湖南省支票圈存系统业务处理手续

湖南省支票圈存系统业务处理手续 ,征求意见稿, 壹 支票圈存业务的处理 一、支票圈存业务开通的处理 ,一,客户申请的处理 1、使用手机WAP、银联POS、支付易、互联网,WEB,等方式办理支票圈存业务的客户～应填写《开通支票圈存业务申请书》(申请书格式样本参见附件一)并签章～提交开户银行或支票圈存系统运营机构(以下简称“运营机构”)。客户在《开通支票圈存业务申请书》上填写的基本信息包括:申请人、工商营业执照号码,或个人有效身份证件号码,、组织机构代码证号码、联系电话、地址、圈存业务计费方式、扣费账号、经办人及其身份证号码等。 2、与开户银行或运营机构签订《开通支票圈存业务书》(格式样本参见附件二)。 客户使用电话语音方式办理圈存业务可以不办理申请手续。 ,二,开户银行的处理 1、审核客户提交的《开通支票圈存业务申请书》。 2、与客户签订《开通支票圈存业务协议书》～并按会计档案资料要求妥善保存。 1 3、在支票圈存系统离线客户端,以下简称“离线客户端”,录入客户资料～产生支票圈存业务客户预授权号～打印交给客户。 4、定时从离线客户端导出客户信息文件～通过小额支付系统通用信息报文提交给运营机构。 ,三,运营机构的处理 1、在离线客户端录入客户资料或接收银行机构提交的客户信息文件～载入支票圈存系统。 2、支票圈存系统校验客户信息数据通过后～立即生成支票客户服务号和密码～同步为客户开通支票圈存业务。 ,四,客户获取服务号及密码的处理 客户根据开户银行核发的客户预授权号～登录支票圈存系统网页～获取客户服务号及密码。 二、客户信息变更的处理 客户变更名称、手续费扣付账号、计费方式等信息～需要向开户银行或运营机构提交《变更支票圈存业务客户信息申请书》,申请书格式样本参见附件三,～开户银行或运营机构审查后～提交支票圈存系统进行变更～其业务处理手续与申请开通基本相同。客户信息变更不改变服务号及密码～并按客户指定日期生效。 三、客户退出的处理 客户退出支票圈存业务～需要向开户银行或运营机构提交《退出,撤销,支票圈存业务申请书》(申请书格式样本参见附件四)～开户银行或运营机构受理后～提交支票圈存系统进行登记～业务处理手续 2 与客户信息变更相同。 客户退出支票圈存业务～按客户指定的日期生效。生效后～客户服务号作废。 四、支票圈存的处理 客户可以通过手机WAP、银联POS和支付易、电话语音,包括固定电话和手机,、互联网等圈存终端发起支票圈存业务。发起支票圈存业务时～客户需要在终端上输入出票人账号、付款银行行号、签发日期、支票号码、金额及支付密码等要素,以下简称“圈存要素”,。 ,一,手机WAP圈存的处理 客户使用手机WAP办理支票圈存业务～需要开通手机上网功能～通过WAP方式登录到支票圈存系统网站～经过身份验证后～录入圈存要素～将圈存指令发送至支票圈存系统,支票圈存系统检查圈存信息无误后～实时将圈存信息通过小额支付系统发送至出票人开户银行～出票人开户银行行内系统核验支票信息无误后进行资金圈存处理～资金圈存成功后～记录圈存信息～并将圈存结果通过小额支付系统返回支票圈存系统～支票圈存系统匹配圈存申请信息～将圈存结果实时反馈至圈存受理终端,客户圈存所用手机,。 ,二,银联POS、支付易圈存的处理 客户使用银联POS、支付易办理支票圈存业务～先输入圈存要素～再通过电话网络将圈存指令发送支票圈存系统～其余业务处理与手机WAP圈存相同。 ,三,电话语音圈存的处理 3 客户使用电话,手机,语音办理支票圈存～拨打支票圈存系统客户服务电话～根据语音提示输入圈存要素～由支票圈存系统将语音信息转化为圈存指令～其余业务处理与手机WAP圈存相同。 ,四, 互联网圈存的处理 客户使用互联网办理支票圈存业务时～通过互联网登录到支票圈存系统网页～输入圈存要素～发送圈存指令～其余业务处理与手机WAP圈存相同。 五、解除支票圈存的处理 解除支票圈存分为自动解除和手工解除两种方式。 ,一,自动解除圈存的处理 符合《湖南支票圈存业务管理办法,试行,》第二十三条所列情形～由付款银行行内系统比对圈存信息无误后～自动解除圈存资金。 ,二,手工解除圈存的处理 符合《湖南支票圈存业务管理办法,试行,》第二十四条所列情形～需要解除圈存的～由持票人向出票人开户银行提交《解除支票圈存申请书》,申请书格式样本参见附件五,～并提供合法身份证明和实物支票～出票人开户银行审核申请书～并确认持票人为该支票所记载的最后持票人～比对圈存有关信息后～由出票人开户银行作手工解除圈存处理。 贰 支票圈存结果短信通知业务的处理 4 一、业务开通申请的处理 ,一,客户申请的处理 1、客户需要办理支票圈存结果短信通知业务,以下简称“短信通知业务”,的～应填写《开通支票圈存业务申请书》并签章～提交开户银行或运营机构。客户在《开通支票圈存业务申请书》上填写的基本信息包括:客户名称,申请人,、营业执照号码,或个人有效身份证件号码,、组织机构代码证号码、联系电话、地址、短信通知手机号码、短信通知计费方式、扣费账号、经办人及其身份证号码等。 2、与开户银行或运营机构签订《开通支票圈存业务协议书》。 短信通知业务仅向支票出票人提供。 ,二,开户银行的处理 1、审核客户提交的《开通支票圈存业务申请书》。 2、与客户签订《开通支票圈存业务协议书》～并按会计档案资料要求妥善保存。 3、在离线客户端录入客户资料～产生支票圈存业务客户预授权号～打印交给客户。 4、定时从离线客户端导出短信通知业务客户信息文件～通过小额支付系统通用信息报文提交运营机构。 ,三,运营机构的处理 1、在离线客户端录入客户资料或接收银行机构提交的短信通知业务客户信息文件～载入支票圈存系统。 2、支票圈存系统校验客户信息数据通过后～立即生成客户服务号 5 和密码～同步为客户开通短信通知业务。 ,四,客户获取服务号及密码的处理 客户根据开户银行核发的预授权号～登录支票圈存系统网页～获取客户服务号及密码。 客户可通过支付圈存系统网页增减短信通知业务的支票签发账号。 二、客户信息变更的处理 客户变更名称、手续费扣付账号、计费方式和短信通知手机号码等信息～需要向开户银行或运营机构提交《变更支票圈存业务客户信息申请书》～开户银行或运营机构审查后～提交支票圈存系统进行变更～业务处理手续与申请开通基本相同。 客户信息变更不改变服务号及密码～并按客户指定日期生效。 三、客户撤销短信通知服务的处理 客户撤销短信通知服务～需要向其开户银行或运营机构提交《退出,撤销,支票圈存业务申请书》～开户银行或运营机构受理后～提交支票圈存系统进行登记～业务处理手续和短信通知业务客户信息变更处理相同。 客户撤销短信通知服务～按客户指定的日期生效～生效后～客户服务号作废。 四、短信通知业务的处理 出票人开通短信通知业务后～出票人签发的支票作支票圈存时～支票圈存系统在收到商业银行行内系统返回圈存处理回应后～立即将 6 被圈存支票号码、签发日期、支票金额、圈存时间、圈存结果等信息通过手机文字短信发送至出票人指定手机。 叁 支票圈存信息查询的处理 客户可以通过手机WAP、银联POS、支付易、电话语音和互联网等方式查询,含统计,一定时期内涉及自身的圈存交易记录及计费信息。 客户使用手机WAP、银联POS、支付易和电话语音查询支票圈存信息～以支票签发日期和支票号码作为查询条件～支票圈存系统只返回最近一笔圈存信息～不提供统计功能。 客户使用互联网查询支票圈存信息～可以支票签发日期、支票金额、支票号码、出票人账号、出票人开户银行行等要素作为查询条件～查询单笔或多笔圈存信息～并提供统计和打印功能。 肆 业务收费的处理 一、收费对象和范围 支票圈存系统对客户办理的支票圈存业务和短信通知业务计费～由运营机构统一向客户收取。 系统对收费的对象、标准、时间段、业务种类等实行参数化管理～可以根据管理需要灵活设臵。 二、计费周期 7 支票圈存系统按“月”计收业务手续费～设T日为每月小额支付系统最后一个工作日～支票圈存系统计费周期为上月T日至本月T-1日,T日～运营机构根据与客户签订的协议及收费计算结果～收取业务手续费用。 