平安易贷险案例分析

平安易贷险案例分析 机构和项目的覆盖面达到5000左右的农户～小的不到1000户～在这300宜信P2P信用贷款服务平台案例分析 家左右的小额信贷机构和项目中～能正常运行的不到五分之一。目前真正摘要:宜信是中国领先的从事个人信用贷款咨询与管理的专业性服务 达到完全独立运作、达到财务可持续性的小额信贷机构微乎其微。 机构～在中国率先推出‚个人对个人‛,‚Peer to Peer‛ 或称‚P2P‛, 二、宜信P2P平台竞争性分析 的信用贷款服务平台。引入国外先进的信用管理理念～结合中 国的社会 信用状况～为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷制定、1、宜信P2P平台模式分析 管理、回款管理等多方面专业的全程信用管理服务 宜信P2P平台模式创新、理念独特～开创行业之先河。宜信引入了国 关键字:宜信、P2P外先进的信用管理理念～结合以中国的社会信用状况～为平台两端的客户、无担保、无抵押、小额贷款 提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面一、问题的提出与分析视角 专业内容的全程信用管理服务。通过宜信搭建起的信用桥梁～平台两端客1、小额信贷起源及发展 户之间的信贷交易行为变得更安全、高效、专业、。正如唐总介绍 ‚宜小额信贷源于20世纪70年代的孟加拉国～主要是为了满足穷人的信 信和淘宝一样～只不过淘宝‘卖’的是货物～宜信‘卖’的是信用。‛唐贷需求～贷款对象仅限于穷人～额度很小～无需抵押。自创立以来～小额 宁用最简洁的语言向记者解释宜信模式～‚我们不吸收存款～也不发放贷信贷受到了穷人的热烈欢迎～迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发 款～就是小额信贷中介。‛ 展中国家～成为一种非常有效的扶贫方式。小额信贷的发展演化经历了四 其实宜信的模式更像是房屋中介和淘宝的组合体～房屋中介搜集房源～个阶段:从20世纪70年代的农户小额贷款发展到20世纪80年代微型企 然后联系买房人～成交后收取中介费。宜信是想办法将出借人手中的闲钱业的小额贷款～进一步发展到20世纪90年代追求商业可持续发展和贷款 借给需要用钱的人～成交后向出借人和借款人双方收取中介费。 覆盖率为目标的小额贷款～目前～从国际范围来看～多元化模式的小额信 目前～由于小额贷款公司尚处于试点阶段～小额贷款公司之间的贷正逐步融入正规金融体系之中。 竞争尚未形成。因为由于小贷自身资金瓶颈～以及融资成本较高～因2、小额信贷公司在我国的运营情况 此必须以高利率求生存～而小额贷款公司培养的中长期的合作企业～自1993年～我国社科院农发所就引入了孟加拉乡村银行模式的小额信 即使培养成功了～也会为他人做嫁衣。因为小额贷款公司应定期向信贷～至今为止～小额信贷在我国已经有十七年的历史～根据2007年有关 贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。统计数据显示～我国的小额信贷机构和项目已达到300家左右。比较大的diligence to the organization. Three serious exercise tight style.Education Guide party members and cadres to constantly deepen the "strict" and "real" understanding and correctly handle the low public and private, and rot, thrifty and luxury, the relationship between pain and joy, consciously practice the "three Suns 当银行得知其信用良好～便会将其挖转～客户必然会被其较低的利率能力 ～保险公司如果审核通过则与客户签属“信用保证险”保单。有了吸引过去。另外～由于自身资金的局限性～目前～多数小额贷款公司信用保险的客户～相当于有了平安保险公司做信用担保～可直接带上信用在经营半年后面临资金紧缺～无款可贷的局面。 保单到合作银行签属“个人消费贷款”,合同签完后～则合作银行遵 而宜信模式恰恰能够规避上述小额贷款公司面临的问题～从而在建立守合同规定日期放款到申请人帐户。因此～“平安易贷险”～它在个人申长期合作的基础上防止客户流失,正是由于宜信本身不提供贷款～而是以请消费贷款的历程中起到担保的作用。在贷款到期借款人无法还款时～由中介的方式为借款人找到出借人～这样公司没有资金紧缺问题～能够将更平安保险公司偿还借款。 多的精力投入开发与风险控制。 另外～关于利率平安易贷险相当于由保险公司做担保～银行向借款人2、与平安易贷险比较分析 收取的利率相对较低～1年期的贷款利率为5.84%左右,与其他无抵押无 近年来～个人消费贷款受到越来越多人的关注～各大银行也都推出了担保个人消费金融产品雷同～“平安易贷险”在申请成功后每年也需要支相应的金融产品。在众多产品之中～一款名为“平安易贷险”的金融产品付费用。“平安易贷险”需要支付保费～1年期贷款保费约为保额的21.6%～与宜信的运作方式有些类似。 支付保费目标是当借款人无力偿还贷款时、由保险公司代其偿债。 “平安易贷险”～其本色是一种保险产品～而非贷款产品～它的运作宜信的收费模式～对于借款人来说有三种费用～利息、服务费、月账完整依赖于它的合作金融机构。“平安易贷险”是中国平安团体推出的～户管理费。宜信称其理财产品的投资年收益率达到10%以上～而且宜信对针对广大普通居民开展无抵押贷款业务的信用保证保险产品。它是一种集出借人也要征收服务费～宜信的理财产品的实际收益应该大于10%～加上“信用 保险”和“银行贷款”于一体的金融产品。一般情况 下～中国平宜信向借款人收取各种费用～对于借款人来说实际上至少一年要付25-35%安保险公司在进军某个市场的时候～首先会找到当地的平安银行～与平安的利息～利息费用偏高。 银行合作推出“平安易贷险”。如果该区域内没有平安银行～平安保险公三、宜信案例研究结论 司则会与其他银行,例如交通银行,合作。 我国处于经济高速发展时期～金融体系相对发达、健全～投融资渠道 借款人如果只凭信用向银行申请个人消费贷款～银行会担心客户还不也逐年增多。很多金融机构也纷纷推出理财产品～以及各种消费贷款、助起款～也无法把持风险。于是～平安银行把风险管理交由平安保险公司来学贷款等等。例如渣打银行的小额贷款、月利率1.5%,年利率18%。平安把持～由平安保险公司来验收客户材料～抉择借款人是否具有足够的偿还的摩登时贷～年利率利率13.66-14.66%、邮政储蓄的小额贷款～最低利率 hree Sunse the low public and private, and rot, thrifty and luxury, the relationship between pain and joy, consciously practice the "ten the "strict" and "real" understanding and correctly handldiligence to the organization. Three serious exercise tight style.Education Guide party members and cadres to constantly deep2 为15.66%。 综上所述～宜信P2P理念虽然新颖～但实质运作和其他金融机构一样。关于宜信的理财产品与其他金融机构相比～对借款人而言费用较高～还款压力大。对于出借人而言～宜信自身信用还有待市场验证～出借人的收款风险相对较高～与平安、各国有银行相比而言还有相当大的差距。宜信要想走的长远～还需在服务、定位和品牌上继续下功夫～走差异化路线。 luxury, the relationship between pain and joy, consciously practice the "three Suns constantly deepen the "strict" and "real" understanding and correctly handle the low public and private, and rot, thrifty and diligence to the organization. Three serious exercise tight style.Education Guide party members and cadres to3/3