银行卡知识

银行卡知识 招商银行信用卡优点:申办门槛极低，积分永久有效; 网银功能强，操作方便，支持支付宝; 经常有超值的团购商品，活动和花样比较多; 一卡通功能不错，理财各方面也不错;所有卡合一个账单(还款方便)卡片种类多，图案设计美观缺点:积分政策非常不人性(20 元积一分，不计零);免息期所有发卡行中最短，最短是 18 天;所有卡合一个账单(不灵活); 网付限额太低(500 元)总结:适合于比较看重服务，不看重积分的朋友。客服电话:800-820-5555交通银行信用卡优点:申请门槛低，提额较快; 56 天超长免息期; YP 卡可以百分百提现; 支持支付宝，网付限额高(10000 元);缺点:分期操作比较繁琐;各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和; 积分不是永久有效;总结:如果经常买家电的话，“苏宁卡”还不错，双倍苏宁积分。客服电话:800-988-8888 95559中国工商银行信用卡优点:全国有 3 万多家网点，是目前中国网点最多的银行; 支持支付宝，而且可以做到无限额;本地取现无手续费(我最喜欢);不同品牌的国际卡额度独立;缺点:申办门槛太高，额度太低; 服务态度差(尤其是分行)这么大的银行居然没有 800 电话，400 也不对个人用户开放总结:适合于当地没有股份制商业银行和经常喜欢透支取现的朋友。客服电话:95588中国建设银行信用卡优点:网络点多;相对其他 3 家国有银行，申请门槛较低; 取现手续费较低(0.5,)，透支取现支持最低还款缺点:额度普遍偏低，提额缓慢;各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和;总结:适合于当地没有股份制商业银行的朋友。客服电话:800-820-0588中国银行信用卡优点:85 年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行;透支取现算积分;缺点:销户还要去营业网点; 额度低(国有银行通病); 800 只给长城国际卡用; 不支持支付宝;透支取现不支持最低还款;总结:奥运卡适合收藏之用。客服电话:400-669-5566 800-820-5288(国际卡)95566中国农业银行信用卡优点:网络点多;56 天超长免息期;缺点:申请门槛高，周期长，额度普遍偏低;感觉该行不是很重视信用卡业务;总结:适合于当地没有股份制商业银行的朋友。客服电话:800-819-5599 95599上海浦东发展银行信用卡优点:金卡可以在境外享受 “花旗银行 CITI BANK”的特约商户服务;可以印照片; 活动赠送礼品价值较高;缺点:网点少;申办门槛高; 要消费一定的金额才能免年费(普卡一年刷满 2000，金卡 5000);透支取现手续费高(3,，最低 30 元)总结:感觉浦发每种卡外观都比较时尚， 适合收藏之用。客服电话:800-820-8788 95528中国民生银行信用卡优点:积分价值高;分期不占额度; 金卡有个律师服务还不错;还有商旅预定(宾馆和饭店)相当不错; ID 卡很有个性，就是要制卡费; 取现无手续费;缺点:网点少; 支持支付宝每次不超过 1000每天不超过 5000;总结:适合于对积分比较看重的朋友。金卡申请挺容易申请和方便的。客服电话:95568800-810-8008兴业银行信用卡优点:支持“财付通”还款;“金卡”可以享受 机场贵宾厅服务;缺点:无 800 和 400 客服;网点少;歧视农业户口和男性;不支持网上购物;总结:适合经常坐飞机，又不想出白金卡年费的朋友。客服电话:95561广东发展银行信用卡优点:用半年后可以百分百提现; 56 天超长免息期;“样样行”分期起点较低(只要 500 元);有 48 小时失卡保障;支持支付宝;缺点:无 800 和 400 电话 ，而且客服电话都是由各地分行设立;网点少;总结:适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友。客服电话:95508中信银行信用卡优点:容易申请;有 400 电话;分期额度比较高(最高能达到 5 倍)且不占额度;支持支付宝;网上银行的操作与界面非常简单、方便 缺点:网点少;客服态度一般;千万别忘了还款，欠款一次 30 块～总结:适合有需要分期套现，到国美，苏宁买电器和经常出国旅游的朋友。客服电话:40088-95558深圳发展银行信用卡优点:基本一无是处，就有个“沃尔玛畅想卡”觉得还可以;国际卡和国内卡额度分开;缺点:额度普遍较低;网点少; 800 电话都没有;客服电话半小时能接通人工服务我请你吃饭，沃尔玛畅想卡专线 400-688-6888 还比较容易接通;总结:适合常去沃尔玛购物的朋友。