中国建设银行笔试题目

中国建设银行笔试题目 2008中国建设银行总行笔试题目 1)封闭式基金的转让价格的规定 封闭式基金发行总额有限制，一旦完成发行计划，就不再追加发行。投资者也不可以进行赎回，但基金单位可以在证券交易所或者柜台市场公开转让，其转让价格由市场供求决定。 封闭式基金(close-end funds)是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。 封闭式基金属于信托基金,是指基金规模在发行前已确定、在发行完毕后的规定期限内固定不变并在证券市场上交易的 开放式基金，是指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。封闭式基金，是相对于开放式基金而言的，是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。 开放式基金和封闭式基金的主要区别如下: (1)基金规模的可变性不同。封闭式基金均有明确的存续期限(我国为不得少于5年)，在此期限内已发行的基金单位不能被赎回。基金规模是固定不变的。而开放式基金所发行的基金单位是可赎回的,它始终处于“开放”的状态。这是封闭式基金与开放式基金的根本差别。 (2)基金单位的买卖方式不同。 (3)基金单位的买卖价格形成方式不同。一般而言，买卖封闭式基金的费用要高于开放式基金。 (4)基金的投资策略不同。由于封闭式基金不能随时被赎回，其募集得到的资金可全部用于投资，这样基金管理公司便可据以制定长期的投资策略，取得长期经营绩效。而开放式基金不能尽数地用于长期投资。一般投资于变现能力强的资产。 2)以下哪个是直接金融工具:商业票据,银行本票,保险单,银行券 金融市场:金融市场是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。按照不同的标准可以对金融市场进行不同的分类。 货币市场:货币市场又称短期金融市场，是指专门融通1年以内短期资金的场所。短期资金多在流通领域起货币作用，主要解决市场参与者短期性的周转和余缺调剂问题。 资本市场:资本市场又称长期金融市场，是指以期限在1年以上的有价证券为交易工具进行中长期资金交易的市场。广义的资本市场包括两大部分:一是银行中长期存贷款市场，另一个是有价证券市场，包括债券市场和股票市场;狭义的资本市场专指债券市场和股票市场。 原生金融工具:原生金融工具是在商品经济发展的基础上产生并直接为商品的生产与流通服务的金融工具，主要有商业票据、债券和股票、基金等。 衍生金融工具:衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称，主要包括期货、期权和互换及其组合等。 股票:股票是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据以获得股息和红利的凭证。 债券:债券是债务人向债权人出具的在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。 基金:基金(也称投资基金)是指通过发行基金凭证(包括基金股份和受益凭证)将众多投资者分散的资金集中起来，由专业投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。 金融互换:金融互换是交易双方在约定的有效期内相互交换一系列现金流的合约。具体说来，它是指当事人(一般不少于2个)按照商定的条件，在约定的时间交换不同金融工具的一系列支付款项或收入款项的合约。如货币互换。 3)贷款的下限管理 就是国家金融管理机关制定商业银行贷款的利率下限，商业银行贷款利率最低不得低于该下限。 利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍。 贷款利率浮动上限扩大为基准利率的2.3倍 4)增长型周期描述的是处于低谷时的经济增长表现为哪种模型 5)从价格结果来看,国家的储备物资属于支出属于哪类支出 6)有关开放式基金的申购,赎回 7)绩效管理中的成果与程序管理 8)回归模型进行自相关检验,直接用DW检验,那么DW的值接近于几,检验是否有效 9)财务公司的主要业务 10)使用二阶段最小二乘法估计结构式参数必须满足~~~~ 11)决定债券内在价值的主要变量 12)商业银行的二级储备资产是什么 13)贷款与各项存款比例不得超过多少? 14)资本性债券是银行的哪种资本 15)北京奥运会共分多少大类,多少小类,残奥会什么时候开幕 16)首届夏季达沃斯年会在哪里召开,中国哪位领导人出席,并做主题为什么的发言. 17)十七大都提出了哪些经济方针 建设银行2007年最新笔试题 有一道题是这样的，问四个选项 第一，郑和下西洋600周年 第二，陈云同志诞辰100周年 第三，联合国成立50周年 第四，西藏铁路纪念40周年 哪一个选项是错的, 第二题，问巴西队是不是取得世界杯次数最多的国家, 第三题，电梯上升是不是超重, 第四题，目前人民币一共有多少版本, 第五题，建行在哪个地方上市, 第六题，中国财富论坛的主题是什么, 还有比如一个男装的品牌，一个女装的品牌 问问粤菜的特点, 还有对(-_-Q)功有什么自己的看法,这个是写作题。 还有一个写作题是关于银行方面的?根据一些材料写一个, 关于理财卡方面的。 为什么要建立经济特区, 专业知识复习题 一、填空 1、农村信用社以安全性、效益性、流动性为经营原则，以法人为单位实行独立核算、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 2、信用社收入、成本、费用的确认，应遵循权责发生制原则。 3、所有者权益包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。 4、信用社的固定资产净值与在建工程之和占所有者权益(不含未分配利润)比例最高不得超过50,。 5、信用社的营业收入包括利息收入、金融机构往来收入、手续费收入、其他营业收入。 6、次日及本年内发现的帐务差错，应填制 红蓝字 凭证办理冲正。 7、责任事故错款应按 长款归公、短款自赔的原则处理 8、信用社会计核算以 人民币 为记帐本位币，人民币业务以 元 为记帐单位 。 9、帐务组织分为明细核算和综合核算。综合核算由 总帐、科目日结汇总表 、业务状况日报表构成。明细核算由分户帐、登记簿、余额表构成。 10、信用社在统一会计期间内的各项收入和与其相关的成本、费用，须在该区间确认。是配比性原则。 11、计息方法分为 积数计息法 、逐笔计息法 。 12、帐务核对分为 每日核对 、定期核对 、 不定期核对 。 13、会计记帐法按 复式记帐原理，采用借贷记帐法。以会计科目为主体，以 借 、 贷 为记帐符号，有借必有贷，借贷必相等。 14、会计凭证包括原始凭证和记帐凭证， 记账凭证又分为基本凭证和特定凭证。 15、会计职业道德的基本工作是 诚实守信 。 16、会计要素包括 资产、 负债 、所有者权益、 收入、费用和 利润。 17、所有者权益是信用社全部资产减去全部负债的净额，就是信用社的净资产。 18、会计科目按照业务特点需要，划分为表内科目和表外科目。 19、会计凭证传递原则:准确及时、手续严密、安全可靠、先外后内、先急后缓 20、会计凭证必须按日或定期装订，定期装订期限最长不得超过 7 天。传票装订厚度原则上为3—5公分。 21、会计检查内容包括:帐务检查、业务检查、财务检查。 22、会计检查方式分为:全面检查和专项检查、定期检查和不定期检查、现场检查和非现场检查。 23、会计分析的方法有:比较分析法、因素分析法、结构分析法。 24、会计档案的保管期限分为:永久保管和定期保管两种。定期保管的会计档案分为15年和5年两种。 25、信用社内勤主任或会计主管的交接，由主任会同管辖联社会计主管或指定人员监交。 26、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。 27、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定:1.资本充足率不得低于百分之八;2.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;3.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五。 28、商业银行法共九章九十五条，自1995年7月1日起施行。 29、会计年度自公历1月1日起到12月31日止。 30、从事会计工作的人员，必须取得会计从业资格证书。 31、会计法共七章，五十二条，自2000年7月1日起施行。 32、票据法所称票据，是指汇票、本票和支票。 33、支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款。 34、票据法共七章，一百一十条，自1996年1月1日起施行。 35、农村信用社贷款按五级分类提取呆账准备，具体比例为:关注类计提比例为2%，次级类计提比例为25%，可疑类计提比例为50%，损失类计提比例为100%。 36、吉林省农村信用社发行的借记卡收取的年费标准是每年8 元。 37、银行卡口头挂失的期限是5天，期满后自动解挂。 38、银行卡办理书面挂失手续7天后可补发新卡。 39、员工卡开立时需提供人事部门证明，每名员工可开立1张员工卡。 40、银行卡密码当日连续3次输错或者不计日连续10次输错，卡自动锁定。 41、吉林农信统一使用的电话银行的电话号码是96888。 42、通过综合系统银行卡中的柜面业务查询有两种方式可以查到卡总余额，一种是通过卡余额汇总查询，另一种是卡余额统计查询。 43、他行银行卡必须是在他行办理了小额系统签约才能在我社开通小额系统业务的网点办理业务。 44、会计专用印章保管必须坚持专人保管 、人离章收 、班后入库(柜)的原则。 45、会计专用印章应专人使用、专人负责。岗位变动涉及的印章交接事项，须由内勤主任或主管会计监督办理(个人名章除外)。 46、会计印章的启用、变更、停用、销毁等必须登记《业务印章保管使用及印模登记簿》 47、柜员在营业期间必须坚持卡不离身、人离卡收的原则，非营业期间由本人自行将柜员卡入柜(屉)加锁保管。 48、实施柜员授权必须坚持由本人亲自授权的原则。 49、柜员卡丢失、应立即向本机构主管报告，同时登记柜员卡登记簿，查明原因后补发。 50、同一柜员不能同时设置操作标志位第2位信贷账务与第3位信贷信息，也不能同时设置第2位信贷账务与第9位额度业务。 51、办理同城业务的柜员必须设置第1位存款业务操作标志位。 52、稽核柜员必须设置操作标志位第16位稽核查询和第18位公共业务，其余标志位全部设置为“0”。 53、操作标志位设置用“0”、“1”表示， 0代表不允许做此业务，1代表允许做此业务。 54、机构日结时，机构所有柜员必须都为未签到或已签退状态(不含自助设备)，才能执行 机构轧账交易。 55、领用柜员卡交易主要用于机构新增柜员发卡、柜员卡挂失、或销磁后补发，由05级或06级柜员执行此交易。 56、综合业务系统中对柜员卡的管理，采取一员一卡制以加强内控管理，归避风险。 57、主管执行‘柜员重开’交易时柜员状态必须是已轧账或已签退。 58、柜员在执行‘柜员签到’交易前状态必须是未签到或临时签退的状态。 59、柜员轧账打印的清单有柜员科目日结清单、尾箱实物清单、现金收付清单、重要单证结账单和柜员流水等五种。 60、在综合业务系统中‘交易代码’由6 位数字组成。 61、在综合业务系统中机构柜员子交易分为四类交易:柜员交易、机构交易、主管交易、查询打印 62、‘柜员信息维护’交易中，操作指令包括增加、修改、删除、恢复。 63、会计档案分为纸介质和磁性介质两种。 64、贷款损失准备包括专项准备和特种准备两种。 65、会计劳动组织的基本形式分为综合柜员制和复核柜员制。 66、《吉林省县级农村信用联社统一法人会计核算与管理试行意见》实施后，全省农村信用社统一把营业费用划分为固定费用、统管费用和可变动费用三大类。 67、会计要素包括资产、负债、所有者权益、收入、费用、和利润。 68、单位银行结算帐户按用途可分为 基本存款账户 、 一般存款账户 、 专用存款账户和临时存款帐户。 69、《问责制办法》责任体系中明确了处罚种类，分别是刑事处罚、党纪处分、纪律处分、违规处理、经济处罚。 70、农村信用社贷款利率在基准利率的基础上最高可上浮130%。 71、“提高服务水平、送金融知识进农家”整个活动概括起来的五个字，是“评、减、调、送、提”。 72、农村信用社员工工资分为基础工资、绩效工资和奖励工资。 73、农村合作银行的性质属于股份合作制。 74、资产利润率=利润总额/资产平均余额×100%。 75、流动比率=流动资产/流动负债×100%。 76、吉林省农村信用社的企业愿景是成为一流的社区银行。 二、选择 1、下列属于流动负债的为:( B ) A:长期负债B;活期存款C:1年期以上的各项负债。 2、信用社对固定资产盘点、清查，每年不得少于( A ) A、一次 B、二次 C、三次 3、从2007年8月15日起，个人存款利息所得税降至(D )。 A、15% B、10% C、8% D、5% 4、“农村信用社应当按照交易或者事项的经济实质进行会计确认、计量和报告，不应仅以交易或者事项的法律形式为依据”。这段话体现了会计核算应遵循的( D)。 A、真实性原则 B、重要性原则 C、谨慎性原则 D、实质重于形式原则 5、信用社年度决算前准备工作包括( A 、B 、C 、D ) A.清理资产 B.核对帐务 C(盘点财产 D(核实损益 6、凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付，都应当作为当期的收入或费用;凡是不属于当期的收入或费用，即使款项已经在当期收付，也不应作 为当期的收入或费用。