致富不能靠死工资

致富不能靠死工资 没有家底没有身怀绝技大多数工薪一族只能靠每月数千元的工作收入构筑自己的财富王国。面对物欲横流的社会压力和支出倍增的生活压力工薪一族们“月光”了慌乱了甚至灰心了萌发出“钱不多谈什么理财”的想法。对此专家指出工薪一族只要精打细算、坚持规划除了工作收入也可以获取理财收入。下面为你收集业内人士观点总结归纳出工薪一族理财5招。 第1招 量身定制定活存款 专家建议工薪族理财要从活期存款开始。“储蓄是一种生活态度哪怕是月光族都必须要储蓄即使钱少也要每月存100元储蓄应成为生活的原则。”国信证券客户经理晶晶这样告诉记者。 据了解目前各家银行都有自动转存服务用户可以凭工资卡和有效身份证件到银行柜台开通这项服务并可设定一个转存点让资金在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项业务工薪族可完全实现为自己量身定制理财的目的如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动提高理财效率和资金收益率。 招商证券客户经理吴先生表示理财意识要及早培养学会记账、量身作好收支规划等很重要。 第2招 零存整取告别“月光” “月光族有两种人一种是收入本来就不够支出的一种是没有中国人传统的„存点钱防意外?思想的。”招商银行佛山分行公司银行部产品经理孙宝强如是说。 据建设银行的工作人员介绍想不做“月光族”者可以通过零存整取这种强制存款养成“节流”的好习惯。零存整取就是每月固定存额一般5元起存存期分一年、三年、五年存款金额由储户自定每月存入一次到期支取本息其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存应在次月补齐未补存者到期支取时按实存金额和实际存期以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。 第3招 基金定投增值财富 据了解定期定额申购基金也很适合工薪族达到强制储蓄的目标。目前市场上已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只它们的主发行渠道就是银行。经常光顾银行的工薪族不妨选定其代销的某只基金跟银行签订一个协议约定每月扣款金额以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险长期稳定增值。 孙宝强告诉记者基金定投在原来大市下是一个长久投资方式“我个人认为不管收入多少一定要拿出50用来存入银行当达到一定数据额后再进行其他投资。” 据记者了解这种投资法不必掌握太多的专业知识不必费心选定购买的时点只需耐心一些坚持中长期持有并且在一般情况下基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。 此外招商证券客户经理吴先生提醒定期定额买基金选定哪只基金特别重要。一般来说这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金选择的匾 曜际强此 某て谟 芰Α?第4招 试买短期理财产品 工薪族要是存款超过1万元可尝试购买短期理财产品。最近国内多家银行针对市民的短期闲置资金推出了各种短期理财产品有短至1天的理财产品也有期限为3天、7天、14天、30天、90天、180天的多款短期理财产品。 据了解部分银行推出的“月”存款方式非常适合工薪族增加财富收益其年收益可达到活期存款的3.3倍通知存款的1.5倍只要单个账户余额超过1万元就可以在每月下旬与银行约定理财月计划银行每月1日对外发布上期收益情况并容许投资者在每月5日至25日终止方案以保证资金的流动性预期年收益率为1.7至2.05。 