住房公积金利率计算

住房公积金利率计算 由于商品房贷利率“居高不下”，近日不少有购房的市民纷纷将眼光“瞄向”了利率首付都相对较低的公积金贷款。 公积金贷款:手续繁琐利率低 针对各大银行纷纷收紧房贷及放宽提前还贷手续等现象，业内人士表示，未来公积金贷款申请房贷将迎来高峰。加息加贷款利率，使得公积金贷款利率(4.90%)与商业住房贷款利率(7.05%)差别越拉越大，相较于不少使用商业住房贷款的人而言，使用公积金贷款的人压力要小得多。且公积金贷款优势多。很多市民关心的是公积金贷款的手续是否繁琐、需要出具何种手续等事宜。小编就此问向市公积金管理中心了解到，公积金贷款买房的市民应在贷款前注意: 首先，要问清楚开发商的项目所按揭的银行情况，问清楼盘“五证”是否齐全、能不能给自己提供相关手续等。假如开发商虽然“五证”齐全但不给购房者提供，也不能办理公积金贷款。 其次，如能办理公积金贷款者，应具备以下条件: 借款申请人须建立住房公积金账户12个月(含)以上，同时足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上，(正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金)，且申请贷款时处于缴存状态。对于经中心审批同意，处于缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金账户12个月(含)以上，且足额正常缴存住房公积金12 个月(含)以上的条件下，可以申请贷款。 如果您满足以上条件，就符合“住房公积金贷款”的申请条件。购买政策性住房的借款申请人不受住房公积金缴存时限限制。借款申请人只需满足，建立住房公积金帐户，且处于缴存状态的条件，即可申请住房公积金贷款。 申请到住房公积金贷款的购房者，在申请后需按照如下流程来办理相关手续: 1、初审:由住房公积金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。 2、评估:申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。 3、审核:申请人持评估机构出具的《评估》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。 4、办理担保手续:申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押，保证的方式，保证人应该出具书面的担保函;如果选择抵押，保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。 城镇职工在申请个人住房公积金贷款时，应提交以下资料: 1、个人资料:申请贷款的个人(以下简称借款人)身份证明及配偶的相关身份证明(身份证或其他有效证件均可)的复印件各4份; 借款人的婚姻证明(单身证明、结婚证书、离婚证书或离婚判决书，丧偶者须提供对方的死亡证明)的复印件各4份; 交购房款的有效凭证复印件4份; 借款人及配偶的收入证明各4份; 合法的购房原件4份; 以及借款人及其配偶的印章; 另外，必须提供借款人住房公积金的缴存证明。 以上这些材料，一定要带上原件及相应份数的复印件。 2、房屋建审资料: 商品房预(销)售许可证或房改批复; 建设工程规划许可证; 建设工程施工许可证; 建设用地规划许可证; 国有土地使用证; 建审平面图及楼层平面图。 符合住房公积金贷款条件的购房者，可以到受委托的银行及经办网点办理公积金贷款，还可就近前往公积金管理中心或各分中心、管理部申请办理公积金贷款。 特别提醒:购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息(共计2500元)，余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，购房者可根据自身实际进行选择。 如果购买个人住房时申请的是商业性贷款，如:个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。 银行贷款:手续简单利率高 不选择公积金贷款或无能力向公积金贷款的购房者，则可在买房时向银行申请银行个人住房贷款，其流程如下: (一)买方要与开发商签订《商品房预售契约》。 (二)支付30,以上的房款。 (三)去房管部门办理预售登记。 (四)办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。 而银行贷款方面，也有不同的还贷: 1、计算方法不同。 等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。 等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减， 2、两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法” 3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。 4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的;“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。 一般的购房者只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。市民刘先生上个月刚办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。而刘先生的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元～原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。 特别提醒:买房是一件大事，细节不可小视，在各种贷款的比对下，购房者应该在详细了解后再做出选择，以免自己稀里糊涂的多交了几万利息还全然不知。