如何避免单据被银行拒付

如何避免单据被银行拒付 跟单信用证---国际银行界提供的这种服务形式，促进了国际贸易的发展。跟单信用证的发展削 弱了货主的风险，其根本的作用是能够保证卖方得到货款，买方得到货物。然而，需要信用证涉 及到的各方---银行、买方、卖方必须诚实可信。 跟单信用证的操作流程简单，当买方从国外进口货物时，向本国银行申请开具向卖方（或信 用证的受益方）付款的作用证，卖方根据销售合同的运输方式，将能够证明货物已经出运而 且符合信用证要求的文件交与银行议付。证明货物出运的主要单据是提单，除此之外还有一些双 方约定的单据，如原产地证明、商业发标、保险单等。 那么，银行在跟单信用证体系中起什么作用呢？当开证行收到全套符合要求的文件后，开证 行会将约定的货款付给卖方（或受益人）。通常，开证行要求卖方将单据交给其本国的银行，该 银行作为议付行。议付行将全套完整的单据邮寄给开证行，开证行将这些文件转交给买方（开证 申请人）。 为使跟单信用体系运转良好，削弱卖方和买方的风险，卖方提供给银行的文件必须具有可靠 性和真实性，而且执行贸易合同的承运人必须是值得信赖的。当然，银行本身的可信度也是一个 重要因素。在一般情况下，如果卖方提供的文件符合跟单信用证的要求，银行则履行付款义务。 但是银行不担保文件的真实性和可靠性。如果银行发现单据不符或文件失效，这时跟单信用证就 失效了。银行审核单据的正确性时非常谨慎，单据之间内容是否相符，单据与信用证是否相符， 这是银行接受议付或拒付或拒绝议付的根本原因。 跟单信用证体系下，银行操作的是单据而不是货物。例如，银行处理原产地证明时，并没有 考虑货物的实际状态，银行只考虑文件内容是否符合信用证要求。但是，有些文件银行是不予考 虑的，如印刷在提单背面的条款，银行处理单据的准则是国际商会500号出版物《跟单信用证统 一惯例》。 在跟单信用证体系下，卖方和买方怎样才能降低风险呢？ 首先，必须认真缮制销售合同。国际贸易是从订立合同开始的，合同中应阐明买方申请开证 时向银行提出的条款，这些条款应该清晰、简单可核实并且限制条款少。买方对运输单据的规定 要具体、如提单的种类、由谁签发等。买方应明确规定对于货的品名和包装的描述，语言应清晰、 明了子、便于银行审核单据。合同中应避免使用诸如“第一流的承运人”、“特定天气状况下装 船”之类的语言。当卖方向银行提供的文件需要满足上述语言要求时，议付行将无所适从，不得 不征求申请人（买方）的意见，这必将造成议付延迟。除进口清关和官司方所要求的文件外，进 口方（买方）不应要求过多的文件，因为文件越多，银行遇到单证不符点的机会越大，这必将影 响跟单信用证体系的顺利运行。 其次，卖方收到信用证后，必须及时、认真地核查。通常，收到信用证后，卖方即根据销售 合同地条款开始备货，准备出运。但是，当卖方根据销售合同准备好单据提供给议付行时，发现 单据不符合信用证的要求，银行只能根据信用证议付，而对销售合同一无所知。由此，必将造成 议付失败或有条件议付。如果卖方收到信用证衙及时与销售合同比较，发现信用证有偏差，卖方 可以买方更改信用证，上述麻烦是可以避免的。 最后要说明的是，货主不要为了获得清洁提单而向承运人出具保函。实际上，货主都知道， 应该使与货物有关的单据真实地反映出货物的实际情况。这不仅是银行审核信用证时的要求，而 且也是因为发生过利用单据进行诈骗的情况。但是，卖方为了获取清洁提单，往往通过向承运人 出具保函的方式要求承运人删除批注。事实上，承运人有权对收到的待出运货物状态进行批注， 因为这可以限制承运人承担的责任。对于出具保函的做法，银行方面十分反对。有些国家的法律 是不承认这种保函的，而且认为这是欺诈行为，是卖方与承运人同欺骗买方。真正的问题是，一 但这种保函落入买方手里，那么跟单信用证的操作就复杂化了。