是坚持( C ) A、重要性原则 B、相关性原则 C、权责发生制原则 7、下列不计提折旧的固定资产是( AC )。 A、已估价单独入帐的土地 B、以经营租赁方式租出的固定资产。C、以经营租赁方式租入的固定资产 D、以融资租赁方式租入的固定资产。 8、会计分析的方法包括( ACD ) A、比较分析法 B、数据对比法 C、因素分析法 D、结构分析法 9、农村信用社综合核算由(A、D、F )组成。 A、科目日结单 B、登记簿 C、余额表 D、总帐 E、日计表 F、业务状况日报表 10、下列会计档案中属于永久性保管的是(ACD ) A、股本金分户账 B、会计人员移交清册 C、客户挂失申请书 D、 存、贷款销户登记簿 E、有权机关查询、冻结书 11、受理社(行)办理(B)以上的提现或转帐业务，应要求客户出具开户时使用的身份证，通过系统将客户身份证件种类及号码提交开户社(行)核验，相符后方可办理; A:3万元(含3万元) B:5万元(含5万元) C:8万元(含8万元) D:10万元(含10万元) 12、查复时间最迟不得超过(D); A:3小时 B:5小时 C:8小时 D:下一工作日 13、吉林省农村信用社支付系统实行(C); A:分级管理，分级负责 B:分级管理，统一负责 C:统一管理，分级负责 D:上级管理，下级负责 14、支付系统行名、行号的申请、变更、撤销由(B)按照上述流程逐级上报省中心处理; A:当地人民银行 B:县级联社 C:信用社 D:本社操作员 15、小额支付系统分为两个阶段(C); A:日间处理、日终处理 B:营业准备、日间处理 C:日间处理、日切处理 D:日终处理、日切处理 16、支付系统的运行时间按照人民银行的现行规定执行。大额支付系统工作时间为(A); A:受理业务时间8:00至16:30、业务截至时间16:30至17:00、清算窗口时间17:00至17:30; B:受理业务时间8:30至16:30、业务截至时间16:30至17:00、清算窗口时间17:00至17:30; C:受理业务时间8:00至16:30、业务截至时间17:00至17:30、清算窗口时间17:30至18:00; 17、大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准是(A)。 A:2万元以上(不含2万元) B:2万元以上(含2万元) C:5万元以上(不含5万元) D:5万元以上(含5万元) 18、ATM机单笔、日累计最多可支现金( D )元 A、1000、5000 B、3000 、10000 C、5000、30000 D、3000、20000 19、ATM机单笔业务最低收费( C )元 A、2 B、3 C、4 D、6 20、参加银联后，吉林农信发行的没有办理柜面通签约的银行卡能在(A)办理业务 A、有银联字样的自动柜员机B、参加银联的本省他行网点柜台 C、参加银联的外省他行网点柜台 21、卡因消磁或破损影响使用，持卡人凭吉卡和有效身份证件到(C )缴纳工本费后申请 更换吉卡 A、吉林农信任意网点B、必须到原开卡网点C、原开卡机构所属县联社任意营业机构D、所有参加银联的银行机构 22、银行卡密码锁定后，可到( ABC )办理密码解锁 A、吉林农信开通综合业务系统的任意网点B、原发卡网点C、原开卡机构所属县联社任意营业机构 23、装入自动柜员机的现金要求( B )新。 A、五成以上B、六到八成C、十成D、没有要求 24、可以使用电话银行服务的帐户类型(ABC) A、银行卡B、活期存折C、对公帐户 25、银行卡在哪种状态下不许销户( ABC) A、存在分户或其他币种B、签订了代理关系C、冻结、止付、停用、不动户、欠费及锁定状态 26、柜员休假( C )需要在系统中做柜员休假交易。 A、五天 B、两天 C、三天 D、七天 27、柜员密码应不定期更换，最长使用期限不得超过 A 天。 A、30 B、60 C、10 D、20 28、会计专用章印油应用 B 颜色。 A. 蓝色 B. 红色 C. 收入用红色、付出用蓝色 D. 以上都不对 29、综合业务系统中机构代码第4和第5位代表 B 级机构编码 A、市 B、县 C、信用社 D、储蓄所 30、 柜员管理遵循 C 原则。 A(统一制度，分级管理 B. 统一管理，分级负责 C. 集中控制，分级管理 D. 集中管理，分级负责 31、银行汇票的提示付款期限自出票日起 A 。 A .1个月 B . 2个月 C . 3个月 D.6个月 32、信用社最低设置柜员 C 名。 A、4 B、5 C、6 D、7 33、查询查复业务使用__C____印章。 A. 业务公章 B. 业务讫章; C. 结算专用章; D. 汇票专用章 34、 林省农村信用社综合业务系统是信用社最基本的(A )系统。 A 电子化账务B 管理信息系统C 商业智能系统 35、柜员领用柜员卡时，由主管启动“领用柜员卡”交易，柜员输入密码，( A )，才能领取柜员卡。 A 第三人授权后 B 另一主管授权后 36、在执行‘主管代柜员轧账’时，除打印柜员正常轧账打印的清单外，还必须打印的一个清单是哪个,(D ) A尾箱实物清单 B重要单证结账单 C柜员科目日结清单 D代柜员轧账原因单 37、下列交易中只有县联社或县联社以上机构05级或06级柜员执行的交易是哪个,( C ) A领用柜员卡 B注册被调至柜员 C柜员信息维护 D注销被调离员 38、柜员轧账时，系统提示‘币种金额不符’时，柜员可通过哪个交易查询柜员尾箱实物。( A ) A尾箱余额查询 B凭证存量查询 C 运送中现金查询 D现金交易明细查询 39、凭证管理员一般为02级以上柜员可以设置 ACD 。 A. 信贷帐务 B. 担保品 C. 卡业务 D. 代收代付业务 40、公共交易包括 ABCD 。 A 机构管理 B. 资金清算 C. 客户信息 D. 凭证管理 41、综合业务系统具有(A、C、D、E )的特点。 A 先进性 B 灵活性 C 实用性 D 可扩展 E 安全性 42、关于县联社核算中心对柜员级别的设置，下列说法正确的是:( A B C ) A、县联社核算中心设置02级柜员与05级柜员分别至少2名，如果人员充足，可以根据实际情况增设01级至05级柜员 B、县联社核算中心设置06级柜员至少一名 C、县联社核算中心设置07级柜员只能一名 43、按柜员类型将柜员分为:(A B C D ) A 柜台柜员 B ATM柜员 C CDM柜员 D POS销售终端 44、柜员的设置原则:(A B C D) A 普通的业务人员都可设置为01级、02级柜员，一般各机构的出纳员是02级或02级以上级别的柜员 B 05级柜员是信用社副主任、信用分社主任、信用社(分社)的会计、副主任或储蓄所所长、副所长 C 06级柜员是一般为信用社主任 D 09级、08级、07级柜员是省、市、县审贷组织指定的授权人 45、关于对储蓄所各级柜员设置的说法正确的是:(A B ) A 02级柜员至少设置2名 B 05级柜员至少设置2名 C 06级柜员至少设置1名 D 07级柜员至少设置1名 46、关于对信用社各级柜员设置的说法正确的是:(A B C ) A 02级柜员至少设置1名 B 05级柜员至少设置2名 C 06级柜员至少设置1名 D 01级柜员至少设置1名 47、失票人应在票据挂失止付后 A 日内，也可以在票据丧失后，向出票社(行)所在地人民法院申请公示催告。 A、3 B、5 C、7 D、10 48、机构必须在规定时间签退，如遇特殊情况需要延时签退的，应报请 D 批准后方可延时。 A、信用社主任 B、县联社科技部门 C、市联社科技部门 D、省联社科技部门 49、机构必须在规定时间签退，如遇特殊情况需要延时签退的，应报请 D 批准后方可延时。 A、信用社主任 B、县联社科技部门 C、市联社科技部门 D、省联社科技部门 50、下列属于5321营业费用科目下设的三级科目有(ACD) A、保险费 B、手续费支出 C、会议费 D、修理费 E、教育费附加 51、《支付结算办法》中的结算方式包括(ABCD) A、信汇 B、托收承付 C、委托收款 D、电汇 E、异地付款 52、下列属于特定凭证的是(ABCE ) A、进帐单 B、托收凭证 C、转帐支票 53、下列属于会计决算前准备工作的有(ABCDE) A、对不良贷款应积极清理回收 B、清理与人行等往来科目的未达帐项 C、清查各项利息支出 D、对库存现金、有价单证、重要空白凭证根据有关帐簿进行全面清查盘点 54、以下属于流动资产的是(A)。 A、应收及预付款项 ,、无形资产 C、递延资产 D、长期投资 55、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法是(B) A、壹拾月零贰拾日 B、零壹拾月零贰拾日 C、零壹拾月贰拾日 D、壹拾月贰拾日 56、下列属于信用社附属资本项目的是(D)。 A、股本金 B、资本公积 C、盈余公积 D、贷款呆帐准备 57、农村信用社会计报表的装订顺序为( D ) A、下辖机构报表、本机构报表、全辖汇总报表 B、全辖汇总报表、下辖机构报表、本机构报表 C、本机构报表、全辖汇总报表、下辖机构报表 D、全辖汇总报表、本机构报表、下辖机构报表 58、下列属于重要空白凭证的有(ABCD)。 A、预制柜员卡 B、股金证 C、小额信用贷款卡 D、单位定期存单 59、下列属于保管属于15年的会计档案有(AB)。 A、综合核算和明细核算的各种账、簿、卡 B、会计凭证(传票及附件) C、系统内往来、联行往来及同业往来的核算资料、对账回单及查询、查复书 D、会计主管人员移交清册(单) 60、下列登记簿属于手工设置的有(ABC )。 A、己使用柜员卡登记簿 B、会计档案调阅登记簿 C、机构撤销、合并交接清册 D、存款冻结止付登记簿 三、判断 1、信用社按规定计提的应付利息不计入成本。(×) 正确答案:应计成本 2、固定资产是指使用年限在1年(不合1年)以上，单位价值在2000元以上，并在使用过程中保持原有物质形态的资产。(?) 3、信用社计提固定资产折旧，从投入使用起计提折旧。( × ) 正确答案: 从投入使用次月起 4、县联社会计主管交接由市办事处财务科长监交。( × )正确答案:应由联社分管主任监交。 5、当日发现的差错，原经办人填制红字“当日冲销”凭证办理冲正，在原错误凭证上加盖“已冲销”戳记。( ? ) 6、次年及本年内发现的帐务差错，应填制红蓝字凭证办理冲正。( ? ) 7、本年度发现以前年度的错帐，进行冲正时，填制蓝字反方向凭证冲正，不得更改决算报表。( ? ) 8、会计档案保管期满需要销毁的，应由县联社报上一级管理部门同意，由县联社负责销毁。( ? ) 9、存款冻结止付登记簿的保管期限为15年。( ? ) 10、贷款到期日为节假日，节假日后第一个营业日归还的，按合同利率加收到期日至归还日之间天数的利息;节假日后第一个营业日未归还的，从到期日起按逾期贷款计收罚息。( ? ) 11、系统不支持同一清算社(行)下各机构间办理柜面通业务;(?) 12、对于客户凭证填写金额与系统内记帐金额一致，因收付款失误造成长短款的，应遵循长 款退回、短款自赔的原则，也可以使用“柜台冲销”交易;(×) 正确答案:不得使用“柜台冲销”交易。 13、系统不支持同一清算社(行)下各机构间办理农信银汇兑业务;(?) 14、农信银综合业务系统运行工作日为法定工作日，运行工作时间由农信银中心统一规定，省中心必须与其保持一致;(?) 15、通过特约电子汇兑发起的网帐业务，清算余额不足时，由操作员手工冲至农信银汇兑挂帐户核算，冲销后应及时核查处理;(×) 正确答案为:通过特约电子汇兑发起的网帐业务，清算余额不足时，将自动被冲至农信银汇兑挂帐户核算，发起社(行)应及时核查处理。 16、入网机构查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则;(?) 17、特约电子汇兑业务既能对往业务发起查询，也能来帐业务发起查询;(×) 正确答案为:特约电子汇兑业务只能对来帐业务发起查询。 18、支付系统的系统状态为日间处理时，可以处理支付系统往、来帐业务;(?) 19、小额支付系统7×24小时运行，系统每一个工作日运行时间为前一自然日16:00至本自然日16:00;清算日为国家法定工作日，清算时间为8:30至17:00;(?) 20、支付系统业务处理需设置录入员、复核员、授权员，各岗位可以兼任。(×) 正确答案为:支付系统业务处理需设置录入员、复核员、授权员，各岗位不得兼任。 21、柜面通业务必须柜台办理，暂不支持自助设备;(?) 22、发起与接收个人帐户柜面通业务的入网机构分别称为受理社(行)和开户社(行);(?) 23、个人帐户柜面通业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式;(?) 24、农信银个人帐户柜面通业务系统支持7×24小时服务;(?) 25、办理柜面通业务，单户单日累计提现额不得超过20万元;(?) 26、柜面通业务提交主机后，柜员必须检查手工监控、主机流水及往来帐登记簿状态;(?) 27、农信银汇兑业务实行逐笔实时发送、全额清算;(?) 28、农信银汇兑业务包括实时汇兑与特约电子汇兑两种方式;(?) 29、查询、查复必须根据原始凭证进行;(?) 30、支付系统行号是通汇机构参加支付系统的唯一标识;(?) 31、大额支付系统分为六个阶段:营业准备、日间处理、业务截至、清算窗口业务处理、日终处理、日切处理;(?) 32、参加支付系统的各级通汇机构，应根据支付业务处理程序，按照便于操作相互制约的原则，设置不同的岗位;(?) 33、各岗位人员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务。