银行总行职位介绍

资金交易 个人觉得资金交易是银行里面最有挑战性最具现代金融气息也很有前途的工作，像王雪冰就是成功的交易员出身，而且资金交易里面年轻人多 ，有时也招应届毕业生。 资金交易=本币+外币 资金交易国内分本币和外币，目前资金交易做得最好的当然是中行 了，特别是外币，国内大部分外币交易员都是中行出来的。另外，国内银行目前有将外币交易放到香港的趋势，例如中行和建行的很多外币交易都是在香港。 外币交易，国内的银行主要分外汇交易和货币市场交易和债券交易。外币交易=外汇+货币+债券，外汇交易就是选择时机买卖各种币种了，当然也是为了平银行自身的一些头寸，避免汇率风险，做外汇交易比较累 ，因为外汇交易是个全球市场，而且汇率的日波动也很大，因此24小时都要有人，不可避免 的，外汇交易是3班倒，身体不好的人可不一定受得了。 货币市场主要就是同业拆借和票据买卖了，还有一些国外的货币市场基金产品。 债券这块应该是外币交易获利的大头，国内银行目前主要做国债，有一些也做投资级的企业 债，为了对冲风险，相应地做一些结构性产品和衍生金融工具。 本币主要是拆借和国债交易，本币=拆借+国债，特别是国债回购交易规模很大，因为目前很多银行的资金头寸都比较宽裕，而且各家商业银行也都认识到投资交易的低风险/相对高收益（特别目前国内利率波动不大，分业监管银行的投资机会不多），所以人民币交易也越来越受到重视。 另外，现在股票不好做，基金公司纷纷发行债券基金，例如南方宝元，华夏债券，现在正 在发的融华债券和招商系列基金等等，基金公司也越来越需要债券管理人才了，而且我个人 认为债券市场包括企业债券绝对会大发展，所以在银行做债券积累经验跳到基金公司，应该 是一个可能的好选择，要知道基金公司特别是基金经理的工资可是很高的。 而且，外资银行进入中国，它不可能靠储蓄和网点来积累它的人民币资金来源，只能靠在货币市场拆借融资（事实上，如果我没有记错，他们现在90%的人民币资金来源都是靠拆借 ，去年央行搞了一个外资银行资金拆借比例的限制，外资银行反映非常大），他们对这方面的人才需要随着他们在中国业务的扩大也会很大。 对人民币交易以前比较看重的是保证流动性，现在因为大的银行头寸都比较宽裕，而 盈利的压力越来越大，盈利性也非常看重了。去年银行间市场做的最好的闽发大概做到了快 15-20%，呵呵，这个收益水平和股票牛市也差不多了。 交易室的另外一块业务就是代客买卖和代客理财了。比如，银行在国际市场上寻价，银行再对客户报出汇率买卖价格,赚取价差；或者HSBC，Goldman Sachs，DB这类的开发出一个产品，银行买过来，再买给客户，赚点小钱什么的，要知道中国有外汇的有钱人还是很多的，而且现在外币存款利率又那么低。 这里说一说，产品的金融产品的销售人员，一般而言， 国外来卖产品的一般是一个客户（区域）经理，一个产品经理（对产品很熟悉），这些销售人员的级别都很高，我见到的一般都是associate director这类以上的，MD都不少见,VP几乎没有，说明国外对产品销售是非常重视的，国内因为代客理财业务不多，所以好像这种岗位也不明确。不过从现在基金大规模招销售人员可以看出这类人才还是有很大的需求和发展前 途的。这需要对金融产品的深入认识和良好的机构客户关系。 在起步中或者有可能的就是，理财顾问,现金管理这一类的服务，比如很多大的企业集团 资金量很大，不同币种的流量也很大，你如何给他#设计#避免风险，最小化融资成本，提高资金流动性等等。这看起来像传统的投资银行业务了，但也是商业银行努力的发展方向， 目前商业银行在这方面的优势是可以提供融资，而且本外币业务都可以做，证券公司和外资 银行目前暂时还不行。印象中，建行上海分行最近就拿到GE中国的现金管理和顾问服务了。另外，强调一下的是交易员的圈子很小，大家都在一个市场上作交易，做来做去谁的水平能力怎么样，大家心里都比较清楚，所以跳来跳去的可能性也比较大。 