农村信用社考试

农村信用社考试 农村合信用社作 考试试题 一、选择题: 1、农村合作金融机构信贷资产风险分类采用以 C 为基础的分类方法。 A、信贷管理 B、审慎经营 C、风险 D、贷款余额 2、信贷资产风险分类的目的之一是:揭示信贷资产的 B 和风险程度，真实、全面、 动态地反映其质量。 A、实际质量 B、实际价值 C、帐面价值 D、风险大小 3、信贷资产风险分类的目的之一是:为充分提取 A 提供依据，增强抗风险能力。 A、损失准备 B、呆帐准备 C、减值准备 D、准备金 4、信贷资产风险分类的目的之一是:促进农村合作金融机构树立 D 管理理念。 A、审慎经营、效益为本 B、效益第一、风险为本 C、效益第一、安全为本 D、审慎经营、风险为本 5、信贷资产风险分类的目的之一是:及时发现 B 中存在的问题，提高经营管理水平。 A、贷款发放 B、信贷管理 C、贷款审批 D、贷款收回 6、风险分类应以信贷资产的 B 为主要依据，逾期情况只作为重要参考因素。 A、损失大小 B、内在风险 C、还款状况 D、欠息天数 7、内在风险是指潜在的、 B 但尚未实现的风险。 A、能够预测 B、已经发生 C、隐藏的 D、将在发生 8、按照风险分类审慎原则，介于相邻类别之间的信贷资产原则上应归入 C 档次。 1 A、高级 B、相应 C、低级 D、中级 9、2003年，银监会下发了《关于推进和完善贷款风险分类工作的》，要求自 C 起，我国所有有信贷业务的银行业金融机构全面和彻底执行贷款五级分类。 A、2003年1月1日 B、2003年7月1日 C、2004年1月1日 D、2005年1月1日 10、现金流量分析是指农村合作金融机构根据借款人现金流量表中现金及现金等价物的信息，评估借款人产生、使用现金和现金等价物的能力、时间和确定性，判断借款人经营活动和融资活动的 B 的变化对还款能力的影响。 A、现金流量 B、净现金流量 C、现金使用量 D、现金等价物 11、按照贷款五级分类，有一自然人农户向农村合作银行借信用贷款1000元，信用等级为较好，贷款逾期60天，此户应划为 B 。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 12、按照《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。对于可疑类贷款，计提比例为 C 。 A、20% B、25% C、50% D、75% 13、对贷款风险分类时，考虑的主要因素有 B 。 A、借款人或借款企业的知名度，以及借款企业是民营还是国营企业 B、借款人的还款能力、还款记录、还款意愿 C、借款企业所从事的是高新技术产业还是非高新技术产业、夕阳产业还是朝阳产业 D、借款企业与政府关系的紧密程度 14、银行计提贷款损失准备，其做法正确的是 B 。 A、按季计提一般准备，而其他准备则按年提取。 B、按季计提准备金，对关注类贷款，计提比例为2%。 C、按季计提准备金，对损失类贷款，计提比例为90%-100%。 D、按季计提准备金，对可疑类贷款，计提比例为25%-50%。 15、根据《贷款风险分类指导原则》规定的贷款五级分类定义，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的贷款，应划分为 B 。 A、关注类 B、次级类 2 C、可疑类 D、损失类 16、根据风险分类标准，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这种贷款应归为 C 类贷款。 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 17、根据风险程度可按顺序将贷款分为正常、 C 、损失五类。 A、关注 可疑 次级 B、次级 关注 可疑 C、关注 次级 可疑 D、可疑 关注 次级 、 18、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款为 A 类贷款。 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 19、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对条款作出调整的贷款。需要重组贷款应至少归为 B 类贷款。 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 20、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款。重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为 C 类贷款。 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 21、在对消费贷款分类时，对于信用卡透支，如果贷款本金或利息拖欠还款3次或90天以上，至少分为 B 类贷款。 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 22、重要法律文件(例如贷款合同、担保合同等)缺失或有误导致法律责任不清的贷款应至少归为 B 类以下。 