三、计费标准 ,一,对采取包月方式计费的支票圈存业务客户～根据包月标准～计收支票圈存业务包月手续费～并按单笔计费标准～计收超过包月业务笔数限额部分的业务手续费。 ,二,对采取按单笔计费的支票圈存业务客户～根据单笔收费标准～计收支票圈存业务手续费。 ,三,对采取包月方式计费的短信通知业务客户～根据包月标准～计收短信通知业务包月手续费～并按单笔计费标准～计收超过包月业务笔数限额部分的业务手续费。 ,四,对采取按单笔计费的短信通知业务客户～根据单笔收费标准～计收短信通知业务手续费。 ,五,采用电话语音方式发起的支票圈存业务～其支票圈存业务手续费在电话通话费中计收～不另外向客户收取。 四、计算公式 ,一,支票圈存业务包月计费公式 某客户支票圈存业务月手续费用=包月费用+超过包月业务笔数限额部分的业务总笔数*单笔业务收费标准 ,二,支票圈存业务按笔计费公式 8 某客户支票圈存业务月手续费用=?,某时段支票圈存业务总笔数*单笔业务收费标准*时段优惠比率,*客户优惠比率 ,三,短信通知业务包月计费公式 某客户短信通知业务月手续费用=包月费用+超过包月业务笔数限额部分的业务总笔数*单笔业务收费标准 ,四,短信通知业务按笔计费公式 某客户短信通知业务月手续费用=短信通知业务总笔数*单笔业务收费标准*客户优惠比率 计费总额以元为单位～四舍五入精确到小数点后两位。 五、业务收费的处理 收费日～支票圈存系统生成扣费指令～通过小额支付系统向客户开户银行发起集中代收业务报文～由银行根据与客户所签协议或付款授权书自动扣划相应手续费至运营机构手续费归集账户～并打印支票圈存业务手续费回单交给客户。 六、手续费分配及其公式 运营机构对收取的支票圈存业务手续费按一定分配比率与出票人开户银行进行分配。分配计算公式如下: 某直接参与者手续费分配总额=?,直接参与者所属出票人开户银行的出票人支票圈存业务手续费,*某直接参与者手续费分配比率。 伍 差错及异常情况处理 9 一、提交圈存指令前发现差错的处理 持票人将圈存指令提交支票圈存系统前～发现输入的支票要素等信息数据有误的～可进行修改或重新录入。 二、提交圈存指令后发现差错的处理 ,一,支票要素不全或错误的处理 持票人将圈存指令提交支票圈存系统后～发现支票要素不全或错误～需要更换支票～如果支票圈存成功的～持票人可请求出票人重新签发支票～并按照本手续中“手工解除圈存的处理”的有关规定～向出票人开户银行申请手工解除圈存,如果支票圈存不成功的～无需办理支票解圈手续。 ,二,圈存要素录入错误的处理 持票人将圈存指令提交支票圈存系统后～发现圈存要素输入错误～应等待支票圈存系统返回圈存失败处理结果后～重新发起圈存指令。 三、异常情况的处理 异常情况是指由于系统不稳定、网络故障或支票圈存运营组织自身原因形成的支票圈存差错。 出现异常情况后～支票圈存运营组织应及时与付款银行联系～并查明原因～在确保客户资金安全的前提下及时予以解决。 陆 系统停运启运的处理 10 一、系统停运的处理 支票圈存系统根据业务管理或运行的需要～可以设臵支票圈存系统停运状态。设臵支票圈存系统为停运状态时～系统应自动将停运状态变更通知下发圈存受理终端～停止受理支票圈存业务和短信通知业务。停运前未向客户返回的支票圈存结果仍继续向客户实时返回～停运期间客户仍可办理支票圈存信息查询业务。 小额支付系统停运时～支票圈存系统应同步臵为停运状态,支票圈存系统停运不影响小额支付系统的正常运行。 支票圈存系统停运必须报中国人民银行长沙中心支行批准～并提前一个系统工作日向社会公告系统停运和启运时间。 二、系统启运的处理 支票圈存系统启运时～系统应自动调整工作日期～同步下发启运状态变更通知圈存受理终端～恢复正常业务办理。 附件一:开通支票圈存业务申请书 附件二:开通支票圈存业务协议书 附件三:支票圈存业务客户信息变更申请书 附件四:退出,撤销,支票圈存业务申请书 附件五:解除支票票面金额圈存申请书 11 附件一: 开通支票圈存业务申请书 ?