交强险与第三者责任险的赔偿范围

交强险与第三者责任险的赔偿范围 交通强制责任险就是国家强制机动车所有人所必须购买的第三者责任保险，如果没有购买第三者责任险，不能挂牌和验车。而且在《机动车登记规定》中的第七条有明确规定，车辆管理所办理注册登记，应当登记机动车办理第三者责任强制保险的日期和保险公司的名称。由于在交强险未出台前，国家尚未对强制第三者责任险做出明确规定，所以当时各地交管部门都规定新车挂牌前必须购买商业第三者责任险。而现在则必须购买交强险，否则也不准与挂牌和上路。 交强险与现行的商业性机动车第三者责任险有本质不同。商业第三者责任险采取的是保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任，来确定其赔偿责任。而交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在12.2万元责任限额内予以赔偿。第三者责任险规定了较多的责任免除事项和免赔率(额)。而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额。第三者责任险是以盈利为目的，属于商业保险业务。而交强险不以盈利为目的，无论盈亏，均不参与公司的利益分配，公司实际上起了一个代办的角色。 商业第三者责任险和交强险之间最大的不同点是其赔偿范围有所不同，以10万元的商业第三者责任险为例，只要是被保险人准许的合格驾驶员，在驾驶被保险车辆的过程中，给第三者造成的人身伤害和财产损失都在保险公司核定的范围以内给予赔偿。如果在事故中造 成了第三者人身死亡、伤残，最高赔偿10万元;医疗费最高赔偿限额为10万元;财务损失最高赔偿10万元。总之10万元的商业商业第三者责任险的最高赔偿限额就是10万元。而交强险最高赔偿限额为12.2万元，如果被保险机动车发生交通事故后被判承担主要责任的话，那么死亡伤残最高赔偿11万元，医疗费赔偿1万元，财产损失费赔偿2000元人民币。如果被保险车辆在交通事故中被判无责的话，那么死亡伤残最高赔偿1.1万元，医疗费最高赔偿1000元，财产损失最高赔偿100元。 除了赔偿范围不同外，商业第三者责任险与交强险的保险范围也不同。除了个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。另外交强险比商业第三者责任险具有一定强制性，根据规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除。而且交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。 但是与商业保险不同的是，交强险无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将按照交强险条款的具体要求在责任限额内予以赔偿。当然，这也是交强险为交通事故受害人提供基本保障的实施初衷。另一方面，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条规定，道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予 赔偿。所以说行人故意“碰瓷”所引发的交通事故并不会得到赔偿，虽然强制险是无过错责任，但其前提是非故意行为。对于受害人故意造成的保险事故，保险公司不予赔偿。这是为防止故意自杀或受害人与车主恶意串通等道德风险。 所以说车主和原商业第三者责任险到期的车主可单独购买交强险，同时可以根据自身支付能力在交强险基础上再同时购买5万、10万、20万、30万、50万以至100万元以上等不同档次限额的商业三责险。也就是说，交强险并不妨碍交通事故受害人通过其他方式获得更高赔偿。毕竟交强险的最高12.2万元赔偿金并不能百分之百的保证在遇到重大交通事故后对受害人的赔付。 案例一:2007年3月1日,车主万某买了辆货车,他向某保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险,雇请有多年驾龄的肖某来驾驶。4月21日,汽车行驶途中出现故障,肖某想到自己的父亲具有多年修车经验,于是就把他请来修车。孰料在修车过程中,汽车突然发动,将肖某的父亲碾压致死。保险公司向万某赔付车辆险后,就再也不肯支付肖某父亲的死亡赔偿金了。保险公司的依据是车辆第三者险中“免赔条款”明确规定:投保车辆的驾驶员及家庭成员人身伤亡,或遗留车内的财产损失均不在赔付之列。万某不服,将保险公司告上法庭,要求其按车辆第三者责任险赔付肖某父亲的死亡赔偿金。 案例二:车主赵某有一辆货车从事货运经营,并向保险公司投保了保额为20万元的第三者责任险和2万元的车上人员责任险。保险期内,赵某聘请司机驾车,自己随车前往广州送货途中发现车上货物 被盗,赵某急忙让司机将车停靠路边下车查看。由于车未停稳,赵某跳下车后摔倒,被该车后轮压过身亡。当赵某的家人向保险公司索赔遭拒后向法院起诉:请求确认保险合同中损害原告权利的免责条款无效,判令被告保险公司赔偿死亡补偿金等各项损失20万元。被告保险公司辩称:保险公司《机动车第三者责任保险条款》第四条第(1)项已明确规定:“机动车事故造成被保险人、驾驶人或其家庭成员人身伤亡或财产损失的,保险人不予赔偿。”赵某自己的车辆将自己压死,不属于第三者责任险赔偿范围。 案例三:2005年11月2日,协盛公司就其所有的闽CB4061号牌货车与某保险公司签订了商业第三者责任保险和车上人员责任险,同年11月9日,协盛公司驾驶员温某驾驶该车送货时,在某经营部院内停车,因未按操作规范将车熄火和挂挡停车即下车,导致车辆后溜并撞到走到车后与他人交谈的驾驶员温某,造成其受伤抢救无效死亡。事发后,协盛公司在赔偿了驾驶员的死亡赔偿金、经济补偿等损失后,起诉保险公司要求支付第三者责任保险金,保险公司则以温某不属于保险合同约定的第三者范畴拒绝赔偿。 争议焦点 本案涉及到机动车第三者责任险中“第三者”的界定问题。 所谓机动车第三者责任险,是指投保的车辆发生事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损失时,保险公司依照保险合同的约定给予赔偿。一般而言,保险公司称第一者,驾驶员称第二者,事故中的受害人称第三者。但保险公司第三者责任险的免责条款都规定:驾驶员 和他的家庭成员不属于第三者。 案例一争议的焦点是家庭成员是否属于第三者?案例二、案例三争议的焦点是驾驶员是否属于第三者? 观点之争 实践中,对第三责任保险中第三者的范围认定问题,即第三者的身份的确定标准和驾驶员、车上人员是否存在特定情况下向第三者转化的可能也是一个争议较大的问题。 