理财规划案例

理财规划案例 ----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需------------- 文档下载最佳的地方 请在以下案例中任选一个，制作理财规划案例。 A、理财案例:孙先生，30岁，单身，企业部门经理，月收入10000元左右,有100?两居室一套,月供3000元,月消费2000元左右，银行存款30万,其中一年定期10万,5年定期10万,活期10万.股票市值80万.有社保，无商业险。 理财目标:除工作收入外,资产年增值20%.明后年结婚,再买一套三居室新房。 B、理财案例:张女士，33岁，媒体职员，月收入5000元，年终红包福利约为1万元，单位办理社保。老公自由职业，育有一女。自有200平住房一套，无贷款，小车一辆，无贷款。手头现金约10万元，平均每月生活开支、用车成本等合计约5000元。夫妻双方均有一个妹妹，婆婆60岁，退休金900元，且为农村合作医疗。张女士父母有较丰厚退休金。 理财目标:希望解决婆婆老年医疗费用，希望为孩子读准备足够费用，约20万元，希望换一部好车(30万左右)，每年预备2万元的奢侈品支出。 C、家庭基本情况:刘先生，30岁，事业单位员工，刘太太，29岁，企业员工，三口之家，有个2岁的儿子。家庭年收入约15万元，月支出约6000元，现有住房一套，小车一部，均无贷款。双方父母均有基本的养老、医疗保障。 家庭目前理财状况:活期存款4万元，定期存款6万元(一年期)，另办理了三年期的零存整取存款，月存2000元，已存4万元;2007年，购买了7万元的股票，被套，现亏损50,左右;2008年，给儿子购买了一份中国人寿的教育储蓄保险，年缴费约8000元; 家庭理财目标:希望在近两年再购置一套小房子，给父母住;希望为儿子留出充足的教育发展资金;希望为刘太太购买合适的养老、医疗保险; D、李先生，25岁，刚结婚，科研单位;老婆在医院当护士。夫妻俩月收入合计10000元，都有三险，另外李先生有一金。目前无小孩，有一套房子，房贷为组合贷款，还有14年还清，其中公积金贷款额还约为18万，商业贷款额约5万， ----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需------------- 文档下载最佳的地方 ----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需------------- 文档下载最佳的地方 按等额本金还贷，今年一月份还款额2300元。无定期存款。每个月日常开销1500元。定投了4份基金，共1600元。 理财目标: 1、目前打算两个都买个保险(某公司万能险，附加住院医疗险、意外伤害险， 意外伤害医疗险)，每年约支付10700元，付15年。 2、打算两三年后，若经济允许买辆轿车(10万左右)。 3、以目前的利率，是否应该提前还贷。 E、王小姐，28岁，单身，某区政府一名普通公务员，月薪4500元。每月花费1000元左右，每月结余达到了3500元，外加每年5000元的年终奖至少有4000元可以存下来，目前存款已经超过20万元，包括21万元活期存款和1万元定期存款。目前无房产。个人保障方面，单位已提供五险一金，父母也早为她做了考虑，读书时给她买过儿童险。工作以后，又陆陆续续为她购买了寿险、意外险和医疗险。缴费期限20年，年缴保费5500元，已经缴费5年。 理财目标: 短期内，CPI不断攀高，她希望现有资产能获得保值增值;中期里，她希望能购置一套靠近市中心的住房。 她今后该如何规划才能实现自己的理财目标 , F、周先生，45岁，某企业部门总经理，年收入20万元。家庭组成为，妻子为公务员，儿子在国外留学。单位交社保、医保和住房公积金。有住房3套，贷款均还清，2套出租，目前无投资房产计划。有小车一辆，预计3年内换一辆20万元新车。活期存款50万，一年期定期存款25万。股市市值120多万元，炒股多年，基本没赚钱。各类寿险、万能险、重疾险、分红保险4份，年缴保费4万元左右。手中的活期存款主要是为换外汇澳元，以便给儿子准备生活费。 ----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需------------- 文档下载最佳的地方 ----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需------------- 文档下载最佳的地方 理财目标: 如何利用手中的活期资金，既能比较划算的换到外汇，又能使得活期资金能有一定保值增值。平时无时间打理股市，能否找到一条更适合自己的理财方式使自己的资金能达到每年增值15%。保险是否太多，是否还需要补充完善,关于买车，不想全款，有没有合适的金融解决方案, G(孙先生，55岁，某高校教授，博导，年收入约25万。妻子55岁，同在高校行政部门工作，年收入约8万元。单位尚未进入社会养老保险与医疗保险系统，退休后领取退休工资，医疗费由单位报销。夫妻俩身体健康状况尚好，但孙先生偶尔有胸闷症状，医生诊断为心肌缺血。孙先生计划在退休后到一家独立学院兼职。夫妻现有3套住房，轿车1辆，存款60万元，股票账户上资金为150万元。现有养老保险保额50万元，并已经缴费完毕。夫妻俩已经在资助若干位贫困学生，每年支出约5 000元，计划从退休开始每年增加到8 000元。 理财目标: 1.夫妻退休后的养老规划。 2.夫妻有一子，现已婚并育有一女，2岁。夫妻预备给孙女准备教育基金50万元，一直支付到孙女大学毕业并使用完毕。希望借助理财规划和合适的金融服务，制定稳妥的保值增值及支付方案。 H(汪先生42岁，妻子40岁，普通工薪阶层。夫妇年收入共6万，孩子在读初中，有80?两室一厅房子一套，月供已基本供完。银行存款现值10万，股票投资2万元，全家每月日常开销2000左右。夫妇俩分别买有医疗健康险，年存保费3500，交费期限为20年;意外保障险，年存保费200，交费期限终身。给小孩买了医疗健康险，年存保费2000，交费期限为20年。 理财目标: 1、完善全家人家庭保障计划; 2、孩子教育规划; 3、其他理财产品的投资，目的是在短时间内实现资产增值; ----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需------------- 文档下载最佳的地方 ----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需------------- 文档下载最佳的地方 4、如何合理分配和调整备用金, ----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需------------- 文档下载最佳的地方