客服电话:95501中国光大银行信用卡优点:刷 3 次就可免年费;福卡小卡可以自动分 12 期(当然要收手续费)缺点:无 800 电话;8 元积一分，积分目前还不能换礼; 网点少;卡多的人(超过 6 家银行信用卡的)基本不批;总结:适合做收藏之用。客服电话:95595银行卡知识一、什么是银行卡: 银行卡是指由商业银行含邮政储蓄机构，下同向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具。 二、银行卡如何分类 银行卡按是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡，其中信用卡按是否向发卡银行交存备用金和有无免息期分为贷记卡、准贷记卡两类，借记卡按功能不同分为转帐卡含储蓄卡、专用卡、储值卡。按银行卡发卡对象不同，可分为单位卡商务卡和个人卡;按银行卡的使用范围不同，可分为国际卡、国内卡和地区卡;按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡;按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡;按卡片信息的存储方式，可分为磁条卡、IC 卡和复合金融卡;按国内发卡银行不同，可分为工行牡丹卡、农行金穗卡、中行长城卡、建行龙卡、邮储绿卡、交行太平洋卡、招行一卡通等。 三、什么是银联标准卡 通常，银行卡卡号的前六位是用来表示发卡银行或机构的，称为发卡行识别码。根据 ISO,IEC7812 文件的规定，9 字头 BIN 号由一国国内的标准组织分配，不适用于全球通用。2002 年 10月底，中国银联代表各家发卡机构向 IS0 申请了 800 个国际和国内通用的 6 字头 BIN 号。 银联标准卡就是按照中国银联的业务、技术标准发行，卡面带有唯一的“银联”标识，发卡行识别码BIN经中国银联分配和确认的银行卡。目前，由中国银联各成员机构发行的银联标准卡 BIN 的范围是:622126-622925，都是“62”字头的，所以也称“62”字头银联标准卡。 另外，一些成员机构使用独立向国际标准化组织ISO申请的 B1N 发行的银行卡，卡面带有唯一的“银联”标识，经检测符合中国银联的业务、技术标准，并经过与中国银联签署，也纳入银联标准卡管理。 四、如何申请、使用和保管银行卡 个人申领银行卡，应向发卡银行提供本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名帐户;凡在中国境内金融机构开立基本存款帐户的单位，应凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡。银行卡及其帐户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。单位人民币卡帐户的资金一律从其基本存款帐户转帐存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡帐户。 银行卡在平时不使用时要妥善保管，避免将银行卡与其它带磁性的物体如手机等一起存放，避免将卡片上的磁道划伤或将卡片折断。要熟记自己设定的密码，设置密码应选择不易破译的数字，并且应经常更换。银行卡要和身份证、密码分开保管，防止遗失后被人冒领。银行卡遗失或被盗后，要及时向发卡银行办理挂失手续，以防他人盗用带来的风险。 五、银行卡的作用有哪些 一是在发卡银行所属网点通存通兑。 二是在自动取款机即 ATM 上跨行取款。目前可在全国县级以上城市的任何一台 ATM 上取款、查询余额。 三是刷卡消费，即在商店、宾馆、娱乐场所等特约商店安装的刷卡机POS上购物消费，且不 收持卡人任何手续费。 四是代收代付。可以代客户支付电话费、房租费、水费、电费、个人住房和汽车等消费贷款的还款;可以代发工资及为客户办理证券和资金结算等业务。 五是跨行转帐。通过互联网、ATM 等自助终端，为持卡人提供不同银行间资金的自动划转业务。 六是柜面通业务。客户通过银行柜面终端、自动存款机和柜面直联 P0S，利用现有银联网络，实现银联各成员行的银行卡折在他行进行跨行查询、存款、取款、转帐等业务。 七是移动支付。基于移动支付通信网络和银联跨行网络优势，用户通过手机短信息拨号或编辑方式，实现虚拟银行卡交易的一种新型电子支付应用。 六、什么是农民工银行卡特色服务业务 农民工银行卡特色服务业务是指农民工在打工地只要是使用了有“银联”标识的银行卡存款后，都可以在家乡就近的农村信用社网点柜台提取现金或查询卡内资金， 从而解决农民工汇款难和携带现金不便的问题。 七、使用银行卡刷卡消费有哪些注意事项 一是刷卡时不要让卡片远离自己的视线，并留意收银员刷卡的次数。 二是不要随意在空白账单或未填妥金额的签帐单上签名，注意签账单是否有两份重叠，认真核对签账单上的金额及币别是否有误。 