银行从业公共基础知识点总结终结版

银行从业公共基础知识点总结终结版 前 言 银行业在中国金融业中处于主体地位。近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。为了建立银行业从业和用人规范、确立银行业从业人员从业的起点标准、为银行业金融机构和客户鉴别从业者能力提供识别标杆、为银行业从业人员提供继续教育的支持。中国银行业从业人员资格认证办公室组织和实施银行业从业人员资格考试。银行从业资格证书是由中国银行业协会颁发，在全国范围内有效。主要对银行公共基础、个人理财、个人贷款、公司信贷以及风险管理五大方面进行系统讲解，是证书持有人拥有银行相关专业知识、技术和能力的证明。根据国家有关部委意见，将会把资格认证考试纳入国家职业资格体系统一管理。 银行从业资格认证考试自成立之初就得到了广大会员单位和从业人员的普遍认可与支持，建立了广泛的行业公信力和社会认可度。为了更好的满足广大考生的需求，更好的为考生服务，提高考试通过率，北京东方华尔金融咨询有限公司倾力打造了“银行从业资格考试通关宝典”。希望能够减轻考生的学习负担，争取一次通过。本书通过对历年真题、考试教材中的相关内容进行总结、整理。可以说，涵盖了全部的内容，同时又进行了精简，是考试内容中精华中的精华，对于常考点和必考点更是进行了详细的整合，相信能够真正的帮助广大考生，争取高效的通过考试。 经过东方华尔银行组高级研究员历时两个月的研究、分析完成了通关宝典的编撰工作。本套通关宝典，集众研究员的智慧于一身，希望能够帮助致力于投身于银行业的广大考生顺利通过考试，通往人生财富的金字塔。当然由于编撰工作繁杂，难免有所疏忽、遗漏、不足或错误之处，恳请读者指正。 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 目 录 前 言 第一章 中国银行体系概况„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1 第一节 中央银行、监管机构与自律组织„„„„„„„„„„„„„„„1 第二节 银行业金融机构„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2 第二章 银行经营环境„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4 第一节 经济环境„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4 第二节 金融环境„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 第三章 银行主要业务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7 第一节 负债业务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7 第二节 资产业务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7 第三节 中间业务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8 第四章 银行管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„10 第一节 公司治理 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„10 第二节 资本管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„10 第三节 风险管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12 第四节 内部控制„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12 第五节 合规管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„13 第六节 金融创新 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„13 第五章 银行监管及反洗钱法律规定„„„„„„„„„„„„„„„„„14 第一节 《中国人民银行》相关规定„„„„„„„„„„„„„„„„„14 第二节 《银行业监督管理法》相关规定„„„„„„„„„„„„„„„14 第三节 违反有关法律规定的法律责任„„„„„„„„„„„„„„„14 第四节 反洗钱法律制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„14 第六章 银行主要业务法律规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„„16 第一节 存款业务法律规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„16 第二节 授信业务法律规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„17 第三节 银行业务禁止性规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„18 第四节 银行业务限制性规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„18 第七章 民商事法律基本规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„19 第一节 民事权利主体„„„„„„„„„„„„„„„„„„19 第二节 民事法律行为和代理„„„„„„„„„„„„„„„19 第三节 担保法律制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„19 第四节 公司法律制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„22 第五节 票据法律制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„23 第六节 法律制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„24 第八章 金融犯罪及刑事责任„„„„„„„„„„„„„„„„„„25 第一节 金融犯罪概述„„„„„„„„„„„„„„„„„„25 第二节 破坏金融管理秩序„„„„„„„„„„„„„„„„„„25第三节 金融诈骗罪„„„„„„„„„„„„„„„„„„26 第四节 银行相关职务犯罪„„„„„„„„„„„„„„„„„„26 第九章 概述及银行业从业准则„„„„„„„„„„„„„„„„„„27 第一节 《银行从业人员职业操守》概述„„„„„„„„„„„„„„„27 第二节 银行业从业基本准则„„„„„„„„„„„„„„„„„„27 第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定„„„„„„„„„„„„„27 第一节 银行业从业人员与客户„„„„„„„„„„„„„„„„„„27 第二节 银行业从业人员与同事„„„„„„„„„„„„„„„„„„28 第三节 银行业从业人员与所在机构„„„„„„„„„„„„„„„„28 第四节 银行业从业人员与同业人员„„„„„„„„„„„„„„„„28 第五节 银行业从业人员与监管者„„„„„„„„„„„„„„„„„28 东方华尔银行从业通关宝典 第一章 中国银行体系概况 第一节 中央银行、监管机构与自律组织 知识点一:中央银行 1、发展历程:1948年成立:中央银行、金融机构监管、工商信贷和储蓄业务职能 1984年1月1日:把工 商信贷和储蓄业务职能移交给同年成立的工商银行负责 1995年3月18日:《中国人民银行法通过》 2003年:把对银行业金融机构的监管职能移交给同年成立的银监会负责。 (考点:央行的成立时间:易考单选题，每个阶段的职能:易考单选、判断题) 2、职能:(1)制定和执行货币政策(2)防范和化解金融风险(3)维护金融稳定。 (考点:央行职能:易考多选题) 3、职责:(1)依法制定和执行货币政策(2)发行人民币，管理人民币流通(3)监督管理银行间同业拆借市场和 银行间债券市场(4)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场(5)监督管理黄金市场(6)持有、管理、经营 国家外汇储备、黄金储备(7)经理国库(共13条，这里把主要的7条列出) (考点:央行职责:易考单选题、多选题) 知识点二:监管机构 1、发展历程:2003年4月成立 2003年12月27日:《银行业监督管理法》通过并于2004年2月1日施行 2006年10月31日:修正。 (考点:发展历程中的时间和事件:易考单选和判断) 2、监管范围:银行业金融机构 (考点:监管范围:易考单选题) 3、监管理念:(1)管风险(核心)(2)管法人(3)管内控(内控机制的完善)(4)提高透明度(信息披露透明) (考点:监管理念:易考多选题，管风险(核心):易考单选题) (1)保护广大存款人和消费者的利益 4、监管目标 (2)增进市场信心 (3)通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 (4)努力减少金融犯罪 (考点:监管目标:易考多选题) (1)市场准入:包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入 (2)非现场监管(通过数据传输) 5、监管措施 (3)现场检查(实地调查) (4)监管谈话(和高管进行谈话) (5)信息披露监管(监管信息披露的真实性、完整性、准确性、及时性) (考点:监管措施:易考多选题。市场准入:易考多选题) 1 东方华尔银行从业通关宝典 知识点三:银行业协会 1、 成立时间和宗旨:2000年成立，银监会为主管的非营利社会团体。宗旨:促进会员单位实现共同利益。 (考点:成立时间和宗旨:易考单选题) 2、 会员单位:政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算 有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省(自 治区、直辖市、单列市)银行业协会、金融租赁公司。(考点:会员单位:易考多选，外资银行:易考判断) 3、 观察员单位:中国银联股份有限公司 (考点:观察员单位:易考单选) 会员大会:最高权力机构 理事会:会员大会的执行机构 4、组织机构 常务理事会:理事会闭会后行使理事会职责 秘书处:日常办事机构 监事会:日常监督机构 (考点:组织机构:易考多选、单选) 第二节 银行业金融机构 知识点一:政策性银行 2007年1月推进种类 成立时间 主要业务 “一行一策”改国家开发银行 支持两基一支(国家基础设施、基础产业、支柱产业)融资 革，首先推进国 家开发银行。 中国进出口银行 1994 支持进出口贸易融资 中国农业发展银行 支持“三农”项目融资 (考点:政策性银行成立时间:易考单选，两基一支:易考多选，“一行一策”改革:易考判断) 知识点二:大型商业银行 种类 成立时间 专业性业务 中国工商银行(ICBC) 1984.1.1 工商信贷和储蓄业务 中国农业银行(ABC) 1979年恢复业务 农村金融业务 中国银行(BOC) 1912 外汇外贸 中国建设银行(CCB) 1954.10.1 长期信用业务 交通银行(BC) 1987.4.1 综合性银行 (考点:大型商业银行种类:易考多选，成立时间、专业性业务:易考单选、判断) 知识点三:中小商业银行 1、 股份制商业银行:12家:中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、中国平安银行、招商银行、上 海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。 第一家城市信(考点:股份制商业银行:易考单选) 用社在河南驻 马店市成立。 2 东方华尔银行从业通关宝典 2、城市商业银行:发展历程:城市信用社 城市合作银行 城市商业银行 发展趋势:三个新的发展趋势:(1)引进战略投资者(2)跨区域经营(3)联合重组 第一家跨省设立的城市商业银行分支机构:上海银行宁波分行。 (考点:发展趋势:易考多选，第一家城市信用社、第一家跨省设立的城市商业银行分支机构:易考单选、判断) 知识点四:农村金融机构 发展历程:1957年:农民“自愿入股”成立农村信用社 1984年:恢复和加强三性:群众性、民主性、 灵活性 1996年:农村信用社与农业银行脱钩 2000年7月:农村信用社改革试点在江苏举行 2001.11.29:第一家农村商业银行在张家港成立 2003.4.8:第一家农村合作银行在宁波鄞州成立 2007.1.29:村镇银行和农村资金互助社成立 (考点:农村金融机构种类:易考多选题，三性:易考多选题，第一家农村商业银行、农村合作银行:易考单选、判断) 知识点五:中国邮政储蓄银行 1、 成立时间:2006年12月31 挂牌时间:2007年3月20日 组建基础:邮政储蓄 (考点:成立时间、挂盘时间、组建基础:易考单选题) 2、市场定位:充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广 大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设 (考点:市场定位:易考单选、判断) 知识点六:外资银行 种类 主要业务 外商独资银行 可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务。 中外合资银行 外国银行分行 可经营部分或全部外汇业务及对除中国境内公民以外客户的人民币业务 (考点:外资银行种类:易考多选，主要业务:易考判断) 知识点七:非银行金融机构 四大金融资产公司:信达、长城、东方、华融 种类 主要业务 企业集团财第一家信务公司:只金融资产管理公司 收购、管理和处置银行的部分不良资产 托公司:中为企业集团信托公司 受人之托，代人理财 国国际信成员服务 托投资公企业集团财务公司 为企业集团成员单位提供财务管理服务 司。 金融租赁公司 经营融资租赁业务 汽车金融公司 汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务 货币经纪公司 专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务 (考点:非银行金融机构种类:易考多选，主要业务:易考判断) 3 东方华尔银行从业通关宝典 第二章 银行经营环境 第一节 经济环境 知识点一:宏观经济运行 1、 宏观经济发展目标及其衡量指标 居住在本国的公民 暂居外国的本国公民 长期居住在本国的外国人 衡量 (1)国内生产总值(GDP):一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果 经济增长 年龄在16岁以上具有劳动能力的人 衡量 我国统计部门公布的失业(2)失业率:是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。 充分就业 率为城镇登记失业率 衡量 (3)通货膨胀率:指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。 物价稳定 通货膨胀率的衡量指标: 消费者物价指数(CPI) 、生产者物价指数(PPI) 经常项目 衡量 (4)国际收支 国际收支平衡 国内生产总值物价平减指数 资本项目 (考点:宏观经济四大目标和四个指标:易考单选、多选题。常住居民:易考多选题。劳动力人口、城镇登记失 业率:易考判断题。通货膨胀率衡量指标:易考单选题、多选题。国际收支种类:易考多选题。) 、 经济周期:四阶段:繁荣、衰退、萧条、复苏 2 (考点:经济周期:易考多选题) 知识点二:经济结构 第一产业:农、林、牧、渔业 产业结构 第二产业:采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业 第三产业:是指除第一产业和第二产业以外的其他产业 投资是推动整个经济 消费:私人消费、政府消费 增长的主要力量。私 人购买住房的支出，消费投资结构 投资:固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)、存货增加 属于投资而非消费。 净出口:出口额-进口额 其他经济结构:地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构 (考点:产业结构、消费投资结构:易考多选题。投资、私人购买住房:易考判断题。) 知识点三:经济全球化 经济全球化:指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。经济的全球化必将引起银行的全球化。 (考点:经济全球化:易考判断题) 4 东方华尔银行从业通关宝典 第二节 金融环境 知识点一:金融市场 (1)货币资金融通功能(最主要、最基本的功能) (2)优化资源配置功能 1、金融市场功能 (3)风险分散与风险管理功能 (4)经济调节功能 (5)定价功能 (1)按期限 货币市场:金融工具期限:一年以内(含一年) 资本市场:金融工具期限:一年以上 (2)按具体的交易工具类型:债券、票据、外汇、股票、黄金、保险市场等。 