国有商业银行与城市商业银行竞争力比较研究[开题报告]2011-06-15

国有商业银行与城市商业银行竞争力比较研究[开题报告]2011-06-15 毕业开题报告 题 目: 国有商业银行与城市商业银行竞争力比较研究 一、选题的背景 改革开放以来，我国银行业不断改革发展，使得我国商业银行间的竞争也越来越激烈。1995年6月22日，深圳城市合作商业银行的成立，表明了我国城市商业银行的诞生并开始走上我国银行业的舞台。城市商业银行作为我国银行业的特殊群体，虽然起步较晚，但其有其发展与竞争优势，在政府支持、政策引导下，经过了几年的努力，正在以势不可挡的速度发展壮大。 现阶段，我国的银行体系虽仍是以国有商业银行为主体，但是随着外资商业银行，股份银行的进入，加上如今城市商业银行的不断发展，使得其竞争受到威胁。长久以来，学者都只比较发展势头较好，对我国经济有较大影响的外资银行、股份制银行与国有银行的竞争力，没有真正地考虑过城市商业银行与国有银行的竞争力比较。其实，我国的城市商业银行中一些规模较大的典型银行发展不逊于国有商业银行。本文抓住研究的空缺，对大规模的城市商业银行与国有商业银行的竞争力进行比较研究，从城市行业银行与国有商业银行在现实竞争力与潜在竞争力两方面的比较中，提出些许国有商业银行与城市商业银行提升自身竞争力的建议，从而提升我国商业银行的总体竞争力，使得我国银行能在世界舞台上更好的发展。 二、相关研究的最新成果及动态 随着中国金融体制改革的逐渐深入，商业银行取得了很大的成绩，但同时银行业的竞争也日趋激烈。各商业银行间的竞争变成一个不可避免的趋势，提升增强银行竞争力也变成必然。城市商业银行在监管部门的政策引领和地方政府的支持下，通过自身努力，经受住了金融危机的冲击，逐渐成长为我国金融领域中一支充满活力、具有竞争力的生力军，为助推我国国民经济发展、扶持小微企业成长壮大做出了重要贡献。使其在银行业中地位不断提升，对于国有商业银行有不可忽视的影响，其在竞争力上的影响对国有商业银行的竞争力上一定的挑战。 (一)国内对商业银行竞争力研究的观点 1、对城市商业银行竞争力的分析 朱静在看到了我国银行业的激烈竞争后，面对国内外各大型银行的激烈竞争，对城市商业银行应采用什么样的发展战略与选择什么样的发展路径做了研究，运用SWOT理论,分析我国城市商业银行的自身优势和缺陷、面临的外部机遇和挑战，研究探讨了城市商业银行的发展战略和发展路径的选择。城市商业银行要实现持续、快速、健康发展，应积极实施品牌战略、成本领先战略、差异化战略、科技战略和区域化发展战略。为此，城市商业银行必须明晰市场定位，打造精品社区银行;不断调整业务结构，大力发展中间业务和零售业务，塑造特色银行;加强内部控制，建立完善的风险防范体系;进一步完善用人和分配机制;加大科技投入和研发，形成强劲的科技支撑力。 贾剑锋在选取了以上市银行为主的商业银行为样本，并将样本数据分为 3组:全国性股份制银行为第一组，股份制商业银行为二组，城市商业银行为第三组。本文对3组银行的年度报告中的各指标从商业银行的流动、盈利性和安全性这“三性”的考评，主要集中于资产质量、盈利能力和流动性这三个方面来体现其现实竞争力指标;再从构成银行竞争力的主要影响因素来说明商业银行的潜在竞争力指标，最后提出要从完善内部结构，业务创新、人员培养等措施上提升城市商业银行竞争力。 王思薇、武晓明、何枫对我国城市商业银行的竞争力从现实竞争力与潜在竞争力两方面进行综合的评价。现实竞争力反映银行即期的经营状况与竞争能力，文章从市场竞争力、盈利能力、资产质量三方进行评述，潜在竞争力反映的是银行远期竞争能力，本文从技术和金融创新与雇员的教育与技能水平两方进行阐述。最后对于提升我国城市商业银行竞争力给出些许建议与措施，要提升商业银行就要做到深化产权、放松金融管制， 逐步推行混业经营、加快技术进步和创新、提高资产质量、“ 唯才是用” 和“ 人才激励” 战略。 李镇西作为一位包商银行的行长时，他综合分析了当前经济与金融的形势，提出了我国城市商业银行当前所面临的在资本、利率、市场竞争方面的挑战，并提出了面对挑战要全面提升核心竞争力。认为城市商业银行在挑战和竞争面前一定要积极努力，主动出击，增强适应我国金融环境快速变化的能力，从评价体系、 管理者素质、创新、组织优化等各个方面着手，努力打造和提升自己的核心竞争力，以此获得持久的竞争优势，这样就可以更好地生存、发展，在未来的市场中占有一席之地。 