武汉经济金融动态

武汉经济金融动态 第2期 中国人民银行武汉分行营业管理部 2010年2月25日 武汉市出台加大统筹城乡发展力度推动农村经济社会又好又快 发展意见 1．武汉地区1月份中长期贷款大幅增长 2．人行武汉分行营业管理部启动‚两区?建设活动 3．国开行省分行发挥政策性金融优势，积极支持文化传媒企业 发展期 4．农发行省分行营业部2010年调整信贷结构强化信贷支农 5．中信银行武汉分行扶持武汉动漫企业发展壮大 6．汉口银行积极发挥支持地方传媒主力军作用 1．中小企业融资可找保险公司担保 2．中小企业贷款最快一天到位 武汉地区金融支持‚三农?发展情况 1 2月上旬，武汉市委、市政府印发《关于加大统筹城乡发展力度 推动农村经济社会又好又快发展的意见》（武发[2010]1号），提出了 2010年全市农业农村工作的总体要求和工作措施。《意见》从六个方 面明确了2010年农业农村工作任务和措施：一是进一步加快发展现 代都市农业，促进农业发展方式转变；二是进一步回忆推进农村新型 工业化，提升远城区经济实力；三是进一步回忆统筹城乡发展步伐， 提高新农村建设水平；四是进一步加快提高农村居民收入和生活质量 的步伐，不断改善农村民生；五是进一步回忆农村改革，增强农业农 村发展活力；六是进一步加强农村基层基础工作，巩固党在农村的执 政基础。 《意见》要求创新农村金融服务体系。鼓励各类金融机构通过自 助银行、电话银行等服务方式，实现农村金融服务全覆盖。和发 展多种形式的新型农村金融机构，加快建设一批农村小额贷款公司和 村镇银行，探索发展形式多样的农村民间金融，大力发展农村小额信 贷业务。充分发挥市农投公司的融资作用，支持远城区组建农业投资 和担保公司，鼓励和引导各类社会资本参与农业开发和农村建设。探 索村集体以土地等资产入股，成立村级农村资产管理公司，经营管理 集体资产，多途径发展农村新型集体经济。 2 据人行武汉分行营业管理部金融统计数据表明，2010年1月末，武汉地区本外币中长期 贷款余额5188.41亿元，同比增长42.7%，当月增加310.26亿元，同比多增150.58亿元。其中：个人贷款增加56.79亿元，单位贷款增加136.95亿元，银团贷款增加6.96亿元，贸易融资贷款增加53.23亿元。1月份中长期贷款主要投向交通运输业、城市基础设施、公共 设施、房地产业、建筑业等行业。 为了进一步加大金融服务创新力度，提高基层人民银行支持地方经济发展的服务 水平，人行武汉分行营业管理部党委结合武汉地区实际，决定开展‚武 汉金融支持东湖国家自主创新示范区建设?和‚黄陂农村金融服务综 合试验区建设?（下称‚两区?建设活动），作为2010年及今后一个时期的两项重点工作项目。成立了由部主要领导任组长的两项重点工 作项目领导小组，下设两个工作专班。领导小组专题召开‚两区?建 设活动筹备会议，就近期重点工作进行了研究部署。两个工作专班分 别深入武汉市东湖高新技术开发区、黄陂区及武汉市相关政府部门和 金融机构开展前期调研，组织制定‚两区?建设活动实施。 该行在继2003年独家支持省楚天广电一期项目建设后，积极 发挥开发性金融的引领作用，作为牵头行，邀请湖北省农村信用联社 3 作为参加行，为楚天广电二期项目共同承诺银团贷款11亿元，支持湖北省楚天广播电视信息网络有限责任公司在3年内收购整合荆州、孝感、黄冈、十堰等4个市22个县100万户有线电视网络资产，加 快了全省广电网络一体化进程。该行在商业银行转型后，积极寻求优 质产业项目资源，支持文化产业发展，与湖北日报传媒集团就双方后 期开展业务合作达成一致意见，并向传媒集团发放流动资金贷款0.15亿元，开启了双方实质性合作。 巩固和扩大储备、收购等传统主体业务。坚决保证政策性收购资金 供应，大力支持四级储备体系建设，积极争取各级商业性储备计划。 主攻县域城镇建设、农村基础设施建设和农业综合开发贷款等非 经营性中长期业务。重点支持水、路、电、气、信息网等重大市政基 础设施建设，以及城郊迁村腾地、旧城改造、‚城中村?改造、土地 滚动开发整理等项目。审慎择优支持农业产业化和加工经营业 务，防止‚垒大户?。积极营销存款和中间业务。以非经营性贷 款业务为杠杆，推动地方财政支农资金整合。