支票圈存业务 申办业务种类 ?支票圈存结果短信通知业务 申 请 人 营业执照号码组织机构代码证,有效身份证件 号码 号码, 地 址 联系电话 邮政编码 经 办 人 身份证号码 计费方式 ?包月 ?按笔 开户银行行号 清算银行行号 扣费账号 支票圈存结果短 信通知手机号码 生效日期 年 月 日 本单位,本人,同意《开通支票圈存开户银行或运营机构审批意见: 业务协议书》规定的权利与义务～现申请 开通?支票圈存业务?支票圈存短信通 知业务～并承诺本申请书上填写的内容真 实完整～保证履行《支票圈存业务开通协 议书》中规定的义务。 审批人: 申请人,签章, 开户银行或运营机构,公章, 年 月 日 年 月 日 填写:1(申请人根据申请开通的业务种类在相应的“?”中打“?”, 2(申请人为个人的～不填写“组织机构代码证”栏,申请人为单位的～“签章”处加盖 公章, 3(“圈存结果短信通知手机号码”栏只在开通支票圈存结果短信通知业务时填写, 4( 本申请书一式二联～第一联由申请人留存～第二联由开户银行或运营机构留存。 5.本申请书银行机构可根据行内业务需要进行内容和格式修改～自行印制。 12 附件二: 开通支票圈存业务协议书 协议编号: 甲方,单位/个人,: 乙方,开户银行,: 为了明确甲、乙双方的权利和义务～确保甲方支票圈存业务正常开展～本着平等、自愿、公平的原则～经甲、乙双方协商一致～达成以下协议: 一、甲方自愿向乙方申请开通支票圈存业务～乙方根据甲方申请提供?支票圈存业务、?支票圈存结果短信通知业务、圈存交易查询等服务。甲、乙双方办理支票圈存业务应共同遵守《湖南省支票圈存业务管理办法,试行,》以及其它有关规定。 二、甲方签订本协议～填写《支票圈存业务开通申请书》并签章确认～提交给乙方后～即视同申请行为完成。乙方核对本协议及《支票圈存业务开通申请书》无误后～应签章确认并在规定时间内为甲方开通其申请的支票圈存业务。 三、甲方保证向乙方提供的有关资料真实有效。如乙方发现甲方提供的资料存在虚假、与事实不符或失效的现象～乙方有权依据有关 13 规定暂停或终止甲方支票圈存业务服务。因甲方提供的资料虚假、与事实不符或失效而导致自身无法办理支票圈存业务～由此造成的经济损失由甲方自行承担。 四、甲方同意乙方按照甲方选择的付费方式支付本单位,本人,支票圈存业务服务费用～并指定本单位,本人,在 银行,行号: ,开立的银行结算账户,户名: 账号: ,～作为支付支票圈存业务服务费用的扣费账户。 五、甲方负责妥善保管自己的客户号和口令。使用甲方客户号和口令进行的操作均视为甲方所为～依据甲方口令发起的支票圈存业务指令视为乙方进行相应支票圈存业务处理的有效电子信息。由于甲方原因造成客户号和口令泄露～导致自身资料信息外泄及其他损失的～由甲方自行承担。 六、甲方办理支票圈存业务时～应按照《湖南省支票圈存业务管理办法,试行,》、《湖南省支票圈存业务处理手续,试行,》等有关规定对支票进行认真审核～正确进行支票圈存业务操作。因甲方审核支票失误或圈存操作失误等原因造成的损失～由甲方自行承担。 七、甲方应保证扣费账户有足够的资金支付自身支票圈存业务服务费用。如缴费日乙方营业终了～甲方扣费账户余额不足以支付自身支票圈存业务服务费用～造成扣费不成功,即欠费,的～乙方根据应扣费金额和欠费天数,从欠费当日起至扣费成功日止～算头不算尾,～对甲方按每日百分之一收取滞纳金。同时～乙方依据有关规定有权暂停或终止甲方办理支票圈存业务。 八、乙方为甲方提供7×24小时的全天候服务。如遇节假日等特 14 殊情况不能办理支票圈存业务～或因技术改造、系统升级等原因～需要暂停支票圈存服务时～乙方应及时公告。 九、乙方应对甲方提供的申请资料和其他信息保密。因乙方保管、使用不善或故意泄漏甲方账户信息或商业秘密造成甲方资金损失的～由乙方按规定承担民事责任。 十、如因自然灾害等不可抗力事件～或发生其他不可预见的非常情况～致使甲方不能正常办理支票圈存业务时～乙方应及时排除故障并采取补救措施～但不承担赔付责任。 