上面是对交易品种的介绍，再介绍一下交易室的结构。交易室分为前台，中台，后台。前台就是交易员，中台是风险管理。个人认为风险管理是非常重要的一环，风险管理经理就 是和交易员一起在尽可能地分散和对冲风险，避免风险过高的交易，保证整个资产组合的风 险在一定范围内，但是目前国内因为交易相对简单，也没有什么避险工具，风险管理的地位 和职能相对弱化。后台，就是执行交易和清算了，有的行这块单独出来放在会计部或者结算中心之类的，有的就在交易室。这点我不太熟悉，想说明的是这也不是交易的核心业务和职 能,不过如果搞一些关于idsa的衍生交易工具的和清算还是很有意思也能学到不少东西. 另外，有的银行如中信在交易室里面还是市场部门，负责和客户的一些沟通等。 对资金交易感兴趣的，可以看看中国金融出版社《风险管理实务》，这本书是gs和ubs warburg的交易部门编写的，国内翻译的，我认为从实务的角度看，这本书是非常好的。 总 言之，个人觉得去银行，如果你是受的现代金融学方面的训练，那么资金交易部门是首选之 一。 ALM 和资金交易最相关的就是资产负债管理部门，因为交易部门的很重要的一个任务就是根 据资产负债管理部门对全行流动性的判断和资产负债整体配置的需要，进行资金的交易，以 管理市场风险和流动性风险，一些股份制商业银行的交易室就放在资产负债管理部门的下面 。国内负责这方面职能的有的叫做资产负债管理部，有的叫做计划资金部，有的叫做计划财 务部。个人认为这是银行最重要的部门之一，因为它负责整个银行资金头寸的配置和各项资产负债比例的管理，所以它要参与各项业务的决策，所以可以很快地对银行各项业务都比较熟悉，而且因为掌握着分行各项任务指标的下达大权，上上下下都很重视你，升职的机会也比较大。另外，一般计划资金部还有着规划银行长期发展战略的任务，所以能够比较多地从银行发展和宏观战略的角度思考问题，接触的层次都比较高。 国内目前资产负债管理的手段还比较落后，主要通过简单的存贷比之类的比例进行管理 ，倒不是因为管理水平或者认识不到位，关键是信息系统建设难以满足现代资产负债管理的 要求。所以it人员来银行还是会很有所作为的.  虽然从理论上来说风险应该保持独立、集中控制的原则，但是目前国内的风险管理部门 并不是管理所有的风险，主要是还是信用风险。 风险管理的岗位大概可以分为两类：一类是 负责超过分行权限贷款的审查，也就是审各种资产业务，中行叫做尽职调查。一般而言报到 总行的贷款都是动辄上亿几十乃至上百亿，因此从审查这些大项目中可以学到很多东西，如何评价企业，如何评估一个项目等等，而且四大国有商业银行都是分行业审查，你也可以通过学习成为行业专家。另外，从审贷对人的要求也比较全面，你除了要会评估企业，项目外 ，你还要熟悉担保法，公司法，票据法等等经济类法律，人民银行的贷款通则，各种各样行业的监管法规等等，因为你是把钱放出去的最后一道关口，任何一个细节都不能出错误（虽然很多银行是审贷委员会表决通过，但是风险点的主要提示工作还是具体负责项目的审贷人员完成）。 另外一类就是负责贷款审查的支持工作，比如相关规章的制定，对相关行业的跟踪研究，对贷款进行贷后惯例，检察分行的贷款质量，相关数据的统计分析，信用评级等等。 由于信贷是银行传统的核心业务，而且贷款审查又牵涉到银行的生死存亡，所以很多银行家都是从信贷官员开始其银行生涯的，所以如果想在银行也长期地战斗下去，风险管理是很好的一个开始。另外，我个人觉得从银行信贷人员的角度来观察和看待商业行为，了解各种融资需求和方案，而且同时见识形形色色的骗子，对你自己创业也会很有好处。 国内银行的会计工作主要是两块，一块就是会计核算，出纳清算，个人感觉就是把全行的张表给准确无误的做出来，以及和一些海外代理行 ，国内联行之间的账户管理，属于比较技术性的活。