一种观点认为,根据保险公司提供的保险条款对第三者范围的规定“本保险合同中的第三者是指除投保人、被保险人、保险人以外的,因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的保险车辆下的受害者”(这也是多数保险公司采用的保险条款),并在免责条款中将本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡和财产损失列入了不予赔偿的范围。由此可知,驾驶员及其家庭成员不属于第三者。 另一种观点认为,第三者身份的确定,主要应依照其对车辆的操作和控制状况来进行。驾驶员身份的判定,应依事故发生时其是否实际操纵和控制保险车辆或者有能力操纵和控制保险车来确定。第三者责任保险合同将驾驶员及其亲属排除在赔偿责任范围之外的主要目的是为了避免驾驶员在驾驶和操纵车辆过程中故意行为、串通骗取保险金等道德风险,其前提应基于保险事故发生时驾驶员实际操纵车辆的情形。因此应根据具体情况来认定。 评析 实践中,由于对第三者的含义存在不同的理解,所以由此引发的 纠纷较多,有必要对该问题进行深入的探讨。 1.设立第三者责任险的宗旨 第三者责任险旨在确保第三人即受害人因意外事故受到损害时能够从保险人处获得救济,是为不特定的第三人利益而订立的合同,其含义并未将被保险人或车辆驾驶人员的家属排除在外,保险车辆上人员之外所有人均属于第三者。 2.保险公司缩小“第三者”范围的目的 由于机动车第三者责任险为商业保险,很多保险公司为了降低风险,在合同中都规定有类似“保险车辆造成本车驾驶员及其家庭成员(家属)、被保险人及其家庭成员(家属)人身伤亡的属除外责任”的免责条款。从保险公司的角度看,他们之所以拟定类似条款,主要是为了防范道德风险,即投保人与家属之间串通骗保。其实,这种担心是不必要的。如果保险事故是由被保险人故意造成的,根据《保险法》第28条的规定,保险人不承担保险责任。又根据《保险法》第138条,如果投保人、被保险人进行保险欺诈活动,构成犯罪的,依法追究刑事责任。因此,道德风险的防范并非没有相应措施与途径,它不需要也不应当通过预先对合法权利的剥夺来实现。 3.关于驾驶员向第三者转化的问题 在案例二和案例三中,因为驾驶员的过失导致事故,而事故的发生恰恰是因为原驾驶人员停止了驾驶行为,离开该车导致无法控制该车造成的。有人认为在此情形下其身份符合第三者的条件和保护范围,已由驾驶员向第三者转化。否则如该案例,该驾驶人员既不属于第三 者,按照合同约定也不属于车上人员,将使该人处于缺乏保护的状态。另外在实践中,也存在着车上人员下车后与车辆发生刮碰的事故等情形,也应根据该人员的实际情况对其身份属第三者或者车上人员作出具体判断。 我们认为这种观点是不正确的。从第三者责任险的立法本意来看,主要是保护除车上人员、被保险人以外的受害人的利益。驾驶员可以通过车上人员责任险和意外伤害险来保障自己的权益。根据权利义务相一致原理,不能给保险人施加过多的负担。这也是民法公平原则和等价有偿原则的体现。 2005年11月4日,在广东省高级人民法院关于如何确定机动车第三者责任保险中“第三者”范围的批复(粤高法民一复字[2005]11号)中,对广州市中级人民法院报送的《关于中国平安财产保险股份有限公司增城支公司与朱伯获、郭带娣、罗景秋道路交通事故人身损害赔偿纠纷一案有关法律适用问题的请示》是这样答复的:原则同意你院审判委员会多数意见,即机动车第三者责任保险中“第三者”不包括保险车辆本车上的乘客。根据《中国保险行业监督管理委员会关于机动车辆保险条款解释》的规定和保险行业惯例及保险理论通说,机动车第三者责任保险中“第三者”是指除保险人、被保险人和保险车辆上的人员以外,因保险车辆的意外事故遭受人身、财产损害的第三人。保险车辆本车上的乘客不属于本车投保的第三者责任保险中的“第三者”,其因交通事故遭受人身、财产损害的,可由本车车上乘客责任险和对方机动车投保的第三者责任保险予以保护。 我们认为这种判定是正确的,也就是说,不管驾驶员在车内还是车外,均不属于第三者。 结论 综上所述,我们认为,机动车第三者责任险中的“第三者”的范围是指除保险人、被保险人以外的受害人。也就是说,“被保险人的家庭成员”、“被保险人允许的驾驶人员的家庭成员”均属于第三者,但被保险人和驾驶员不属于第三者。由此可以得出:案例一属于第三者赔偿的范围,案例二、案例三不属于第三者赔偿的范围。 同单位车相撞保险不赔 律师置疑交强险霸王条款 昨天，乘风出租车公司的哥杨志强将5000元修车费交到了同一个公司的师兄张强手里。平安夜晚上，他和张强的出租车发生碰撞，两辆车都买了保险，按理说5000元应该由保险公司理赔。但保险公司以两辆车属于同一公司同一经营人为由，不予赔付，5000元修车费只能杨志强自己埋单。为什么因为是同一个公司就不赔,幸好还只是擦挂，要是意外撞了人该怎么办,杨志强很想不通。 A 保险公司不赔 撞了师兄的车两个月收入泡汤 12月24日晚8点40分左右，杨志强开车转悠到了二环路龙舟路口，平时都很把细的他走了走神，一个盘子甩向左边，没想到直行的出租车也没有放慢速度，两声急刹，车还是撞个正着。杨师傅下车 一看，咦，这不是同一家公司的师兄张强吗,两人见都是乘风公司的，也都好说好谈，一边抽烟一边等待交警。 赶来的交警对事故责任做了判定，杨志强负全责。“我当时还想，还好买了车险，有保险公司赔，以后开车要仔细点了。”杨说。可乘风公司的技术安全人员看了现场后，一句话给他泼了冷水:“都是同一家公司的车，这种情况保险公司不会赔。” 果然，保险公司到现场后，见出事的两辆车都是乘风公司的，便只同意赔付杨志强这辆车的修车费用约2000元，而对张强修车的5000元费用不予赔付。 因为是杨志强负全责，对方5000元修车费只能他给，“我两个月辛苦跑车的收入就泡了汤。这还只是擦挂，要是意外撞了人该怎么办,”他说，要是撞伤人付个十万八万的，到时保险公司不赔，他就只能倾家荡产了。 杨志强的郁闷在出租车司机中很有共鸣。以乘风公司来说，今年已经发生了两起同一公司出租车发生擦挂的事件，保险公司同样都没有赔。乘风公司拥有157辆出租车，这样的规模在成都只能算中等，如果换作拥有2000多辆出租车的蓉城公司，同公司车相撞的概率将更大。保险公司对同一公司的车不理赔的规定，同样适用于各大单位。以某集团为例，他们的上百辆车都是集团统一为车辆购买的保险，如果集团内部的车发生了碰撞，保险公司同样不会赔。 B 为什么不赔,保险公司:严格按交强险条款赔付 就因为是同一公司同一单位的车，撞了就不赔付，到底为什么,成都一家保险公司营业部理赔经理助理周女士详细做了解释。交强险是对第三者造成损失的赔偿，在事故发生过程中，将实行交强险先行，商业三责险补充的原则。依照《机动车交通事故责任强制保险条款》第10条第2款规定:“被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失，交强险不负责赔偿和垫付。” 以杨志强的事故为例，他和张强的车都是乘风公司所有，由乘风公司统一购买保险，投保人、索赔权益人、被保险人都是乘风公司，因此杨志强和张强的车都属于被保险人所有的财产，是交强险规定不赔付的范畴。 乘风公司通过和保险公司协商，保险公司赔付了杨志强本车的损失，而没有赔第三方张强的损失。