浙江金融职业学院《现代金融概论》期末试卷（A）

浙江金融职业学院《现代金融概论》期末试卷（A） 2006－2007 学年 第一 学期 适用专业 05级文秘 班级 文秘05（2） 学号 姓名 题次 一 二 三 四 五 六 七 八 合计 得分 1、货币在执行下列哪项职能时，具有自动调节货币供应量即“蓄水池”的功能 （ D ） A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、储藏手段 2、货币供给层次划分的标准是货币的 （ C ） A、安全性 B、盈利性 C、流动性 D、风险性 3、中国企业在美国债券市场上发行的以日元为面值的债券，称为 （ D ） A、外国债券 B、中国债券 C、政府债券 D、欧洲债券 4、《巴塞尔协议》规定商业银行的资本充足率必须达到 （ B ） A、7% B、8% C、9% D、10% 5、老王到银行存了1000元的定期存款，存期2年，年利率为3％，按单利和复利分别计算其最终能得到的本息和为多少元。 （ B ） A、1030,1060 B、1060，1060.9 C、1030，1069 D、1030,2060 6、下列哪个属于间接融资 （ D ） A、商业信用 B、发行股票 C、发行债券 D、银行贷款 7、商业银行以未到期的票据，向中央银行转让融通资金的行为称为 （ B ） A、贴现 B、再贴现 C、转贴现 D、再贷款 第1页 共7页 8、下列哪种方式是交易双方进行的以有价证券为权利质押的一种短期资金融通 业务 （ C ） A、同业拆借 B、转贴现 C、回购 D、发行大额可转让定期存单 9、在下列银行中，属于政策性银行的是 （ D ） A、华夏银行 B、深圳发展银行 C、中国工商银行 D、中国进出口银行 10、一般来说商业银行最主要的资产业务是 （ B ） A、再贷款业务 B、贷款业务 C、存款业务 D、货币发行 11、某银行原始存款为20万，法定存款准备金率为10％，客户平均提现15％，则该银行能够创造出的派生存款为 （ D ） A、80万 B、200万 C、100万 D、60万 12、中央银行最主要的负债业务是 （ D ） A、再贷款 B、发行债券 C、经理国库 D、货币发行 13、下列各要素的排列顺序正确表示了货币政策的传导过程的是 （ C ） ?最终目标 ?政策工具 ?近期中介目标 ?远期中介目标 A、? ? ? ? B、? ? ? ? C、? ? ? ? D、? ? ? ? 14、代理国库，体现了中央银行的什么职能 （ C ） A、发行的银行 B、银行的银行 C、国家的银行 D、调节宏观经济的银行 15、美国联邦储备体系是 （ B ） A、单一式的中央银行 B、二元式的中央银行制度 C、跨国式的中央银行制度 D、准中央银行制度 1、以下可以自由铸造银币的货币制度有 （ ACD ） 第2页 共7页 A、银币本位制 B、跛行本位制 C、平行本位制 D、双本位制 2、下面属于货币市场的有 （ ACD ） A、同业拆借市场 B、股票市场 C、票据市场 D、大额可转让定期存单市场 3、基础货币包括 （ AC ） A、流动中的现金 B、存款货币 C、存款准备金 D、原始存款 4、商业银行可以通过下列哪些业务主动借入资金 （ ACD ） A、向中央银行借款 B、储蓄存款 C、同业借款 D、向国际金融市场借款 5、下列哪些属于紧缩型的货币政策 （ CD ） A、在公开市场上买进有价证券 B、降低法定存款准备金率 C、在公开市场上卖出有价证券 D、提高法定存款准备金率 E、降低再贴现率 1、贷款利率低于同期存款利率的现象，我们称之为“利率倒挂”。 （ ） 2、目前我国商业银行在国内不能从事股票买卖业务。 （ ） 3、马克思说“金银天然是货币，但货币天然不是金银”。 （ ） 4、目前，我国中央银行的主要职责是负责货币政策的制定和执行以及银行的监 管。 （ ） 5、货币政策目标中充分就业的意思是失业率等于零。 （ ） 6、财政赤字一定会引起通货膨胀和货币贬值。 （ ） 7、目前，我国金融机构人民币贷款利率已经基本实现了“下限放开，实行上限 管理”的阶段。 （ ） 8、商业银行在同业拆借市场上可以进行中长期的资金融通。 （ ） 9、表外业务是指银行业务中不直接动用银行资金，也不形成银行的债权债务关 系的业务。 （ ） 第3页 共7页 10、在直接标价法下，应付的本币减少，说明本币汇率上升。 （ ） 1、什么叫“格雷欣法则”？请简要说明。（4分） 所谓“劣币驱逐良币”的规律，即“格雷欣法则”，是指在双本位制下，当 两种实际价值不同而面额价值相同的货币同时流通时，实际价值较高的货币成 为良币，实际价值较低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币被人 们收藏熔化，而退出流通领域，而劣币则不断地被人们铸造充斥市场。 2、请对CD存单和普通定期存单进行比较。（8分） 大额可转让定期存单与普通定期存单的区别如下： （1）记名与不记名的区别。