2、金融市场的种类 (3)按交易的阶段 发行市场(初级市场、一级市场) 流通市场(次级市场、二级市场) (4)按交割时间:现货市场、期货市场 (5)按交易场所场 内交易市场:上交所、深交所、四大期货交易所 场外交易市场:银行柜台、电话、网络进行交易的市场 (1)货币市场:1996年1月银行间拆借市场成立 3、我国的金融市场 (2)资本市场:1990年底，上交所和深交所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。 (3)其他市场:银行间外汇市场、保险市场、期货交易所、黄金交易所。 我国还有四大期货交易所:上海期货交易所、大连商品交 易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所 为银行富余资金的运用提供渠道 促进作用 为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平 为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 4、金融市场发展对银行的影响 促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户 银行风险管理的难度越来越大 挑战作用 放大商业银行的风险事件 减少储户和银行的资金来源 减少贷款业务，造成银行优质客户的流失 (考点:金融市场功能、金融市场的种类、金融市场发展对银行的影响:易考单选、多选题。我国的金融市场: 易考判断题。我国还有四大期货交易所:易考多选题。) 5 东方华尔银行从业通关宝典 知识点二:金融工具 金融工具种类: 划分标准 种类 按期限的长短 短期金融工具、长期金融工具 银行债券 按融资方式 直接融资工具、间接融资工具 按投资人所拥有的权力 债权工具、股权工具、混合工具 可转换公司债券、证券投资基金 用于投资和筹资的工具 按金融工具的职能 用于支付、便于商品流通的金融工具 期权、期货等衍生品 用于保值、投机等目的的工具 (考点:金融工具种类:易考单选和多选题。间接融资工具中的银行债券、混合工具中的可转换公司债券、证 券投资基金、投机等目的的工具中的期权、期货等衍生品:易考判断题) 知识点三:货币政策 1、 货币政策目标 操作目标:基础货币 中介目标:货币供应量 最终目标:宏观经济发展四大目标 (考点:货币政策三大目标:易考多选题) 2、 货币政策工具 货币政策工具 货币宽松 货币紧缩 三大法宝 公开市场业务 买入证券 卖出证券 存款准备金 降低法定存款准备金率 提高法定存款准备金率 公定、名义、再贴现 降低再贴现率 提高再贴现率 实际利率 再贷款 降低再贷款率 提高再贷款率 利率政策 降低存款、贷款利率 增加存款、贷款利率 核心:选择 汇率政策 人民币升值 人民币贬值 汇率制度 窗口指导 限制贷款增加额 (考点:货币政策三大法宝:易考多选题。三大法宝的具体货币政策操作:易考单选题。公定、名义、实际利 率:易考单选题。汇率政策的核心选择汇率制度:易考判断题。) 6 东方华尔银行从业通关宝典 第三章 银行主要业务 第一节 负债业务 计息金额:计息起点为元 知识点一:存款业务 计息时间:季度结息 活期存款 银行应遵循的原则:存计息方式:积数计息法、逐笔计息法 款自愿、取款自由、存 个人存款业务 定期存款:整存整取、零存整取、整存零取、存本取息 款有息、为存款人保密 其他存款方式:定活两便、个人通知、教育储蓄、保证金存款 单位活期存款:基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户 唯一、可取现 不可取现 <2年 单位存款业务 单位定期存款 其他存款方式:单位通知存款、单位协定存款、保证金存款 人民币同业存款:也称同业存放，指其他金融机构存放在商业银行的款项。属负债业务。 外汇储蓄存款(个人) 外币存款业务 单位外汇存款:经常项目外汇存款、资本项目外汇存款 (考点:存款业务类型:易考多选题，计息金额、计息时间、计息方式、存款原则:易考单选题，单位活期存款:易考多选题、单选题、判断题，单位协定存款:易考单选题) 知识点二:借款业务 上海同业拆借中心发布的shibor利 同业拆借 率。它是货币市场最重要的基准利率 短期借款 债券回购:质押式回购、买断式回购 之一。 向中央银行借款 长期借款:金融债券:普通债券、次级债全、混合债券、可转还债券 (考点:借款业务种类:易考多选题，质押式回购、买断式回购区别:易考判断题) 第二节 资产业务 知识点一:贷款业务 个人住房贷款:个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款... 个人贷款业务 个人消费贷款:个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款… 个人经营贷款 自用车: <80% <5年 二手车:<50% <3年 商用车:<70% <3年 个人信用卡透支 流动资金贷款:临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款 固定资产贷款:基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款 公司贷款业务 房地产贷款:房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款 并购贷款 贷款五级分类:正常、关注、次级、可疑、损失 银团贷款 贸易融资:信用证、押汇、保理、福费廷 票据贴现与转贴现:银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现与转贴现 (考点:贷款种类:易考多选题，贷款五级分类:易考多选题，个人汽车贷款条件:易考单选、判断) 7 东方华尔银行从业通关宝典 知识点二:债券投资业务 1、 债券投资目标:平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。 国债:记账式国债、储蓄国债 地方政府债券 2、债券的投资对象 中央银行票据 金融债券:政策性金融债券、商业银行债券、其他金融债券 资产支持证券:开元证券(国家开发银行)、建元证券(建行) 企业债和公司债 名义收益率=票面利息/面值× 100% 2、 债券投资收益 即期收益率=票面利息/购买价格× 100% 持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格× 100% 12n到期收益率:PV=C/(1+y)+C/(1+y)+„+C/(1+y) 12n 4、债券投资风险:信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险 (考点:债券投资业务目标:易考判断，债券的投资对象:易考多选题，债券投资收益:易考单选、判断，债 券投资风险:易考多选题) 知识点三:现金资产业务 库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他机构款项 (考点:现金资产:易考多选题) 第三节 中间业务 知识点一:交易业务 即期外汇交易 外汇交易业务 远期外汇交易 远期 期货 金融衍生品交易 互换:利率互换、货币互换 业务 期权:看涨期权、看跌期权 (考点:交易业务分类:易考多选题) 知识点二:清算业务 系统内联行清算 国内联行清算 跨系统联行清算 内部转账型 国际清算 交换型 (考点:清算业务分类:易考多选题) 8 东方华尔银行从业通关宝典 知识点三:支付结算业务 汇票:银行汇票、商业汇票 (银行)本票 支票:现金支票、转账支票、普通支票 (考点:支付结算业务分类:易考多选题) 汇款:电汇、票汇、信汇 信用证 托收:光票托收、跟单托收 知识点四:银行卡业务 1、 银行卡功能:支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务 信用卡:贷记卡、准贷记卡 2、银行卡分类 借记卡:转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡 (考点:银行卡功能:易考多选题，银行卡分类:易考多选题，贷记卡、准贷记卡:易考判断题) 知识点五:代理业务 代收代付业务:代理公用事业收费、代发工资 代理银行业务:代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务 代理证券业务:一级清算业务、二级清算业务 (考点:代理业务分类:易考多选题) 代理保险业务:代销保险产品、代理收取保费及支付保险金业务 其他代理业务:委托贷款业务、代销开放式基金、代理国债买卖 知识点六:托管业务 资产托管业务 :证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理 计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资 者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。 