张强5000元修车费以及1800元误车费，都由杨志强承担。 保监局:保险公司不赔付有依据 四川省保监局相关工作人员介绍说，保险公司不赔付确实是依据交强险的规定。交强险的出台，其实是为了补偿其他民事关系的损失。而如果出事的车都是一家公司或单位的，那么民事主体就都是这家公司和单位，当然不适用于交强险的赔付范围。交强险同样规定，出事故的车辆损失，可以进行通融赔付，因此保险公司赔了负主责那辆车 的损失，而没赔第三方损失。这位工作人员同时指出，如果市民对保险公司的赔付有疑义，可以到省保监局信访办投诉。 C凭什么不赔,司机:不赔损失买保险有啥用, 一个小擦挂，杨志强一下就给了6800元出去，他实在是很想不通。“黑灯瞎火的又看不见是哪个公司的车，我又不会故意去撞本公司的车，凭什么不赔,”他说，他为车辆买保险的目的就是因为每天在路上跑，难免出点事故，出了事之后有了保险就有了保障，现在居然因为是同一个公司的车，就得不到理赔，“我不知道这样买保险还有什么用,” 一些的哥和开单位车的司机对交强险的这一规定都不太认同。的哥廖先生说，同一公司那么多辆车，虽然概率很小，但难免会发生相撞的情况，保险公司不赔没有道理嘛。在一家事业单位开车的郑先生说，开了10多年车，还没出现过撞本单位车的情况，但现在没发生不代表以后不会发生，万一又碰上了呢,“我觉得条款很不公平。”他说。 出租车公司:应区分故意或无意 据乘风出租车公司安全运营部经理刘慧强介绍，他们公司157辆车都由公司统一购买商业保险和交强险，每年每台车7000—9000元。可能是运气有点不好，今年他们公司就出现了两起出租车相撞的事件，第三方损失保险公司都没赔，只能由出租车司机自己埋单。刘慧 强说，交通事故具有偶然性，对于同公司同单位的车，保险条款应该区分是人为故意还是自然发生的事故，如果是人为故意当然不赔，而一旦是自然交通事故，对第三方损失就应该适当赔偿，否则对司机会不公平。据他所知，成都8700多辆出租车几乎都面临和本公司车相撞的几率，而同单位的车数量就更为庞大了，如果保险行业都划一道杠杠，通通不赔，实在有些说不通。 D 就是应该赔～律师:这是典型的霸王条款 成都合泰律师事务所律师何佳林说，交强险的这条规定很明显是霸王条款。何佳林告诉记者，《机动车交通事故责任强制保险条款》是2006年6月19日由中国保险协会制订并出台的，它是保险行业自身的规定，不具有强制性。第10条第2款“被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失，交强险不负责赔偿和垫付”，一看就站在了保护保险行业的角度，是典型的霸王条款。市民可以通过向省保监局和中国保监会投诉，提请修改这条不合理的条款。何佳林说，在人身保险的问题上，保监会就理出了50多条霸王条款，征求意见进行修改，他认为，交强险里面的霸王条款也应该得到关注，不合理的也应当修改，以维护广大投保人、被保险人的权益。 作为今年中国车市最有力的消费刺激政策，购置税减免政策在2009年走过一大半时，再次因为未来的走向成为关注的焦点。 预计将为今年车市带来一半增量 购置税减半政策贡献大 1.6升及以下排量乘用车购置税减半政策绝对是2009年汽车市场的强心剂。2007年1.6升及以下排量乘用车占乘用车市场的份额为57.64%;2008年，份额上升至62%，总销量为310.59万辆，而到2009年上半年，1.6升及以下排量乘用车共销售315.26万辆，同比增长44.93%，占乘用车市场份额的69.7%，比去年同期市场占有率提高了7.71个百分点。 据估算，今年这一区间的销量增长应该有近一半的增量是由这项政策带来的。如果按照全年保持38.93%的增速算，仅1.6升及以下排量的轿车全年增量就可达119.45万辆。 购置税政策功成身退后将何去何从, 在国务院年初出台的《汽车产业调整和振兴规划》中，明确规定“自2009年1月20日至12月31日，对1.6升及以下小排量乘用车减按5%征收车辆购置税。”年底这一优惠政策就要到期，如何调整成为明年车市最大的悬念。 在目前媒体的报道中，透露出了各种调整，或替代或延续，不一而足。 购置税后续政策相关传闻汇总 后续政事件 策 在8月13日的国务院新闻发布会上，工信部部长李 以旧换毅中表示，为今年车市带来红火行情的乘用车购置税 新 减半政策，有可能在年底到期后不再延续，取而代之 的将是全新的汽车以旧换新政策。 在国务院7月31日发布的2009年节能减排工作安排 节能环 中，明确提出将“研究调整车辆购置税政策”。因此有 保及新 消息称，工信部正在酝酿替代该措施的新政策，节能 能源汽 环保车及新能源汽车将享受购置税优惠政策，预计新 车 政策最早今年底、最迟明年初出台。 2.0L以在前期1.6L排量以下车型购置税减半的基础上，购 下车型置税减免范围进一步扩大，2.0L排量以下车型统一实 减半 行购置税减半政策。 1.4L以购置税减免力度会更大，除了购置税减半范围扩大到 下车型2.0L排量以下所有车型外，1.4L排量以下车型还将全 全免 部免征购置税。 保持现 在原有购置税减免政策到期后，继续延期实施现有 有优惠 1.6L排量以下车型购置税减半政策。 政策 无论政策细节怎么变 节能减排始终是大方向 无论从目前的市场情况，还是政府明年可能的财税政策力度以及中国汽车工业下一步的发展方向而言，与其单纯地希望这项优惠政策的延续甚至扩大范围，不如从调整汽车产业结构和节能减排的角度来期盼一个更科学、更多层次的汽车税费政策。 从这个角度而言，将购置税减免范围向更大排量的车型延伸其实有违政府此项政策中节能减排的初衷，并且在7月份1.6L以上车型开始回暖的当下也并无太大的现实意义，企业虽然从中一时得益，但整体消费结构反而可能走回从前大排量、高油耗的老路。 具体到当下而言，无论购置税将来如何变化，政府在全球车业仍未走出衰退，中国车业前所未有地大力调整时，正可借其减免对产业和消费结构做出有利的调整。专家建议，在如今单纯的以排量划分基础上，未来可以以油耗、排放等更科学细致的指标来决定税收优惠。可以预见，无论购置税减免政策是否延续、如何变化，政府政策中对节能减排的诉求会逐步得到加强。 据最新消息显示，工信部已在为新政的出台做前期准备，具体分三步走。目前已完成第一步，即了解国内乘用车排放水平、油耗水平，以制订节能环保的门槛，并于8月6日正式发布《轻型汽车燃料消耗量标示管理规定》。第二步，工信部将出台《第三阶段乘用车燃料消耗量评价方法及指标》。最后，在决定汽车购置税如何减免或延续、如何将税收和鼓励新能源汽车政策相结合后，工信部将最早今年底、最迟明年初正式出台并执行新的财税补贴政策。值得注意的是，新的汽车购置税优惠政策与此前工信部提出的“将对生产高油耗汽车生产企业征收重税”的思路可谓异曲同工。这一“组合拳”如果实施，将分别从生产环节、消费环节入手，促进节能和新能源汽车产业的发展。 