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银行信用卡的信用评估标准

2017-12-03 5页 doc 17KB 38阅读

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银行信用卡的信用评估标准银行信用卡的信用评估标准 1. 评估内容 对申请人信用等级的评估内容为申请人的个人基本信息,主要包括其自然情况、职业情况、家庭情况、与银行关系等。 自然情况指评估对象的年龄、性别、婚姻状况、文化程度、户籍以及住宅性质等个人基本情况。 职业情况指评估对象的单位性质、行业类别、在现单位工作年限、职务、职称和收入等情况。 家庭情况指评估对象家庭人均月收入、家庭人均月固定支出等。 与银行关系指评估对象是否是本行员工、在本行账户、存款余额、业务往来及其他借款情况等。 持卡人信用等级在申领时确定后,仍可根据其个人基本信息的变...
银行信用卡的信用评估标准
银行信用卡的信用评估 1. 评估内容 对申请人信用等级的评估内容为申请人的个人基本信息,主要包括其自然情况、职业情况、家庭情况、与银行关系等。 自然情况指评估对象的年龄、性别、婚姻状况、文化程度、户籍以及住宅性质等个人基本情况。 职业情况指评估对象的单位性质、行业类别、在现单位工作年限、职务、职称和收入等情况。 家庭情况指评估对象家庭人均月收入、家庭人均月固定支出等。 与银行关系指评估对象是否是本行员工、在本行账户、存款余额、业务往来及其他借款情况等。 持卡人信用等级在申领时确定后,仍可根据其个人基本信息的变化情况进行基础调整,或根据其信用卡情况进行动态调整。用卡情况主要包括日均存款余额、月均正常透支额、透支还款次数、月均消费笔数、月均消费额等。 2. 申请人信用等级评定标准 发卡行根据申请人的信用情况采用记分方法评定其信用等级。对申请人的信用等级为基础评分,满分120分,其中本标准第七条要求评估的项目共计100分,另20分由各分支行自行确定评估内容及评分标准。具体评分标准见1。 表1 申请人信用等级基础评分表 项 目 分值 评分标准 一、自然情况 25 18-25岁 26-34岁 35-45岁 46-55岁 2 3 5 4 1.年龄 5 56岁以上 1 男 女 2.性别 2 1 2 已婚有子女 已婚无子女 未婚 其他 3.婚姻状况 5 5 4 2 1 研究生以上 本科 大专 中专、高中 5 4 3 2 4.文化程度 5 其他 1 常住户口 临时户口 5.户口性质 2 2 1 自有住房 *贷款购房 租用住房 其他 6.住宅性质 6 6 5 3 1 二、职业情况 45 国家机关、事业单企业 个体工商户 其他 位、社会团体 1.现单位性质 4 4 3 2 1 项 目 分值 评分标准 公务员 科研教育医疗 金融电信电力 注册事务所 10 9 8 6 2.行业类别 10 邮政交通公用 媒体文艺教育 工业商业贸易 其他 5 5 4 2 3.在现单位工作 5年以上 3-5年 1-3年 1年以内 4 年限 4 3 2 1 机关厅局级一般处级 科级 其他 10 事业以上 干部 团体 10 8 6 4 2 集团正副总部门经理 职员 其他 经理 4.在现单位岗位 10 企业 性质 单位 10 8 5 2 正副总一般部门经理 职员 其他 经理 10 企业 单位 10 5 5 1 5 其他 高级 中级 初级 无 5.技术职称 5 5 4 2 1 10000元以上 8000-10000元 5000-8000元 4000-5000元 12 10 9 8 6.个人月收入 12 3000-4000元 2000-3000元 1000-2000元 1000元以下 6 4 2 1 三、家庭情况 10 5000元以上 3000-5000元 2000-3000元 1000-2000元 6 5 4 3 家庭人均月收入 6 500-1000元 500元以下 2 1 家庭人均月固定500元以下 500-1000元 1000-3000元 3000元以上 4 支出 2 3 4 2 四、与本行关系 20 是 否 1.是否本行员工 3 3 1 开立账户一年以上 开立账户一年以下 无账户 2.在本行账户 4 4 2 1 30000元以上 10000-30000元 10000元以下 无存款 3.存款余额 5 5 3 2 1 密切(月6笔以上) 较少(月1-2笔) 一般(月3-5笔) 无 4.业务往来 3 3 2 1 0 有借款还清无借款还清 有借款已还清 从未借款 记录,但尚有记录,但尚有5.借款情况 5 未到期借款 未到期借款 5 1 4 2 项 目 分值 评分标准 五、发卡行决定 20 注:项目空白的分值一率为零; 住宅性质中的贷款购房是指以贷款方式购房,且目前贷款尚未还清的。 发卡行根据申请人基础评分的得分情况,确定其信用等级。信用等级分为A、B、C、D、E、F、G、H八级,与不同的分值相对应。具体见表2。 表2 申请人基础评分与信用等级对照表 信用等级 A B C D E F G H 45分基础评分得分 120-100 100-90 90-80 80-70 70-60 60-50 50-45 以下 注:本表各得分含下限不含上限(除最高限) 3. 持卡人信用等级调整标准 在持卡人用卡期间,发卡行应根据其用卡情况等因素每半年(从为持卡人发卡起算)进行一次动态评分。动态评分的满分为50分。具体动态评分标准见表3。 表3 持卡人信用等级动态评分表 项 目 分值 评分标准 一、用卡情况 40 5000元以上 3000-5000元 1500-3000元 500-1500元 500元以下 1.日均存款余 6 额 6 4 3 2 1 2000元以上 1000-2000元 500-1000元 300-500元 100-300元 12 10 8 6 4 2.月均正常透 12 支额 100元以下 2 3.已还款透支 10次以下 6-9次 3-5次 1-2次 0次 6 次数 8 6 4 3 1 4.月均消费次 10笔以上 6-9笔 3-5笔 1-2笔 0笔 4 数 4 3 2 1 0 3000元以上 1000-3000元 500-1000元 300-500元 100-300元 12 10 8 6 3 5.月均消费额 12 100元以下 1 二、发卡行决 10 定 对持卡人个人基本信息发生较大变化的,发卡行应根据变化后的信息,比照申请人信用等级的确定方法,对其信用等级进行基础调整。 4. 建立在客户信用等级之上的授信 根据客户信用等级,发卡行遵循下列对其进行授信。 信用等级为H的,需提供有效担保方能为其发卡。采用保证担保方式的,实授透支额度最高为2000元;采用抵押、质押担保方式的,实授透支额度不得超过抵押物金额的50%或质押物金额的80%,且最高不超过5万元。对于信用等级下调到H级的,发卡行应及时向持卡人发出补办担保通知,并取消其授信额度;待该持卡人补办有效担保后,方可按上述规定重新进行授信。 信用等级达到G级以上(含G级),且能提供最近连续3个月的纳税、房租缴款收 据、电话费收据或水、电、煤气等物业收费凭据(提供一种即可)的,发卡行方可对其免除 担保,并授予相应的透支额度。如该申请人已提供担保,其实授透支额度可酌情上调。 信用等级达到C级以上(含C级)的,发卡行方可批准发给金卡。
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