同业拆借、同业存放与存放同业的区别 PDF

同业拆借、同业存放与存放同业的区别 PDF 同业拆借概述 同业拆借放指的是银行之间为了解决短期内出现的资金余缺而进行的相互调剂是具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。发生在一个工作日结束后银行对账目进行结算时发现资金出现多于或短缺的情况下为了使第二天的工作照常进行或对富余款项进行利用。他的主要交易对象为超额准备金拆入行向拆出行开出本票拆出行则对拆入行开出中央银行存款支票即超额准备金。对资金贷出者而言是拆放对拆入者而言则是拆借。同业拆借发生量大交易频繁对市场反应敏感能作为一国银行利率的中间指标。同业拆借除了通过中介机构进行外也可以是双方直接联系目前世界上大多数拆借是借助于一些大规模商业银行作为媒介这些大银行除自己拆借外也向同行提供信息为有需求者牵线搭桥。还有部分国家通过专门设立的拆借公司来进行。同业拆借期限短一般为1至2天至多不过1-2周拆款利息即拆息按日计算拆息变化频繁甚至一日内都会发生变化。 编辑 同业拆借的特点 同业拆借同业拆借市场具有以下特点 1融通资金的期限一般比较短 2参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款帐户交易资金主要是该帐户上的多余资金 3同业拆借资金主要用于短期、临时性需要 4同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下就能满足存款支付的需要。1996年1月3日我国建立起了全国统一的同业拆借市场并开始试运行。 编辑 同业拆借的原则 同业拆借一般遵循以下原则 1自主自愿、平等互利原则 同业拆借作为一种市场信用交易必须充分承认和尊重交易双方的权利和义务创造平等的竞争条件坚持自愿、互利原则任何强制性的干预都会影响银行利益和资金合理流动不利于同业拆借的健康发展。 2短期融通原则 同业拆借是一种短期性借贷其资金来源是拆出行暂时的超额准备其资金运用是解决拆人行临时性的资金需要。在西方国家拆借期限一般是隔夜的今借明还最多不过35天。在我国头寸拆借不超过7天短期拆借最长不超过4个月。因此商业银行应避免将同业拆借资金用于发放长期贷款和进行长期投资。 3恪守信用原则 这是同业拆借的基本要求。在拆借双方中拆出行的资金一般是暂时闲置的资金期限短、资金数量有限因此拆人行一定要按照“有借有还”的原则保证按期偿还。拆人行如果违背这一原则一方面会给拆出行的资金周转带来极大困难另一方面也会使拆人行本身丧失在同业当中的信誉。 编辑 同业拆借市场的作用 同业拆借市场是各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。同业拆借市场是货币市场的主要组成部分备受金融机构及货币当局的重视。可以分以下两个方面来理解同业拆借市场的作用 1以发展的观点来看待同业拆借市场的作用。?同业拆借市场最初是指银行等金融机构之间相互调剂在中央银行存款账户上的准备金余额。由于商业银行资金的流出与流入每时每刻都在进行影响流出与流入差额的不确定因素千差万别这使得商业银行不可能时刻保持在中央银行准备金存款账户上的余额恰好等于法定准备金余额。存款准备余额不足须支付罚息并且在出现有利的投资机会而银行又无法筹集到所需资金时银行就只有放弃投资机会或出售资产收回贷款等而超额准备又意味着银行有资金闲置导致利息收入损失为解决这一困难头寸多余行和头寸不足行就要进行准备金交易。因此同业拆借市场的作用在于满足金融机构之间在日常经营活动中经常发生的头寸余缺调剂的需要。?随着市场的发展和市场容量的扩大证券交易商和政府也加入到同业拆借市场当中来交易对象也不再局限于商业银行的存款准备金它还包括商业银行相互之间的存款以及证券交易商和政府所拥有的活期存款。拆借目 的除了商业银行满足中央银行提出的准备金要求之外还包括市场参与人轧平票据交换差额解决临时性、季节性资金需求等目的。 2从直接作用和间接作用两个角度来理解同业拆借市场的作用。 ?同业拆借市场的直接作用在于有利于金融机构实现三性相统一的经营目标。