供收款人本人和代办人的真实有效身份证件、本人授权书、直系亲属关系证明及汇款解付确认码，柜员核实无误后将相关复印件和原件留存作为传票附件。 2、对于汇入汇款金额超过一定金额限制(由各分行自行确定)需要进行授权处理。 3、汇入汇款解付,境内居民取外币现钞不收取手续费。 4、结汇时，需柜员需通过国家外汇个人结售汇系统查询个人结汇额度，结汇金额不能超过本人当年可用额度; (2)汇入汇款撤销 本交易用于本网点解付交易的撤销。 业务处理流程: 柜员查询该笔汇入汇款的状态，如为已解付，则必须追回已解付 11 款项; 网点先通过E42106交易在BANCS进行帐务处理(其中速汇金服务中心职员号栏位可录入机构号代替)，成功后返回; 帐务处理成功后，系统发起国际收支申报撤销处理，成功后返回，显示:汇入撤销成功，打印凭证; 如帐务处理不成功或国际收支申报不成功，则柜员可重复提交撤销。 账务处理完成后，拨打速汇金客服电话要求冲正该笔交易，并传真《速汇金收款反交易申请书》(见附件一); 待收到速汇金公司确认冲正的传真件后，再重新做正确的解付处理。 注意事项: 1、撤销交易首先需保证我行的资金安全，先从BANCS上冲正后，再致电并传真速汇金客服电话要求冲正该交易。 2、当日撤销交易账务处理成功后，如国际收支已申报，系统将自动发起冲正交易，如为隔日撤销，账务处理成功后，国际收支申报需体外处理。 2.5速汇金其他相关交易 2.5.1汇款异常处理 交易流程: 柜员在异常交易查询画面中输入条件，交易类别选汇出汇款或汇 12 入汇款，发起异常交易查询请求; 柜员在返回的异常交易列表中选择欲处理的记录，点击“单笔处理”按钮; 在单笔处理界面中，要求输入速汇金职员号(输入可选，视业务处理的具体情况)，点 击提交按钮执行异常交易处理; 如果仍然不成功，则需要柜员手工处理; 注意事项: 1、如果异常交易通过系统无法处理成功，需要柜员手工处理，正确处理账务后(视具体情况而定)，强制状态设臵(成功或失败)。 2、网点主管需通过柜员查询网点侨汇通系统每日异常处理情况，确保网点当天异常交易处理完毕。 2.5.2汇款补打印 业务处理流程 柜员输入业务编号或解付确认码，选择需要打印的交易类型和打印凭证类别; 柜员确认记录无误后点击“打印”，打印该交易画面; 注意事项: 汇款补打印需柜员注明补打原因(除国际收支补打印外)，并经主管签字确认。 13 2.5.3按解付确认码/汇款业务编号查询 交易流程 柜员发起按解付确认码或业务编号查询交易，输入解付确认码或业务编号发起查询; 侨汇通系统处理查询交易。若有查询记录，则返回显示记录列表;若无记录，返回前段提示记录不存在，柜员可以重新输入查询条件; 柜员选中某条记录发送单笔查询请求至系统; 系统查询出该笔汇款记录的详细信息，并返回前端显示; 2.5.4 按业务状况查询 交易流程 柜员发起查询交易，输入查询项; 侨汇通系统处理查询交易。若有查询记录，则返回显示记录列表;若无记录，返回前段提示记录不存在，柜员可以重新输入查询条件; 柜员选中某条记录发送单笔查询请求至系统; 系统查询出该笔汇款记录的详细信息，并返回前端显示; 2.5.5按收款人/付款人查询 交易流程 14 柜员发起查询交易，输入查询项(交易类型、起始日期、结束日期为必输或必选); 侨汇通系统处理查询交易。若有查询记录，则返回显示记录列表;若无记录，返回前段提示记录不存在，柜员可以重新输入查询条件; 柜员选中某条记录发送单笔查询请求至系统; 系统查询出该笔汇款记录的详细信息，并返回前端显示; 2.5.6速汇金网点查询 交易流程: 柜员发起查询，输入国家、州、城市; 速汇金公司反馈相关信息; 前端回显网点信息; 本交易用于查询全球开办速汇金业务的网点信息。 注意事项:查询内容必须输入英文，如输入中文系统将无法查询。 