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 23、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划分为 B 。 3 A、 关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 24、在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应划分为 D 类贷款 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 25、农村合作金融机构自然人一般农户贷款是指农户小额信用贷款、农户联保贷款和助学贷款，这类贷款按照确定的 C 进行风险分类。 A、逾期时间 B、违约期数 C、矩阵 D、欠息天数 26、借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。这类贷款应划分为 A 。 A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类 27、某农户2006年1月10日在信用社借信用贷款一笔10000元，期限一年，约定按季付息，2006年3月30日支付一季度利息后未再付息，2006年10月25日信贷人员对该笔贷款进行五级分类，应划分为 D ，理由是违约拖欠利息117天。 A、关注 B、次级 C、可疑 D、次级 28、某私营企业2005年12月31日资产负债表反映的货币资金是95万元，2006年12月31日资产负债表反映的货币资金是71 万元，该企业2006年的现金流量净额是 A 。 A、-24万元 B、24万元 C、71万元 D、95万元 29、住房按揭贷款和汽车贷款划分为次级类的标准是: B 。 A、借款人连续违约期数达3次 B、借款人连续违约期数达4—6次成为 C、借款人已经出现一期违约 D、借款人连续违约期数达7次 30、对农村合作金融机构向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款进行风险分类时，最高划分为 B 。 A、正常类 B、关注类 4 C、次级类 D、可疑类 31、自然人一般农户贷款档案按照 B 的要求建立。 A、《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》 B、《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》 C、《贷款通则》 D、《农村信用社监管评级内部指引》 32、农村合作金融机构要建立能够及时监测 B 变化的信息管理制度、组织架构，并推 行与之配套的完整、清晰、有效的#岗位职责#制度。在此基础上，重点加强对企事业单位贷款客户经营信息的管理。 A、信用风险 B、信贷资产质量 C、财务指标 D、市场风险 33、县联社(统一法人)和银行要专设 C ，负责贷款分类结果的认定工作。 A、信贷管理部门 B、不良贷款清收部门 C、风险管理委员会和风险管理部门 D、审计委员会和内审部门 34、农村合作金融机构单笔金额超过 B 万元(含)的自然人贷款、超过 万元(含)的企事业法人贷款，如计入损失类，必须上报省级合作金融机构最终认定。 A、50、500 B、100、2000 C、100、1000 D、200、2000 35、信贷资产类别由上级调至下级的，由 D 进行最终认定。信贷资产类别由下级调至上级的，由贷款发放单位提调整建议并上报县联社或银行风险管理部门后，按照规定权限确定分类结果。 A、县联社 B、县联社风险管理委员会 C、联社风险管理部门 D、发放单位的贷款分类小组 36、农村合作金融机构要明确 D 为信贷资产风险分类工作的第一责任人，并将责任分别落实到有关责任人，做到人员落实、任务落实、措施落实。 A、主任 B、分管副主任 C、风险管理部门负责人 D、理事长(董事长) 37、农村合作金融机构信贷人员要 C 、分析经办贷款的风险情况，认真收集与贷款有关的信息，及时补充信贷档案，并及时向本单位负责人提出调整形态发生变化的贷款类别的建议。 A、定期监测 B、按月监测 C、随时监测 5 D、按季监测 38、农村合作金融机构的信贷资产风险分类工作要与日常信贷管理工作紧密结合，适时组织对借款人的经营情况和偿债能力的分析，县联社和银行要加强对信贷资产风险分类的监督检查，督促分支机构和基层信用社建立 D 机制。 A、内控管理 B、风险管理 C、资产管理 D、动态管理 39、县联社或银行每季度要汇总辖内信贷资产分类结果，形成信贷资产风险分类季报，于下季首月 B 内报当地监管部门。有条件的地方要试行月报制度，实现逐月监测、按季考核。 A、8日 B、10日 C、15日 D、20日 40、机构变更许可事项，合作金融机构应自行政许可决定之日起 B 内完成变更，并向决定机关和所在地银监会派出机构报告。 A、3个月 B、6个月 C、1个月 D、一年内 41、理事(董事)和高级管理人员的任职资格许可事项，拟任人应该自行政许可决定之日起的 C 内到任，并向决定机关和所在地银监会派出机构报告。法律、行政法规另有规定的除外。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 42、合作金融机构设立、变更和终止，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应当在完成相关变更手续后 A 内向决定机关和所在地银监会派出机构报告。