靳慧慧、程如烟与徐峰在文中首先阐明了城市商业银行的现状及研究意义，并选取了国内比较典型的5家城市商业银行，运用主成分分析法对5家城市商业银行的经济指标进行实证分析，运用主成分分析法对他们的竞争力进行综合的评价，基于分析提出自己对城市商业银行竞争力状况的评价及其建议。 朱理对商业银行竞争力进行了界定，进而对国有商业银行与股份制商业银行在竞争力方面的差距进行比较，分析我国商业银行竞争力的现状、问题及原因，从健全我国的金融市场体系，建立现代商业银行公司治理结构，努力进行体制经营方式，管理手段的改革，加快经营机制转变，实现业务领域调整，改善人才管理机制，国有商业银行在与其他银行互相学习的同时也向国外的银行学习，提升我国商业银行竞争力。 吴菲在文中对认识我国银行领域的竞争日趋激烈的情况下，对于城市商业银行如何提升自身核心竞争力给予自己的看法。文章首先阐述了核心竞争力相关理论概述，接着分析了我国城市商业银行在核心竞争力构建方面存在的不足之处，最后在对于城市商业银行在核心竞争力上的不足的基础上，提出了几个如果提升其核心竞争力的对策措施，为构建我国城市商业银行核心竞争力提供了借鉴。 2、对国有商业银行竞争力的分析 杨家才在以弥补以前一些文章对商业银行竞争力研究的不足，先对商业银行竞争力的定义进行了阐述，对商业银行竞争过程和竞争力形成过程进行了创新性的研究, 作者通过对商业银行竞争力要素构成的一般理论分析,指出了商业银行竞争力的要素构成，并在此基础上出了新的商业银行竞争力评价指标体系和操作方法 ,使得银行间可以从横向与纵向角度来比较分析银行的竞争指标。在最后作者还给予我们一个应用示范，让我们能更进一步明白理解他所讲述的新的商业银行间竞争力评价研究的方法。 王春鑫与陈璟从定量的分析角度选取相应指标，运用因子分析法选取4 家国有商业银行，10 家股份制商业银行作为研究对象，对我国主商业银行的竞争力进行实证分析。文中，作者选取了影响商业银行竞争力的一些重要的财务指标， 通过对我国商业银行竞争力的实证分析，在对这些指标的分析的基础上提出了影响竞争力的重要因素，为商业银行提高其自身竞争力提供参考与建议。 曲彤工、李志勇与连晨浩对商业银行竞争力的评价指标进行了分类，将其分为财务竞争力指标和非财务竞争力指标, 并利用多目标决策模型中的最优化方法,对我国10 家商业银行2006年的财务竞争力进行的实证分析, 分析我国商业银行竞争力在体制转轨和入世后金融领域逐步开放的情况下的影响。作者在实证分析结果的基础上指出了要提升商业银行的竞争力, 政府应当正确发挥其监管和保护作用。 王宁对国有商业银行的竞争现状进行了初步分析，从其竞争优势与劣势，指出了国有商业银行现在在竞争力上的一些状况，文中作者还提出了要提升国有商业银行综合竞争力，就必须要从积极推进股份制改革，强化银行风险管理，重点发展中间业务，强化人才战略、提升管理发展力，大力吸引优良客户、打造银行品牌等方面着手。 金荣学在文中通过对我国国有商业银行的竞争力现状进行分析，从影响国有商业银行竞争力的因素入手，进行分析研究。然后再从银行的规模，资产质量，资本规模，成本费用等方面来提出对于该如何提升国有商业银行竞争力的一些建议。作者认为，要提升银行竞争力，要加强改革，拓展业务，注重资产质量，加强监管与创新。 (二)国外对商业银行竞争力研究的观点 Rubi Ahmad?M. Ariff?Michael J. Skully认为多数银行的竞争力分析都是要从其资本比率的角度入手来分析，银行的成败都与他们的资本情况相关，但对于银行资本与银行风险的的研究甚少，而本文先对银行资本的决定因素的文献做了综述，再采用面板数据方法分析发展中的银行资本比率的决定因素及其银行风险资本下的收益指数情况，从而指出要以建立一个安全，资本充足的健康银行体系。 Indranarain Ramlall Bank-Specific是对台湾地区的的银行进行了研究，对其分析了决定银行盈利的因素对台湾银行，特定行业和宏观经济因素的影响，引用了些许实证文献与数据的情况下，运用面板数据的方法来表明，台湾银行体系的多元化与其盈利的决定因素。 Bill Bassett 和Tom Brady从美国联邦的角度来对中小银行的竞争力进行说明，先列举了些许不利于小银行竞争力的影响因素，在总体运用套利模型对大小银行的存款利率的差异与状况，存款保险在大小银行间的存在状况与发展趋势进行分析，在进行了回归分析后来解释为什么小银行仍然竞争激烈。 