值得注意的是理财产品的认购期一般都有20天左右工薪族不必一时急于购买可以花更多时间斟酌一下产品是否适合自己。 第5招 积少成多坚持理财 在金融市场中最重要的理财理由是——资本永远有回报。即使你曾经是一个数学成绩不及格的人或者你对 于数字非常不敏感甚至看见财务报表就头晕——但你如果准备今天就开始个人理财计划其实仍然有办法。中意人寿佛山十大理财师梁惠文建议每个工薪族都应该有使用家计簿的习惯做到账目一目了然清楚明白收支以便统筹规划。此外她还建议工薪族购买一些固定回报的理财产品通常一年或者两年结一次的这也是强制储蓄的一个有效手段。 有理财师鼓励年轻人努力增加理财收入的同时仍然要把工作收入积累下来积少成多攒下第一个10万的劲头千万不能松懈。“如果能保留定期储蓄的好习惯同时坚持投资理财就可以quot以钱赚钱quot了。”记者从8月23日的东亚银行财富管理周评总结出复利的威力无穷大投嗜?さ墓丶 谟诩岢滞蹲室曰竦梦榷ǖ幕乇 省?谁说攒钱无用工薪族三步攒出个百万富翁 都说钱不是省出来的而是挣出来的可是光知道挣钱如果没有合理的进行积累和投资即使赚的再多也难免会成为月光一族由此可见谁说攒钱无用谁又能保证攒钱就攒不出个百万富翁呢在经历了最初的赚钱-攒钱-积累-投资之后任何人都能够轻松坐拥一笔可观的财富。 攒钱第一步收入是根本 对于刚刚开始进入工作的人来说头10年要想累积起原始资本最主要的来源就是工资收入。因此做好职业性规划寻找到适合自己发展的空间进而提高收入是一件非常重要的事情。否则的话其他的一切都只能是无本之木、无源之水。 靠学历获得高薪职业 案例路建明 毕业年限7年 现金资产55万元 2002年毕业的路建明如今在一家国有商业银行的总行担任风险控制部经理助理年薪平均可达到20万以上年终还有业绩分红。按现在的收入水平再加上以前的积蓄要达到累积50万资产的目标大概只要两年就行了。 谈起如今令人羡慕的职业小路的思绪一直上溯到了大学时代。“我在大学的专业就是信用管理。四年的学习下来我渐渐意识到在我们国家的商业银行普遍遵守巴塞尔协议之后国内银行的风险控制方面亟待加强。果然在此之后各家银行都对存贷资产进行系统的评估和管理包括市场风险、操作风险、流动性风险等等与之相匹配的系统风险管理体系也在逐渐起步。当时我就有强烈的感觉我所从事的工作可能是国内已经急剧饱和的银行部门里的一片蓝海在这个阶段一定会有很多机会。” 然而在本科毕业进入银行工作一年之后他发现要去银行的风险部门工作很难。“因为工作的技术要求较高所招收的人要么有丰富的工作经验要么就至少拥有硕士学历。”小路决定在自己本科的学习尚未荒废的时候趁热打铁加把劲冲进这片蓝海。于是他毅然决定辞职到英国学习两年银行风险管理。 “对于很多人来说出国只是简单的镀金但我当时的目标就已经非常明确了就是冲着我的职业规划去的。”获得硕士学位回国后小路终于凭借着扎实的基础顺利来到国内某知名商业银行总行的风险管理部。 小路的第一步圆满达成而紧接着的计划也开始紧锣密鼓地制定、实施。 “刚刚进去的培训是必不可少的所做的工作也有很多非常基本甚至是打杂的事情但我觉得很正常这些都在为自己融入这个工作环境做铺垫。”渐渐地他就对银行的运作有了清楚的认识也对自己的岗位加深了了解“风险管理这个领域风险管理在国内很新主要包括信用风险、市场风险和操作风险。在工作流程上是属于银行的中台不用和客户打交道但又不像后台容易重复的做某些事情感觉还是非常适合我的。” 此外他还顺利摸清了自己的职业路径“从这个部门起步的话我的职业目标就是风险经理高级风险经理等等。而伴随着职位的上升所做的工作也必然要越来越细分部门里的每个风险经理会专注一各方面为自己选一个主攻方向是今后职业发展的关键。” 