抓好企业回笼资金管理。 稳步发展代理保险、银行承兑汇票、贴现、国际结算和咨询服务等中 间业务。狠抓财政补贴到位和收息工作，坚持实行地方财政贴息 到位情况与商业性贷款计划分配挂钩。 江通动画股份有限公司是以策划、制作高素质原创动画片为主，以动画片海内外 加工为辅，兼顾动画衍生产品开发的动漫文化产业。公司成立于2000 4 年，2002年底进行股份制改造，2005年在公司流动资金存在缺口， 经营面临巨大困难之际。由于客户的抵押物手续不完备，无法从其他 银行获得融资，在这种情况下，中信银行武汉分行判断客户有良好的 发展潜力，在落实其他担保手续情况下，给予其500万元的流动资金贷款，及时缓解了企业的资金压力。在随后的几年里，该行一直与该 企业保持密切的合作，授信支持力度也不断扩大，截至2010年2月底，该公司在中信银行的授信余额达2000万元。该公司是湖北省2009年推荐第一批创业板上市的中小企业之一，目前正在等待最后审批。 2010年该行将根据该企业的发展和融资状况，为其独具特色的 金融方案，继续给其金融支持，以促进该企业稳健发展。 汉口银行于2004年6月与武汉广电数字网络有限公司建立信贷业务往来，并于 2006年12月首次对该企业发放贷款1000万元。经过近6年的发展，该行现对该企业授信1.8亿元，目前贷款余额4000万元。该行与武汉广电数字网络有限公司在2009年10月签订战略合作协议，承诺为 该企业提供最优质的金融服务。长江日报报业集团是武汉市委市政府 对外宣传的舆论喉舌，该行于2001年与该集团前身长江日报社建立 信贷往来，首次发放贷款1000万元，截至2009年末，该行对该集团授信1亿元，贷款余额4000万元。 5 据《武汉晨报》2月2日报道：贷款有困难的个人或中小企业，可找保险公司购买信用险，保险公司将承担信用担保的角色，帮助中 小企业顺利融资。 安邦保险湖北分公司相关负责人介绍，信用险主要是针对贷款困 难的中小企业，为其提供担保，将风险转嫁至保险公司。由于信用险 的风险较高，保险公司目前也较为谨慎，需要对申请购买信用险的个 人和企业进行审核和调查，进行相关的风险评估，这意味着，并非每 个申请者都能购买到信用险。 该负责人介绍，如前来申请购买信用保险的王先生，其名下有固 定房产和汽车，贷款额度为10万元，保险公司给其的费率为千分之二，其保费仅需200元，保额为10万。 目前，在湖北省推行信用险的股份制保险公司仅安邦一家 。 据《武汉晨报》2月9日报道：中小企业向银行融资，最快一天内贷款可发放到客户手中。 昨日，华夏银行中小企业信贷部武汉分部成立，这是华夏银行总 行挂牌的第7家分部，结合本地中小企业特点，推出了多种适合在创 6 业各个阶段的小企业融资需要的产品:主要有‚快捷贷?、‚接力贷?、 ‚增值贷?、‚循环贷?等产品，最快一天内可将贷款发给客户。 据了解，当前各银行信贷额度按月而定，月月呈僧多粥少之态， 昨日已有某股份制银行因额度用完又暂停放贷。而银行为何愿意此时 拿出紧俏的信贷额度给资产质量相对弱的中小企业? 武汉分部总经理王小舟解释，现在中小企业逐渐成为银行的关注 点，也是银行利润增长点之一，当前银行的贷款利率平均为6%左右，中小企业贷款利率普遍在平均水平之上，贷款利率会按基准利率上浮 10%至30%，相对较高风险通常可以提高利率水平，也就可以覆盖新 增不良。即较高的贷款收益水平和较强风险溢价，对应较高的风险容 忍度。 据武汉市统计局提供的数据，2009年，武汉地区实现第一产业 增加值149.06亿元，同比多增4.36亿元，增幅1.6%；对武汉地区GDP的贡献率为3.2%，同比下降0.5个百分点。2009年，武汉地区农民人均纯收入7161元，同比增加812元，增幅12.8%，其中现金 7 纯收入比重为92.83%，同比增加1.81个百分点；农民人均生活消费 支出4901元，同比增加146元。5个远城区（汉南、蔡甸、江夏、 黄陂、新洲）社会消费品零售总额261.29亿元，同比增加43.86亿元，增幅20.17%。第一产业完成固定资产投资18.28亿元，同比下降16.3%。5个远城区实现全社会固定资产投资502.7亿元，同比增幅超过40%。 