100万贷款降息后30年总利息节省约6万

100万贷款降息后30年总利息节省约6万 房屋抵押贷款 距离上次降息不到一个月，央行昨日又宣布下调金融机构人民币存贷款基准利率。同时，央行示，金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍，但个人住房贷款利率浮动区间不作调整。 在央行宣布降息后不到一小时，欧洲央行也宣布降息25个基点，至0.75%。 降息后算账:100万住房贷款30年总利息节省约6万 此次央行降息后一年定期存款利率封顶为3.3%，比之前的上限3.575%减少0.275%。而100万元额度的房贷按照期限30年和等额本息还款方式来计算，总利息支出减少约6万元。 存款利率 封顶下浮 央行昨日晚间再次下调存贷款利率后，各期限的存款利率封顶标准也将下浮。央行公布的活期存款利率由0.4%下浮到0.35%，3个月定期存款利率由2.85%下浮到2.6%，半年定期存款利率由3.05%下浮到2.8%，一年定期存款利率由3.25%下浮到3%，二年定期存款利率由4.1%下浮到3.75%，三年定期存款利率由4.65%下浮到4.25%，五年定期存款利率由5.1%下浮到4.75%。 目前央行规定金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，因此从7月6日起，一年定期存款利率封顶为3.3%，比之前的上限3.575%减少0.275%;五年定期存款利率封顶为5.225%，比之前的上限5.61%减少0.385%。 银行业内人士昨晚表示，升息时需要计算转存临界天数，但降息后再按较低的利率标准转存肯定不划算。 房贷月供:百万贷款每月少还166元 从今日起，5年期以上贷款基准利率降为6.55%，此前为6.8%，这意味房贷客户的月供会有所减少。以100万元额度的房贷为例，按照期限30年和等额本息还款方式来计算，在6.8%的贷款利率情况下总利息支出约为134万元，月供约为6519元。 而在6.55%的贷款利率情况下总利息支出约为128万元，比降息前减少约6万元，而月供约为6353元，比降息前减少约166元。 降息目的:刺激经济增长 中国人民银行昨晚宣布，自2012年7月6日起，下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。 兴业银行首席经济学家鲁政委指出，在约1个月的时间里连续2次降息，表明第二季度GDP增速确实低于预期，我们预计大约为7.6%。对外经贸大学公共管理学院副教授李长安也 认为，央行再次降息，说明经济形势比预想的还要严峻，特别是实体经济的境况可能比2008年还要糟糕。应该说，现实的困难来自两方面的夹击，一方面是投资需求不足和消费需求不足导致的部分产能严重过剩和企业开工不足，另一方面是外部需求萎缩引发的出口不振。改变有效需求不足重点是改变企业和消费者的预期。 人民大学经济研究所所长毛振华表示，降息表明上半年经济数据不乐观。连续降息释放了强烈的信号，表达央行和行政当局刺激经济增长的立场。 亮点:贷款多降 存款少降 中国人民银行的公告中指出，自同日起，金融机构贷款利率浮动区间的下限也继续下调。上次降息时，央行将其调整为基准利率的0.8倍，昨日则调整为基准利率的0.7倍。 贷款利率降幅大于存款利率降幅，是在央行历次调整存贷款利率的政策中非常少见的。这更加倍表明政府刺激经济的立场。央行同时声明，个人住房贷款利率浮动区间不作调整，金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策，继续抑制投机投资性购房。人士指出，央行此意图一方面是要降低实体经济部分的融资成本，而又坚持房地产调控政策不动摇，这也说明央行对5月份以来全国房价回升的迹象有所察觉。 中信银行总行国际金融市场专家刘维明认为，贷款多降，存款少降，将使存贷利差进一步缩小，鼓励存款回流刺激贷款需求回升的意图明显。此外，通胀压力已无必要担心，但外贸形势严峻，下一步应适当扩大对人民币汇率调整幅度的容忍度。 背景:全球联动降息 在中国人民银行宣布降息后不到一小时，欧洲央行也宣布降息25个基点，至0.75%，并将存款利率下调25个基点至零，将边际贷款利率下调25个基点，至1.50%。此前市场普遍预计欧洲央行将会降息，但降息幅度的预期略有差别。此外，7月6日美国将发布关键的非农就业报告数据。如果该数据持续疲软，市场对美联储进一步刺激的预期还会进一步增加。 国务院发展研究中心金融所研究员巴曙松指出，近期主要经济体，无论是发达经济体还是发展中经济体，其经济增长均程度不同地弱于预期，这种同步走弱促使各国央行的政策基调重新转向宽松，中国央行今天的降息操作可以说是在这一全球大背景下推出的。 对于未来的经济政策，鲁政委指出，利率政策是一种相对绵软的政策，需在更长时间内才能发挥作用，只要未来能够将浮动区间用足，已无继续调整的必要。未来应更多关注贷存比、资本冲足率等监管指标对信贷的制约。 房屋抵押贷款