三是签账单的签名式样应与银行卡背面的签名保持一致;签账单因错误需重写时，要将原签账单销毁，签账后应确认签约商店人员交还的银行卡确实为自己的银行卡。 四是完成交易后尽量保留签账单的存根联，以便与对账单核对。 五是刷卡消费时只要未成功打印 POS 单据均视为不成功交易。当发生不成功交易时，可对卡片的状态和账户余额进行查询，确认卡片状态是否正常以及不成功消费金额是否入账。 八、在 ATM 上取款注意事项有哪些 一是注意周围环境，输入密码等重要数据时尽量回避旁人，以防不法分子伺机作案。 二是取款时尽量避免输错密码，银行的 ATM 当多次输错密码后会出现吞卡现象。 三是当屏幕提醒取卡后，应及时取走卡片，如半分钟内没有取卡，机器会自动将卡吞掉。 四是用带有玻璃护罩的 ATM 办理各项业务，在办毕前，人不要离开 ATM，否则玻璃护罩会自动落下。 五是在 ATM 上的取款金额一般应是 50 元、100 元的整倍数。单次或当天取款最高限款应按ATM 上提示进行。 六是按屏幕提示及时取走现金，如半分钟内没有取走，机器会自动将现金吞掉。 七是仔细清点现金，并与打印的客户核对，如出现金额不符或吞卡、吞现金时，可按机器上提示电话及时与银行联系。 什么是信用卡 1、一般定义:信用卡是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在 指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 随着信用卡业务的发展，信用卡的种类不断增多，概括起来，一般有广义信用卡和狭义信用 卡之分。 从广义上说:凡是能够为持卡人提供信用证明、消费信贷或持卡人可凭卡购物、消费或享受 特定服务的特制卡片均可称为信用卡。广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储 蓄卡、提款卡(ATM 卡)、支票卡及赊帐卡等; 从狭义上说:信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就 可贷款消费的信用卡(国内的信用卡主要是指贷记卡即准贷记卡(先存款后消费，允许小额、 善意透支的信用卡)。 2、教科书中的定义:信用卡实质是一种消费贷款，它提供一个有明确信用额度的循环 信贷帐户，借款人可以支取部分或全部额度。偿还借款时也可以全额还款或部分还款，一旦 已经使用余额得到偿还，则该信用额度又重新恢复使用; 信用卡的核心特征是个人信用和循环信贷，它的基?竟δ苁侵Ц豆δ芎托庞霉δ埽渌母?种功能都是在这两个功能的基础上发展起来的。 1、支付结算 信用卡的支付结算功能，可以 提供广泛的结算服务，方便持卡人的购物消费活动，减少 社会的现金货币使用量，加快货币的流转，节约社会劳动。 2、汇兑转帐 信用卡的汇兑功能，体现在持卡人外出商旅、销售、度假的过程中，在异地甚至异国都可以借助汇款的方式，通过任何一家国际信用卡组织的会员机构的网点，实现资金的调拨流转。 3、规模购买 发卡机构作为所有会员集体,全体持卡人的代表，要通过正好起来的市场力量，以期更有力的讨价还价能力，从卖方获取更多的谈判收益，让持卡人分享。例如运通公司和花旗银行等机构已经普遍为持卡人提供持卡消费折扣、保证持卡购物为最低价格等附加服务。 4、个人信用 持卡人通过使用信用卡，可以在金融机构进行个人的信用度积累，长期优良信用的积累会给持卡人带来很多高价值的回报。个人信用会牵涉到持卡人日常经济生活的方方面面。 5、信用销售 信用卡实质上是一种信用购销凭证，它的运作模式体现了背后商业信用或银行信用的支持，实际上今天的信用卡的信用购销功能已经从开始的商业信用行为转化为银行信用行为。信用卡的信用购销改变了传统的消费支付方式，扩大了社会的信用规模，使一手交钱一手交货的直接交易方式变成迂回交易，改变了社会货币实际购买力决定社会的购买行为的状况，超前的购买能力和扩大的信用规模势必扩大社会的总需求，为确保宏观经济的综合平衡必须加大社会总供给，以便与扩大的社会总需求相适应，从而促进了社会经济的发展。 6、循环授信 信用卡实质上是消费信贷的一种，它提供一个有明确信用额度的循环信贷帐户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。尤其是贷记卡的持卡人，只要每月支付一定金额的最低还款额度，在此额度之外的帐款及贷款利息可以延至到下个还款期偿还，如果借款人的帐户一直出于循环信贷状况，那么周转中的贷款余额几乎可以看作是无期贷款。通过循环信用，持卡人可以在金融机构积累自己的信用度。 7、其他功能虽然信用卡的基本功能都是大致相同的，但是通过发卡机构所提供的差别性服务可以形成种类繁多且功能服务各不相同，各有侧重的，针对不同目标客户群体的信用卡产品，因而所具备的功能举不胜举，在很大程度上信用卡所具备的差异化功能和附加值服务受限于社会的实际需求和发卡机构业务拓展产品开发能力。