他山之石:其他国家的汽车购置税政策是怎么规定的 在金融危机的恶劣环境下，各国在提振市场的同时还都不忘重视环境与节能，消费和环保同时促进，这将是汽车消费政策的共同方向，同样也将是中国车辆购置税政策的调整目标。 其他国家购置税相关政策一览 国政策 核心内容 家 鼓励虽然美国没有专门针对排放量的税收政策，但是美美混合国鼓励柴油车和混合动力车的消费。比如，联邦税国 动力务局对混合动力车的用户提供最高可达3500美元的 车 税务减免，此外还有州政府的税费优惠。 自4月1日起，日本开始实施为期一年的“绿色税 小型 制”，对购买环保汽车的消费者免除车辆购置税和重日车购 量税，其适用对象是日本政府认定的“下一代汽车”，本 置税 包括混合动力车、电动汽车、天然气汽车、清洁柴 低 油车以及获得认定的“低公害”汽车等。 微型韩国政府对小排量汽车从购置到使用、保养都有优韩车免惠政策。例如在汽车特别消费税上，排气量2.0L以国 税项上的车要交纳总车价的10%，0.8L至2.0L的车交纳 目多 5%，不满0.8L的微型车则免除。 放宽2008年11月5日起对购置所有新车可免除一年的机德 购置动车税，对购置特别低排放和环保新车的免税期可国 税免延长至2010年底。而根据此次新修改后的机动车税 税期 减免方案，将对在今后六个月内购置环保车的机动 车免税期放宽至两年。 鼓励 购买 法国政府规定，自2008年1月1日起，政府按所购 法低排 买新车的二氧化碳排放量多少，对车主给予相应的 国 量环 现金“奖罚”，以鼓励购买低排量环保车型。 保车 型 工信部强调汽车优惠政策对拉动内需非常有效 汽车优惠政策明年可能延续 专家称刺激政策过早“转向”会打击市场信心 本报讯(记者尹乃潇方烨)工业和信息化部27日召开前三季度工业通信业运行新闻发布会，记者了解到，拉动今年汽车产业快速增长的汽车鼓励政策，诸如购置税减半、汽车下乡等，明年还很有希望延 续;微型车、摩托车下乡等政策有望得到进一步的完善。 在会上，工业和信息化装备工业司司长张相木表示，购置税减半、汽车下乡等优惠政策是否延续还有待评估，但是他口气并不强硬。 他说:“实实在在地说，我们现在还没有确定购置税减半政策是到今年12月31号为止还是再继续延续，十大产业调整和振兴规划的政策措施最后实施到一定阶段要对政策进行评估，下一步有些政策是 否延续，还要征求行业协会、有关企业的意见，然后提出建议，报国 务院审批，现在还没有到这个时候。” 不过张相木强调，今年汽车增长比预想的要好，首先是拉动内需政策的实施非常有效，直接受益于车购税减半政策影响的1.6升以下乘用车占到了乘用车销售量的69.89%，另外，汽车下乡里的微型货车增长幅度也很大，如果说这个政策收紧，可能会有所回调。特别是下乡政策直接服务于三农，对于农村经济的发展、改善农民的生活和 生产条件意义很大。 会议结束后，张相木接受《经济参考报》记者专访时透露，当前关于换购微型车、摩托车下乡等政策还存在一些不太完善和不尽合理的地方，工业和信息化部正在研究进行及时地调整和补充完善。 另外，张相木在接受记者采访时还从另一个角度谈到了保证汽车产业健康发展的重要性。他说，目前钢材市场形势不太乐观，汽车、船舶等产业对钢材尤其是高品质的钢材的支撑作用非常大，如果汽车 销量下降，对钢材的销量也可能产生一些负面影响。 在会上，工信部新闻发言人朱宏任也高度评价了汽车优惠政策所起到的作用，并表示:“今年以来，许多现行的政策都发挥了重要作用，特别是包括一系列家电下乡、汽车、摩托车下乡、家电以旧换新等扩大内需的政策，对确保经济增长、调整结构都发挥了重要作用。虽然到现在为止，还没有说这个政策继续执行还是不执行，但是我想在我们进行政策设计和政策考虑的时候，积极的支持推动保增长、特 别是调结构的方向，这和我们三下乡政策和支持三农的发展是一致 的。” 中国企业联合会研究部副主任胡迟认为，继续保持汽车领域利好政策的连续性非常必要。在金融危机的背景下，关于刺激汽车消费的政策不只限于发展中国汽车工业这件事，而是应对危机的整个宏观经 济政策的有机组成部分。 从刚刚发布的前三季度的数据看，虽然经济企稳回升势头已经显现，但是复苏基础仍不够牢固。因此，刺激政策的过早“转向”很可能 会打击市场信心，给经济的持续复苏造成“无源之水”的局面。 刚结束的国务院常务会议也强调保持调控政策的稳定性、连续性。所以，作为宏观调控政策一部分的刺激汽车消费的政策也不应当 立即转向、撤出。 胡迟说，汽车市场火爆局面的出现，汽车优惠政策功不可没。从产业层面看，汽车作为产业链较长的行业，其带动效应大于其它许多产业。汽车业的强劲发展势头，必将带动钢铁、玻璃、化工等关联行业的需求不断改善，从而推动整体经济持续回暖。因此，投入到刺激 汽车消费领域的补贴资金的效益是很高的，是值得的。 他解释说，从微观层面看，中国人均GDP刚过3000美元，与发达国家相比，汽车在中国更属于消费弹性很大的奢侈品。因此，如果 补贴消失，汽车价格上升，对汽车购买肯定会有向下的拉力。 刺激汽车消费的政策应当继续下去，但其立足点有所不同。短期内，它主要是作为当前宏观经济政策的一部分，以为“保增长”做贡献 为重要目标。 长期中，它则主要用于促进我国汽车工业的可持续健康发展，培育、打造一批具有国际竞争力的汽车企业。因此，补贴的内容也可适时调整，比如，支持新能源汽车等。在这方面，补贴政策要与发展汽 车工业的产业政策相衔接，一致起来。 民间呼吁汽车购置税减免优惠政策延续 1.6升及以下小排量车购置税减免优惠政策将于今年12月31日正式结束。《汽车产业振兴规划》的出台带来了1.6升及以下排量的乘用车购置税减半至5%的政策，既促进了产业振兴，又拉动了汽车 消费;既通过节能减排辅助了环境保护，又扶植了自主品牌。 民间呼吁要求延续政策，政府是否应该考虑把这一政策延期,停 止这一政策会否对刚刚回暖的汽车市场造成负面影响, 单纯延续政策会否有弊端,是否应该考虑出台更可行更有益的 政策,记者采访了专家、消费者和商家。 资深汽车分析师、小排量汽车研究专家崔东树认为，这一政策与其他政策如养路费等组合起来起到了很好的刺激汽车消费的作用。 在去年汽车行业的产业背景下，这一政策的推出非常有必要，最 能说明问题的就是2009年前三季度汽车销售的表现。 今年的产销量高增长来之不易，如若不延续或推出新政策很可能带来销售量比较大的波动，那样将对刚刚走入正轨的中国汽车产业产 生很大的负面影响。 崔东树表示，今年的政策带来了产业发展、销售、环保等多方面的正面效果，加之国家现行的经济发展战略，延续或制定新政策来保证这一稳定增长趋势不变才是与大的政策面相符合的。明年如出台新政策应注意把增长速度放在一个适当的范围里，增长速度过快不利于企业和产业的可持续性发展，道路交通等方面的压力也会变大。 新华信汽车营销解决方案副总经理郎学红表示，十大产业中汽车产业首先出台了政策与规划，到目前为止效果是最为明显的。此政策 应该不会“一刀切”回到原来的购置税征收办法。 对于明年政策何去何从，郎学红认为应出台新的方案，也许会告别今年1.6升及以下购置税减半的单一政策，可以考虑大排量加增，小排量再减等多种征收办法，更加合理细分征收标准以促进汽车市场 向更加环保、合理的消费结构发展。 