随着业务驾轻就熟选择的机会终于浮出水面“和我当初的预测一致银行风险部门也是刚成立不久因此我得以立刻参与到一些重要的项目中。”凭借着充分的积累和良好的外语能 力小路担起该行多家海外分行的风险管理的重任例如香港分行、纽约分行、法兰克福分行等等具体负责市场风险兼顾信用风险管理自己的职业方向得到了进一步的明确。 但是他觉得要想在之后的职业发展之路上走得顺风顺水实践经验是关键但是各种知识的积累也是必不可少的“平时有很多工作和任务但是到了晚上我依然会加紧复习考试连周末也加班加点因为从事这个工作一些证书是绝对少不了的我目前的5年计划应该是考取所需要的证书职位上能升到风险经理吧。” 而回国进入银行工作之后他的收入也悄悄有了起色“在最初的试用期是没奖金的转正后加上年终奖平均每月的收入在10000左右。两年前担任了经理助理之后平均每月的收入能达到2万元。虽然有些外资银行开出了更高的薪水价码但小路丝毫没有跳槽的打算“我觉得还是把时间放长一点哪怕比别人慢一点也可以至少少走一些弯路。”他更看重自己所占据的平台在银行业的激烈竞争中这种技术要求高的领域无疑大有发展前景。积累起经验自己的前途将无可限量。 经过7年的工作经验积淀去年路建明的账户上已经累计了55万元。当然他还要将其中的一部分返回给父母作为当初送他出国留学的教育金 万。 点评对于一个刚刚踏入工作岗位的人来说对的回馈。他下一个目标是累积100 未来的形势发展有一个准确的预估是非常重要的因为只有对此预判准确了你才能制定出与之相适应的职业规划。当然有了职业规划还要付诸于实践在实现职业规划的过程中执行力也是非常重要的。要能够获得一份令人羡慕的高薪职业非要有些过人之处不可不仅要有学历、技能证书还要有一些职业经验这就要靠有志者时时刻刻注意积累并不断地根据当时的形势对自己的职业规划作出调整。 创业从一楼跳到三楼 案例叶明初 毕业年限10年 现金资产60万元 记者和叶明初联系的时候他正在去机场的路上。他现在是一家公共策划公司的经理。叶明初1999年从中国人民大学新闻系毕业。在一家报社当了几年的记者3年后又担任了报社经济部的主任应该说这是一份非常不错的工作了 也不少加上年终奖平均每月可达到8000元。但是随着工作年限的增加叶明初觉得自己并不是最适合媒体这个工作他希望有更广泛的发展空间。这时候他决定自己创业开一家公共策划公司。由于在当记者时积累下的人脉资源再加上他思维活跃有不少异想天开的创意因此业务开展得顺风顺水。经过几年的积累叶明初也积累下了60万元的现金资产。 点评有的时候职业的发展并非是一帆风顺的自己的第一份职业未必最适合自己因此就要审时度势根据自己的性格、特长来做出调整以最快的速度重新定位。当然人力资源专家也提醒重新寻找职业定位并不能简单地以收入高低来衡量否则的话也可能是得不偿失。 从兼职中找机会 案例萱薇 工龄7年 现金资产30 攒钱秘籍靠兼职广开财路 2002年开始工作的小萱毕业于对外汉语专业英文达到专业八级从大学阶段就有丰富的汉语教学经验身边老早就结交了一群外国朋友于是一毕业就顺风顺水地进入了一家对外汉语教学机构。 “虽然不是什么大公司可是工作挺适合我的而且收入也不少所以还是挺开心的。”小萱谈起这份工作满面笑容“从周一到周五每天课程安排56个小时上午是一对一教学下午班级稍大一点一对五其他时间可以自己支配比起上海的白领轻松多了。”按每小时5055元工资来计算一个月满勤的话小萱的将近收入6000元着实令人艳羡。 可是小萱总觉得每天空出来的一到两个小时的时间实在有些浪费如果能够充分利用一下的话说不定可以挖掘出更多的价值。而教学机构生意的起伏也让小萱不得不为自己考虑一些不备之需。 工作两年之后小萱身边的一些学生希望她能够帮助自己进行一些额外的补习按照每小时100元的价格付费。小萱一想这下可是一举两得既可以充分开发自己每天的空余 时间同时也可以实现增收的目的。