日终各通汇机构应对各类账务进行核对，实现账账相符;(?) 34、通存通兑业务遵循“实时入账、定时清算”的原则;(?) 35、本机构只能对本机构接收的查询进行回复。(?) 36、开卡时，任何人都可使用户口簿或者身份证做为有效证件申办(×)。正确答案:无行为能力的人不允许 37、开卡时，支付方式默认为通存通兑( ? ) 38、银行卡口头挂失时，可以在任何网点办理( ? ) 39、银行卡的书面挂失，必须本人办理(? ) 40、银行卡解锁，代理人持有效证件可代为办理( × )正确答案:必须本人 41、员工开卡不收取工本费，但是换卡收取工本费( × )正确答案:换卡也不收工本费 42、可以使用银行卡开立定期存款，不需打印定期存单( ? ) 43、单位客户使用电话银行必须到柜面签约(? ) 44、吉卡内可同时开立一个活期和若干个定期存款帐户(?) 45、银行卡在不欠费的状态下，即使存在代理关系也可销户(×)正确答案:必须解除代理关系才能销户。 46、在综合业务系统中每一机构都拥有唯一的机构代码和网点号。( ? ) 47、06级以下(含06级)柜员可以设置总帐内部帐操作标志位。( × )正确答案:不含06级 48、在全省范围内人员调动柜员代码可以更换。( × )正确答案:不可以 49、银行汇票不能挂失( × )。正确答案:填明现金字样能挂失。 50、在综合业务系统中只有05级或06级柜员可以授权。(×) 正确答案:02级也可以授权 51、在综合业务系统中‘柜员代码’全省唯一，由网点号的前四位加两位顺序号组成(?) 52、主管执行‘主管代柜员签退’交易时不限制其柜员状态。(?) 53、县联社主管执行‘柜员信息维护’交易时，只有被维护柜员在‘未签到’或‘已签退’的状态下方可进行。(?) 54、除县联社主管外，各信用社机构05级或06级柜员也可以执行‘柜员信息维护’交易。(×)正确答案:只县联社主管可以执行柜员信息维护。 55、柜员在‘临时签退’状态下可以进行柜员轧账。(×)正确答案:不可以 56、发起社(行)只能对“排队”状态的汇兑业务进行撤销。(?) 57、单位存款利息一律转帐，不得支付现金。(?) 58、票据的出票日期使用小写填写的，银行不予受理。(?) 59、柜面通余额查询，客户必须出示本人身份证并输入密码。(×)正确答案:必须出示拆卡并输入密码 60、银行汇票可以用于单位和个人各种款项结算，可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以支取现金。(?) 61、柜员尾箱中第99号尾箱为每个机构必设尾箱，其所属柜员是机构的现金库管员和凭证库管员。(?) 四、名词解释 1、会计凭证:是各项业务活动和财务收支的原始，是办理业务和记帐的根据。 2、实收资本:信用社的实收资本是指信用社社员缴纳的股本金和信用社公积金按法定程序转增形成的资本金。 3、会计签章:是指在会计凭证、账簿、报表等会计资料上表明并确认真实身份及业务合法性的特定标识，包括印章、签名等。 4、未分配利润:是指信用社留于以后年度分配的利润或待分配利润。 5、抵债资产:是指借款人不能按约归还贷款，以借款人、担保人的资产抵偿所欠信用社贷款本息而形成的待处理资产。 6、流动资产:是指可以在一年内或者超过一年的一个营业周期内变现或者耗用的资产。 7、流动负债:是指将在一年内或者超过一年的一个营业周期内偿还的债务。 8、支票:是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 9、呆帐准备:是指金融企业对承担风险损失的债权和股权资产计提的呆帐准备，包括一般准备和相关资产减值准备。 10、资产:是指企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经营利益的资源。 11、负债:是指企业过去的交易或者事项形成的、预期会导致经济利润流出企业的现时义务。 12、银行汇票:是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。 13、信用卡:是指商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，且具有消费信用的特制载体卡片。 14、贴现:是指金融企业向持有未到期商业汇票的客户或其他金融机构办理贴现的款项。 15、银行卡:是指经国家管理部门批准，发卡机构向社会发行，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 16、电话银行:是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供业务咨询、账户查询、口头挂失、转账结算等金融服务的电子银行业务17、借记卡:是通常所说的储蓄卡，必须先存款后消费，不具有贷记卡和准贷记卡的透支功能。18、自动取款机:通常称ATM 是最普遍的一种自动柜员机，可以提供最基本的银行服务之一，即出钞交易，有些全功能的产品还可以提供信封存款业务。在ATM自动取款机上也可以进行账户查询和改密的业务 五、简答题 1、信用社会计工作的基本任务是: 答:?正确组织会计核算;?依法实施会计监督;?真实提供会计信息 2、信用社会计核算必须坚持的十六项基本规定是: 答:?权限明确，责任清楚;?凭证合法，传递及时;?科目账户，使用正确;?当时记账，账折核对;?现金收入，先收款后记账;?现金付出，先记账后付款;?转账业务，先借后贷;?他行票据，收妥抵用;?有账有据，账据相符;?账表凭证，须经复核;?当日结账，总分核对;?内外账务，定期核对;?印、押(压)证，分管分用;?重要单证，严格管理;?会计档案，完整无损;?人员变动，交接清楚。 3、会计档案库管理实行“五防”“五无”的要求是什么, 答:五防是:防磁、防尘、防火、防潮、防盗。 五无是:无火患、无虫蛀、无霉烂、无鼠咬、无失窃。 4、会计凭证填制的基本要求是什么, 答:要素齐全、内容真实、数字准确、字迹清晰、填写规范。 5、什么是重要空白凭证,按用途可分为哪几类, 答:是指经信用社或客户填写金额并签章后即具有支付效力的空白凭证。 按用途分为存款类、贷款类、结算类、权益类和其他类“五大类”。 6、信用社会计核算应达到 的“六无”“八相符”是什么, 答:“六无”为帐务无积压、帐表无虚假、记帐无串户、计息无差错、 结算无事故、存款无透支。 “八相符”为账账、账款、账据、账实、账表、账簿、账卡、内外账务 天参加了浦发笔试，题目很简单，但是包括了金融、管理、会计、统计诸多学科的内容，咱只会会计，别的都不专业啊，写了满满一片，也不知道自己再说什么。大体是这样的: 一、简答 1.会计的基本职能 2.银行业的主要风险是什么 3.管理的真谛，怎么进行 4.江泽民同志的“三个代表” 5.统计的主要方法有哪些 二、给了一些利润表上的年末累计数，让编制一个利润表，最简单的那种，应该要求格式都得符合标准吧。 三、英译汉，不是很难，有些专业术语不是很懂，不过了解下设的情景，也好判断到底应该怎么翻译。 四、论述 1.营销的要素是什么, 2.企业怎样在激烈的竞争中取胜，应该怎么作, 3.什么是和谐社会，构建和谐社会的主要任务是什么, 中国建设银行工程专业技术资格考试 1(基础知识:商业银行基本知识、公文写作、计算机基本操作与应用。 2(专业与实务:按建设银行岗位设置分为计算机应用、工程造价管理、项目评估三个专业。 (1)计算机应用:计算机原理、计算机系统结构、计算机网络、计算机软件工程。 (2)工程造价管理:基本建设概预算、建筑工程概论、工程造价。 (3)项目评估:项目评估概论、财务管理、工程技术与管理。 3(外语:英语。报考其他语种的人员参加国家或地方组织的有关考试。 1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:( C )A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行 2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:( ABCDE )A.发布与履行其职责相关的命令和规章B.发行人民币,管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动 3.下列属于银监会的监管理念的是:( ABDE )A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人E、管内控 4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B )A(对) B(错) 银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态:1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;2、增进市场信心;3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;4、努力减少金融犯罪 5.下列属于市场准入的有:( ABD )A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入 6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( ABCEF )A.政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司F.资产管理公司G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会 7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(B )A(对) B(错) 中国银行业协会的最高权力机构 为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责 8、下列属于银行金融机构的是:(ABEF)非银行金融机构包括:金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司 A、中国进出口银行B、村镇银行C、资产管理公司D、汽车金融公司E、交通银行F、农村信用联合社H、金融租赁公司 9、国家开发银行所承担的任务是:(B) A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资 10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A)A(对) B(错) 11、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进(A)改革。A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行 12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B)A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行 13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市 A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行(只在香港联合交易所上市) E、交通银行 14、新中国第一家全国性的股份制银行是:(A)A、交通银行 B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行 15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(A)A(对) B(错) 16、1979年，我国第一家城市信用社在(D)成立。A、广东——广州B、江苏——淮安C、山东——青岛D、河南——驻马店 17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是:(ABD)A、引进战略投资者 B、跨区域经营 C、体制创新 D、联合重组 E、扩大业务规模 18、村镇银行和农村资金互助社是(D)年批准设立的A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 (一)单选题 在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1(()是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。 A(中国银行B(中国人民银行C(国家开发银行D(中国银行业监督管理委员会 2(银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。 A(市场准人B(非现场监管C(监管谈话D(信息披露监管 3(《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括()。 A(促进银行业的合法、稳健运行B(维护公众对银行业的信心C(维护银行业合法权益D(提高银行业竞争能力 4(银监会的全称是()。 A(中国银行监督管理委员会B(中国银行业监督管理委员会C(中国银监会D(银行监督管理委员会 5(CBA的中文名称是()。 A(中国银行业协会B(中国银行协会C(中国银行业公会D(注册银行分析师 6(()是中国银行业协会的最高权力机构。 A(会员大会B(秘书处C(理事会D(五个专业委员会 7(下列银行中不是政策性银行的是()。 