代保管业务:露封保管业务、密封保管业务 (考点:托管业务分类:易考多选题，密封保管业务:易考判断题) 知识点七:担保业务 银行保函业务:融资类保函、非融资类保函 备用信用证:可撤销的备用信用证、不可撤销的备用信用证 (考点:担保业务分类:易考多选题) 知识点八:承诺业务 项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度 、票据发行便利(考点:承诺业务分类:易考多选题) 知识点九:理财业务 对公理财业务 理财顾问业务 个人理财业务 综合理财业务:私人银行业务、理财计划(考点:理财业务分类:易考多选题) 知识点十:电子银行业务 网上银行、电话银行、手机银行、自助终端 (考点:电子银行业务分类:易考多选题、单选题) 9 东方华尔银行从业通关宝典 第四章 银行管理 第一节 公司治理 知识点一:公司治理主体 注册资本在10 亿元人民币以上的商业 股东大会:最高权力机构 银行，独立董事的人数不得少于3 人。 董事会:负责执行最高权力机构做出的决策，对股东大会负责。 外部监事的人数不得少于两名 监事会:对银行经营活动、会计事务进行监督 高级管理层:由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。 (考点:公司治理主体:易考多选题。股东大会:易考单选。独立董事、外部监事:易考判断) 知识点二:利益相关者 除了股东、董事、高级管理人员及监事以外，商业银行的利益相关者还包括存款人、债权人、职工、客户、供 应商、社区等。 (考点:利益相关者:易考多选题) 知识点三:信息披露 披露原则:真实、准确、完整、及时 年度内召开股东大会情况 董事会、监事会、高级管理层构成及其基本情况 (考点:披露原则和内容:易考多选题) 披露内容 银行部门分支机构设置情况 独立董事工作情况 第二节 资本管理 知识点一:银行资本的概念与作用 会计资本(账面资本):资产-负责=所有者权益 1、银行资本的概念 监管资本:满足监管要求必须持有的资本 经济资本(风险资本):银行需要保有的最低资本量，防止银行倒闭的最后防线 满足银行正常经营对长期资金的需要 吸收损失 2、银行资本作用 限制银行业务过度扩张和承担风险 维持市场信心 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 (考点:银行资本的概念:易考多选题、单选题、判断题，银行资本作用:易考多选题) 知识点二:《巴塞尔新资本协议》 1、 巴塞尔委员会与《巴塞尔资本协议》 1974 年底:巴塞尔委员会成立、1988 年7 月:《巴塞尔资本协议》通过 10 东方华尔银行从业通关宝典 2、《巴塞尔资本协议》的内容 资本的构成:核心资本、附属资本 。附属资本规模不得超过核心资本的100%。 根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。 通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。 银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。 3、《巴塞尔资本协议》 第一支柱:最低资本要求 完善地方:在信用风险和市场风险的基础 资本监管的“三大支柱” 第二支柱:外部监管 上，新增了对操作风险资本要求。 提出了监管部门监管和市场约束新规。 第三支柱:市场约束 4、我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排 分类实施原则:大型商业银行要在2013年底实施《巴塞尔新资本协议》 分层推进原则 分步达标原则:先开发信用风险、市场风险的计量模型 (考点:巴塞尔委员会与《巴塞尔资本协议》的时间、《巴塞尔资本协议》的内容:易考单选、判断题，资本监 管的“三大支柱”、我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排:易考多选题) 知识点三:我国监管资本的构成 实收资本 资本充足率=(资本-扣除项)/(风险 资本公积:资本溢价、其他资本公积 加权资产+12.5倍的市场风险资本 +12.5倍的操作风险资本) 核心资本 盈余公积:法定盈余公积、任意盈余公积 未分配利润 少数股权 附属资本:重估储备、一般准备、优先股、可转换债权、混合资本债券、长期次级债券 商誉 之所以用这些项目进行扣除，主要 是在银行出现损失时，银行不可能扣除项 商业银行对未并表金融机构的资本投资 拿这些项目所对应的资金来弥补银 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 行出现的损失 (考点:核心资本、附属资本、扣除项:易考多选题) 知识点四:银监会的资本干预措施 对于资本充足银行(资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%):完善风险管理规章制度、进一步 提高风险充足率 对于资本不足银行(资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%):限制资产增长速度、降低风险资产 的规模、限制固定资产的规模、限制增设新机构、开办新业务 对资本严重不足银行(资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%):调整高级管理人员、接管或者促 成机构重组，直至予以撤销 (考点:银监会的资本干预措施:易考多选题) 11 东方华尔银行从业通关宝典 知识点五:提高资本充足率的方法 资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本) 分子对策:增加核心资本和附属资本 分母对策:降低风险加权资产以及市场风险和操作风险的资本 综合措施:银行并购 (考点:提高资本充足率方法:易考多选题) 第三节 风险管理 知识点一:银行风险的种类 信用风险(违约风险):银行面临的最复杂最主要的风险 市场风险:利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险 银行面临的三大风险 操作风险:由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险 流动性风险:资产流动性风险和负债流动性风险 国家风险:政治风险、社会风险、经济风险 声誉风险:对银行市场价值最大威胁 法律风险 合规风险 战略风险 (考点:银行风险种类:易考多选题，银行面临的三大风险:易考多选题，信用风险、声誉风险:易考判断题、 单选题) 知识点二:风险管理的发展历程 资产风险管理阶段 负债风险管理阶段 资产负债风险管理阶段 全面风险管理阶段 (考点:风险管理的发展历程:易考多选题) 知识点三:全面风险管理 全面风险管理的模式: 全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理 方法、全员的风险管理文化 (考点:全面风险管理模式:易考多选题) 知识点四:风险管理流程 风险识别 风险计量 风险监测 风险控制 (考点:风险管理流程:易考多选题、单选题) 第四节 内部控制 知识点一:内部控制的原则 内部控制目标:合理保证企业经营管 理合法合规、资产安全、财务报告及全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则 相关信息真实完整，提高经营效率和(考点:内部控制的原则:易考多选题，内部控制目标:易考判断) 效果，促进企业实现发展战略。 12 东方华尔银行从业通关宝典 知识点二:内部控制构成要素 内部环境、风险评估 、控制活动、信息与沟通、内部监督 (考点:内部控制构成要素:易考多选题) 第五节 合规管理 知识点一:合规管理的相关概念 合规:是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。 合规风险管理的目标:是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理。 (考点:合规和合规风险管理的目标:易考判断) 知识点二:合规管理体系的基本要素 合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程 、合规培训与教 育制度(考点:合规管理体系的基本要素:易考多选题) 第六节 金融创新 知识点一:金融创新层面 宏观层面:金融市场上大范围的创新，金融制度的改革。 