另外一个块就是财务管理，例如各个行 的成本管理，费用管理，对分支机构利润的核算等等，我觉得这个应该是银行财务会计工作的发展方向，这也是和四大提出的内部风险控制审计的理念相符合的。我相信这块也能给广大的会计专才提供发展空间。 为什么呢，其实国外银行特别是分支行里面具体作记账这类会计工作的人是非常非常少， 几乎没有的，各位在参加外资银行招聘会的时候没有听说要找人做会计的吧？因为他们已经 实现了帐务处理的自动化，这样才能减少成本呀。而国内的管理会计运用非常地少，根本就 核算不清楚具体某个分行，某项产品到底产生了多少利润，银行赚钱赚在那里，亏钱亏在那 里。如果说会计是一个信息系统的话，那么这些信息才是对银行管理，决策有用的信息，也 是从事会计工作的人应该最关注的。 另外，银行招的应届毕业生，很多都是从是会计或者柜台业务(那就是储蓄员了)，也就 是具体记账审单，背各种科目，而这种繁杂而枯燥的工作，人是肯定比不上计算机的，因此 ，被计算机代替是迟早的事情。所以我觉得那些如果是去支行从事记账工作的会计，那么有 必要好好考虑自己的发展前途了。 上面属于银行的业务管理部门，在总行的这些岗位，一般而言主要是从有一定银行工作 经验的内部员工中选择，对于毕业生而言可能大部分都是去分支机构的市场部门，或者是做 信贷员，现在叫做客户经理。 先说总分行的市场部门，也就是公司银行部，个人银行（中行 叫做零售业务部）以及金融机构部（也有叫做同业银行部的），从总分行而言，他们的角度 就比较超脱了，因为如果下存贷款任务，不会直接下到他们的头上的。他们主要的任务就是组织一些大型的营销活动，负责维护和大型客户的关系，再就是对客户经理进行管理培训， 如果说支行的客户经理是在做sales的话，那么他们就是在做marketing了。 不过银行的市场部门能否培养出来真正好的市场人员，据说外资大银行里面很多做市场的头目都是从P&G这种 公司里面挖过去的，因为做市场似乎是很专门的一门学问，和行业有关系但是关系也不大。 另外在市场部门里面比较富于挑战性的就是新产品开发，也就是产品创新，其实国内的 企业和个人这么多，他们的各自特性化的融资和存款，理财需求都是丰富多彩的，国内银行 在竞争的压力下也有摆脱目前这种产品同质的状态，通过产品创新来形成自己的核心竞争能 力，但是一方面利率，汇率没有放开。另外，人行和其它监管部门对金融创新的态度也非常 审慎，银行的产品很多都要报备，报批，而且动不动被否决。例如目前财政部对mbo，人行对 民生的多方委托贷款等等。。。。。。所以国内的产品创新还处于初期，有待既熟悉银行业 务，又有市场感觉的人来开拓。 再说信贷员也就是客户经理。当然，他们的工作 压力也很大，特别是在股份制商业银行里面，因为股份制商业银行普遍存在求发展求生存的 问题。他们的任务一般是完成多少存款，多少贷款，发出多少张银行卡，卖出多少基金，如 果完不成，奖金就会被扣掉。有时候他们好不容易找来一个客户，还被风险管理部门给否决 掉，他们工作真的是充满了曲折和艰辛。很多人认为只有有好关系才能做好客户经理，这个 不全对，但是也有一定的道理。因为在中国目前的产权结构下，在银行产品同质的调价下， 你很难靠服务，靠产品取胜，特别是在对公业务这一块，基本是靠关系。但是，我也认识很 多并没有什么背景，但是做得很好的客户经理，但是他们开拓市场的艰辛真的是不足为外人 道，从没有关系到自己建立关系，这个过程真的比较困难。如果你长于与人交往，不怕挫折 ，敢于在压力和挑战下工作，那么客户经理也许是一个很好的选择，通过做客户经理，不仅 可以了解银行，而且可以交接很多行业，结交一些朋友，为自己的事业做好准备。 国内之所以形成把压力都分解到客户经理的头上，个人感觉和我们目前的核算体系以分 支行为单位，而不是以产品线，事业部为单位也有很大关系，至少我很少听说国外的客户经 理为要拉多少存款，放多少贷款而整日奔波的。