金融理财原理-3

金融理财原理-3 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 声 明 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 证 理 培 师 训 金融理财原理-3 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 授课大纲 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 证 理 培 师 训 一、客户价值取向和行为特性 EF P 金 融 资 理 家庭生命周期 格 财 认 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 不同家庭生命周期的理财重点 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 一生的寿险安排 财 认 管 证 理 培 师 训 资产 年龄 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 理财价值观 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 偏退休族(蚂蚁族)的理财图示 认 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 偏当前享用族(蟋蟀族)的理财图示 财 认 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 偏购房族(蜗牛族)的理财图示 认 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 偏子女族(慈乌族)的理财图示 认 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 理财价值观与理财 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 理财性格与基金保险营销 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 客户类型与沟通方式 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 客户属性的归类 格 财 认 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 根据客户属性提供理财建议 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 影响客户客观风险承受能力的因素 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 客观风险承受度简易量化 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 投资者风险承受能力的影响因素 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 风险承受能力(Risk Capacity) 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 客观风险承受能力评分表 证 理 培 师 训 10分 8分 6分 4分 2分 分数 就业 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业 失业 状况 者 家庭 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子 单薪养三 负担 女 代 房贷<50% 房贷>50% 置产 投资不动产 自用住宅无 无自宅 状况 房贷 10年以上 6-10年 2-5年 1年以内 投资 无 经验 投资 有专业证照 财经专业毕 自修有心得 懂一些 一片空白 知识 业 EF P 金 融 资 理 格 财 认 客户主观风险容忍态度 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 主观风险容忍态度评分表 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 风险矩阵与资产组合安排 格 财 认 管 证 风险承受 工具 低能力 中低能力 中等能力 中高能力 高能力 理 培 师 风险容忍 <20 20-39 40-59 60-79 80-100 训 70% 50% 40% 20% 0% 货币 低态度 债券 20% 40% 40% 50% 50% <20 股票 10% 10% 20% 30% 50% 预期报酬率 3.4% 4.0% 4.8% 5.9% 7.5% 差 4.2% 5.5% 8.2% 11.7% 17.5% 50% 40% 20% 0% 0% 货币 中低态度 债券 40% 40% 50% 50% 40% 20-39 股票 10% 20% 30% 50% 60% 4.0% 4.8% 5.9% 7.5% 8.0% 预期报酬率 标准差 5.5% 8.2% 11.7% 17.5% 20.0% 40% 20% 0% 0% 0% 货币 中等态度 债券 40% 50% 50% 40% 30% 40-59 股票 20% 30% 50% 60% 70% 4.8% 5.9% 7.5% 8.0% 8.5% 预期报酬率 标准差 8.2% 11.7% 17.5% 20.0% 22.4% 20% 0% 0% 0% 货币 0% 中高态度 债券 30% 50% 40% 30% 20% 60-79 70% 股票 50% 50% 60% 80% 5.9% 7.5% 8.0% 预期报酬率 8.5% 9.0% 11.7% 17.5% 20.0% 22.4% 标准差 24.9% 0% 0% 0% 0% 0% 货币 高态度 债券 50% 40% 30% 20% 10% 80-100 股票 50% 60% 70% 80% 90% 预期报酬率 7.5% 8.0% 8.5% 9.0% 9.5% 标准差 17.5% 22.4% 24.9% 27.5% 20.0% EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 证 理 培 师 训 二、信用与债务管理 EF P 金 融 资 理 格 财 认 信用的概念 管 证 理 培 师 训 - - - EF P 金 融 资 理 格 财 认 信用的意义 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 杠杆投资的净值报酬率 认 管 证 理 培 师 训 例如:本金100万元，借款100万元，合计200万 元投资股票，投资期一年。股票期末净值为240 万元，借款利率10%。 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 信用借贷的种类 认 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 住房净值贷款 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 住房净值贷款用于投资的操作策 财 认 管 证 理 培 略 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 抵利型房贷 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 抵利型房贷案例 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 倒按揭 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 信用额度 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 抵押与质押的区别 证 理 培 师 训 金 融 资 理 格 财 认 管 保证与连带责任保证的区别 证 理 培 师 训 EF P EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 固定利率与浮动利率 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 信用控制指标 财 认 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 信用卡的各项收费 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 延迟缴现期 认 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 循环信用利息的计算 证 理 培 师 训 信用卡计息是逐日计息，记账日起算。 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 减债计划 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 债务危机的防范 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 证 理 培 师 训 三、特殊理财 —离婚财务规划要点 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 夫妻财产 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 夫妻共同所有财产与夫妻一方的 财 认 管 证 理 培 财产 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 离婚案例规划的重点 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 离婚四阶段图 格 财 认 管 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 婚前财产与婚后财产 证 理 培 师 训 婚前各自拥有财产 离婚时名下财产 婚姻关系增加财产 项目 夫 妻 夫 妻 夫 妻 存款 50，000 0 100，000 30，000 50，000 30，000 股票 50，000 0 100，000 50，000 50，000 50，000 基金 0 80，000 100，000 120，000 100，000 40，000 自用住宅 0 0 0 500，000 0 500，000 信用贷款 0 10，000 0 0 0 -10，000 房屋贷款 0 0 0 200，000 0 200，000 净值 100，000 70，000 300，000 500，000 200，000 430，000 增加财产的一半 315，000 315，000 可请求金额 115，000 -115，000 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 离婚时财产分割的法律规定 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 离婚财产分割: 财 认 管 证 理 培 共同或各自所有财产 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 离婚财产分割:公司股权和房屋 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 离婚后子女抚养权和抚养费 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 离婚后子女抚养费水平的核定 证 理 培 师 训 EF P 金 融 资 理 格 财 认 管 证 理 培 师 训 自由 自主 自在 致谢