十一、本协议未尽事宜～由甲、乙双方依照有关法律法规和金融业务规定协商办理。 十二、与本协议有关的争议适用中华人民共和国法律、法规和相关的部门规章。 十三、本协议一式两份～甲乙双方各执一份。本协议自甲、乙双方签字之日起生效～至甲方在乙方营业网点办理退出,撤销,支票圈存业务手续时指定的生效日止。 甲方代表,签字,: 乙方代表,签字,: 甲方,签章, 乙方,公章,: 二?? 年 月 日 注:本协议书银行机构可根据行内业务需要等进行内容和格式修改～自行印制。 15 附件三: 变更支票圈存业务客户信息申请书 变更客户信息类型 ?变更支票圈存业务客户信息 ?变更支票圈存结果短信通知业务客户信息 以下变更信息项目为可选项～可只填写变更的项目 变更项目 变更前 变更后 申 请 人 营业执照号码,有效身 份证件号码, 组织机构代码证号码 地 址 邮政编码 联系人 联系电话 计费方式 ?包月 ?按笔 ?包月 ?按笔 扣费账号 支票圈存结果短信通 知业务指定手机号码 开户银行行号 清算银行行号 经办人 身份证号码 本单位,本人,申请变更上述信息～开户银行或运营机构审核意见: 并承诺所提供的资料真实有效。上述信息 变更请于 年 月 日起生效。 经办人,签章, 申请人,签章, 开户银行或运营机构,公章, 年 月 日 年 月 日 填表说明:1.申请人根据申请变更的客户信息类型或计费方式在相应的“?”中打“?”, 2(申请人为个人的～不填写“组织机构代码证号码”栏,申请人为单位的～“签章”处 加盖公章, 3(本申请书一式二联～第一联由申请人留存～第二联由开户银行或运营机构留存。 4.本申请书银行机构可根据行内业务需要进行内容和格式修改～自行印制。 16 附件四: 退出(撤销)支票圈存业务申请书 退出,撤销,支票圈存业务种类 ?退出支票圈存业务 ?撤销支票圈存结果短信通知业务 申 请 人 营业执照号码组织机构代码证,有效身份证 号码 件号码, 开户银行行号 扣费账号 地 址 邮政编码 联系电话 经办人 身份证号码 生效时间 年 月 日 退出,撤销,上 述支票圈存业 务的原因 本单位,本人,申请退出,撤销,上述开户银行或运营机构审核意见: 业务～并承诺所提供的资料真实有效。 申请人,签章, 经办人,签章, 年 月 日 开户银行或运营机构,公章, 年 月 日 填表说明:1.申请人根据申请退出,撤销,的支票圈存业务种类在相应的“?”中打“?”, 2(申请人为个人的～不填写“组织机构代码证号码”栏,申请人为单位的～“签章”处加盖公章, 3(本申请书一式二联～第一联由申请人留存～第二联由开户银行或运营机构留存。 4.本申请书银行机构可根据行内业务需要进行内容和格式修改～自行印制。 17 附件五: 解除支票圈存申请书 申 请 人 营业执照号码组织机构代码证,有效身份证 号码 件号码, 地址 邮政编码 联系电话 经办人 身份证号码 申请解除圈存的支票信息 签发日期 年 月 日 付款账号 付款银行行号 清算银行行号 支票号码 支付密码 ,小写,, 支票金额,单 位:元, ,大写,人民币 本单位,本人,由于下列原因: 付款银行或运营机构审批意见: ?已圈存支票在提示付款期内提示 付款,付款行核验支票有误。 ?持票人在已圈存支票提示付款前 要求解除圈存。 ?因客户原因造成圈存有误。 ?其他需要进行手工解除圈存的情 形。 特申请解除该支票票面金额圈存～并 承诺本表填写内容真实完整～所提供的资 料以及证明文件真实有效。 经办人,签章, 付款银行或运营机构,公章, 申请人,签章, 年 月 日 年 月 日 填表说明:1.申请人根据申请解除圈存的原因在相应的“?”中打“?”, 2(申请人为个人的～不填写“组织机构代码证号码”栏,申请人为单位的～“签章”处加盖公章, 3(本申请书一式二联～第一联由申请人留存～第二联由开户银行或运营机构留存。 4.本申请书银行机构可根据行内业务需要进行内容和格式修改～自行印制。 18