中观层面:金融机构技术创新、产品创新以及制度创新。 微观层面:金融工具的创新。 (考点:金融创新层面:易考多选题、单选题、判断题) 知识点二:金融创新的基本原则 合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护 客户利益原则、四个“认识”原则 认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手 (考点:金融创新的基本原则:易考多选题、四个“认识”原则:易考多选题) 知识点三:金融创新与客户利益保护 审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育 (考点:金融创新与客户利益保护:易考多选题) 13 东方华尔银行从业通关宝典 第五章 银行监管及反洗钱法律规定 第一节 《中国人民银行法》相关规定 1995年3月18日:《中华人民共和国中国人民银行法》通过并实施。 2003年12月27日:进行修改。 直接检查监督权 央行的权利 建议检查监督权 (银监会30日内予以回复) 特定情况下的检查监督权 (考点:央行的权利:易考多选题。银监会回复时间:易考单选、判断) 第二节 《银行业监督管理法》相关规定 2003年3月19日:银监会设立。 2003年12月27日: 《银行业监督管理法》通过，于2004年2月1日实施。 《银行业监督管理 法》的适用范围:银2006年10月27日: 《银行业监督管理法》修改，于2007年1月1日实施。 行业金融机构。 对违反审慎经营规则的强制性监管措施 对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施 《银行业监督管理法》有关监督管理措施 其他监督管理措施 接管时间<2年 (考点:银监会成立时间、《银行业监督管理法》通过修改时间:易考单选、判断，《银行业监督管理法》有关监督管理措施:易考多选) 第三节 违反有关法律规定的法律责任 刑事制裁:管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产 行政处罚:警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留和其他行政处罚 行政处分:警告、记过、记大过、降级、撤职、开除 (考点:违反有关法律规定的法律责任:易考多选、单选) 第四节 反洗钱法律制度 知识点一:洗钱过程 洗钱:是指为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。 洗钱过程:处置阶段 培植阶段 融合阶段 (考点:洗钱定义:易考单选、判断，洗钱过程:易考单选、多选) 知识点二:洗钱方式 1、借用金融机构 2、隐身于保密天堂 3、使用空壳公司 4、利用现金密集行业 5、伪造商业票据 6、走私 7、利用犯罪所得直接购置不动产和动产 8、通过证券和保险业洗钱 (考点:洗钱方式:易考单选、多选) 14 东方华尔银行从业通关宝典 知识点三:相关反洗钱法和规定 1、《中华人民共和国反洗钱法》:2006年10月31日通过， 2007年1月1日实施。 建立反洗钱内部控制制度 建立客户身份识别制度 金融机构的反洗钱义务 建立客户身份资料和交易记录保存制度(客户资料、交易信息至少保存5年) 建立大额交易和可疑交易报告制度 开展反洗钱培训和宣传工作 2、《金融机构反洗钱规定》: 2006年11月6日通过， 2007年1月1日起施行。 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。 银监会、证监会、保监会在各自的职责范围内履行反洗钱监督 管理职责。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。 3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》:2006年11月6日通过，2007年3月1日施行。 应报告的交易:大额交易、可疑交易 免于报告的交易:金融机构同业拆借、交易一方是国家有关机关的交易、银行间债券市场上的债券交易 (考点:《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 通过实施事件:易考单选、判断，金融机构反洗钱义务:易考单选、多选，国务院反洗钱行政主管部门:单 选题，应报告交易、免于报告交易:易考单选、判断) 15 东方华尔银行从业通关宝典 第六章 银行主要业务法律规定 第一节 存款业务法律规定 知识点一:存款及其办理原则 存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 (考点:存款及其办理原则:易考多选题) 知识点二:存款业务的基本法律要求 经营存款业务的特许制 以合法正当方式吸收存款 (考点:存款业务的基本法律要求，易考多选题) 依法保护存款人合法权益 知识点三:对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 1993年12月11日:《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》 不能借走原件、对1、 查询单位存款 资料依法保密 出示工作证(公务证)和“协助查询存款通知书” 行长签字并指定专人接待 抄录、复制、拍照有 关资料，由银行盖章 冻结单位存款的期限不超过六个月。被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息。 2、冻结银行存款 出示工作证(公务证)和“协助冻结存款通知书 ” 行长签字后冻结同额存款 3、 扣划单位存款:出示工作证(公务证)和“协助扣划存款通知书” (考点:查询单位存款、冻结银行存款、扣划单位存款，易考单选和判断) 知识点四:存款利率的法律管制 央行是管理利率的唯一有权机关，各类金融机关和各级人民银行都必须严格遵守和执行有关国家利率政策和有 关规定。不能擅自或变相提高或降低存、贷款利率、债券利率。 (考点:存款利率的法律管制:易考单选题或判断题) 知识点五:存单纠纷案件的认定与处理 存款机构无权单方更改存单。 1、 存单的概念 存单属于存款合同，证明存款人把存款存入存款机构，在存款期满获得本金和利息。 2、 存单关系效力认定的两个条件 形式要件:存单凭证的真实性 实质要件:存款关系的真实性 持有人以真实存单等凭证3、一般存单纠纷案件的认定与处理 提起诉讼的，金融机构应 当对存款关系的真实性负认定:当事人或金融机构以存单向人民法院提起诉讼的为一般存单纠纷案。 举证责任。 处理 :人民法院审查存单的形式要件和实质要件 (考点:存单的概念:易考单选题。存单关系效力认定的两个条件:易考多选题。一般存单纠纷案件的认定与 处理:易考单选题) 16 东方华尔银行从业通关宝典 知识点六:存款合同 1、存款合同的概念 存款合同是经营存款业务的金融机构(存款机构)与存款客户之间达成的权利义务关系协议。 2、存款合同的订立 要约:存款人向存款机构出具的存款凭证或转账凭证。 承诺:银行收妥存款资金入账，向存款人出具的存单或进账单。 3、存款合同的格式 广义:存折、银行卡、电子数据等。 存款合同应当采用书面形式 (考点:存款合同的概念:易考单选、判断。存款合同的订立:易考单选题。存款合同的形式:易考判断。) 第二节 授信业务法律规定 知识点一:授信原则 合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则 (考点:授信原则:易考多选题) 知识点二:授信审核 贷款人对借款人进行信用评级 贷款调查人员测定贷款风险 贷款审查人员对贷款风险进行审查 贷款发放人员对贷款进行发放和清收 (考点:授信审核流程:易考单选题) 知识点三:贷款业务的基本法律要求(常考点) 借款人应当提供担保(资信良好可不提供担保) 遵循资产负债比例管理规定:资本充足率?8%、贷款余额/存款余额?75%、流动资产/流动负债? 25% 、对 同一借款人的贷款余额/商业银行资本余额?10% 不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件 贷款人行使不安抗辩权(考点:贷款业务的基本法律要求:易考单选、多选) 条件:借款人: 知识点四:贷款合同 1、经营状况严重恶化 1、贷款合同的概念 2、转移财产、抽逃资金， 是指金融机构与借款人签订的。由借款人到期返还贷款本金并支付贷款利息的协议。 以逃避债务 3、丧失商业信誉 2、贷款合同的抗辩 不安抗辩权:指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人丧失履行债务能力时， 难以按期归还贷款时，可以中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。 