普通定期存款的存单是记名的；大额可转让定 期存单通常采用不记名形式。 （2）流通转让与否的区别。普通定期存款存单一般是不能流通转让的；大 额可转让定期存款具有更大的流动性和灵活性。 （3）票面金额固定与不固定的区别。普通定期存单的票面金额不固定；大 额可转让定期存单的面额固定，且起点较高。 （4）期限长短的区别。普通定期存单多以长期为主，一般在一年以上；大 额可转让定期存单通常为短期，最短期为14天，以3月、6月期为多，最长不超过一年。 （5）利率固定与否的区别。普通定期存款单的利率大多是固定的；而大额 可转让定期存单不受此限制，利率既有固定的，也有浮动的，且一般比同期限 的定期存款利率高。 以上每答对1点给1.5分，总体情况0.5分，共8分。 第4页 共7页 3、请简述商业银行的职能。（6分） (1)信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 商业银行一方面通过负债业务，把社会上大量的闲散货币集中起来，另一方面 又通过资产业务，将其投入到社会再生产过程中需要资金的部门中去。 (2)支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；或在存款的 基础上，为客户兑付现款等。 (3)信用创造职能。商业银行通过发放贷款等方式能够创造出数倍于原始存 款的派生存款。 (4)金融服务职能。商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在 提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势，运用 电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的服务。 以上每答对1点给1.5分，共6分。 4、如何理解商业银行经营的“三性”原则。（8分） （1）商业银行在业务经营中要遵循三个原则（4分）： ?安全性原则，即指商业银行的资产免遭风险损失。 ?流动性原则，即商业银行能够随时应付客户的提存和满足客户贷款需求 的能力。 ?盈利性原则，指商业银行稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈利能 力，力求获取最大利润，以实现银行的价值最大化。 （2）商业银行经营的“三性”原则之间是矛盾统一的关系（4分）： ?矛盾关系。体现在安全性与盈利性负相关；流动性与盈利性负相关。 ?统一关系。安全性原则是基础、流动性原则是条件、盈利性原则是最终 目标。商业银行要在保证安全性和流动性的前提下，追求最大限度的利润，追 求安全性、流动性、盈利性的均衡统一。 第5页 共7页 近几年我国货币政策操作所面临的流动性环境„„我国银行体系流动性不 仅没有缺口，反而存在着持续性的、不断积累的流动性过剩。造成这种状况的 主要原因是由于国际收支严重失衡，中央银行通过外汇占款渠道被动地向银行 体系投放了大量基础货币。为控制货币信贷过快增长，货币政策操作面临的主 要问题是如何对冲银行体系过剩的流动性。 上半年，中国人民银行密切关注国际金融市场变化及国内货币信贷形势， 针对银行体系流动性总体宽松的情况，进一步加强流动性管理与预测，加大对 冲操作力度，合理安排操作工具组合与期限结构。春节前，主要采用1年期央行票据和短期逆回购工具组合，既保持了央行票据发行力度，又支持了商业银行 春节前支付流动性的需要；春节后，加大1年期央行票据发行力度，恢复发行3个月期央行票据，并适时开展短期正回购操作，合理调控基础货币增长；5月份以来，针对信贷较快增长的情况，中国人民银行在保持市场化发行央行票据力 度的同时，对部分贷款增长过快、流动性相对宽松的机构定向发行央行票据， 起到了较好的警示作用。 上半年，通过此项货币政策操作净回笼基础货币5748亿元。期间，共发行45期央行票据，发行总量22230亿元，其中3个月期 7480亿元，6个月期850亿元，1年期13900亿元（其中定向发行2000亿元）。6月末，中央银行票据余额为29100亿元。 （材料节选自《二00六年第二季度中国货币政策执行报告》） 1、中央银行货币政策工具的“三大法宝”是指什么？（3分） （1）法定存款准备金工具（1分） （2）再贴现工具（1分） （3）公开市场业务（1分） 第6页 共7页 2、材料中所提到的货币政策工具是什么？简述其作用过程。（5分） 材料中所提到的货币政策工具是公开市场业务。（1分） 公开市场业务的作用过程：中央银行在公开市场上买进证券，相当于投放 货币，导致货币供给量增加；卖出证券，相当于回笼货币，导致货币供给量减 少。（4分） 3、请结合材料，对此项货币政策工具进行评价。（6分） 公开市场业务具有以下优点： （1）作用范围大，影响深远。 （2）中央银行具有主动权。 （3）灵活性强，富有弹性，可进行逆操作。 （4）可以进行经常性、连续性的操作。 以上共6分，类似答案酌情给分。 第7页 共7页