理财规划案例

理财规划案例 理财规划综合案例 一、案例背景 石先生和石太太是同乡，两人满怀着定居城市的向往来到了厦门。石先生今年35岁，石太太今年32岁。石先生是销售经理，每月收入为1万元，全年年终奖金为10万元;石太太是公司财务，每月收入为7000元，年终奖金为1万元。公司为其两人都购买了社保。夫妇两人有一个4岁的儿子，在读幼儿园中班。拥有四套房子，一栋是价值200万元的新房子，用于自住。目前该房子还欠银行贷款80万元，每月支付房贷款为6000元。另一套价值100万元，没有向银行贷款，每月可收取租金3000元。另外两套房子在石先生老家，父母遗留给他的房子，目前两套房子估价约100万元，没有出租。目前银行存款20万元，每月生活费4000元，小孩每月支出1000元，每年旅游费用2万元。夫妇两人未购买商业保险，儿子购买了一份保额10万元的万能险，每年保费6000元。石先生投资股票10万元。家里刚刚买了一辆价值20万元的自用汽车，还没提货。 由于石先生每年都有10万元的年终奖，这笔奖金如何投资成了石太太最关心的问题。另外，老家的两套房子，由于路途遥远，加上老家的房子不好出租，租金也低，石太太一直想卖掉这两套 房子，但是石先生认为这是父母留给他的祖产，他舍不得卖，而且认为房价还能上涨。这个是石太太很头疼的事情。石太太了解到，目前居住的小区有对外出租的车位，租赁费用为每月400元。小区的车位价格为35万元左右，石太太想计算一下租车位和购买车位哪个更合算,对于老家的房地产，石先生和石太太也想请专业的理财师给一个合理的建议。对于孩子和自己的未来，石太太希望为小孩筹集60万元的教育费用，并希望两人退休后能保持良好的生活品质。 财务状况分析 先从资产负债表和收入支出情况表两方面来对石先生一家的财务状况做一个诊断分析，并如何帮助石先生一家，做一个量身定制的理财，以实现石先生一家的财富管理需求。 要求:1，列出石先生一家的家庭收入支出表和家庭资产负债表，并做一个分析。 2，从应急资金准备、长期保障、子女教育、养老规划等方面，给石先生一家做一个详细的理财规划方案。并针对石先生一家的理财需求，给予一个合理的理财规划建议。(提示:用宜信财富可以提供给客户的资产配置以及目前市场上可以提供的理财模式，全方位的给石先生一家做资产配置)