一些银行也开始改革了，虽然不像国外分得 那么细比如分地区经理，行业经理，产品经理等等培养专业化素质和团队协作，但是也开始 以小组的形式，比如建行采取一个营销小组3个人，一个有客户资源做组长，一个对业务比较 熟悉，一个新来的毕业生，这样有助于集体营销，培养新人，而且让资源掌握在行里而不是 个别的客户经理手上。 交易部，负责资金交易，人民币拆借、国债承销、回购，外汇买卖、外汇债券交易、衍生产品交易、新产品开发设计。这是银行的CPU。只有知道目前市场上利率、汇率的价格能正确地定价。这是所有产品定价的地方。 投行或资产管理部，负责基金托管、客户债券发行等。目前尚不清晰，但混业经营后将大有前途。 风控部，负责风险管理。比如大额贷款审批、业务额度等。 其他部门，公司部和零售部：这是按照客户类型的两个部门，主要负责营销，国际上 通行做法看作SALES部门 同业部，负责同业往来 离岸部，离岸客户。 法律或合规部，负责撰写，合规性审查什么的 稽核内控部，内部审计稽核 前台一般就是和客户接触的，分企业银行部和私人银行部，私人银行部一般就家里有关系可以拉存贷的比较好，那个职位流动很高，不好 企业银行部，可以做客户经理，也有做客户经理助理的，前者压力大，有考核指标，但钱也多点，外资的RM做几年据说年薪30w也差不多吧，不过感觉要升做领导很难 另外还有financial institution，这个也是前台工作，是和其他银行或金融机构打交道的，那是FI的客户。还有就是投行部咯，外资银行投行估计很辛苦，但我们银行我觉得就是纯拿高薪享受的 中台一般就是，企业银行部内部有个信贷综合部，初审自己的RM写的信贷报告和核查风险的，信贷报告过了这关就会去到risk，风险部，风险官会审批信贷报告。其实做风险感觉很好，地位还不错收入也好，但是要很熟悉风险管理控制，这个在外资的话一般比较高级的风控官都是总部派人来 还有其他协助部门就是compliance和legal，这些都是为前台客户经理提供咨询帮助的 其实刚刚说的前台除了私人和企业银行部，还有一个交易银行部，一般是负责银行产品的研发和实施过程管理的，也是协助RM留住客户的，还有一个资金部，这个是除了投行部以外最牛的，一般很少招应届生，负责银行资金进出市场拆借汇率管理的。 后台的话就比较低端，就是有点类似中资行的柜员的，看客户指示单操作的 职能介绍 1 办公室：组织总行办公，负责综合协调、公文处理、督办查办、保密档案、分行行长会议和其他重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务管理。 2 管理信息部 ：主管全行的业务统计和信息工作,负责汇总和编制各类业务统计报表，对全行经营管理状况进行综合分析评价，组织调查研究，在国际互联网发布信息，搜集处理各类经济、金融信息。主管总行办公自动化工作。 3 计划财务部 ：编制全行的资金营运计划、财务计划、基建计划和其它综合经营计划，监督计划的执行情况。负责资产负债比例管理、财务管理、利率管理，负责全行的基本建设和固定资产管理。考核分行行长和部门目标责任制执行情况。 4 资金营运部： 负责管理全行人民币资金头寸,平衡、调度、融通资金。包括承担全行人民币资金管理工作，按照安全性、流动性、效益性的原则，科学编制资金营运计划，通过内部资金往来价格、存款准备金、系统内借款、内部资金交易等手段，统一配置全行资金，实现全行资产负债管理目标。通过参与我国同业拆借市场、票据市场、债券市场运作，集约化经营资金，提高资金使用效率，促进全行经营效益的提高。 5 个人金融业务部 ：负责全行个人金融业务的统一开发与管理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务。 