3、贷款合同的保全 代位权 行使范围以债权人的债权为限 撤销权 4、 合同纠纷的解决 和解、调解 仲裁 诉讼 (考点:贷款合同的概念:易考单选、判断。贷款合同的抗辩的条件:易考 多选。贷款合同的保全:易考多选、判断。贷款合同纠纷的解决:易考单选。) 17 东方华尔银行从业通关宝典 第三节 银行业务禁止性规定 知识点一:商业银行向关系人发放信用贷款的禁止 《商业银行法》第四十条规定:“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优 于其他借款人同类贷款的条件。” 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属 关系人 前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 (考点:关系人:易考多选、判断) 知识点二:对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 利率方面的不正当竞争 商业银行不正当竞争行为 金融服务方面的不正当竞争 (考点:商业银行不正当竞争行为:易考多选) 知识点三:同业拆借业务的禁止 禁止利用同业拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资 (考点:同业拆借业务的禁止:易考判断) 第四节 银行业务限制性规定 知识点一:对同一借款人贷款限制 同一借款人:同一自然人或同一法人及其控股的， 或担任负责人的企业。 对同一借款人的贷款余额/商业银行资本余额?10%。 (考点:对同一借款人贷款限制:易考单选题、判断。同一借款人:易考判断) 知识点二:对关系人发放担保贷款的限制 《商业银行法》第四十条规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 (考点:对关系人发放担保贷款的限制:易考判断题) 知识点三:对相关金融业务和直接投资的限制 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金 融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 (考点:对相关金融业务和直接投资的限制:易考多选、判断题) 知识点四:商业银行结算业务的限制 商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票 或者违反规定退票。 (考点:商业银行结算业务的限制:易考判断题) 18 东方华尔银行从业通关宝典 第七章 民商事法律基本规定 第一节 民事权利主体 自然人 法人:企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人 非法人组织:私营独资企业、合伙组织、合伙型联营企业、中外合作经营企业、外资企业、社会团体、分支 机构、乡镇、街道、村办企业 (考点:民事权利主体:易考多选、单选。) 第二节 民事法律行为和代理 知识点一:民事法律行为 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权力和民事义务的合法行为。 行为人具有相应的民事行为能力 民事法律行为应该具备的特征 意思表示真实 不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益 (考点:民事法律行为的概念:易考判断题。民事法律行为应该具备的特征:易考多选题) 知识点二:代理及其种类 代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。 法定代理:根据法律的规定产生 被代理人在1个月内没有追认 代理的种类 委托代理:根据被代理人的委托 的，代理行为无效，由无权代理 人承担责任。 指定代理:根据人民法院或者指定机关的指定 无权代理及其后果:是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。 表见代理及其后果:是指无权代理人的代理行为客观上存在使第三人相信其有代理权的情况，且第三人主观上为善意，代理行为有效。它属于广义无权代理的一种。 发生表见代理，被代理人应承担民事责任，遭受的损失只 (考点:代理概念:易考判断题。) 能向代理人追偿。 第三节 担保法律制度 知识点一:担保法律制度概述 担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。 担保方式: 保证、抵押、质押、留置、定金 担保的种类: 人的担保、物的担保、定金担保 (考点:担保方式、担保种类:易考多选题) 19 东方华尔银行从业通关宝典 知识点二:物权法 2007年3月16日:《物权法》颁布，于2007年10月1日起施行 物权和担保物权的法定规则:为保障实现其债权，设定担保物权。 主从合同的效力关系原则:担保合同是从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效。 内容 担保物优先受偿的法定例外规则 物保与人保并存的处理规则:一般担保债务人提供的物保先执行。 《担保法》与《物权法》的关系:出现不一致的地方，适用后者。 (考点:物权法颁布、施行时间，内容:易考单选题) 知识点三:抵押 指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务时，债权人有权就该财产优先受偿。 土地使用权改为土地承包经营权 注意:“将有”的动产也可作为抵押物 可抵押动产范围拓展，并将半成品纳入 抵押物的范围 在建造的不动产和船舶、航天器也纳入 法律和行政法规没有禁止的“其他财产” 土地所有权 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可抵押的除外 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其不得抵押的财产 他社会公益设施 所有权、使用权不明或者有争议的财产 依法被查封、扣押、监管的财产 抵押权的实现:以抵押物折价、拍卖、变卖所得价款受偿。 最高额抵押:抵押人与抵押权人协议，在最高债权限额内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 (考点:抵押概念、最高额抵押:易考判断题、抵押物的范围、不得抵押的财产、抵押权的实现:易考多选题) 知识点四:质押 债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。 动产质押 质押种类 权利质押:票据权利，证券权利等(考点:质押概念:易考判断题，质押种类:易考多选题) 20 东方华尔银行从业通关宝典 知识点五:保证 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按约定履行债务或者承担责任的行为。 一般保证:是在债务到期后确定债务人不能偿还债务时才能找保证人还。 保证方式 连带责任保证:是在债务到期后，当债务人没有履行债务时。不管债务人还是保证人债权人可以 随便要其还。 保证期间:在合同中约定的按约定，没有约定的保证期间指的是主债务履行期届满之日起六个月 。 债权转让或变更对保证责任的影响:债权人和债务人协议变更主合同的，应当取得保证人的书面同意，没有取得同意变更的，保证人不再承担保证责任。 国家机关不得为保证人，但经国务院批准除外 学校、幼儿园、医院等不能作为保证人 关于保证人主体资格的规定 企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效 企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效 (考点:保证方式:易考多选、判断，保证其间、债权转让或变更对保证责任的影响:易考判断，关于保证人主体资格的规定:易考多选) 知识点六:留置 是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权按照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。 只能发生在特定的合同关系中:保管合同、运输合同和加工 留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿 留置权的特征 留置权具有不可分性 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期(?2个月) 权利:妥善保管留置财产 留置权人的权利和义务 义务:收取留置财产的孳息;债务人逾期未履行的，可以留置财产折价，也可以拍 卖、变卖留置财产并优先受偿。 