A(中国农业发展银行B(国家开发银行C(中国进出口银行D(中国邮政储蓄银行 8.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定:“按照分类指导、‘一行一策’的原则， 推进政策性银行改革。首先推进()改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。” A(国家开发银行，责任明确的审批制B(国家开发银行，公开透明的招标制 C(中国进出口银行，责任明确的审批制D(中国进出口银行，公开透明的招标制 9(目前，我们所称的“五大行”是指()。 A(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 B(中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 C(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行 D(中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行 10(下列银行名称中有一家是不存在的，它是()。 A(北京银行B(北京中关村发展银行C(上海银行D(上海浦东发展银行 11(我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是()。 A(花旗银行B(渣打银行C(东亚银行D(日本输出人银行 12(新中国第一家信托公司是()。 A(中国国际信托投资公司B(北京国际信托投资公司 C(上海国际信托投资公司D(中国信达资产管理公司 13(CDP是指()。 A(国民生产总值B(国内生产总值C(国民收入D(国民生产净值 14(从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。 A(私人消费B(投资的固定资本形成C(投资的存货增加D(政府消费 15(金融市场最主要、最基本的功能是()。 A(优化资源配置功能B(经济调节功能C(货币资金融通功能D(定价功能 16(下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。 A(上海证券交易所B(大连商品交易所 C(全国银行间债券市场D(中国金融期货交易所 17(发行市场和流通市场的主要区别是()。 A(金融工具交割日期不同B(融资方式不同C(交易的阶段不同D(交易工具类型不同 18(以下关于金融工具的说法中，错误的是()。 A(按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具 B(按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具 C(按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具 D(按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具 19.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会()。 A(利率政策，减少货币供应量B(公开市场业务，减少货币供应量 C(公开市场业务，增加货币供应量D(利率政策，增加货币供应量 20(下列关于货币政策的说法，正确的是()。 A(货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B(公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝” C(货币供应量是货币政策的操作目标 D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度 21(商业银行最主要的资金来源是()。 A(存款B(贷款C(利息收入D(手续费收入 22(个人存款可以分为()。 A(活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 B(活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 C(活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 D(活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款 23(活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率()。 A(高B(低C(一样D(不一定 24(定期存款中存款方式不属于整笔存入的是()。 A(整存整取B(整存零取C(存本取息D(零存整取 25(某客户2006年12月28日存人10000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为2007年6月28日，支取日为2007年7月18日。假定2007年7月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，利息税率是20%，则该客户拿到的利息是()元。 A.135B.108C.139D.111.2 26(()是单位存款人的主办账户。 A(一般存款账户B(专用存款贝长户C(临时存款账户D(基本存款账户 27(个人外汇账户按账户性质区分为()。 A(个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户 B(外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 C(境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D(外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 28(金融机构贷款基准利率是由()制定的。 A(中国人民银行B(财政部C(国家外汇管理局D(国务院 29(贷款业务最主要的风险是()。 A(信用风险B(战略风险C(市场风险D(操作风险 30(根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指()。 A(关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B(关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 C(次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D(正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 31(贷后管理的期限是()。 A(从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止 B(从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C(从贷款间题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D(从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 32(王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为()。 A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元 33(银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。 A(牵头行B(代理行C(参加行D(安排行 34(下面有关保理业务说法不正确的是()。 A(分为单保理和双保理B(保理业务的全称是保付代理业务 C(是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务 D(单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议 35(我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和 交易的市场是()。 A(银行间市场B(交易所市场C(票据市场D(场内市场 36(在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为()。 A(买入价B(卖出价C(中间价D一样高 37(关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是()。 A(需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B(远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C(远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D(可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 38(下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。 A(卖出持有的央行票据B(同业拆人资金C(上市发行股票D(将商业汇票转贴现 39(银行交易金融衍生品的主要目的应为()。 A(获得较高收益B(赚取价差C(为客户炒作D(风险管理 40(在()业务中，交易双方都是金融机构。 A(票据发行便利B(票据贴现C(票据转贴现D(票据承兑 答案详解 (一)单选题 1(答案B 1995年《中国人民银行法》通过后，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。(第3页)中国银行是我国大型商业银行之一，故A选项错误。(第13页)国家开发银行是我国三家政策性银行之一，故C选项错误。(第10页)中国银行业监督管理委员会是我国的银行业监督管理机构，故D选项错误。(第4页) 2(答案A 银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入，银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。(第8页) 3(答案C 《银行业监督管理法》规定:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。(第7页)C选项属于中国银行业协会的宗旨。(第9页) 4(答案B 银监会的全称是中国银行业监督管理委员会，而不是中国银行监督管理委员会。(第4页) 5(答案A CBA是ChinaBankingAssociation的缩写，中文名称是中国银行业协会。(第9页)6(答案A 会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日常办事机构。(第9页) 7(答案D 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。(第10页) 8(答案B 根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制”。 1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:( C )A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行 2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:( ABCDE )A.发布与履行其职责相关的命令和规章B.发行人民币,管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动 3.下列属于银监会的监管理念的是:( ABDE )A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人E、管内控 4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B )A(对) B(错) 银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态:1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;2、增进市场信心;3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;4、努力减少金融犯罪 5.下列属于市场准入的有:( ABD )A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入 6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( ABCEF )A.政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司F.