6 公司业务部 ：负责全行公司金融业务市场营销、客户管理和服务管理，组织开展公司客户银团贷款、委托代理、委托贷款等业务，负责协调行内相关资源，为公司客户提供一站式服务和一揽子解决方案。 7 信贷管理部 ：负责全行信贷政策管理、制度管理和业务监控，包括组织信贷政策研究，制定行业信贷指导意见，负责全行信贷审批、监测分析和授信管理，并承担总行信贷政策委员会秘书处工作。 8 住房金融业务部 ：负责全行住房金融政策、制度制定以及业务营销、监控和管理；负责住房按按揭证券化工作。 9 资产风险管理部：负责全行信贷资产、投资及其它资产的风险控制和管理。制订全行资产风险控制和管理政策，对资产质量进行分类监测，组织不良资产的清收、转化，负责全行债权管理和呆坏帐核销。 10 会计结算部： 负责全行会计制度管理、会计体制改革、会计信息监测、会计信息披露，组织结算业务的产品研发和市场推广，推进会计电算化进程，组织综合业务系统的参数管理工作。负责全行资金清算业务，包括人民币资金清算、外汇资金清算、帐务管理以及对资金交易进行监督检查；负责基金销售登记与注册。 11 国际业务部： 负责全行国际业务系统管理；负责国际结算和对外融资业务管理；建立和发展国外代理行关系；建立和管理我行境外机构及合资机构;负责外汇资金业务的经营与管理；管理全行的外事工作。 12 营业部： 负责总行本外币业务的直接经营，主要包括全国性集团公司、大型优秀上市公司、世界500强等优秀跨国公司在华投资企业、垄断性和成长性重点行业重点企业的业务经营以及大额低风险贷款、总分行信贷资产转移业务。 13 法律事务部 ：主管全行的法律事务工作，处理经济诉讼(仲裁)案件和内部经济纠纷等法律事务。 14 信贷评估部 ：负责全行贷款项目评估、企业信用等级评定、标准定额制定以及信息咨询和资信调查业务。 15 信息科技部 ：负责全行电子化建设的组织和管理，制定全行信息科技发展规划和制度办法，组织全行科技项目管理、信息工程建设和安全运行，包括：计算机系统和网络建设、应用产品设计开发、计算机设备配置和技术培训。 16 稽核监督局 ：负责全行稽核监督工作。拟订稽核,制定稽核工作制度办法，组织对总行本部有关部门及境内、外分支机构、附属机构和总行控股公司的全面稽核、专项稽核及稽核调查；负责对总行管理的干部进行离任稽核，组织开展非现场稽核及稽核系统干部培训工作。 17 人事部： 负责全行人力资源发展规划和机构管理。制定人事组织管理规划及规章制度，负责干部任免、考核、调配、领导班子建设、工资福利、保险统筹、人员总量控制、机构发展规划、技术职称评定以及党的组织建设、党员管理和发展规划 18 教育部： 负责员工培训、智力引进、院校管理、党员教育、精神文明建设、思想政治工作等。 19 城市金融研究所 ：开展经济、金融理论研究，编辑发行《中国城市金融》和《城市金融论坛》,承担城市金融学会日常工作。 20 电子银行部： 负责全行网上银行、电话银行、手机银行等电子银行业务的发展规划、产品开发、管理协调、宣传营销和电子银行中心的业务运作与客户服务。 21 资产托管部 ：主管全行资产托管（包括证券投资基金托管、委托类资产托管和QFII资产托管）业务工作。负责制定我行资产托管业务的规章制度和办法，进行资产托管业务品种的开发研究和资产托管业务市场开拓，安全保管受托资产，负责基金托管工作的内部稽核和风险控制。 22 机构业务部 ：负责全行机构客户业务管理和市场营销，主要客户对象包括银行同业、证券保险、政府机构、军队客户、中介机构以及其他非法人性质的机构等等。 23 投资银行部：负责全行投资银行业务的规划协调和经营管理，承办或牵头承办投资银行业务，策划和实施我行股份制改造与资本运作方案，负责中间业务的牵头管理工作。 工作=项目类+重复类 项目类=咨询+投行+研究 证券公司分经纪，研究，投行，资产管理，自营 总行后台：风险管理、会计、财务、资金