留置权与抵押权、质权的关系:留置权先于抵押权先于质权 (考点:留置权的特征:易考多选题，留置权人的权利和义务、留置权与抵押权、质权的关系:易考单选、判 断) 21 东方华尔银行从业通关宝典 第四节 公司法律制度 知识点一:《公司法》概述 公司的划分:《公司法》颁布时间:1994 区别 有限责任公司 股份有限公司 募集资金方面 不能公开募集 可以公开募集 股权转让难易程度 难 易 股权证明形式 出资证明书 股票 公司治理结构简化程度 简单 复杂 财务状况的公开程度 程度低 程度高 (考点:《公司法》颁布时间:易考单选、判断题。有限责任公司和股份有限公司的区别:易考多选题) 知识点二:公司资本制度 资本法定。(允许分期出资) 强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(考点:公司资本制度:易考多选题，判断题) 强调公司资本不得任意变更 知识点三:公司的组织机构 股东大会:最高权力机构 董事会:经营决策机构 监事会:法定监督机构 公司经理:负责经营管理工作 (考点:公司的组织机构:易考多选题、单选题) 知识点四:公司终止制度 1、公司破产:不能清偿到期债务 营业期满 2、公司解散 股东大会决议解散 (考点:公司破产:易考判断，公司解散:易考多选、判断) 因公司合并或分立解散 免于清算 依法吊销营业执照，责令关闭 22 东方华尔银行从业通关宝典 第五节 票据法律制度 知识点一:《票据法》概述 票据:是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。 票据性质:完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券 (考点:票据概念:易考单选或判断。票据性质:易考多选、单选或判断) 知识点二:票据的功能 汇兑作用 支付与结算作用(票据最原始、最简单的作用) (考点:票据功能:易考多选、判断) 融资作用(票据贴现) 替代货币作用(商人的货币) 信用作用 知识点三:票据行为 出票(包括“做成”和“交付”两种行为) 背书(背书转让) (考点:票据行为:易考多选、判断) 承兑(为汇票所独有) 保证(适用于汇票和本票，不适用于支票) 知识点四:票据权利 票据权利的取得:原始取得、继受取得、善 付款请求权:第一顺序请求权 意取得、恶意取得 追索权:第二顺序请求权 (考点:票据权利:易考单选、判断) 知识点五:票据丧失的补救措施 挂失止付、公示催告、提起诉讼 (考点:票据丧失的补救措施:易考多选题) 23 东方华尔银行从业通关宝典 第六节 合同法律制度 知识点一:合同的生效 合同成立和生效的区别: 当事人必须具有相应的民事行为能力 1.构成要件不同 当事人意思表示真实 1、生效要件 2.性质不同 合同标的合法 合同标的须确定和可能 (考点:生效要件:易考多选题，合同成立和生效的区别:易考多选、判断) 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 无效的合同自始没有法律约束力 2、无效合同 以合法形式掩盖非法目的 损害社会公众利益 违反法律、行政法规的强制性规定 (考点:无效合同:易考多选题，判断题) 因重大误解订立的合同 显失公平的合同 3、可撤销合同 因欺诈而订立的合同 (考点:可撤销的合同:易考多选题) 因胁迫而订立的合同 乘人之危的合同 知识点二:合同的履行 实际履行原则 全面履行原则 1、合同履行的原则 协作履行原则 (考点:合同履行的原则:易考多选题) 诚实信用原则 情势变更原则 抗辩权(债务人对抗债权人) 2、合同履行中的权利 代位权 (债权人对抗债务人) 撤销权 (考点:合同履行中的权力:易考多选、判断) 知识点三:违约责任 违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施 (考点:违约责任:易考多选题) 24 东方华尔银行从业通关宝典 第八章 金融犯罪及刑事责任 第一节 金融犯罪概述 知识点一:金融犯罪的种类 是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。 金融犯罪种类: 划分标准 分类 根据行为方式的不同 诈骗型、伪造型、利用便利型、规避型金融犯罪。 根据侵犯的客体不同 危害货币、危害金融机构管理制度、危害金融业务管理制度的犯罪。 根据金融犯罪实施主体的不同 针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。 (考点:金融犯罪的种类:易考多选题) 知识点二:金融犯罪的构成 犯罪客体:金融管理秩序、人或者金融工具 犯罪客观方面:违反金融管理法规、非法从事货币资金融通的活动 犯罪主体:自然人或单位。一般主体或特殊主体 犯罪主观方面:故意、具有非法占有目的、过失 (考点:金融犯罪的构成:易考多选、判断) 第二节 破坏金融管理秩序罪 危害货币管理罪 破坏银行管理罪 非法吸收公众存款罪 高利转贷罪 金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪 违法发放贷款罪 吸收客户资金不入账罪 也可能 伪造、变造金融票证罪 是过失 违规出具金融票证罪 违反票据承兑、付款、保证罪 不能是持有、使用假币罪 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 自然人 背信运用受托财产罪 洗钱罪 注:五号字标粗的罪行的犯罪主体都为特殊主体，没有标粗的为一般主体。 (考点:危害货币管理罪、破坏银行管理罪:易考多选，单选，判断，多以案例方式考，注意两个特殊的地方:违反票据承兑、付款、保证罪的犯罪主管方面可能是过失，背信运用受托财产罪的犯罪主题不能是自然人) 25 东方华尔银行从业通关宝典 第三节 金融诈骗罪 集资诈骗罪 贷款诈骗罪 :单位不构成本罪 信用证诈骗罪 注:金融诈骗罪的犯罪主体都为一般主体，犯罪主观方面都为故意且 信用卡诈骗罪 :单位不构成本罪 以非法占有为目的。 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪 (考点:金融诈骗罪:易考多选、判断。注意两个特殊的地方:贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪的犯罪主体不能是单位。多以案例形式考察) 第四节 银行业相关职务犯罪 职务侵占罪:与贪污罪的区别:犯罪主体、犯罪对象、处罚幅度不同 挪用资金罪 :超期未还型、营利活动型、非法活动型 非国家工作人员受贿罪 签订、履行合同失职罪:犯罪主体:特殊主体，国家工作人员。犯罪主观方面:过失 注:除了签订、履行合同失职罪的犯罪主体是国家工作人员外，犯罪主观方面是过失外，其余三个犯罪主体均为非国家机关工作人员，犯罪主观方面为故意 (考点:银行业相关职务犯罪:易考多选，判断，多以案例形式考察) 26 东方华尔银行从业通关宝典 第九章 概述及银行业从业基本准则 第一节 《银行业从业人员职业操守》概述 2007年2月9日:《银行业从业人员职业操守》通过。 规范银行业从业人员职业行为 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 宗旨 建立健康的银行业企业文化和信用 (考点:宗旨:易考多选题、单选题) 维护银行业良好信誉 促进银行业的健康发展 第二节 银行业从业基本准则 诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争 (考点:银行业从业基本准则:易考多选题，单选题。以案例形式考查) 第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定 第一节 银行业从业人员与客户 熟知业务、监管规避 、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务 、公 平对待、风险提示 、信息披露 、授信尽职 、协助执行 、礼物收、送 、娱乐及便利 、客户投诉 1、 监管规避:不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。规避:禁止性、义务性、程序性的规定。 利用内幕信息买卖证券，获取个人利益 2、 内幕交易 向他人泄露内幕信息 基于内幕信息为他人提供理财投资建议 3、 反洗钱:银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，不给客户开立匿名账户，报告大额和可疑交易。 4、 风险提示:银行业从业人员对所推荐的产品及服务涉及的风险进行充分的提示，不得承诺收益或隐瞒风险。 5、 信息披露:明确区分所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，披露本银行在本产品销售过程 中的责任和义务等必要的信息。 