2009年，武汉市高度重视‚三农?工作，在统筹城乡发展，加 快社会主义新农村建设方面作了大量工作。 一是积极推进远城区新型工业化。制定远城区工业发展空间规 划、产业发展规划和扶持政策。发挥市级财政专项资金引导作用，园 区基础设施建设投入超过30亿元。全市远城区累计完成工业总产值 1058亿元，增长19.8%。 二是大力发展现代都市农业。新建优势农产品正规化基地10万亩。建设农业化生产示范区17个、面积30万亩。全市无公害农 产品、绿色食品、有机食品达548个。农产品加工业产值突破800亿元，龙头企业实现销售收入270亿元。新增农民专业合作社67家。农业产业化农户覆盖率达59.5%。乡村休闲旅游实现综合收入15.3亿元,增长18.4%。 三是深入推进农村改革。土地流转和规模经营加速推进，新增土 地流转面积33万亩。设立农村综合产权交易所，交易金额达18.16亿元。林权制度改革不断深化。农业政策性保险范围不断扩大。汉南 区城乡一体化试点积极推进。 8 四是着力改善农民生产生活条件。城市机关、单位与农村建制村 实现‚城乡互联、结对共建?全覆盖。新解决农村60万人饮水安全问题，农村自来水普及率达到85.8%，比上年提高19个百分点。3903户远城区农村无力自建房户的危房改造任务全面完成。450个建制村‚家园建设行动计划?创建任务圆满完成。新建通自然村湾水泥路 1200公里。完成24座病险水库除险加固、11处大型排涝泵站和56处中型骨干排灌泵站更新改造。 （一）制定和完善各项金融服务‚三农?制度和办法 为贯彻中央一号文件精神，年初，人行武汉分行营业管理部主要 领导带队，深入4个远城区进行广泛调研，了解‚三农?对金融服务 的需求，在此基础上制定了‚关于支持新农村建设，服务‘三农’， 试点推行农村金融创新产品的通知?(武银营发[2009]52号)，决定在远城区试点推行行业协会+联保基金+银行、土地承包经营权抵押贷 款、龙头企业+农户+信贷+保单等7种农村创新产品。为响应党中央 关于做好‚家电下乡?、‚农机下乡?工作精神，加大对农村消费市场 的支持力度，又制定了‚关于金融支持推动消费增长的指导意见?(武银营发[2009]47号)，对拓展农村消费信贷市场提出了具体要求。为 确保金融支持‚三农?落到实处，人行武汉分行营业管理部在制定‚武 汉地区金融机构2009年执行信贷政策综合评估考核标准?（武银营发 [2009]84号）时，将支持‚三农?投入作为加分项目，进行单独考 核。各涉农金融机构也相应制定了支持‚三农?的具体举措。武汉农 9 村商业银行制定了‚支持‘三农’工作意见和‚关于进一步加大农业 科技示范户信贷支持的实施意见?，农行省分行营业部制定了‚关于 对支农营销先进项目和个人的奖励办法?。一系列措施和办法为金融 支持‚三农?提供了有力的制度保障。 （二）大力推进农村金融产品和服务方式创新 2009年，人行武汉分行营业管理部将金融创新作为2009年支持新农村建设的重点工作项目，坚持‚一个城区、一个特色、一个亮点? 思路，在四个远城区推行‚龙头企业+林权抵押+保险+农商行?贷款、土地承包经营权抵押贷款、‚公司+基地+农户?贷款、农户联保小额 信贷、农户联保贷款等信贷新模式，打造‚三农?服务品牌。 江夏区金融机构积极开展林权质押和土地流转抵押贷款业务。如 地处江夏区的武汉华茜苗圃有限公司在抵押物不足的情况下，用公司 的4167株红玉兰、1111株樟树、3333株樱花树、2000株紫薇、4333株罗汉松的林权（评估价值514.544万元，在江夏区林业局办理森林 资源资产抵押登记证）作抵押，向农商行申请贷款250万元用于花卉苗木周转使用，进一步扩大了基地规模。武汉银河生态农业有限公司 2009年用农民流转的土地作抵押累计贷款1790万元用于怡山湾循环农业发展，目前已初具规模，生态农庄一期的工程进展顺利，得到了 各级政府的肯定。 新洲区积极开拓农户联保贷款业务，区农商行在开办农户联保贷 款业务，根据农村经济发展状况，在贷款额度、贷款期限和贷款方式 上不断进行改进，受到广大农民的欢迎。截至2009年末，该行发放 10 农村农户贷款余额为9.6亿元，农业经济贷款2.56亿元，农村工商业贷款7.14亿元，农户受益面达到55%。 