资产管理公司G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会 7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(B )A(对) B(错) 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责 8、下列属于银行金融机构的是:(ABEF)非银行金融机构包括:金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司 A、中国进出口银行B、村镇银行C、资产管理公司D、汽车金融公司E、交通银行F、农村信用联合社H、金融租赁公司 9、国家开发银行所承担的任务是:(B) A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资 10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A)A(对) B(错) 11、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进(A)改革。A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行 12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B)A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行 13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市 A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行(只在香港联合交易所上市) E、交通银行 14、新中国第一家全国性的股份制银行是:(A)A、交通银行 B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行 15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(A)A(对) B(错) 16、1979年，我国第一家城市信用社在(D)成立。A、广东——广州B、江苏——淮安C、山东——青岛D、河南——驻马店 17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是:(ABD)A、引进战略投资者 B、跨区域经 营 C、体制创新 D、联合重组 E、扩大业务规模 18、村镇银行和农村资金互助社是(D)年批准设立的A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 (一)单选题 在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1(()是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。 A(中国银行B(中国人民银行C(国家开发银行D(中国银行业监督管理委员会 2(银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。 A(市场准人B(非现场监管C(监管谈话D(信息披露监管 3(《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括()。 A(促进银行业的合法、稳健运行B(维护公众对银行业的信心C(维护银行业合法权益D(提高银行业竞争能力 4(银监会的全称是()。 A(中国银行监督管理委员会B(中国银行业监督管理委员会C(中国银监会D(银行监督管理委员会 5(CBA的中文名称是()。 A(中国银行业协会B(中国银行协会C(中国银行业公会D(注册银行分析师 6(()是中国银行业协会的最高权力机构。 A(会员大会B(秘书处C(理事会D(五个专业委员会 7(下列银行中不是政策性银行的是()。 A(中国农业发展银行B(国家开发银行C(中国进出口银行D(中国邮政储蓄银行 8.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定:“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进()改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。” A(国家开发银行，责任明确的审批制B(国家开发银行，公开透明的招标制 C(中国进出口银行，责任明确的审批制D(中国进出口银行，公开透明的招标制 9(目前，我们所称的“五大行”是指()。 A(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 B(中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 C(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行 D(中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行 10(下列银行名称中有一家是不存在的，它是()。 A(北京银行B(北京中关村发展银行C(上海银行D(上海浦东发展银行 11(我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是()。 A(花旗银行B(渣打银行C(东亚银行D(日本输出人银行 12(新中国第一家信托公司是()。 A(中国国际信托投资公司B(北京国际信托投资公司 C(上海国际信托投资公司D(中国信达资产管理公司 13(CDP是指()。 A(国民生产总值B(国内生产总值C(国民收入D(国民生产净值 14(从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。 A(私人消费B(投资的固定资本形成C(投资的存货增加D(政府消费 15(金融市场最主要、最基本的功能是()。 A(优化资源配置功能B(经济调节功能C(货币资金融通功能D(定价功能 16(下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。 A(上海证券交易所B(大连商品交易所 C(全国银行间债券市场D(中国金融期货交易所 17(发行市场和流通市场的主要区别是()。 A(金融工具交割日期不同B(融资方式不同C(交易的阶段不同D(交易工具类型不同 18(以下关于金融工具的说法中，错误的是()。 A(按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具 B(按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具 C(按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具 D(按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具 19.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()， 发行票据会()。 A(利率政策，减少货币供应量B(公开市场业务，减少货币供应量 C(公开市场业务，增加货币供应量D(利率政策，增加货币供应量 20(下列关于货币政策的说法，正确的是()。 A(货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B(公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝” C(货币供应量是货币政策的操作目标 D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度 21(商业银行最主要的资金来源是()。 A(存款B(贷款C(利息收入D(手续费收入 22(个人存款可以分为()。 A(活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 B(活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 C(活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 D(活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款 23(活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率()。 A(高B(低C(一样D(不一定 24(定期存款中存款方式不属于整笔存入的是()。 A(整存整取B(整存零取C(存本取息D(零存整取 25(某客户2006年12月28日存人10000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为2007年6月28日，支取日为2007年7月18日。假定2007年7月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，利息税率是20%，则该客户拿到的利息是()元。 A.135B.108C.139D.111.2 26(()是单位存款人的主办账户。 A(一般存款账户B(专用存款贝长户C(临时存款账户D(基本存款账户 27(个人外汇账户按账户性质区分为()。 A(个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户 B(外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 C(境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D(外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 28(金融机构贷款基准利率是由()制定的。 A(中国人民银行B(财政部C(国家外汇管理局D(国务院 29(贷款业务最主要的风险是()。 A(信用风险B(战略风险C(市场风险D(操作风险 30(根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指()。 A(关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B(关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 C(次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D(正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 31(贷后管理的期限是()。 A(从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止 B(从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C(从贷款间题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D(从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 32(王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为()。 A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元 33(银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。 A(牵头行B(代理行C(参加行D(安排行 34(下面有关保理业务说法不正确的是()。 A(分为单保理和双保理B(保理业务的全称是保付代理业务 C(是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务 D(单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议 35(我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是()。 A(银行间市场B(交易所市场C(票据市场D(场内市场 36(在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为()。 A(买入价B(卖出价C(中间价D一样高 37(关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是()。 A(需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B(远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C(远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D(可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 38(下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。 