郎学红认为，消费者信心在今年已经有了明显的恢复，但明年应该不会像今年这样激增，明年的增长速度在10%至15%会比较合理， 新政策应着力于保证持续的良性发展。 记者走访北京市各大汽车销售商家获悉，近日小排量车销售火爆，但也有人持续观望，认为将推出新的更加合理的细分化政策，如 将购置税分为多档征收等。 零售店商户李先生今年用原来的金杯换排量1.4升的昌河北斗星，他对记者说选择今年换车的主要原因之一就是购置税的减免和油价的上涨。购置税的减免政策让他省下了几千元钱，且小排量交叉型 轿车的灵活多用与经济省油保证了后续支出成本的低廉。 他还表示，他很多开零售店的朋友都选择了买五菱、昌河等品牌 的交叉型轿车，既可以上货，又可以家用。 家住怀柔的李女士今年买了一辆长安之星，省下的购置税可以满足她家接近半年的用车成本。事实上，很多像李女士一样的郊区居民 都选择了小排量的交叉型汽车或者价格低廉的自主品牌轿车。 “最近，我看买国产小车的人多了，而且质量比原来好，我这就跟朋友一起买了长安之星，不光减免了购置税，还通过团购获得了更 多的优惠。”李女士说。 神龙汽车公关部的董部长表示，受益于政策，今年1.6升及以下的车型销售量与去年同比有了大幅度的提高，对整个公司各品种汽车 销量的贡献度达到了60%到70%。 自主品牌主攻的就是小排量家用车市场，与合资品牌或进口品牌相比，虽基础较弱，但销量都有了成倍甚至多倍的增长。记者联系了北京比亚迪、吉利和奇瑞等经销商，得到的答复均是今年出台减免购置税政策后，小排量汽车销量有了很大的增长，政策的推动作用非常 明显。 汽车以旧换新政策收效甚微黄标车报废补贴有望提高 汽车以旧换新政策对车市的作用远低于小排量车购置税的减免。《汽车以旧换新实施办法》自颁布实施以来收效甚微，咨询和实际办理相关业务的车主屈指可数，没有起到显著的刺激消费的作用。 近日有消息称国家有意提高补贴额度。中国汽车流通行业协会副秘书长罗磊透露，由于《汽车以旧换新实施办法》实施两个月来，对新车销售的推进不明显，《办法》调整的关键就是加大补贴力度。罗磊说，新的补贴力度将足够打动消费者选择报废更新，也就是说报废 更新补贴肯定比卖二手车合算。 车主:报废黄标车领补贴不如卖了划算 根据财政部、商务部等10部委联合下发的《汽车以旧换新实施办法》，从今年8月10日起，凡符合汽车以旧换新规定的旧车车主，就可以前往当地联合服务窗口申领补贴。和之前的“征求意见稿”相比，正式的《汽车以旧换新实施办法》新增黄标轿车为补贴对象，补贴标准为每辆6000元。办法还规定，享受减免购置税政策的小排量 车将不再享受此种补贴。 在采访中记者了解到，黄标车车主不去享受新政策而选择卖出或留用观望的主要原因是报废补贴加上“以旧换新”的政策补贴仍明显 少于二手车卖车价，实际操作的过程也十分繁杂。 记者在北京花乡旧机动车交易市场遇到了刚刚大学毕业的车主小光，他开着一辆1995年上牌的进口欧宝轿车，正在车市门口与前来专收黄标车的车商讨价还价。当记者问到是否考虑过将车报废获得 补偿并享受以旧换新补贴时，小光表示报废的补偿款只有6000元， 实在无法接受。 记者了解到，小光这辆二手车市价大约在20000到22000元，与报废补贴相比，二手车的收购价格确实要高出许多。车商也表示，近日他收购的一辆小货车也达到了10000元的价格，况且很多黄标车可 以通过改装三元催化排气系统达到绿标排放标准。 在花乡经营旧机动车生意近20年的商户王先生说，现在北京开黄标车一般都是在远郊区县五环以外，而且卖到市场的大部分黄标车现在都被外地车贩收走了，有些偏远的地方经济条件比较差，又有用车需要，这样也算满足他们的消费需求，毕竟在很多农村不实行严格 的排放标准审查，标准过高也会阻碍农村汽车销售。 他认为，应该提高补偿额度，使补偿标准高于二手车市场价。“这样，老百姓就会选择报废而不是卖掉。当然，国家为了环保也要付出 更大的代价。”他说。 专家:以旧换新补贴标准必须与市场接轨 多位业内专家表示，政策实施不力的主要矛盾在于补贴标准过 低。 资深汽车分析师崔东树说，黄标车以旧换新的补贴必须上调，要与市场接轨，按市场规律办事，让消费者收益，政策才能起到作用。 在这个问题上，国家花钱促进环保是值得的。 现在有很多黄标车转出外地，就是因为补偿款远低于二手车售卖价格，这样的转出只是转移污染。他表示，业内很多专家都不太赞成 1.6L以下减免购置税的小排量汽车不适用补贴政策这一限制。 北京新华信调查咨询公司所做的一项调查显示，中国80%的汽车消费者是首次购车，而在欧美旧车换新车的消费者比较多，这也是旧机动车以旧换新政策出台但未起到促进汽车消费作用的一个原因。 新华信汽车分析师回玉梅在接受记者采访时表示，在国外，旧机动车处理成本较高，而中国，路边随意扔弃几乎没有成本。但是最主要的问题还是车主普遍不能接受较低的补偿价格，将车卖到二线三线城市甚至农村会获得更多的钱，而那些地区也没有严格的排放标准限 制。 “消费者都是会算账的，政府补偿政策应该符合市场规律。”资深汽车分析师贾新光表示，一辆黄标车所造成的污染接近二三十辆新车的污染，这个政策对环保的意义是相当大的。促进以旧换新是与世界接轨的一种行为，出于尊重消费者物权和支持环保的考虑，消费者为 社会做了贡献，也应该多给予经济补偿。 中国车辆以旧换新补贴额远低于发达国家 从世界各国以旧换新的补贴力度来看，意大利最高，中国最低。意大利政府提供的补贴额最高，政府对环境污染小的轿车购买者给予 环境奖金，连同旧车报废补贴，合计最高可达5000欧元。 英国对于10年以上车辆报废有2000英镑补贴。德国对报废行驶9年以上的旧车而购买新车的消费者提供2500欧元的补贴。在美国， 每辆报废车补贴4000美元，占中低档新车价格近30%;而国内的补 贴平均5000元，占中低档轿车车价6%左右。 专家认为，此次提高补贴标准是势在必行，但标准会提高到多少，是否能够达到二手车市场价，又会不会附加别的限制条件，还不得而 知。 此外，提高黄标车使用税费也是一个解决办法。中国汽车流通协会副秘书长陈东升认为这次酝酿继续提高黄标车报废补贴非常有必要，但一味地提高不是办法，政府可以考虑从增加高污染车辆使用税 费这一使用成本来实现促进报废更新的效果。 《证券理论与实务》模块八考试精要 (证券市场基础知识)模块八考试精要 一、单项选择题 1、涉及证券市场的法律、法规第一个层次是指( )。 A 、 法律 B、行政法规 C、厂纪厂规 D、部门规章 2、涉及证券市场的法律、法规第二个层次是指( )。 A 、 法律 B、行政法规 C、厂纪厂规 D、部门规章 3、涉及证券市场的法律、法规第三个层次是指( )。 A 、 法律 B、行政法规 C、厂纪厂规 D、部门规章 4、第十届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议对原《中华人民共和国证券法》进行了全面修订，并于( )起生效 。 