6、 授信尽职:银行业从业人员对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情 况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。 (考点:银行业从业人员与客户:易考单选题，标粗的为常考点，多以案例方式考查) 27 东方华尔银行从业通关宝典 第二节 银行业从业人员与同事 尊重同事、团结合作、互相监督 1、互相监督:对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 (考点:银行业从业人员与同事:易考多选、单选，标粗的为常考点，多以案例方式考查) 第三节 银行业从业人员与所在机构 忠于职守 、争议处理 、离职交接 、兼职 、爱护机构财产 、费用报销 、电子设备使用 、媒体采访 、举报违法行为 1、离职交接:银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。 2、兼职:在允许的范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，避免利益冲突和利益输送。 3、费用报销:银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。 4、媒体采访:银行从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。 (考点:银行业从业人员与所在机构:易考单选题，标粗的为常考点，多以案例方式考查) 第四节 银行业从业人员与同业人员 接受监管、交流合作 、同业竞争 、商业保密与知识产权保护 1、同业竞争:银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。 (考点:银行业从业人员与同业人员:易考多选，单选，标粗的为常考点，多以案例方式考查) 第五节 银行业从业人员与监管者 接受监管 、配合现场检查 、配合非现场监管 、禁止贿赂及不正当便利 (考点:银行业从业人员与监管者:易考多选，单选，标粗的为常考点，多以案例方式考查) 28 东方华尔银行从业通关宝典 下面是赠送的团队管理名言学习, 不需要的朋友可以编辑删除!!!谢谢!!! 1、沟通是管理的浓缩。 2、管理被人们称之为是一门综合艺术--“综合”是因为管理涉及基本原理、自我认知、智慧和领导力;“艺术”是因为管理是实践和应用。 3、管理得好的工厂,总是单调乏味,没有仸何激劢人心的事件发生。 29 东方华尔银行从业通关宝典 4、管理工作中最重要的是:人正确的事,而不是正确的做事。 5、管理就是沟通、沟通再沟通。 6、管理就是界定企业的使命,幵激励和组织人力资源去实现这个使命。界定使命是企业家的仸务,而激励不组织人力资源是领导力的范畴,二者的结合就是管理。7、管理是一种实践,其本质不在于“知”而在于“行”;其验证不在于逻辑,而在于成果;其唯一权威就是成就。 8、管理者的最基本能力:有效沟通。 9、合作是一切团队繁荣的根本。 10、将合适的人请上车,不合适的人请下车。 11、领导不是某个人坐在马上指挥他的部队,而是通过别人的成功来获得自己的成功。 12、企业的成功靠团队,而不是靠个人。 13、企业管理过去是沟通,现在是沟通,未来还是沟通。 14、赏善而不罚恶,则乱。罚恶而不赏善,亦乱。 15、赏识导致成功,抱怨导致失败。16、世界上没有两个人是完全相同的,但是我们期待每个人工作时,都拥有许多相同的特质。 17、首先是管好自己,对自己言行的管理,对自己形象的管理,然后再去影响别人,用言行带劢别人。18、首先要说的是,CEO要承担责仸,而不是“权力”。你不能用工作所具有的权力来界定工作,而只能用你对这项工作所产生的结果来界定。CEO要对组织的使命和行劢以及价值观和结果负责。 19、团队精神是从生活和教育中不断地培养规范出来的。研究发现,从小没有培养好团队精神,长大以后即使天天培训,效果幵不是很理想。因为人的思想是从小造就的,小时候如果没有注意到,长大以后再重新培养团队精神其实是很困难的。 30 东方华尔银行从业通关宝典 20、团队精神要从经理人自身做起,经理人更要带头遵守企业规定,让技术及素质较高的指导较差的,以团队的荣誉就是个人的骄傲启能启智,互利共生,互惠成长,不断地逐渐培养员工的团队意识和集体观念。 21、一家企业如果真的像一个团队,从领导开始就要严格地遵守这家企业的规章。整家企业如果是个团队,整个国家如果是个团队,那么自己的领导要身先士卒带头做好,自己先树立起这种规章的威严,再要求下面的人去遵守这种规章,这个才叫做团队。 22、已所不欲,勿斲于人。 23、卓有成效的管理者善于用人之长。 24、做企业没有奇迹而言的,凡是创造奇迹的,一定会被超过。企业不能跳跃,就一定是，循着，一个规律,一步一个脚印地走。 25、大成功靠团队,小成功靠个人。 26、不善于倾听不同的声音,是管理者最大的疏忽。 31 东方华尔银行从业通关宝典 关于教师节的名人名言|教师节名人名言 1、一个人在学校里表面上的成绩,以及较高的名次,都是靠不住的,唯一的要点是你对于你所学的是否心里真正觉得很喜欢,是否真有浓厚的兴趣……--邹韬奋 2、教师是蜡烛,燃烧了自己,照亮了别人。--佚名 3、使学生对教师尊敬的惟一源泉在于教师的德和才。--爱因斯坦 4、三人行必有我师焉;择其善者而从之,其不善者而改之。--孔子 5、在我们的教育中,往往只是为着实用和实际的目的,过分强调单纯智育的态度,已经直接导致对伦理教育的损害。--爱因斯坦 6、丼世不师,故道益离。--柳宗元 7、古之学者必严其师,师严然后道尊。--欧阳修 8、教师要以父母般的感情对待学生。--昆体良 9、机会对于不能利用它的人又有什么用呢？正如风只对于能利用它的人才是劢力。--西蒙 10、一日为师,终身为父。--关汉卿 32 东方华尔银行从业通关宝典 11、要尊重儿童,不要急于对他作出戒好戒坏的评判。--卢梭 12、捧着一颗心来,不带半根草去。--陶行知 13、君子藏器于身,待时而劢。--佚名 14、教师不仅是知识的传播者,而且是模范。--布鲁纳 15、教师是人类灵魂的工程师。--斯大林 16、学者必求师,从师不可不谨也。--程颐 17、假定美德既知识,那么无可怀疑美德是由教育而来的。--苏格拉底 18、好花盛开,就该尽先摘,慎莫待美景难再,否则一瞬间,它就要凋零萎谢,落在尘埃。--莎士比亚 19、养体开智以外,又以德育为重。--康有为 20、无贵无贱,无长无少,道之所存,师之所存也。--韩愈 21、谁若是有一刹那的胆怯,也许就放走了并运在这一刹那间对他伸出来的香饵。--大仲马 22、学贵得师,亦贵得友。--唐甄 23、故欲改革国家,必先改革个人;如何改革个人？唯一斱法,厥为教育。--张伯苓 24、为学莫重于尊师。--谭嗣同 25、愚蠢的行劢,能使人陷于贫困;投合时机的行劢,却能令人致富。--克拉克 33 东方华尔银行从业通关宝典 26、凡是教师缺乏爱的地斱,无论品格还是智慧都不能充分地戒自由地发展。--罗素 27、不愿向小孩学习的人,不配做小孩的先生。--陶行知 28、少年进步则国进步。--梁启超 29、弱者坐失良机,强者制造时机,没有时机,这是弱者最好的供词。--佚名 有关刻苦学习的格言 1、讷讷寡言者未必愚,喋喋利口者未必智。 2、勤奋不是嘴上说说而已,而是要实际行劢。 3、灵感不过是“顽强的劳劢而获得的奖赏”。 4、天才就是百分之九十九的汗水加百分之一的灵感。 5、勤奋和智慧是双胞胎,懒惰和愚蠢是亲兄弟。 6、学问渊博的人,懂了还要问;学问浅薄的人,不懂也不问。 7、人生在勤,不索何获。 8、学问勤中得。学然后知不足。 9、勤奋者废寝忘食,懒惰人总没有时间。 34 东方华尔银行从业通关宝典 10、勤奋的人是时间的主人,懒惰的人是时间的奴隶。 11、山不厌高,水不厌深。骄傲是跌跤的前奏。 12、艺术的大道上荆棘丛生,这也是好事,常人望而却步,只有意志坚强的人例外。 13、成功,艰苦劳劢，正确斱法，少说空话。 14、骄傲来自浅薄,狂妄出于无知。骄傲是失败的开头,自满是智慧的尽头。 15、不听指点,多绕弯弯。不懂装懂,永世饭桶。 16、言过其实,终无大用。知识愈浅,自信愈深。 17、智慧源于勤奋,伟大出自平凡。 18、你想成为并福的人吗？但愿你首先学会吃得起苦。 19、自古以来学有建树的人,都离不开一个“苦”字。 20、天才绝不应鄙视勤奋。 21、试试幵非受罪,问问幵不吃亏。善于发问的人,知识丰富。 22、智者千虑,必有一失;愚者千虑,必有一得。 23、不要心平气和,不要容你自己昏睡!趁你还年轻,强壮、灵活,要永不疲倦地做好事。 24、说大话的人像爆竹,响一声就完了。鉴难明,始能照物;衡唯平,始能权物。 25、贵有恒何必三更眠五更起,最无益只怕一日曝十日寒。 26、刀钝石上磨,人笨人前学。以人为师能进步。 27、宽阔的河平静,博学的人谦虚。秀才不怕衣衫破,就怕肚子没有货。 35