持有较高比例的现金、同业存款、在中央银行的超额储备存款及短期高质量证券资产虽然可以提高流动性水平最大限度地满足客户提款及支付的要求但同时也会丧失资金增值的机会导致利润总额的减少。要在保持足够的流动性以满足支付需求的同时获得最大限度的利润除了加强资产负债管理实现最优的资产期限和种类组合外还需要有包括同业拆借市场在内的可供进行短期资金融通的市场。一旦出现事先未预料到的临时流动性需求金融机构可在不必出售那些高盈利性资产情况下很容易地通过同业拆借市场从其他金融机构借入短期资金来获得流动性。这样既避免了因流动性不足而可能导致的危机也不会减少预期的资产收益。 ?同业拆借市场的间接作用在于同业拆借市场利率通常被当作基准利率 对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义。同业拆借市场的参与者主要是各金融机构市场特性最活跃交易量最大。这些特性决定了拆息率非同凡响的意义。同业拆借按日计息拆息率每天甚至每时每刻都不相同它的高低灵敏地反映着货币市场资金的供求状况。在整个利率体系中基准利率是在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时其他利率也相应发生变化。了解这种关键性利率水平的变动趋势也就了解了全部利率体系的变化趋势。一般利率通常参照基准利率而定。比如伦敦银行同业拆放利率 是最有代表性的拆息率它成为伦敦金融市场 乃至于国际金融市场 的关键性利率许多浮动利率的融资工具在发行时都以该利率作为浮动的依据和参照。又比如美国纽约的联邦基金市场是国际著名的同业拆借市场它以调剂联邦储备银行的会员银行的准备头寸为主要内容美国联邦基金市场利率是美联储货币政策的中间目标。 同业存放概述 同业存款也称同业存放全称是同业及其他金融机构存入款项是指因支付清算和业务合作等的需要由其他金融机构存放于商业银行的款项。 基本介绍 同业存放是指信用社以及财务公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业务. 属于对公存款种类一般情况都会对其进行利率浮动浮动比例与银行协商。 同业存放可分为国内同业存放和国外同业存放两方面。国内同业存放是指国内各银行还有其他金融机构为了方便结算在各自有关的结算地点开立存款账户是对于接纳该笔存款的银行和金融机构而言的。国外同业存放是指各国经营外汇业务的银行为了便于国际业务的收付在某种货币的结算地点开立的该货币的存款账户是对于接纳该存款的银行和金融机构而言的。 说白了就是非银行性的金融机构在商业银行的存款这些存款要作为商业银行的营业的现金流量一般包括信用社、证券公司、政策性银行在商业银行的存款.当然了商业银行也是金融企业。 所以金融企业的现金流量是不同于一般企业的现金流量《企业会计准则——现金流量表》对金融企业特殊项目的现金流量以及归类单独作了明确规定金融企业的下列现金收入和现金支出项目应作为经营活动的现金流量 1对外发放的贷款和收回的贷款本金 2吸收的存款和支付的存款本金 3同业存放及存放同业款项 4向其他金融企业拆借的资金 5利息收入和利息支出 6收回的已于前期核销的贷款 7经营证券业务的企业买卖证券所收到或支出的现金 8融资租赁所收到的现金。 与存放同业的区别 存放同业指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。与同业存放的区别在于同业存放是银行提供的服务而存放同业是银行实施的一种行为 同业存放 一、功能介绍 存放业务是指金融 机构之间为加强同业合作存出方将资金存放在存放方期限、利率由双方协商以提高资金收益率的业务。包括人民币和外币。我行作为存出方为存放同业如作为存入方则为同业存放。 二、适用范围 根据中国人民银行规定能够从事该业务的交易主体。 三、业务流程 人民币业务 在授信额度内按照人民银行、银监会的有关规定逐笔办理。 外币业务 在授信额度内按照中国人民银行和国家外汇管理局的有关规定逐笔办理。 四、产品特色 信誉优良实力雄厚满足您的短期资金需求及时调剂外汇头寸的需要配合对手方进行科学的流动性管理为交易对手提供畅通的融资渠道。