不仅如此为了扩大自己的“生源”她又和大学时结交的许多外国朋友分享了这个想法大家这么一张罗小萱的课时很快就排满了。一个月下来收入过千小萱觉得自己的荷包硬气多了。几年累积下来小萱也有不错的收益存折上已经有了30万。按照这个进度再有两年的时间久可以达到50万的目标了。 攒钱第二步 省下钱才有资本 年轻人光靠节省当然无法在短时间内达到50万元的理财目标但是如果不能节省的话就没有了将来做投资理财的资本。 对于刚刚踏上工作岗位的社会新人来说收入来源非常单一工资往往是唯一途径这时想要积累到自己的第一个50万势必需要依靠工资结余而如果你是一个彻头彻尾的月光族又怎能把这个目标变为现实呢反之通过合理的收支规划省出一些不必要的开支既不会降低生活品质又能积少成多攒下第一桶金何乐而不为呢 用记账来约束冲动 案例杨阳 攒钱秘籍记账 “学会记账后我的冲动型、后悔型花销明显减少了。”艺术院校毕业的杨阳一直对数字不太敏感虽然设计公司的工作给她带去每月近4000元的收入但毕业一年时间储蓄账户的余额一直没有突破8000元大关。而现在开始记账不到一年的她已经结余 元的作用当然不小但更重要的是我学会了什么钱该花什么25000元了“工资上涨500 钱不该花。” 杨阳开始尝试记账是今年年初的事情。大概是受到专业的影响杨阳喜欢造型可爱、色彩斑斓的记账本作为记账工具“我觉得要坚持一件事就要先喜欢上它要我坚持记账每天对着那些枯燥的数字我就必须有本漂亮的、一看就喜欢的本子偶尔还能在上面画些插图这样不就多了很多乐趣吗”杨阳的记账之路由此开始。 起初她只是机械地把每天的支出进行整理“1月3日午餐KFC23.5元、手提包288元、上衣480元1月4日帽子128元、晚餐56元????”后来为了分清每笔支出究竟是现金、信用卡还是借记卡她开始用不同的颜色表示“这样一来不仅每月核对信用卡账单更加方便就连借记卡明细账单上的每笔支出也都了然于心。” 几周过后她养成了出门带账本的习惯“随时随地都可以记录还能时刻提醒自己花费情况。”此时的杨阳已经对花费多少有点感觉了“在买东西时我常常会冒出„这个该买吗?„好像我已经有类似的了。?„不急需的再考虑考虑吧。?等等诸如此类的想法。”同时为了进一步改善消费习惯杨阳开始对每笔花费做上记号“?”代表计划购买且在预算内买下的“×”代表计划购买但超出预算的“?”代表临时看中、冲动型购买的宝贝“?”是买完后有些后悔的东西等等。“这样大概又过了一两个月我对自己的财务状况有所了解了。我发现在所有开销中占比最大的是服装和饮食而冲动型购物多数是服装很多衣服在刚刚上市时就买下了当时觉得可以赶个时髦没想到才穿几次商场就打折了所以我的本子上有很多“?”和“?”。 有了这样的认识后杨阳在购买服装前都会多掂量一下“今年秋装刚上市时我忍了一下果然国庆假期时很多商场、品牌都开始打折了。虽然折扣不像换季清仓那么厉害但总比原价购买划算很多。一件600的上衣打7折就能省下180元呢”现在杨阳的账本上还是会出现几个“?”和“?”但数量明显少了很多。 点评 对开支比较缺乏感觉的年轻人不妨通过记账对自己的财务状况有个直观的了解。当然就如杨阳所说要想坚持下来首先要选择合适自己的记账工具。 手工记录是最原始的方法如果你觉得这样做过于繁琐不妨尝试记账软件、记账网站这类工具已经内设了统计公式当你录入项目、金额后会自动计算总额有些还会分析出各项开支的比例生成饼状、柱状图并与之前的账务情况进行比较成为你的私人财务小秘书。 需要强调的是记账的目的并不是单纯的省钱也不是为了给消费带上一层“负罪感”而是帮助我们有个清楚的收支记录对各类花销有个回顾和总结培养我们对财富负责的态度。 点评小萱充分 利用工作时间自由灵活的特点通过兼职开拓了自己的收入来源而且所花时间、精力不多对积攒个人资产却大大有益。