“车贷险”的思考

“车贷险”的思考 “车贷险”的思考 "辜贷险"的息膏 中国车贷险业务自1998年推出后,先是红红火 火,风光无限,以年均200%以上的速度迅猛增长, 曾经成为有效保障银行信贷资产安全的重要手段,对 促进汽车销售的增长,满足汽车消费需要,发挥过积极 的作用.然而,好景不长,从去年起,保险公司 纷纷退出履约保证保险,汽车消费信贷市场突然发 现自己站在了十字路口.在这条由制造商,销售 商,保险公司,银行,消费者串连起来的汽车消 费链条上,出现了断层. 私车贷款约30%违约还贷,10%的 数据显示, 汽车贷款难以收回,多数保险公司在车贷险上亏本 经营,最终导致该业务停办.虽然贷款人拖欠或不 还贷的原因很多,但从已发生的保险索赔案来看, 群发性,区域性和故意拖欠,蓄意诈骗者占多数. 所有开办车贷险业务的保险公司,无不在这一业务 上陷入亏损的黑洞. 对保险业来说,汽车车贷保险面临的风险是系 统性的,原因错综复杂.风险并/1可怕,关键要 反过来,正因为 在纷杂的景象中找到自己的身影. 有风险存在,才体现出保险公司的价值,撤退所背 离的不仅仅是风险,还有潜在的巨大利润.据预 测,到2010年车贷市场还有5200万亿元的融资量. 这对于车贷险业务来说,无疑是一个巨大的诱惑. 未来2,3年内,因汽车金融公司是需积累数据, 二是地域局限,三是需探索和积累业务经验,其车 贷险业务规模不会太大,3年后市场规模逐步扩 大.市场趋势一旦形成将小可逆转,财险公司一方 面应抓住当前有限的市场机遇发展车贷险业务,拓展 新车车险市场.另一方面应从长远考虑,着手积极探 索如何与汽车生产厂,尤其是汽车金融公司加强合 作. 汽车消费的增长,核心在于汽车消费信贷的发 展.在美国,80%~85%的汽车消费依靠信贷支持在 德国,法国,数字为70%在印度,数字为60%至70% 而在与祖国大陆消费观念比较相近的中国台湾地区, 也有50%至60%的汽车消费依靠信贷支持.而中国大 陆因为其汽车消费信贷业务起步没多久,去年上半年 仅有20%左右的汽车消费涉及贷款. 山重水复疑无路,柳暗花明又一村.正当目前保 险费用增高,信贷消费紧缩,车贷险市场举步维艰之 时.6月1日,经国务院批准,国家发改委发布了新 的《汽车产业发展》(简称《政策》).《政策》对 于中国车贷险市场的发展是长期利好,有利于进?步 改善汽车消费环境,扩大汽车消费.新的《汽车产业 发展政策》明确了汽车消费的宏观方向,按照新《政 策》,企业可设立服务于汽车销售的非银行金融机构, 外资也将允许开展汽车消费信贷及租赁业务.新《政 策》要求根据风险程度的高低来收费.新《政策》允 许以所购汽车作为抵押获取汽车消费贷款,实质上就 是撇开了中间服务商,只要借款人的条件达标,就a 以直接到银行获取贷款. 预计到2006年7月,中国进口汽车的平均关税 将降到25%,经济型轿车的关税将降到10%,还有两 年时间.这两年中,自主研发品牌将得到扶持,汽牟 信贷也将完善,相关产业的资源分配也将接近均衡. 这一切,无疑都为中国车贷险市场投入了活力和希 望. 李永钧 汽车与配件2004—29 0|警罄 ◎◎瓣麓髓向(砸迁目廷舡d:(廷j.吐(【三l)I:,P-~一 p.qj''/:?lI_-?】iI1:t 0? ^A一自IF-"有限訇 Vouw碚HFAwl^r帕州CO.LID 奠基纪念 p, 2oo47 遵循新产业政策发展关键零部件 —— 14.2亿元人民币投资大众一汽平台零部件有限公司 2004年7_rj14日,大众汽乍集团再次实施一系列苹大决策,以扩大与中国 第汽1集团公司的合作.大众汽车集董事副总裁魏智博博士,大众汽车集团 (r„)总裁雷思能博士和rrl'汽车集团公司总理延,共l为新的零 部什合资,奠坫,签署多项加强双方合作的新协议. 人众'汽平台零部件有限公司f7月14日存K存市高新技术开发举行了隆 的荧典礼.占林省副省长牛海军等领导和业界,新闻的贵宾出席了庆 典. 大众讯,l台零部件有限公司足由大众汽车集团与rrl旧第'汽车集团公一JJt矧 投资必建的零部什项日,是人众汽1集团,【已宣布的全2008年将在我国实现53 大众汽车集团董事副总裁魏智 博博士(WeiSsgerber)在奠基仪 式上讲话 亿欧元的总投资计划rrl的子项日.该项目总 投资14.2亿元人民币,人众汽车集团和' 汽集分别持股60%和40%,预计将在2005 年底正式投产,公司上导产品足轿车用前桥 及副车架总成,后桥总成,包括汽车的悬 架系统,转向系统,制动系统等.平台零 部件合资项目的实施,腱了大众汽车集团 与'汽集团的合作领域,促进了双方K期的 战略合作,提升了汽零部什的体系能力及 ' 汽一大众公牾车产品的竞争力. 天,大众汽集冈与'汽集团还官布, 双方已决定在人连共同投资兴建新发动机厂. 该公司生产的EA888发动机具有围际先进水 平,它将以低排,低油耗的优势在环保和 节能方面为业内做„表率.这也是汽车产业 政策所鼓励发展的方向.该发动机为PQ35平 台(宝来,高尔夫,帕萨特B6)配套.该项 }1现l:报政府有关部门. 为推动汽一人众公司的进步发展,大众汽车集【{1与'汽集团还签署了扩大 产线,fjl进新产品的意向性文什.其中,双方签署了商务用乍技术转让协议,根 据咳议,汽一人众公司将进因内的商务用车市场,利ffJ汽集冈在吉林市的 T生,:轻型客j,商务客车等新产品. 以f新项日所需投资都属十大众汽车集冈,已宣布的,2008年将在中同实 现的53亿欧死(按日前汇率)的总投资计划.