A(卖出持有的央行票据B(同业拆人资金C(上市发行股票D(将商业汇票转贴现 39(银行交易金融衍生品的主要目的应为()。 A(获得较高收益B(赚取价差C(为客户炒作D(风险管理 40(在()业务中，交易双方都是金融机构。 A(票据发行便利B(票据贴现C(票据转贴现D(票据承兑 答案详解 (一)单选题 1(答案B 1995年《中国人民银行法》通过后，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。(第3页)中国银行是我国大型商业银行之一，故A选项错误。(第13页)国家开发银行是我国三家政策性银行之一，故C选项错误。(第10页)中国银行业监督管理委员会是我国的银 行业监督管理机构，故D选项错误。(第4页) 2(答案A 银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入，银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。(第8页) 3(答案C 《银行业监督管理法》规定:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。(第7页)C选项属于中国银行业协会的宗旨。(第9页) 4(答案B 银监会的全称是中国银行业监督管理委员会，而不是中国银行监督管理委员会。(第4页) 5(答案A CBA是ChinaBankingAssociation的缩写，中文名称是中国银行业协会。(第9页)6(答案A 会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日常办事机构。(第9页) 7(答案D 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。(第10页) 8(答案B 根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制”。(第12页) 9(答案A “五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。中国人民银行是中央银行，故B选项错误。中国进出口银行是政策性银行之一，故C选项错误。国家开发银行是政策性银行，故D选项错误。(第10~13页) 10(答案B 北京银行和上海银行是在原北京市商业银行和上海市商业银行的基础上组建而成的，上海浦东发展银行是我国12家股份制商业银行之一，只有北京中关村发展银行不存在。 11(答案D 1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。(第19页) 12(答案A 1979年，新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。(第21页) 13(答案B GDP是指国内生产总值，国民生产总值是GNP，故A选项错误。国民收入是NI，故C选项错误。国民生产净值是NNP，故D选项错误。(第24页) 14(答案B 投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房支出属于房地 产投资，包含在固定资本形成之中，不包含在私人消费之中。(第27页) 15(答案C 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。(第29页) 16(答案C 场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如股票 交易所等。场外市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场。交易所属于场内交易市场，全国银行间债券市场属于场外市场。(第31页) 17(答案C 金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。按金融工具交割日期不同区分的是现货市场和期货市场，故A选项错误。按交易工具类型不同区分的市场是债券市场、股票市场、外汇市场、票据市场、黄金市场、保险市场等，故D选项错误。(第30页) 18(答案B 按金融工具的职能划分，股票是用于投资和筹资的工具。(第36页) 19(答案B 公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。因此中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量。(第39页) 20(答案D 2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。(第40页)货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，故A选项错误。(第36页)公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，故B选项错误。(第37页)我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故C选项错误。(第38页) 2008年银行从业资格考试试题资料笔记大全 全国银行业从业人员资格认证考试资料网的宗旨——为全国参加从业资格认证考试的人员提供最好的资料参考平台，其中包括试题在线、习题笔记在线、试题下载、课件下载、相关软件下载等资料，希望各位参加考试的朋友们都能通过认证考试拿到证书～ 由于从业认证考试官方论坛需要注册会员积分达到100分才能上传附件，而有很多朋友没有达到这个条件却自身拥有很好的考试资源，所以本站特别提供免费下载，如果那位同仁有考试资源请向本站提供，让全国同仁能共享你的资源，本站的接收邮箱为:94fw@163.com 本站有几个下载源，接受提供下载的资源大小不限，并且提供的各种资料免费下载，希望各位朋友支持将你认为好的考试资源向本站提供，如果是原创软件等资源可以注明版权作者，本站只是一个中介提供不会占有大家的版权。凡是大家提供的资源在本站下载页都会注明提供者(各位要提供你的资料)，如有不便可不列明提供者。你的帮助将惠及全国参加从业认证考试的同仁。在此先感谢无私提供资源的各位朋友们，全国同仁都会感谢你们，愿你们考试通过。 2008年《风险管理》在线模拟考题(含答案) 《风险管理》在线模拟考题(一) 本模拟题是按照大纲并结合教材针对真题的模拟考题～模拟题部分共四套，每套有90个单选，40个多选题，15个判断题，其中有很多会和考试题相近或相同，敬请把握机会，顺利通过。 一、 单选题 , 商业银行的核心竞争力是:, , 吸存放贷 , 支付中介 , 货币创造 , 风险管理 , 风险是指:, , 损失的大小 , 损失的分布 , 未来结果的不确定性 , 收益的分布 , 风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循( B )的基本规律。 A( 高风险低收益、低风险高收益 B(高风险高收益、低风险低收益 C(高风险高收益 D(低风险低收益 4 风险分散化的理论基础是:A A 投资组合理论 B 期权定价理论 C 利率平价理论 D 无风险套利理论 5 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有( B )。 A(特殊性、非盈利性和可转化性 B(普遍性、非盈利性和可转化性 C(特殊性、盈利性和不可转化性 D(普遍性、盈利性和不可转化性 6商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面 开展，这里基于( B )的风险管理策略。 A 风险对冲 B 风险分散 C 风险转移 D 风险补偿 7 商业银行经济资本配置的作用主要体现在( C )两个方面。 A(资本金管理和负债管理 B(资产管理和负债管理 C(风险管理和绩效考核 D(流动性管理和绩效考核 8 如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为:D A 0.1 B 0.2 C 0.3 D 0.4 9风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是:, , 风险管理知识 , 风险 , 风险管理理念 , 风险管理技能 ,,风险识别方法中常用的情景分析法是指:C A 将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类 B 通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失 误最可能导致风险损失 C 通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、 预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案 D风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务 资料进行分析从而发现潜在风险 ,, 风险因素与风险管理复杂程度的关系是:B A 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易 B 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大 C 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大 D 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素 ,, 以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型,, , Credit Metrics B KMV模型 , VaR模型 , 高级计量法 13 CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的什么表示,, , 信用等级 , 资产规模 , 盈利水平 , 还款意愿 14压力测试是为了衡量:B A 正常风险 B 小概率事件的风险 C 风险价值 D 以上都不是 15外部评级主要依靠:A A 专家定性分析 B 定量分析 C 定性分析和定量分析结合 D 以上都不对 16预期损失率的计算公式是:, ,预期损失率,预期损失,资产风险敞口 ,预期损失率,预期损失,贷款资产总额 ,预期损失率,预期损失,风险资产总额 ,预期损失率,预期损失,资产总额 17中国银监会《商业银行不良资产检测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告主要包括 哪些方面,, , 不良贷款清收转化情况 , 新发放贷款质量情况 , 新发生不良贷款的内外部原因及典型案例 , 以上都是 18信用风险经济资本是指:, , 商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而 应该持有的资本金 ,商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该 持有的资本金 , 商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和 预期损失而应该持有的资本金 , 以上都不对 19贷款组合的信用风险包括:, , 系统性风险 , 非系统性风险 , 既可能有系统性风险，又可能有非系统风险 , 以上的都不对 20已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%，违 约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是:B A15亿 B 12亿 C 20亿 D 30亿 21以下关于相关系数的论述，正确的是:, , 相关系数具有线性不变性 , 相关系数用来衡量的是线性相关关系 , 相关系数仅能用来计量线性相关 , 以上都正确 22信用转移矩阵所针对的对象是:, , 客户评级 , 债项评级 , 既有客户评级，又有债项评级 , 以上都不对 23情景分析用于:B , 测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响 , 一组风险因素的多种情景对组合价值的影响 , 着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响 , A和C 24资产证券化的作用在于:D A 提高商业银行资产的流动性 B 增强商业银行关于资产和负债管理的自主性 C 是一种风险转移的风险管理方法 D 以上都正确 25在贷款定价中，RAROC是根据哪个公式计算出来的,, , RAROC,贷款年收入,监管或经济资本 , RAROC,(贷款年收入,预期损失),监管或经济资本 , RAROC,(贷款年收入,各项费用,预期损失),监管或经济资本 , 以上都不对 26以下属于客户评级的专家判断法的是:, , ,Cs系统 , ,Ps系统 , CAMELs系统 , 以上都是 27贷款定价中的风险成本是用来:, , 抵销贷款预期损失 , 抵销贷款非预期损失 , 抵销贷款的预期和非预期损失 , 以上都不对 该条件是第28-29题的条件 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，从正常类贷款到损失类贷款，对 应的非预期损失分别为2亿，4亿，5亿，3亿，1亿，如果各类贷款对应的边际非预期损失 