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 43、副职主持工作超过 C 的，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 44、拟任人在同一法人机构内、同类性质平行调整职务或改任较低职务的，不需重新申请任职资格。在该拟任人任职前应向拟任职所在地监管机构提交 B 或经济责任审计报告及有关任职材料，拟任职所在地监管机构应向其原任职所在地监管机构征求监管评价意见。 A、述职报告 B、离任审计报告 6 C、考察报告 D、民主测评意见 45、银监分局辖区内县(市、区)农村信用合作联社理事和高级管理人员任职资格申请由法人机构提交，银监分局受理、审查并决定。银监分局自受理之日起 B 内作出核准或不予核准的书面决定。 A、15日 B、30日 C、60日 D、90日 46、拟任农村合作银行董事长、副董事长，县(市、区)农村信用合作联社理事长、副理事长应具有大专以上学历，从事金融工作 A 以上，或从事相关经济工作 以上(其中从事金融工作3年以上); A、6年、10年 B、,年、,年 C、,年、10年 D、,年、,年 47、拟任县(市、区)农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行营业部主任(总经理)，应具备大专以上学历，从事金融工作 B 以上，或从事相关经济工作 以上(其中从事金融工作3年以上); A、,年、,年 B、6年、10年 C、,年、10年 D、,年、,年 48、农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务，由 C 受理、中国证监会和银监会联合审查并决定。 A、银监会 B、中国人民银行 C、中国证监会 D、中国信托投资公司 49、农村合作金融机构申请调整业务范围和增加业务品种，银行业监管机构自收到完整申请材料之日起 C 内作出批准或者不批准的书面决定。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 50、对申请解散的法人机构，银行业监管管理机构的决定机关负责确认清算组成员并对 过程进行监督。 (A) A、解散和清算 B、解散 C、清算 D、清产核资 51、银监分局辖区内的农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社和地(市)农村信用合作社联合社解散申请，由银监分局受理并初步审查、银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料之日起 C 内作出批准或者不批准的 7 书面决定。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 52、农村合作金融机构的法人机构不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产的，在向法院申请破产前，应当向 B 申请并获得批准:。 ,、地方政府 ,、银监会 ,、法院 ,、中国人民银行 53、合作金融机构的非法人机构终止营业(被依法撤销除外)， D 应当提交终止营业申请。 A、终止营业的机构 B、行业管理部门 C、农村信用社 D、法人机构 54、银监分局辖区内分社、县(市、区)农村信用合作联社信用社、支行、分理处、储蓄所、自助银行终止营业，由 B 受理、审查并决定。银监分局自受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。 A、监管办 B、银监分局 C、银监局 D、银监会 55、法人机构变更名称，名称中应当标明“信用合作社”、“联合社”、“联社”、“农村合作银行”和“农村商业银行”等机构种类的字样，并符合 D 和商誉保护原则。 A、统一性 B、真实性 C、准确性 D、唯一性 56、县(市、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社、地(市)农村信用合作社联合社和省(区、市)农村信用社联合社变更组织形式，改制为农村合作银行或农村商业银行，应按照 A 设立的条件和程序申请行政许可。 A、农村合作银行、农村商业银行 B、法人机构 C、农村合作银行 D、农村商业银行 57、县(市、区)农村信用合作联社、农村合作银行和农村商业银行变更持有资本总额或股份总额 C 及以上的社员(股东)须经审批。 A、1% B、5‰ C、5% D、15% 58、农村合作金融法人机构名称、住所、股权、注册资本经银监会及其派出机构批准变更后， 8 涉及修改章程内容的，法人机构应当在决定机关作出批准决定3个月之内，将修改后的章程报 D 备案。 A、银监会 B、银监局 C、银监分局 D、决定机关 59、农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社、地(市)农村信用合作社联合社、省(区、市)农村信用社联合社和农村合作银行存续分立应当参照 A 等有关规定; A、《中华人民共和国公司法》 B、《银监法》 C、《人民银行法》 D、《金融机构管理办法》 60、合作金融机构本部连续停止营业时间 B 为临时停业。 