当然要像小萱那样通过兼职开源应注意几个关键点一是必须拥有可利用的空余时间兼职的同时不影响本职工作二是尽量做与自己专业一致的兼职这样可利用自己已有专业优势事半功倍不需要额外多花工夫三是充分利用人脉关系以使兼职效益最大化。能够做到这些做兼职成功就不难了。 能省等于多赚 案例曹鹏 攒钱秘籍节省 曹鹏在一家广告公司上班大学毕业后他的月收入一直在同班同学中数一数二日子过得很“小资”。“刚毕业那会儿因为不太会做饭我就天天在外面吃有时候觉得一个人吃很没劲就请客同学一起吃每个月的餐饮费少说也要2000元吧。”这让曹鹏在很长一段时间里没多少积蓄。 “我本来打算工作十年攒够50万可按照那时每月结余不到1000的速度根本没法实现好好„反省?后我决定做个改变。”很少亲自下厨的曹鹏决定学习怎么烧饭、做菜当自己的厨师。“其实真的做了就发现没有想象中那么难烧饭、做菜、吃自己煮的食物原来还是很有乐趣、很有成就感的。”这个厨房新人不仅买了烹饪书还从网上下载了很多“民间食谱”“下班晚了就做简单的周末空闲就弄些复杂的。”现在他已俨然一副“曹大厨”的模样了。 “要不是改变了生活方式我40000元的存款可出不来。”由餐馆到家庭厨房的“转型”使曹鹏每月的饮食花费省下不少“餐厅里一盘炒青菜18元菜场里一斤青菜不到2元买了菜我才知道原来可以省下这么多。”曹鹏粗略估算了下每月他烧菜做饭大概需要500元偶尔和朋友聚餐需要500元比过去省下1000元左右“现在我每月可以结余2500元左右稍 万元应该没问吧”收支状况改变微做点小投资只要未来收入稳定增长十年积累50 后曹鹏对未来信心倍增。 点评 在我们的月度花销中餐饮费总会占到不小的比例很多年轻人因为不会做饭或是懒得做饭而选择天天下馆子这很可能影响他们更为长远的财富目标。在财富积累的起步阶段学会攒钱是非常重要的为了远大的理想舍弃眼前的享受可能比较明智。而且从饮食健康的角度考虑自制的饭菜可能更营养、更卫生。 当然偶尔的外出就餐并非不可从理财的角度考虑不妨先从网上下载优惠券或是使用可以打折的信用卡等等既满足了食欲又经济实惠。 节省不意味降低生活质量 案例朱琳 攒钱秘籍节省 同很多都市白领一样朱琳也喜欢购物只不过每次出门前她都要带上厚厚一沓会员卡。“以前我可没这么精打细算不过„斤斤计较?后我可攒到了一辆车呢”朱琳说她一直想有自己的一辆自驾车“刚毕业的时候我把买车计划定在3-5年不过攒了一年钱却只有2万元当时我就想这速度实在太慢了要加把劲了。” 不过朱琳并不想因为购车目标太苛求自己平日的生活“为了省钱我特地上网看了网友的“抠门省经”有人晒出每周只花100元的方法说自己„能走路的不坐车、能吃素的不吃荤、有衣服穿绝不再买?之类的但我好像没这么好的„忍耐力?没准适得其反。不过我倒是发现通过办会员卡、刷正在搞活动的信用卡等等可以节省不少开销„以更低的成本获得几乎相同的享受?不是很好吗” 于是朱琳每次外出就餐前都会先在网上看看有没有优惠券可以打印每次出门购物她都把商场会员卡、品牌会员卡、不同银行信用卡一起带上“带齐„装备?就不怕明明有优惠自己却享受不了啦而且即使什么活动都没有很多品牌会员还是能享受折扣优惠或积分奖励的。”养成这样的理财习惯后朱琳在保持原有生活品质的同时慢慢省下了花销4年“省生活”后一辆丰田凯美瑞到手了而现在她依然保持着这个习惯。 点评 既想省钱又不想降低生活品质这可能吗看了朱琳分享的省钱经验或许你已经有了答案。 年轻人的消费欲比较强烈但又常常被未来某个目标比如买房、买车所制约但只要我们用心留意周围的各种促销、优惠 活动就会发现稍稍精打细算一番钱就能轻松剩下。积少成多后达成理财目标的时间 也会大大缩短。 为了更快累积积分或是达到续卡指定的消费金额分享会员卡的做法 可以一试另外家庭成员可以通过申请主卡、附属卡的方式归并消费.