2.5.7增加机构 交易流程: 柜员发起增加机构交易，输入网点号; 发起查询网点对应二级行信息的交易，上送至侨汇通系统; 侨汇通系统查询网点对应的二级行并返回前端，前端回显至交易 15 画面; 柜员输入其他网点相关信息，如设备号，金融机构代码等，发起增加机构交易; 侨汇通系统完成增加机构交易，反馈BANCS LINK; 2.5.8查询机构 交易流程: 柜员发起查询机构交易，输入网点号或者不输入网点号(批量查询); 发起查询机构交易，上送至侨汇通系统; 侨汇通系统处理查询交易，反馈前端; 前端回显机构信息; 2.5.9删除机构 交易流程: 柜员发起查询机构交易，输入网点号; 发起查询机构交易，上送至侨汇通系统; 侨汇通系统处理查询交易，反馈前端; 前端回显机构信息; 柜员点击删除按钮，BANCS LINK提示柜员是否确认删除; 柜员点击确认发起删除机构交易;如点击取消则交易结束; 侨汇通系统处理删除交易，需先判定该机构下无正在处理的交易， 16 完成删除后返回处理结果给BANCS LINK; 提示交易结果信息; 2.5.10修改机构 交易流程: 柜员发起查询机构交易，输入网点号; 发起查询机构交易，上送至侨汇通系统; 侨汇通系统处理查询交易，反馈前端; 前端回显机构信息; 柜员点击修改按钮，BANCS LINK进入机构编辑界面; 柜员修改机构信息，点击提交; 发起修改机构交易; 侨汇通系统处理修改机构交易，返回处理结果给BANCS LINK; 第三章 帐务核对 各分行与速汇金的账务核对主要是保证金头寸和解付明细的核对。保证金头寸核对由各分行指定速汇金头寸清算行(以下简称头寸清算行)负责核对;解付明细核对由程序自动核对，每日产生对账异常报表，各行根据不符明细查明原因并作相应处理，头寸清算行负责监督、督促各行尽快处理不符账务。 17 3.1 保证金头寸对账 1、头寸清算行在核心系统中开立“8406,速汇金保证金”账户，该账户不计利息，头寸清算行按汇入汇款账务处理方式处理速汇金公司的汇款头寸，“8406,速汇金保证金”账户余额不足时，交易自动取消。头寸清算行应指定专人于次日登录速汇金网站下载清算明细报表并备份。 2、头寸清算行应手工建立速汇金头寸对账簿，记录每天速汇金清算报表数据和收到的头寸，核对清算报表中的头寸是否均已收到，是否有不符情况。若有不符，须立即与速汇金公司联系，同时反馈其省行个人金融部。 3、头寸清算行需每日监控速汇金保证金使用情况，匡算保证金金额是否充足，保证金金额不足时，应及时向省行个人金融部反馈，由省行向速汇金公司申请补充保证金。 4、头寸清算行须每日查看新线TP.T89D0000、TP.T89D1010、TP.T89D1020三张报表，如有不符情况要及时处理，同时每日监督、督促网点处理新线89.OCRD0080报表(MG对账异常报表)。 3.2手续费分润对账 1、 头寸清算行须核对清算报表中我行应收手续费是否在规定 日期收到并转入5315核算码。若有不符，立即与速汇金公司联系，同时反馈其省行个人金融部。 18 2、 头寸清算行负责定期对收到的手续费各行规定的比例按交 易行进行分润处理。 3.3解付明细对账 网点应于次日通过新线报表系统查看89.OCRD0080报表，如有数据，应查明原因并及时处理。 第四章 机构及柜员管理 4.1机构网点管理 1、申请开办速汇金业务，需填写《速汇金业务开办申请表》(见附件二)，报送至省行个人金融部，由省行个人金融部向速汇金公司申请网点代码、密码及设备号。 2、已开办速汇金业务的网点信息发生变更或停办速汇金业务，需由分支行个人金融部向省行个人金融部提交变更或删除申请，由省行个人金融部速汇金公司。 4.2柜员管理 1、速汇金柜员指速汇金系统的操作柜员及维护操作柜员。 2、速汇金系统操作柜员分为ROCRS01对私分行普通柜员(经办) 、ROCRS02对私分行普通柜员(复核、核准)和ROCRS03对私分行主管柜员(授权)。速汇金系统维护操作柜员分为ROCRS06对私分行速汇金机构维护柜员(经办)和ROCRS07对私分行速汇金机构维护柜员 19 (复核、核准)。 4.3柜员设臵要求 (1)、ROCRS01对私分行普通柜员(经办) 由各经营性分支机构对私柜员和综合柜员担任，对应BANCS系统 柜员为5级经办类柜员。 对应任务编码TOCRS01:E42001汇入汇款解付、E42002冲正、E42003撤销、E42005批量解付查询、E42006汇入汇款异常处理、E42007按解付确认码/业务编号查询、E42008按业务状况查询、E42009按收款人信息查询、E42010汇入汇款补打印(以上皆为BTS);E42101汇出汇款、E42102汇出汇款状态查询、E42103汇出汇款修改、E42104汇出汇款撤销、E42105汇入汇款解付、E42106汇入汇款撤销、E42107汇款异常处理、E42108汇款补打印、E42109按解付确认码/汇款业务编号查询、E42110按业务状况查询、E42111按收款人/付款人查询、E42112速汇金网点查询。 (2)ROCRS02对私分行普通柜员(复核、核准) 由各经营性分支机构核准柜员担任，对应BANCS系统柜员为6级或8级核准类柜员。 对应任务编码AOCRS02:E42001汇入汇款解付E42101汇出汇款、E42105汇入汇款解付。 (3)、ROCRS03对私分行主管柜员(授权) 只限各经营性分支机构业务经理以上人员担任，对应BANCS系统 20 柜员为10级核准类柜员。 对应任务编码AOCRS03:E42002冲正、E42003撤销、E42006汇入汇款异常处理、E42103汇出汇款修改、E42104汇出汇款撤销、E42106汇入汇款撤销、E42107汇款异常处理。 (4)速汇金机构维护操作柜员(此柜员仅限在分行、直属支行个人金融部设臵) 由各分行、直属支行个人金融部人员担任，对应BANCS系统柜员为5级经办类柜员。 对应任务编码TOCRS06:E42113增加、E42114查询、E42115删除、E42116修改机构。 (5)、ROCRS07对私分行速汇金机构维护柜员(复核、核准) 由各分行、直属支行个人金融部核准柜员担任，对应BANCS系统柜员为6级以上核准类柜员。 对应任务编码AOCRS07:E42113增加、E42115删除、E42116修改机构。 4.4柜员管理要求 1、AOCRS02为金额发起的授权类交易，AOCRS02为交易发起的授权类交易，故ROCRS02(复核、核准柜员)不能兼任ROCRS03(主管柜员)。 2、ROCRS01(经办柜员)不能兼任ROCRS02(复核、核准柜员)或ROCRS03(主管柜员)。 21 3、速汇金系统的经办及授权柜员调离本岗位要及时删除角色信息: (1)正常调离本行、本岗位人员，要及时删除; (2)具有违规违纪的人员，且造成我行损失，影响业务发展，要及时删除。 第五章 风险控制 5(1客户办理人要求 速汇金汇入汇款业务的解付原则上必须由收款人本人前来办理解付。收款人因特殊原因无法亲自到银行办理的，如解付后取现或存款的，可委托他人代办，客户须提供收款人本人和代办人的真实有效身份证件、当地外管局要求的其他证明材料、汇款解付确认码;如解付后直接办理结汇的，必须委托直系亲属代办，客户须提供收款人本人和代办人的真实有效身份证件、本人授权书、直系亲属关系证明及汇款解付确认码，柜员核实无误后将相关复印件和原件留存作为传票附件。 速汇金汇出汇款业务原则上必须由汇款人本人前来办理解付。汇款人因特殊原因无法亲自到银行办理的，可委托他人代办，客户须提供汇款人本人和代办人的真实有效身份证件、本人授权书。 22 5(2业务办理要求 为加强控制风险，对前台操作做有关规定如下: 1、《速汇金收款表格》与《速汇金汇款表格》必须由收款人/代理人本人填写并签字确认，柜员不可代客户填写。 2、经办柜员须对客户填写的《速汇金收款表格》、《速汇金汇款表格》的各项要素进行审核，并与身份证件进行联网核查的内容相核对。 3、 速汇金经办柜员根据客户填写的确认码在速汇金汇款解付 系统上进行查询，必须对客户填写的《速汇金收款表格》上的汇款信息与系统上显示的各项信息进行核对，无误后，方能进行解付处理并打印解付单。 4、 速汇金经办柜员在操作汇出汇款交易后，必须认真核对《速 汇金汇款表格》的收款人姓名、汇款金额、币别、目的地国家或地区是否正确，无误后，方能进行汇款处理并将汇款回单交给客户。 5、速汇金授权人员在执行授权业务时须对《速汇金收款表格》、 《速汇金汇款表格》重要信息(姓名、币别、金额、解付码)及客户的身份证原件进行审核，审核无误后，授权发送。 6、速汇金业务仅限当日冲正，须由原网点、原经办柜员办理，冲正传票须经网点有权人签字确认。 7、网点操作撤销交易时，必须确保业务款项在银行的可控范围内。 23 5(3其他监管要求 1、次日事后监督部门应履行相关审核职能，如有疑问及时发送查询查复书。 2、各机构应按照反洗钱相关规章制度的规定，严格落实客户身份识别、大额和可疑交易报告及交易资料保存等反洗钱工作要求。 3、各机构应严格按照国际收支申报的相关规定进行申报。速汇金的涉外申报由解付网点凭解付申请书进行申报。现由系统进行联动申报，次日应指定专人对导入国际收支申报系统的信息及数据进行核对和进行必要的修改。 第六章 附则 本规程仅适用于BANCS投产行。 本规程由总行个人金融总部、以及IT蓝图实施办公室负责解释。 本规程自下发之日起试行生效，试行期为一年。 24