A、1天以上3个月以内 B、3天以上6个月以内 C、1天以上1个月以内 D、3天以上3个月以内 61、合作金融机构的临时停业由 B 作为申请人。 A、合作金融机构本部 B、法人机构 C、主管部门 D、内设机构管理部门 62、银监分局辖区内农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社、农村合作银行和农村商业银行本部临时停业，由银监分局受理、审查并决定。银监分局自受理之日起 B 内作出批准或者不批准的决定。 A、5日 B、10日 C、20日 D、1个月 63、经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后 A 内向决定机关报告。 A、5日 B、10日 C、20日 D、1个月 64、县(市、区)农村信用合作联社的储蓄所升格为分社应当符合 C 设立条件。 A、信用社 B、信用合作社 C、分社 D、分理处 65、县(市、区)农村信用合作联社的储蓄所升格为信用社应当符合 A 设立条件。 A、信用社 B、信用合作社 9 C、分社 D、联合社 66、 B 的非法人机构升格应当符合支行或分理处设立条件。 A 、农村信用合作社 B、农村合作银行 C、县(市)农村信用合作社联合社 D、县(市)农村信用合作联社 67、县(市、区)农村信用合作联社的储蓄所升格为信用社，农村合作银行、农村商业银行储蓄所升格为分理处，由 B 受理、审查并决定。 A、监管办 B、银监分局 C、银监局 D、银监会 68、设立农村信用合作社，单个自然人投资入股比例不得超过 B 。 A、1% B、2% C、5‰ D、25% 69、设立县(市、区)农村信用合作联社，单个自然人投资入股比例不得超过 C 。 A、1% B、2% C、5‰ D、25% 70、设立县(市、区)农村信用合作联社，职工自然人合计投资入股比例不得超过 D 。 A、1% B、2% C、5‰ D、25% 71、单个境内非金融机构及其关联方合计在农村合作银行投资入股比例不得超过 B 。 A、5% B、10% C、15% D、20% 72、单个境内金融机构及其关联方合计在县(市、区)农村信用合作联社投资入股比例不得超过 D 。 A、5% B、10% C、15% D、20% 73、银监分局辖区内农村信用合作社的筹建申请，由银监分局受理并初步审查，报银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料之日起 C 内作出批准或者不批准的书面决定。 A、2个月 B、3个月 C、4个月 10 D、6个月 74、农村信用合作社的筹建期为批准决定之日起 C 。如遇特殊情况，申请人应当在筹建期限届满前1个月内向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定，筹建延期的最长期限为 。 A、3个月、1个月 B、4个月、2个月 C、6个月、3个月 D、4个月、3个月 75、银监分局辖区内农村信用合作社的开业申请，由银监分局受理并初步审查、银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料之日起 A 内作出核准或者不予核准的书面决定。 A、2个月 B、3个月 C、4个月 D、6个月 76、银监分局辖区内县(市、区)农村信用合作联社信用社的筹建申请，由县(市、区)农村信用合作联社提交，银监分局受理、审查并决定。银监分局自受理之日起 A 内作出批准或者不批准的书面决定。 A、2个月 B、3个月 C、4个月 D、6个月 77、县(市、区)农村信用合作联社信用社的筹建期为批准决定之日起 D 。如遇特殊情况，县(市、区)农村信用合作联社应当在筹建期限届满前1个月内向决定机关提交筹建延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定，筹建延期的最长期限为 。 A、3个月、1个月 B、4个月、2个月 C、4个月、3个月 D、6个月、3个月 78、自助银行设立后，县(市、区)农村信用合作联社、农村合作银行应及时向 A B 报告自助银行运营、内控管理和设施等情况。 A、银监会 决定机关 B、地方政府 C、银监局 D、银监分局 79、金融机构在收到银监部门或其派出机构批准文件 A 日内，到银监会或其派出机构领取或换领金融可证。 A、60 B，30 C，20 D、10 80、金融许可证应当在机构营业场所的 A 公示。 A、显著位置 B、对外窗口 11 C、大厅墙壁 D、柜台上方 81、伪造、变造商业银行金融许可证的，依照 C 等有关法规进行处罚。 A、《中华人民共和国监督管理法》 B、《中华人民共和国人民银行法》 C、《中华人民共和国商业银行法》 D、《中华人民共和国行政处罚法》 82、金融许可证如遗失或破损、再申请换领许可证时，原机构编码 B 。 A、自动作废 B、继续沿用 C、根椐具体情况决定继续使用或不使用 D 、上收另用 83、金融许可证管理办法自 C 起施行。 A、2005年3月9日B、 B、2004年7月1日 C、2003年7月1日 D、2003年5月29日 84、农村商业银行以发起方式设立，实行 A 形式。 A、股份有限公司 B、无限责任公司 C、集体所有制公司 D、全民所有制公司 85、筹建农村商业银行由 B 审批。 