生活支出包括衣食住行育乐医疗等家庭开支。

生活支出包括衣食住行育乐医疗等家庭开支。 理财开支包括贷款利息支出、保障型保险费支出、投资手续费支出等。 3、存钱 当期收入大于支出产生储蓄。储蓄就是资产，也就是帮你用钱生钱，产生投资收益。 4、借钱 当现金收入小于现金支出就会出现借钱的行为。包括消费负债、投资负债、自用资产负债。 5、省钱 合法的少缴或延迟纳税，包括所得税、财产税和财产转移的节税规划，可以使您最有效地发挥货币时间价值的作用。 6、护钱 预先通过保险或信托安排，使人力资源或已有财产获得保护，或者发生损失时可以获得理赔来弥补损失。 第二章 个人理财的基本知识 第一节神奇的货币时间价值 货币的时间价值是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。众所周知，今天一元钱的价值大于一年后一元钱的价值。首先是因为现在的一笔钱存到银行或者买成国债，一年后起码可以有利息收入。其次，通货膨胀的因素。当人们进行投资或者借出资金时，肯定要考虑物价因素，通货膨胀率越高，人们要求的回报就应该越高，以抵补物价上涨的风险。例如银行的年利率是5%，若通货膨胀率是10%，那么你将钱存在银行的实 5%。因此你的收益不仅取决于银行利率，还取决于通货膨胀率。通货膨胀率越高，际收益率是- 人们要求的回报率越高，才能得到补偿。再次，投资总有各种不同的风险，投资的风险越大，回报率就必须更高才能吸引投资者。若购买债券的收益率是5%，购买股票的预期收益率也是5%，那么人们就不会去买股票，因为股票的风险大于国债。除非股票能够提供高于国债的回报率，比如可能会得到20%的回报，人们才有可能去购买股票。 利息 利率(interest rate)是资金的使用价格，是资金的借入者(债务人)为在一定时期内使用资金而支付给借出者的一种利益补偿。由债权人让度给债务人使用的初始资金称为本金。债务人为使用本金而付出的代价是利息，通常示为单位时间内(多以年计)一定本金的百分比。利率一般有单利与复利之分。单利指以本金为基数计算利息，所生利息不再加入本金滚动计算下期利息。你今天存到银行1000元，10年后能得到多少本息呢,假定年存款利率是3%，则10年后的本息和是:1000×(1 3%×10)=1300元。 第11节:一生的理财(11) 复利经过一定时间(通常为1年)将所生利息加入本金，逐年滚动计算利息的方法。 例如你还是存入银行1000元，若按照复利方法计算，10年后的本息和是多少呢,按照公式，本息和(F)=P(1 r)n=1000(1 3%)10,1343、9元按照单利还是复利计算，在长期存款中的效果会有很大的差别。如果你现在已经30岁了，正在考虑60岁退休后的养老问，你打算每个月从你的收入中拿出300元进行投资，一直持续到你60岁退休。如果这300元是存入银行，假定30年零存整取的利率是12,，不考虑其他，单利计算的结果是:3600×(1，12,)×30,120960元如果按照复利计算:300×(1，1,)360，300×(1，1,)360,1，……,1048489、24元，相当于单利法的8、7倍。因此，在回报率一定的前提下，采用单利还是复利，对于最后的结果有很大的影响。