是0.02，0.03，0.05，0.1，0.1，如果商业银行的总体经济资本为30亿 28根据非预期损失占比，商业银行分配给正常类贷款的经济资本为:A A 4亿 B 8亿 C 10亿 D 6亿 29 根据边际非预期损失占比，商业银行分配给关注类贷款的经济资本为:B A 2亿 B 3亿 C 5亿 D 10亿 30如果商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4 亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是:C A0.25 B0.14 C0.22 D0.3 31如果一个贷款组合中违约贷款的个数服从泊松分布，如果该贷款组合的违约概率是,,， 那么该贷款组合中有,,笔贷款违约的概率是:C ,0.01 B 0.012 C 0.018 D 0.03 32以下属于客户评级的专家判断法的是:, , ,Cs系统 , ,Ps系统 , CAMELs系统 , 以上都是 33绝对信用价差是指:, A 不同债券或贷款的收益率之间的差额 B 债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额 C 固定收益证券同权益证券的收益率的差额 D 以上都不对 34在贷款定价中，RAROC是根据哪个公式计算出来的,, , RAROC,贷款年收入,监管或经济资本 , RAROC,(贷款年收入,预期损失),监管或经济资本 , RAROC,(贷款年收入,各项费用,预期损失),监管或经济资本 , 以上都不对 35我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种:C A 定性分析法 B 定量分析法 C 定性和定量相结合的分析法 D 以上都不对 36如果一家国内商业的贷款资产情况为:正常类贷款50亿，关注类贷款30亿，次级类贷 款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，那么该商业银行的不良贷款率等于:C A 3% B 10% C 20% D 50% 37金融资产的市场价值是指:B A 金融资产根据历史成本所反映的账面价值 B 在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得 的资产的预期价值 C 交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值 D 对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值 38久期是用来衡量金融工具的价格对什么因素的敏感性指标,A A 利率 B 汇率 C 股票指数 D 商品价格指数 39市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是:C A 收益率曲线风险 B 期权性风险 C 重新定价风险 D 基准风险 40以下业务中包含了期权性风险的是:, , 活期存款业务 , 房地产按揭贷款业务 , 附有提前偿还选择权条款的长期贷款 , 结算业务 该条件为41,43题的条件 如果A企业与B 企业的筹资渠道及利率如下图所示 固定利率融资成本 浮动利率融资成本 A企业 10% LIBOR+2% B企业 8% LIBOR+1% 41 如果A 企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个 双赢的利率互换，则各自应该如何融资C A ,企业进行固定利率融资，,企业进行浮动利率融资 , A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资 C A企业进行浮动利率融资，,企业进行固定利率融资 , A企业进行浮动利率融资，B 企业进行浮动利率融资 42 双方进行利率互换后，总共节约多少融资成本,, , ,, , ,, , ,, , ,, 43 如果互换双方对获得的融资成本的节约进行平均分配，那么各自的融资成本分别为:A ,,企业的融资成本为9.5%, ,企业的融资成本为LIBOR+0.5% B ,企业的融资成本为9.5%, ,企业的融资成本为LIBOR+,% ,,企业的融资成本为,,%, ,企业的融资成本为LIBOR+0.5% ,,企业的融资成本为,,%, ,企业的融资成本为LIBOR+,% 44货币互换交易与利率互换交易的不同点是:, , 货币互换需要在起初交换本金，但不需在期末交换本金 , 货币互换需要在期末交换本金，但不需要再起初交换本金 , 货币互换需要在期初和期末交换本金 , 以上都不对 45以下关于期权的论述错误的是:, ,期权价值由时间价值和内在价值组成 ,在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值 ,对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的内在价值为 零 , 对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的总价值为 零 46根据《巴塞尔新资本协议》和《国际会计准则第,,号》，按照监管标准所定义的交易账 户与以下哪一类资产有较多的重合,, , 以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产 , 持有待售的投资 , 持有到期的投资 , 贷款和应收款 47如果某商业银行持有,,,,万美元资产，,,,万美元负债，美元远期多头,,,万， 美元远期空头,,,万，那么该商业银行的美元敞口头寸为:C A 700万美元 B 500万美元 C 1000万美元 D 300万美元 48以下关于久期的论述正确的是:A A 久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高 B 久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高 C 久期缺口绝对值得大小与利率风险没有明显联系 D 久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析 49以下不属于内部欺诈事件的是:, ,头寸故意计价错误 ,多户头支票欺诈 ,交易品种未经授权 ,银行内部发生的性别,种族歧视事件 50我国商业银行操作风险管理的核心问题是:B A 信息系统升级换代 B 合规问题 C 员工的知识/技能培养 D 公司治理结构的完善 51我国银行业第一个关于操作风险管理的指引法规是:, , 《商业银行市场风险管理指引》 , 《关于加大防范操作风险工作力度的通知》 , 《商业银行资本充足率管理办法》 , 《巴塞尔新资本协议》 52商业银行有效防范和控制操作风险的前提是:, , 建立完善的公司治理结构 , 建立完善内部控制体制 , 加强外部监管体制建设 , 以上都不是 53对于已反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算监管资本时，应当将其 视为:B , 操作风险损失 B 信用风险损失 C 市场风险损失 D 以上都不对 54从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为:B A 40% B30% C 20% D 10% 55商业银行在市场交易过程中的交易/定价错误属于:B A 市场风险 B 操作风险 C 流动性风险 D 声誉风险 56健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括那些内容, , A强化内控意识，树立内控优先理念 B 完善激励约束机制 C 提高内控制度的执行力 D 以上都是 57 以下关于商业银行风险的论述，正确的是:C A 商业银行的操作风险往往小于市场风险，因此商业银行应该更关注市场风险管理 B 商业银行的操作风险也可能带来巨亏，因此应当比市场风险更加充分重视 C 商业银行的各种类型的风险都可能带来巨大损失，都应当加以重视 D 以上都不对 58关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是:B A 商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包 B 通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任 C 虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业仍然承担责任 D 过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患 59关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为了几类产品线,D A 5类 B 6类 C 7类 D 8类 60商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来:D A 市场风险 B 流动性风险 C 信用风险 D 操作风险 61商业银行资产的流动性是指:, , 商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售 B 商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金 C 商业银行流动资产数量的多少 D 商业银行流动资产减去流动负债的值的大小 62如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构,, , 将短期借款与长期贷款匹配 , 将长期借款与长期贷款匹配 , 将短期借款与短期贷款匹配 , 资产和负债的期限结构比较平衡 63 已知商业银行期初贷款余额为50亿，期末贷款余额为70亿，，核心贷款期初余额25亿，期末余额35亿，，流动性资产期初余额为30亿，期末余额为40亿，那么该银行借入资金的需求为:B A 30亿 B 60亿 C 40亿 D 50亿 该条件为为64-66题的条件 如果某商业银行资产为,,,,亿元，负债为,,,亿元，资产久期为,年，负债久期为,年，如果年利率从,,上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商业银行资产价值的变动: 64 商业银行资产价值的变化为:A A 资产价值减少27.8亿元 B 资产价值增加27.8亿元 C 资产价值减少14.8亿元 D 资产价值增加14.8亿元 65 商业银行负债价值的变化为:C A 负债价值减少27.8亿元 B 负债价值增加27.8亿元 C 负债价值减少14.8亿元 D 负债价值增加14.8亿元 66 商业银行总价值变化为:, , 增加,,亿元 , 减少,,亿元 ,增加42.6亿元 ,减少42.6亿元 67 已知某商业银行的负债流动性需求为25亿，贷款流动性需求为20亿，那么该商业银行 总的流动性需求为: A 55亿 B 30亿 C 45亿 D 50亿 68商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是: , , 资产流动性风险 , 负债流动性风险 , 流动性过剩 , 以上都不对 69战略风险属于一种:A A 长期的潜在的风险 B 短期的风险 C 显性的风险 D 以上都不对 70由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于:C A 声誉风险 B 市场风险 C 战略风险 D 国家风险 71可能影响商业银行声誉的事件不包括:C A 流动性恶化 B 出现重大操作失误 C 国家监管政策变化 D 由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化 72国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括:D A 改善公司治理结构 B 预先做好防范危机的准备 C 确保各类主要风险得到正确识别和排序 D 利用精确的数量模型进行量化 73银行从资产负债管理时代相风险管理时代过渡的标志是:C A 《有效银行监管的核心原则》 B 《巴塞尔新资本协议》 C 《巴塞尔资本协议》 D 以上都不是 74CreditMonitor模型将企业的股东权益视为:A A 企业资产价值的看涨期权 B 企业资产价值的看跌期权 C 企业股权价值的看涨期权 D 企业股权价值的看跌期权 75一般说来，集团法人客户的信用风险特征不包括:D A 内部关联交易频繁 B 连环担保十分普遍 C 财务报表真实性差 D 资金链脆弱 76我国银行业监督管理的基本法律是:, , 《巴塞尔资本协议》 , 《巴塞尔新资本协议》 , 《银行业监督管理法》 , 《有效银行监管核心原则》 77以下哪一项不属于CAMEL评级体系中的指标:, , 资本充足性 , 资产质量 , 管理水平 , 竞争力水平 78银监会公布的风险监管核心指标不包括:, , 风险水平 , 风险迁徙 , 风险抵补 , 风险价值 79 《巴塞尔资本协议》规定，商业银行核心资本充足率的指标不得低于:, , ,, , ,, , ,,, , ,,, 80 已知某商业银行的资本总额为20亿，核心资本为5亿，附属资本为2亿，信用风险加权 资产为80亿，并且市场风险的资本要求为20亿，那么根据《商业银行资本充足率管理办法》 规定的资本充足率的计算公式，该商业银行的资本充足率为:B