A 、2005年1月1日 B、2006年1月1日 C、2007年1月1日 D、2008年1月1日 5、第十届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议对原《中华人民共和国公司法》进行了全面修订，并于( )起生效 。 A 、2004年1月1日 B、2005年1月1日 C、2006年1月1日 D、2007年1月1日 、修订后的《公司法》取消了按照公司经营内容区分最低注册资本额的规定，允许公司按6 照规定的比例在( )分期缴清出资，其中投资公司可以在5年内缴足，有限责任公司的最低注册资本额降低至人民币3万元。 A 、 1年内 B、2年内 C、3年内 D、4年内 7、修订后的《公司法》规定了无形资产的出资比例:货币出资金额不得低于公司注册资本的( )。 A 、20% B、30% C、40% D、50% 8、有限责任公司设立监事会，其成员不得少于( )人。 A 、2 B、3 C、 4 D、5 9、有限责任公司的监事会会议每年至少召开一次，股份有限公司的监事会至少每( )召开一次，监事可以提议召开临时监事会会议。出席会议的监事在上签字。 A 、 2个月 B、4个月 C、 6个月 D、8个月 10、上市公司董事会成员中应当有( )以上的独立董事。 A 、1,2 B、1,3 C、 1,4 D、1,5 11、上市公司要设立( )秘书，负责股东大会和董事会会议的筹备、记录、文件保管以及公司股权管理，办理信息披露事务。 A 董事长 B、总经理 C、监事会 D、董事会 12、修订后的《公司法》规定关于公司的股本总额为( );向社会公开发行的股份达公司总股份数的25%以上，公司股本总额超过人民币4亿元的，其向社会公开发行的股份的比例为l0%以上。 A 、1 000万元 B、2 000万元 C、3 000万元 D、5 000万元 13、《中华人民共和国证券投资基金法》经2003年10月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过，并于( )起正式实施。 A 、2004年1月1日 B、2005年1月1日 28 C、2006年1月1日 D、2007年1月1日 14、《中华人民共和国刑法》对证券犯罪的规定 :直接负责的主管人员和其他直接责任人员，犯“欺诈发行股票、债券罪”，将处( )以下有期徒刑或者拘役(第一百六十条)。 A 、4年 B、5年 C、6年 D、7年 15、《中华人民共和国刑法》对证券犯罪的规定 :直接负责的主管人员和其他直接责任人员，犯“提供虚假财务会计报告罪”，将处( )以下有期徒刑或者拘役(第一百六十条)。 A 、3年 B、4年 C、5年 D、6年 16、有下列情形之一:单独或者合谋，集中资金优势、持股或者持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖;与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券、期货交易，影响证券、期货交易价格或者证券、期货交易量的;在自己实际控制的账户之间进行证券交易，或者以自己为交易对象，自买自卖期货合约，影响证券、期货交易价格或者证券、期货交易量的;以上情形属于犯( )罪。 A 、操纵证券市场罪 B、诱骗他人买卖证券 C、欺诈发行股票、债券罪 D、泄露内幕信息 17、《证券公司融资融券业务试点管理办法》业务规则规定，客户可以与( )一家证券公司签订融资融券合同。 A 、四家 B、三家 C、二家 D、一家 18、中国证监会在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，经国务院证券监督管理机构主要负责人批准，可以限制被调查事件当事人的证券买卖，但限制的期限不得超过( )个交易日;案情复杂的，可以延长。 B、10 C、15 D、20 A 、5 19、( )6月30日，经国务院批准，中国证监会、财政部、中国人民银行联合发布了《证券投资者保护基金管理办法》，设立证券投资者保护基金。 A 、2004年 B、2005年 C、2006年 D、2007年 20、证券投资者保护基金的主要用途是证券公司被撤销、关闭和破产或被中国证监会实施行政接管、托管经营等强制性监管措施时，按照国家有关政策规定对债权人予以( )。 A 、补偿 B、 赔偿 C、 补助 D、偿付 21、证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的( )。 A 、法人 B、 人 C、 责任人 D、自然人 22、因突发事件而影响证券交易的正常进行时，证券交易所可以采取技术性停牌的措施;因不可抗力的突发性事件或者为维护证券交易的正常秩序，证券交易所可以决定停市等。 A 、短期 B、 长期 C、 临时 D、一天 23、中国证监会公布的《证券业从业人员资格管理办法》，自( )2月1日起实施。 A 、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年 24、凡年满l8周岁，具有( )以上文化程度和完全民事行为能力的人员均可参加证券业从业人员资格考试。 A 、初中 B、高中 C、 中专 D、大专 25、参加证券业从业人员资格考试的人员，违反考场规则，扰乱考场秩序的，在( )内不得参加资格考试。 A 、一年 B、 两年 C、三年 D、四年 26、从业人员受到所在机构处分，或者因违法违规被国家有关部门依法查处的，机构应在作出处分决定、知悉该从业人员违法违规被查处事项之日起10个工作日内向中国证券业协会报告。中国证券业协会将有关信息记入从业人员诚信信息系统。 29 A 、5 B、 10 C、 15 D、20 二、不定项选择题 1、涉及证券市场的法规涉及几个层次( )。 A 、 法律 B、行政法规 C、厂纪厂规 D、部门规章 2、修订后的《公司法》取消了按照公司经营内容区分最低注册资本额的规定，允许公司按照规定的比例在( )年内分期缴清出资，其中投资公司可以在( )年内缴足，有限责任公司的最低注册资本额降低至人民币( )万元。 A 、(2、5、3 ) B、(3、5、3 ) C、(4、5、3 ) D、(2、5、4 ) 3、修订后的《公司法》规定出资方式:公司不仅可以用货币、( )还可以用股权等法律、行政法规允许的其他形式出资。 A 、实物 B、工业产权 C、非专利技术 D、土地使用权出资 4、上市公司的( )违背对公司的忠实义务，利用职务便利，操纵上市公司从事下列行为之一，致使上市公司利益遭受重大损失的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;致使上市公司利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金。 