蔡甸区金融机构稳步推进‚龙头企业+林权抵押+保单+农商行?信贷抵押贷款工作。区农商行以扶持武汉市大集园艺苗木有限公司为 试点，在企业可抵押资产不足的情况下，采取林权抵押+保险保单的方式向该公司贷款200万元，支持其扩大经营。区农商行在总结试点 经验的基础上，完善工作方法和方式，制定了‚龙头企业+林权抵押+保单+农商行?信贷抵押贷款工作实施方案，在辖区内推广。截至2009年末，该区共有3家农林企业获得了该模式的信贷支持，贷款余额 1200万元，抵押资产保险金额达3138万元。其中武汉市大集园艺苗 木有限公司贷款200万元，保险资产522万元；武汉市西湖园艺有限 公司贷款800万元，保险资产2100万元；武汉市平安益农种植专业 合作社贷款200万元，保险资产516万元。 黄陂区金融机构以支持种养殖产业为重点，积极推进‚公司+基地+农户?贷款业务，累计发放贷款1.6亿元，支持了龙头企业天种 畜牧、中排粮油公司的产业化发展之路，带动农户12000户，人年均增收500元。 （三）金融支持‚三农?成效显著 截至2009年末，武汉地区金融机构涉农贷款余额484.99亿元，同比增加187.65亿元，同比增幅63.11%。金融支持力度的加大促进 了各区经济的快速发展，农业增效和农民增收。2009年，五个远城区实现生产总值（GDP）792.23亿元，同比增幅15.85%。实现农业总 11 产值216.42亿元，同比增加8.52亿元，同比增幅4.24%。远城区投资项目725个，投资额390.32亿元。远城区农民人均纯收入6970.4元，同比增加741元，同比增幅11.90%。 农发行蔡甸区支行在支持粮棉流通业务的同时，积极支持农村基 础设施建设及县域城镇建设，向区城建投资开发有限公司发放农村基 础设施建设中长期贷款55711万元，用于‚十永线?、‚后官湖通城道 路?等农村公路项目，较好地解决了政府融资问题。农行蔡甸支行积 极开办个人生产经营和综合消费贷款新品种，2009年累计发放个人生产经营贷款2750万元，个人综合消费贷款4387万元。 黄陂区农商行积极支持发展以农村生态旅游为主导的服务业，支 持木兰天池省级风景名胜区，累计发放贷款8000万元，促进了地方旅游业发展。 农发行新洲支行认真落实粮棉购销政策，做好收购资金供应和管 理工作，解决了多年困扰广大农民的‚打白条?问题。同时该行积极 开办农业商业性信贷业务，对非国有粮棉油相关企业予以信贷支持， 累计发放商业贷款近8亿元，支持了农村商品的流转。 江夏农商行积极开办农户自然人保证贷款，对有还款能力的农户 发放额度为5-30万元的保证贷款，年均发放贷款5000万元。同时，该行还积极支持龙头企业发展壮大，通过贷款支持直接带动农户达 1.8万户，农户从龙头企业获得收入10597万元，年户均多获得收入 3232元。 12 （一）农村金融服务主体弱化。主要表现在：一是政策性金融信 贷业务领域窄。现阶段农业发展银行业务还比较单一，金融服务领域 基本上还停留在传统的粮棉油收购上。二是农行业务主要集中在城 市，农村业务在逐步萎缩。以新洲区为例，该区农业银行涉农贷款发 放额从2002—2009年分别为140万元，109万元，81万元，46万元、 0.1万元、0、0、0万元。三是农商行服务‚三农?独木难支。随着 农村经济的不断发展和‚社会主义新农村建设?步伐的加快，对信贷 资金和金融服务的需求也在日益增长。尽管各银行机构特别是股份制 商业银行提出要在县域设立分支机构，银监会也在制度上做出了要 求，但步伐较慢，股份制商业银行从自身利益考虑，新设的分支机构 主要集中在较发达的地区和城市，金融支持‚三农?的重任主要还是 由农商行（农村信用社）承担。 （二）区域金融机构资金外流严重，供求矛盾加大。由于各商业 银行上级行对区级商业银行的授信等级实行限制，导致商业银行纷纷 上存资金或域外贷款。以黄陂区为例，2009年底，全区金融机构人民币各项存款余额133.76亿元，各项贷款余额57.92亿元，综合存 贷比仅为43.30%，其存款大量外流，造成区域经济发展所需资金严 重不足，呈‚贫血?状态，据调查，黄陂区中小企业贷款满足率不到 30%，在相当程度上制约了地方经济的发展。 （三）农村金融服务品种和功能单一。一是农村金融资本市场、 票据市场发育不全。现阶段，农村金融业务只是传统的存、贷款、结 算、汇兑等业务，新兴的网上交易、信用卡、银行票据利用等现代金 13 融业务开拓缓慢，金融产品更新滞后，导致农村金融市场、票据市场 发展不成熟，发育不健全。二是农村金融服务功能单一。目前在广大 农村，金融机构所提供的金融工具仍然以贷款、储蓄等传统业务为主， 而新兴的金融工具如电子银行业务、个人理财业务、代理等业务都发 展缓慢，为‚三农?服务缺乏相应的手段，服务功能还不完善。 （四）农业和农村信用担保体系缺位。一是农村土地使用权、收 益权受到诸多政策法规约束，抵押融资受到较大限制，目前尚处探索 阶段。二是抵押物难选择，农业贷款扶持的农业、林业等产业.其资 产多为农产品、在产品、林业资源，若作为贷款抵押物其自然风险大。 三是信用担保体系建设滞后。黄陂区现在没有一家担保机构。 （一）深化农村金融体制改革，促进县域金融围绕‚农?字做文 章。一是加快政策性银行改革步伐。农业发展银行业务应在完善粮棉 油收购资金供应机制的基础上，要进一步拓宽业务领域，加大对农村 产业结构调整及粮棉油产业链的信贷支持，拓展农村基本建设等中长 期贷款业务，重点支持农业产业化龙头企业、农村基础设施和农村社 会事业建设。二组建后的农村商业银行要继续坚持支农方向，搞活经 营机制，增强资本实力，立足支持新农村建设，转变经营理念，加强 队伍建设，提高经营管理能力和水平。三是强化其他商业银行支农职 能。按市场化要求，引导其他商业银行在支持新农村建设上开展业务， 适度竞争，做大做强。四是充分利用邮政储蓄网点优势，积极开办支 农信贷业务，支持新农村建设。 14 （二）优化服务，推进金融创新。围绕支持‚三农‚建设，整合 现有金融资源，延伸服务功能，提升服务质量。一是建立信贷增长激 励机制。采取措施促使农商行做到新增贷款100%以上用于支持‚三 农‚建设，促使各商业银行延伸服务触角，拓展农村信贷业务，甚至 吸纳城市金融资本‚反哺?农村。二是重点培植优质农业产业龙头企 业。建立信贷支持重点企业储备库，扩大授信，优先满足其合理信贷 需求；对市级以上产业化龙头企业办理票据承兑、贴现和再贴现，推 广商业票据业务，壮大企业资金可用量。三是大力发展小额信贷业务。 继续推广农户小额信用贷款，强化信用评级管理，增加授信额度，扩 大农户贷款面；全面启动农村消费信贷，以住房、教育消费贷款为主， 开办医疗消费贷款、个人委托消费贷款、耐用品消费贷款等业务，设 计与农民消费特点相适应的期限、额度、还款方式和利率定价方式， 拉动农村消费需求上升。四是拓展信贷支持范围。在做好支持农村产 业结构调整的同时，要加大对农村基础设施、物流体系建设、公共卫 生、义务教育、科技发展、环境设施和文化建设等领域的支持。五是 推广现代金融服务工具。大力发展银行卡业务，扩大银行卡覆盖面， 减少农村现金支付量。 （三）完善担保法律制度。推进动产担保立法，完善农村土地财 产权法律制度，使农民享有包含土地使用权、收益权、继承权、抵押 权的完整的土地承包经营权。借鉴现有中小企业融资担保机构运作模 式，由财政、企业、农户和社会等各方筹资建立农业贷款担保公司和 农户贷款担保中心。 15 （四）推进农村信用工程建设。当前要深化推广农户小额信贷业 务，建立和完善信用村(镇)，推进农村信用社端正经营方向、转换经 营机制、规范农村金融市场秩序，促进农村信用文化建设。同时进一 步改进金融服务，简化贷款手续，发放小额信用贷款，着眼于信贷风 险防范和农村经济结构调整，通过改进金融服务，强化内控机制，在 切实防范风险的基础上，加大支农力度，实现三农与金融机构和谐发 展。 （人行武汉分行营业管理部） 抄 报：武汉市委、市人大、市政府、市政协，人行武汉分行。 抄 送：武汉市金融办、发改委、经委、建委、财政局、统计局、商务局、农 业局，物价局、国土房产局，武汉市服务企业协调小组办公室，辖内各银行机构， 大型企业。 内部发送：部领导，办公室、货币信贷统计处。 审 核：冯安宁 编 辑： 程振华 联系电话：85501211 专用邮箱：pbcwhit@hotmail.com 16