三、课题的研究及拟采取的研究方法、研究难点，预期达到的目标 (一)研究内容 首先，阐述我国现行的银行体系与城市商业银行的发展现状，并介绍了我国城市商业银行的发展背景与发展现状;接着，本文选取五家我国典型城市商业银行，北京银行、南京银行、宁波银行、杭州银行、包商银行，与我国五大国有商业银行，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行进行比较，从关于盈利性、流动性、风险性这三方面的财务指标来体现两者现实竞争能力，与两类银行在其他方面的潜在竞争能力进行研究分析，最后，对我国城市商业银行与国有商业银行如何提升竞争力分别给出自己的建议。 (二)研究方法 本文拟采取的研究方法是定量分析与定性分析相结合的比较分析法，通过对城市商业银行与五大国有商业银行的年度报表进行数据分析，对报表上的财务指标及数据进行比较研究，从中做出分析，并在此基础上提出提升我国国有商业银行竞争力与城市商业银行竞争力的政策建议。资料主要是来源于五家典型城市商业银行与五大国有商业银行的年度报表，以分析其相关资料作为研究的主要基础，并结合大量的有关我国商业银行竞争力研究的文献来进行分析研究，从而提出自己的建议。 (三)研究难点 本文研究的难点是由于各银行的年度报表给出时间较晚，可能无法得到10年的一些具体的数据资料，只能对上年2009年各银行的年度报表进行分析研究。而文献方面，国外的一些文献并没有很直接的对具体银行的竞争力进行有力的分析与研究，都只是从某一点或与其经济环境，社会发展相结合来。国外学者的研究大都从发达国家的角度出发，未能很好地结合一些发展中国家的国情，缺乏可供借鉴的真正适应于我国基本国情的经验性总结。所以文章只能参考大量国内外 有关银行竞争力的文献，结合本国国情对银行竞争提出新的中肯的建议。 (四)预期达到的目标 通过对我国城市商业银行的发展现状分析，对我国城市商业银行与国有商业银行的竞争力进行比较，在比较两者的现实竞争力与潜在竞争力的基础上，结合已有的研究成果，提出如何提升城市商业银行与国有商业银行竞争力建议，力求能更好的体现商业银行的竞争力，促进我国国有商业银行与城市商业银行未来的发展。 四、论文详细工作进度和安排 2010年10月 确定选题，检索文献; 2010年11月 下达任务; 2010年12月 完成文献综述、开题报告和外文翻译等; 2011年3月 上交论文初稿; 2011年4月 论文修改和完善; 2011年5月上、中旬 论文定稿、评审; 2011年5月下旬 论文答辩。 五、主要参考文献 [1] 刘煜辉、张榉成(2010中国城市商业银行竞争力评价(摘要) [J](银行家，2010(9) [2]朱 静(我国城市商业银行的发展战略和路径选择 [J](生产力研究，2009 [3]杨家才(商业银行竞争力及其评价研究[J]. 金融研究，2008(12) [4]王思薇、武晓明、何枫(我国城市商业银行竞争力综合评价[J](特区经济，2007(1) [5]贾剑锋(中国上市城市商业银行的竞争力分析[J](中国经贸导刊，2009(19)( [6]靳慧慧、程如烟、徐峰(我国城市商业银行竞争力评价研究[J](科技情报开发与经济，2010(12). 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Skully(The Determinants of Bank Capital Ratios in a Developing Economy[J](Asia-Paci,c Finan Markets ， 2008 (15)p255–272 [22] Indranarain Ramlall(Bank-Specific, Industry-Specific and Macroeconomic Determinants of Profitability in Taiwanese Banking System: Under Panel Data Estimation [J](International Research Journal of Finance and Economics ，2009(34)p160-167 [23] Bill Bassett and Tom Brady .What Drives the Persistent Competitiveness of Small Banks? [J](Finance and Economics Discussion Series 2002(5)