A 、董事 B、监事 C、高级管理人员 D、工会主席 5、上市公司的控股股东或者实际控制人，指使上市公司的董事、监事、高级管理人员违背对公司的忠实义务，利用职务便利，操纵上市公司从事下列行为之一，致使上市公司利益遭受重大损失的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;致使上市公司利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金。 A 、控股股东 B、股东 C、实际控制人 D、虚拟股东 、直接负责的主管人员和其他直接责任人员以欺骗手段取得银行或者其他金融机构( )6 给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。 A 、贷款 B、票据承兑 C、信用证， D、保函 7、直接负责的主管人员和其他直接责任人员未经国家有关主管部门批准，非法发行( )数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。 A、股票 B、储值卡 C、企业债券 D、公司债券， 8、内幕信息、知情人员的范围，依照( )的规定确定。 A、证券公司 B、上市公司 C、法律 D、行政法规 9、证券、期货交易内幕信息的知情人员或者非法获取证券、期货交易内幕信息的人员，在涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，买人或者卖出该证券，或者从事与该内幕信息有关的期货交易，或者泄露该信息，或者明示、暗示他人从事上述交易活动，犯( )罪情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得l倍以上5倍以下罚金;情节特别严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处违法所得l倍以上5倍以下罚金。 A 、欺诈发行股票 B、内幕交易 C、泄露内幕信息 D、欺诈发行债券 10、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司的从业人员，证券业协会、期货业协会或者证券、期货监督管理部门的工作人员，故意提供虚假信息或者伪造、变造、销毁交易记录，诱骗投资者买卖证券、期货合约，造成严重后果的，构成() A 、编造影响证券交易虚假信息 B、传播影响证券交易虚假信息 C、诱骗他人买卖证券 D、泄露内幕信息 11、证券交易所、期货交易所( )或者其他金融机构，违背受托义务，擅自运用客户 30 资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处3万元以上30万元以下罚金。 A 、商业银行 B、证券公司 C、期货经纪公司 D、保险公司 12、明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户的;协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;协助将资金汇往境外的;或以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金;情节严重的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处( )有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金. A 、5年以上 B、7年以上 C、10年以下 D、15年以下 13、《证券公司风险处置条例》规定了( )种主要风险处置措施。 A 、停业整顿 B、、托管 C、行政重组 D、撤销 14、《证券公司风险处置条例》的指导思想是( )。 A 、总结近年来证券公司风险处置过程中好的措施和成功经验 B、立足现实需要，同时考虑将来的发展趋势 C、进一步健全和完善证券公司市场退出机制 D、巩固证券公司综合治理的成果，促进证券市场健康稳定发展 15、《证券公司风险处置条例》的基本原则是( )。 A 、化解证券市场风险，保障证券交易正常运行，促进证券业健康发展 B、保护投资者合法权益和社会公共利益，维护社会稳定 C、落实《证券法》、《中华人民共和国企业破产法》，完善证券公司市场退出法律制度 D、严肃市场法纪，惩处违法违规的证券公司和责任人 16、证券公司申请融资融券业务试点的条件有( )。 A 、经营证券经纪业务已满3年的创新试点类证券公司 B、公司治理健全，内部控制有效，能有效识别、控制和防范业务经营风险和内部管理风险 C、对交易、清算、客户账户和风险监控集中管理，对历史遗留的不规范账户已设定标识并集中监控 D、已制订切实可行的融资融券业务试点实施方案和内部，具备开展融资融券业务试点所需的专业人员、技术系统、资金和证券 17、《证券公司融资融券业务试点管理办法》业务规则规定，证券公司必须以自己的名义在证券登记结算机构分别开立 A 、融券专用证券账户 B、客户信用交易担保证券账户 C、信用交易证券交收账户 D、信用交易资金交收账户 18、被采取证券市场禁入措施的人员，应当在收到中国证监会作出的证券市场禁入决定后，立即停止从事证券业务或者停止履行上市公司( )职务，并由其所在机构按规定的程序解除其被禁止担任的职务。 A 、董事 B、监事 C、工会主席 D、高级管理人员 19、被中国证监会采取证券市场禁入措施的人员，在禁入期间内，除不得继续在原机构从事证券业务外，也不得在其他任何机构中从事证券业务或者担任其他上市公司( )职务。 A 、工会主席 B、监事 C、董事 D、高级管理人员 20、证券市场监管的意义在于 ( )。 A 、加强证券市场监管是保障广大投资者权益的需要 B、加强证券市场监管是维护市场良好秩序的需要 31 C、加强证券市场监管是发展和完善证券市场体系的需要 D、准确和全面的信息是证券市场参与者进行发行和交易决策的重要依据 21、证券市场监管的原则是( )。 A 、执法必严 B、依法监管 C、保护投资者利益 D、“三公” 22、国际证监会公布了证券监管的目标( )。 A 、保护投资者 B、保证证券市场的公平、效率和透明 降低系统性风险 C、保护证券公司 D、 23、证券市场监管的手段有( )。 A 、法律手段 B、货币手段 C、经济手段 D、行政手段 24、中国证监会成立于l992年10月。中国证监会在上海、深圳等地设立9个稽查局，在各( )共设立36个证监局。 A 、省 B、自治区 C、直辖市 D、计划单列市 25、中国证监会依据《证券法》在对证券市场实施监督管理，依法对证券的发行、上市( )进行监督管理; A 、交易 B、登记 C、存管 D、结算 26、中国证监会有权对证券发行人、上市公司、证券公司( )等进行现场检查。 