A 25% B 6% C 2% D 9% 二 多选题 , 商业银行的经营原则是:ABC A 盈利性 B 安全性 C 流动性 D 扩张性 E 竞争性 2商业银行风险的主要类别包括:ABCDE A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 流动性风险 E 国家风险 3衡量风险的指标有:ABCD A 方差 B 久期 C 凸度 D 在险价值(VaR)E 期望收益 4对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是:CDE A 风险分散 B 风险对冲 C 风险转移 D 风险规避 E 风险补偿 ,商业银行常用的风险识别方法包括:,,,,, , 专家调查列举法 , 资产财务状况分析法 , 情景分析法 , 分解分析法 , 失误树分析法 , 商业银行风险管理流程包括:ABCD A 风险识别 B 风险计量 C风险监测 D 风险控制 E 风险对冲 7个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括:ABCD A 经销商风险 B 假按揭风险 C 由于房产价值下跌导致超额押值不足 D 借款人的经济财务状况恶化的风险 E 国家对房市采取宏观调控策措施 8 KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括:ABC A 贷款承诺的利息 B 与贷款相同期限的零息国债的收益率 C 贷款的违约回收率 D 贷款期限 E 借款企业的市场价值 9我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款,,,,,, ,正常 ,关注 ,次级 ,可疑 , 损失 10目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括:ABC A CreditMetrics模型 B Credit Portfolio View模型 C Credit Risk+模型 D KMV模型 E ZETA模型 11中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括以下哪几项,,, ,,, , 不良资产,贷款率 , 预期损失率 ,贷款风险迁徙 ,不良贷款拨备覆盖率 ,贷款损失准备充足率 12根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪 些特征 :ABCDE A 全面性 B 相关性 C及时性 D 可靠性 E 可比性 13商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定, ,,,, , 资金成本 , 经营成本 , 风险成本 , 资本成本 , 通货膨胀调整成本 14商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则, ABC A 审贷分离原则 B 统一考虑原则 C 展期重审原则 D 责任到人原则 E 追踪审核原则 15信用衍生产品包括:,,,, ,总收益互换 ,信用违约互换 ,信用价差衍生产品 ,信用联动票据 ,股票期权 16计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量,,,, , 违约概率 , 违约损失率 , 违约风险暴露 , 期限 , 行业风险指数 17对企业信用风险分析的,Cs指标包括哪些方面, ,,,,, , 品德 , 资本 , 还款能力 , 抵押 , 经营环境 18 信用风险组合模型包括:BCD A CreditMonitor B CreditMetrics C Credit Portfolio View D Credit Risk+ E VaR 19根据无套利均衡原理，在,期为了计算某货币第,期到第,期的远期利率，应当首先知 道的变量是:,,, ,银行间的短期利率水平 ,第,期到第,期的即期利率 ,第,期到第,期的远期利率 ,,年期的即期利率 ,市场在,期内的平均利率水平 20期权的价值由哪几部分组成,,, , 时间价值 , 内在价值 , 执行价格 , 标地资产价格 , 无风险利率 21公允价值的计量方式有哪几种,ABCD A 直接使用可获得的市场价格 B 使用公认的模型估算市场价格 C 根据实际支付的价格，只要不能证明该价格不具有代表性 D 使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突 E 根据资产获得时的历史成本 22以下关于久期缺口的论述正确的是:,,, , 当久期缺口为正时，如果市场利率下降，资产和负债的价值都会增加，资产价值的增加 幅度大于负债价值的增加幅度，银行净值的市场价值上涨 , 当久期缺口为负时，如果市场利率下降，资产和负债的价值都会增加，资产价值的增加 幅度大于负债价值的增加幅度，银行净值的市场价值上涨 , 当久期缺口为负时，如果市场利率上升，资产和负债的价值都会下降，资产价值的下降 幅度小于负债价值的下降幅度，银行净值的市场价值上涨 ,当久期缺口为正时，如果市场利率上升，资产和负债的价值都会下降，资产价值的下降幅 度小于负债价值的下降幅度，银行净值的市场价值上涨 ,当久期缺口为零时，银行净值的市场价值不受利率风险的影响 23收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示:,, ,资产的到期期限 ,资产的不同市场价值 ,资产的到期收益率 ,资产的现值 ,资产的当期收益率 24市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是:,,,,, , 忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异 , 缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险 , 大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响 , 缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的 影响 , 缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异 25操作风险的成因主要包括:,,,, , 人员因素 , 内部流程 , 系统缺陷 , 外部因素 , 其他因素 26核心雇员流失的风险具体体现为:BCD A 核心员工的知识/技能缺乏 B 缺乏足够后援/替代人员 C 相关信息缺乏共享和文档记录 D 缺乏岗位轮换机制 E 核心员工的欺诈行为 27操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面,ABCD , 数据/信息质量 B 违反系统安全规定 C 系统设计/开发的战略风险 D 系统的稳定性、兼容性、适宜性 E 系统开发、维护成本过高 28基本指标法的计算中涉及哪几个变量,ABC A 前三年中各年为正的总收入 B 前三年中总收入为正数的年数 C 巴塞尔委员会专门设定的乘数因子 D 前三年的总收入 E 所计量的总的年数 29根据巴塞尔委员会规定，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足哪些条件, ,,, , 董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构 , 银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统 , 银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法 , 必须具备完善、健康的公司治理结构 , 必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导 30商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备哪些基本条件, ,,,, , 完善的公司治理结构 ,健全的内部控制体系 ,普及合规管理文化 ,集中式的、可灵活扩充的业务信息系统 , 强大的研发实力 31以下论述正确的是:,, , 对商业银行而言，零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感 , 对商业银行而言，零售存款客户对银行信用和利率水平很敏感 , 对商业银行而言，公司,机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感 , 对商业银行而言，公司,机构存款人对银行信用和利率水平很敏感 , 零售存款客户和公司,机构存款人对银行信用和利率水平都很不敏感 32商业银行经营中的三性原则是:ABC A 盈利性 B 流动性 C 安全性 D 扩张性 E 竞争性 33衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过哪两个指标 换算得到,BC A 现金头寸指标 B 核心存款比例 C 贷款总额与总资产比率 D 流动资产与总资产比率 E 大额负债依赖度 34流动性风险预警的内部指标包括:ABCD A 盈利水平 B 产品业务的风险水平 C 资产负债结构 D 资产负债质量 E 高官层人事更替 35以下哪些是声誉风险管理中应强调的内容,,,,,, , 明确商业银行的战略愿景和价值理念 , 有明确记载的声誉风险管理流程及政策 , 深入理解不同利益持有者对自身的期望值 , 有明确记载的危机处理,决策流程 , 建设学习型组织 36国内银行界普遍认为声誉风险管理的最好办法是:,,,, , 推行全面风险管理理念 , 改善公司治理 , 预先做好危机防范准备 , 确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理 , 加强对声誉风险的量化分析 37银行监管的必要性原理可以概括为:ABCDE A 公共性质论 B 利益冲突论 C 债券保护论 D 银行风险论 E适度竞争论 38银行风险监管指标的监测评价应遵循哪些原则:ABCDE A 准确性原则 B 可比性原则 C 及时性原则 D 持续性原则 E 保密性原则 39我国商业银行信用风险监管指标包括:,,,,, , 不良资产率 , 不良贷款率 , 贷款损失准备率 , 单一客户授信集中度 , 预期损失率 40我国银行监管领域所依托的主要法律包括:,,,, , 《银行业监督管理法》 , 《中国人民银行法》 , 《商业银行法》 , 《行政许可法》 , 《巴塞尔新资本协议》 三、判断题 1风险就是指损失的大小 F 2市场风险既有系统性风险，又有非系统性风险。T 3商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益/风险的有效性T 4违约概率和违约频率都是用来衡量信用风险的，都是对信用风险的事后检验的结果，一般说来两者应该相等。F 5客户评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，同一个债务人的不同债项可能会有不同的债项评级，同样，同一个债务人也会对应不同的信用评级。F 6压力测试主要采取的方法是敏感性分析和情景分析，敏感性分析着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响，情景分析则是评估所有风险因素变化的整体效应。T 7贷款定价所包含的成本包括资金成本、经营成本、风险成本和资本成本。资本成本主要是指商业银行的股权成本，资金成本主要指商业银行负债的债务成本。F 8 KPMG风险定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不管是高风险、低风险或是无风险资产，只要期望收益率相等，市场参与者对其接受态度就是一致的。T 9贷款定价中的风险成本和贷款成本，分别是用来抵消预期损失和非预期损失的。T 10市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。, 11公允价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值 , 12在投资组合有效前沿的任意两个投资组合的线性组合可能会位于该有效前沿的西北方 , 13商业银行内部的性别/种族歧视事件属于声誉风险的范畴。 F 14通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。F 15操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。F 16对于商业银行来说，为了实现盈利性、流动性和安全性的目标，应该保持较强的流动性，流动性越强越好。F 17信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性 , 18商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少。 F 19 《有效银行监管的核心原则》是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管的最佳做法，是有效银行监管的最高要求及规范做法。, 20随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。 F