银行柜台案例3

银行柜台案例3 海口市A公司的邱某经郑某(某银行文昌市支行原事后监督员，已因诈骗罪被判刑)介绍与B公司洽谈在文城合作兴建一幢商品楼。B公司提出，A公司须在文城存入数量相当的款项作为保证金方可签订合同。邱某便向时任C公司经理的余某求助。余某答应拿出150万元存入某行文昌支行一个月作为A公司的资信资金，但限定所有权、使用权属于C公司，A公司及其他人不得动用，且A公司应支付报酬10万元。1995年7月3日，C公司的财务部经理汪某将150万元汇往某行文昌支行，并转存于该行文中坡储蓄所“A公司”03,16639,55帐户上，存款凭条、密码由汪健填写，存款期限为一个月。款项存入后，邱某出具保证书一份，载明“必须凭汪某本人身份证和密码方可动用此款，不能挂失”。郑某在该保证书上签署“同意”。该保证书交给汪某一份，交一份给文中坡储蓄所备查，并要求文中坡储蓄所按保证书的内容保证该款安全操作。尔后，郑某以将存折给领导过目以便于引资操作为由，欺骗汪某将存折交其暂时持有，又以非法手段获取存折密码，然后凭存折和密码到文中坡储蓄所将150万元转入其朋友在该所开设的“乾吉物业”帐户上。从1995年7月10日至7月27日，郑某先后取出现金1499000元(余1000元未取出)。郑某诈骗案被侦破后共追回赃款100万元退还C公司，尚余49.9万元至今无法追回。C公司遂向法院起诉要求某行文昌支行赔偿存款49.9万元及其利息损失。 以上事实，有存折、保证书、进帐单、取款凭条、汇票、海南省海南中级人民法院、海南省高级人民法院刑事裁定书以及双方当事人的一致陈述为证。 key to enhance the competitiveness of the city, the scientific and technological progress and innovation As the main thrust of economic and social development, to change the mode of economic development as the goal, to promote the comprehensive construction of national innovative city. Xining science and technology innovation work by the national Ministry of 问题: 1、依《中华人民共和国商业银行法》规定，储户与存款机构的权利义务有哪些, 2、本案依法应如何处理, 1、依据《商业银行法》第二十九、三十、三十一、三十三条规定:商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。同时，该法第七十三条规定:商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任:(一)无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的;(二)违反票据等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的;(三)非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的;(四)违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。承兑 2、海南省海南中院于2001年5月21日对本案作出终审判决:C公司以A公司名义将150万元存入某行文昌支行下属的文中坡储蓄所key to enhance the competitiveness of the city, the scientific and technological progress and innovation As the main thrust of economic and social development, to change the mode of economic development as the goal, to promote the comprehensive construction of national innovative city. Xining science and technology innovation work by the national Ministry of 作为A公司的资信证明，但限定了A公司对该款的使用权，且郑某诈骗案被侦破后其中的100万元被退还给C公司时亦未引起A公司的异议，故应认定该款的所有权属于C公司。C公司作为所有权人有权对该笔存款的损失要求赔偿。该笔款项存入银行时，A公司出具保证书，约定须凭汪某本人身份证和密码方可动用此款，并已交付某文昌支行下属的文中坡储蓄所监管执行，该项约定应视为正常取款手续外的特殊约定，其内容合法有效，对某行文昌支行具有约束力。某行文昌支行的工作人员在工作中不负责任，没有按保证书约定的取款手续执行，在郑某没有出示汪健身份证的情况下仍然允许其取款，致使存款被取走给C公司造成损失，某行文昌支行对此应承担赔偿责任。 key to enhance the competitiveness of the city, the scientific and technological progress and innovation As the main thrust of economic and social development, to change the mode of economic development as the goal, to promote the comprehensive construction of national innovative city. Xining science and technology innovation work by the national Ministry of