A 、证券投资基金管理公司 B、证券服务机构 C、证券交易所 D、证券登记结算机构 27、中国证监会有权查询当事人和与被调查事件有关的单位和个人的( )对有证据证明已经或者可能转移或者隐匿违法资金、证券等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，经国务院证券监督管理机构主要负责人批准，可以冻结或者查封。 A 、资金账户 B、、证券账; C、淘宝账户 D、银行账户 28、证券信息披露的意义在于( )。 A 、有利于价值判断 B、防止不正当竞争; C、 提高证券市场效率 D、信息公开是提高证券市场效率的关键因素 29、信息披露的基本要求是( )。 A 、可靠性 B、全面性 C、 真实性 D、时效性。 30、证券从业人员需要具备证券从业资格，监管部门对证券公司( )的任职资格实行核准制，对从事保荐业务的保荐代表人实行注册制，对一般从业人员，授权中国证券业协会管理。 A 、工会主席 B、监事 C、董事 D、高级管理人员 31、证券、期货市场诚信建设工作包括( )。 A 、基本形成诚信制度规范体系 B、推进了诚信数据平台建设 C、始终保持违规惩戒高压态势 D、广泛开展诚信宣传教育 32、、证券投资者保护基金的资金运用限于( )以及国务院批准的其他资金运用形式。 A 、银行存款 B、购买国债 C、中央银行债券 D、企业债券 33、根据《证券业从业人员资格管理办法》，证券业从业人员包括:证券公司中从事证券自营、( )等业务的专业人员，包括相关业务部门的管理人员。 A 、证券经纪 B、证券承销与保荐 C、证券投资咨询 D、证券投资管理 34、根据《证券业从业人员资格管理办法》，基金管理公司、基金托管机构中从事( )等业务的专业人员，也属于证券业从业人员。 A 、基金销售 B、研究分析 C、投资管理 D、监察稽核 35、证券公司的从业人员特定禁止行为包括( )。 A 、代理买卖或承销法律规定不得买卖或承销的证券。 32 B、违规向客户提供资金或有价证券。 C、在经纪业务中接受客户的全权委托。 D、对外透露自营买卖信息，将自营买卖的证券推荐给客户，或诱导客户买卖该种证券。 三、判断题 1、处置证券公司风险的具体措施。《处置条例》规定了5种主要的风险处置措施:停业整顿、托管、接管、行政重组和撤销( )。 2、内幕信息、知情人员的范围，依照法律、行政法规的规定确定( )。 3、停业整顿是自我整改的一种处置措施( )。 4、托管、接管是无自我整改能力，需要借助外力进行整顿的一种处置措施( )。 5、行政重组是出现重大风险，但财务信息真实、完整，省级人民政府或者有关方面予以支持，有可行的重组计划的证券公司，向中国证监会申请进行行政重组( )。 6、撤销是对经停业整顿、托管、接管或者行政重组在规定期限内仍达不到正常经营条件的证券公司采取的市场退出措施。证券公司违法经营特别严重，不能清偿到期债务，需要动用证券投资者保护基金的，中国证监会可以直接撤销该证券公司( )。 7、《证券公司融资融券业务试点管理办法》业务规则规定，证券公司必须以自己的名义在商业银行分别开立融资专用资金账户和客户信用交易担保资金账户( )。 8、《证券公司融资融券业务试点管理办法》业务规则规定，客户只能与一家证券公司签订融资融券合同，向一家证券公司融入资金和证券。 9、证券公司向客户融资，只能使用融资专用资金账户内的资金;向客户融券，只能使用融券专用证券账户内的证券( )。 10、客户融资买入证券的，应当以卖券还款或者以直接还款的方式偿还向证券公司融入的资金;客户融券卖出的，应当以买券还券或者直接还券的方式偿还向证券公司融人的证券( )。 11、客户融资买入或者融券卖出的证券暂停交易，且交易恢复日在融资融券债务到期日之后的，融资融券的期限顺延。融资融券合同另有约定的，从其约定( )。 12、客户融资买入或者融券卖出的证券预定终止交易，且最后交易日在融资融券债务到期日之前的，融资融券的期限缩短至最后交易日的前一交易日。融资融券合同另有约定的，从其约定( )。 12、证券公司向客户融资融券，应当向客户收取一定比例的保证金。保证金可以证券冲抵( )。 13、证券公司应当将收取的保证金以及客户融资买入的全部证券和融券卖出所得全部价款，分别存放在客户信用交易担保证券账户和客户信用交易担保资金账户，作为对该客户融资融券所生债权的担保物( )。 14、证券公司应当逐日计算客户交存的担保物价值与其所欠债务的比例。当该比例低于最低维持担保比例时，应当通知客户在一定的期限内补缴差额。客户未能按期缴足差额或者到期未偿还债务的，证券公司应当立即按照约定处分其担保物( )。 15、客户交存的担保物价值与其债务的比例超过证券交易所规定水平的，客户可以按照证券交易所的规定和融资融券合同的约定，提取担保物( )。 16、司法机关依法对客户信用证券账户或者信用资金账户记载的权益采取财产保全或者强制执行措施的，证券公司应当处分担保物，实现因向客户融资融券所生债权，并协助司法机关执行( )。 17、行政处罚以事实为依据，遵循公开、公平、公正的原则( )。 18、中国证监会采取证券市场禁入措施前，应当告知当事人采取证券市场禁入措施的事实、理由及依据，并告知当事人有陈述、申辩和要求举行听证的权利( )。 33 19、指导我国证券市场健康发展的“八字方针”是“法制、监管、自律、规范” ( )。 20、我国证券市场的“三公”原则是公开、公平、公正( )。 21、监督与自律相结合是证券市场监管的原则之一( )。 22、中国证监会成立于l992年10月。中国证监会在上海、深圳等地设立9个稽查局( )。 23、中国证监会依法对证券发行人、上市公司、证券公司、证券投资基金管理公司、证券服务机构、证券交易所、证券登记结算机构的证券业务活动进行监督管理( )。 24、中国证监会依法监督检查证券发行、上市和交易的信息公开情况( )。 25、中国证监会依法对中国证券业协会的活动进行指导和监督( )。 26、中国证监会依法对违反证券市场监督管理法律、行政法规的行为进行查处( )。 27、世界各国均以强制方式要求信息披露( )。 28、企业首次公开发行和上市公司再次公开发行证券都需要保荐人和保荐代表人保荐( )。 29、证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，为内幕信息( )。 30、设立证券公司必须经国务院证券监督管理机构审查批准，任何单位和个人未经国务院证券监督管理机构的审查批准，均不得经营证券业务( )。 31、证券投资者保护基金是指按照《管理办法》筹集形成的、在防范和处置证券公司风险中用于保护证券投资者利益的资金( )。 32、中国是证券业的自律性组织，是社会团体法人( )。 33、根据《证券业从业人员资格管理办法》，证券业从业人员包括:证券资信评估机构中从事证券资信评估业务的专业人员及其管理人员( )。 34、中国证券业协会负责从业人员从业资格考试、执业证书发放以及执业注册登记等工作( )。 35、从业人员在执业过程中应当维护客户和其他相关方的合法利益，诚实守信，勤勉尽责，维护行业声誉( )。 34