A、所在地中国银行业监督管理委员会地区(市、州)分局 B、中国银行业监督管理委员会 C、所在地中国银行业监督管理委员会省局 D、中国人民银行 86、农村商业银行批准筹建之日起满 C 个月，仍不具备申请开业条件的，自动取消 筹建资格。 A、1 B、3 C、6 D、12 87、农村商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额 的 C ,。 A、10 B、30 C、60 D、90 88、 C 是农村商业银行的权力机构。 A、董事会 B、监事会 C、股东大会 D、行党委 12 89、股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的 B 以上通过。 A、1/3 B、2/3 C、1/2 D、3/5 90、农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的 B ,。 A、5 B、10 C、15 D、20 91、农村商业银行发起人必须以 C 认缴股本，并一次募足。 A、所有的货币形式 B、货币资金或有价证券 C、货币资金 D、货币资金或实物、知识产权、土地使用权等的货币估价 92、农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处 C 的罚款。 A、1万元以上10万元以下 B、5万元以上20万元以下 C、5万元以上30万元以下 D、10万元以上50万元以下 93、农村合作银行法人股东资格股起点金额为人民币 A 元。 A、10000 B、20000 C、50000 D、100000 94、农村合作银行遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受 B 的监督管理。 A、所在地中国银行业监督管理委员会地区(市、州)分局 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国人民银行 D、国家农业部 95、农村合作银行拨付各分支机构营运资金额总和不得超过农村合作银行资本总额 的 D %。 A、30 B、40 C、50 D、60 96、农村合作银行自然人股东每增加 B 元投资股增加一个投票权。 A、1000 B、2000 C、5000 D、10000 13 97、农村合作银行职工的持股总额不得超过股本总额的 C 。 A、15% B、20% C、25% D、30% 98、农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的 D 。 A、15% B、20% C、25% D、30% 99、农村合作银行股东转让其全部投资股，同时资格股持满 B 年后可以退股。 A、2 B、3 C、4 D、5 100、农村合作银行股东代表大会应当在每一会计年度结束后 D 个月内召开。 A、1 B、3 C、5 D、6 101、农村合作银行职工股东担任董事的人数，不得超过董事人数的 A 。 A、1/3 B、2/3 C、1/2 D、3/5 102、农村合作银行董事会例会每年至少应召开 C 次。 A、2 B、3 C、4 D、5 103、农村合作银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 A 的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。 A、1倍以上5倍以下 B、1倍以上3倍以下 C、1.5倍以上3倍以下 D、 1.5倍以上5倍以下 104、农村合作银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处 C 的罚款。 A、1万元以上10万元以下 B、5万元以上20万元以下 C、5万元以上30万元以下 D、10万元以上50万元以下 105、农村合作银行单个自然人股东(包括职工)持股比例(包括资格股和投资股)不得超 14 过农村合作银行股本总额的 C 。 A、2‰ B、3‰ C、5‰ D、8‰ 106、自中国银行业监督管理委员会批准筹建之日起满6个月，仍不具备申请开业条件的， 自动取消筹建资格，且 C 内不得再次提出筹建申请。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、4个月 107、中国银行业监督管理委员会应在接到农村合作银行筹建申请书之日起 C 内 做出是否批准筹建的决定。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6 个月 108、农村合作银行发起人必须以 C 认缴股本，并一次募足。 A、所有的货币形式 B、货币资金或有价证券 C、货币资金 D、货币资金或实物、知识产权、土地使用权等的货币估价 109、农村合作银行董事会决议须经出席董事会会议的全体董事签字，并在会议结束 后 A 内报当地银行监管机构备案。 A、10日 B、15日 C、30日 D、60日 110、筹建农村合作银行应向 A 提出申请。 A、所在地中国银行业监督管理委员会地区(市、州)分局 B、中国银行业监督管理委员会 C、所在地中国银行业监督管理委员会省局 D、中国人民银行 111、经中国银行业监督管理委员会批准，农村合作银行可经营 B 规定的部分或全部 业务。 A、《中华人民共和国中国人民银行法》 B、《中华人民共和国商业银行法》 C、《票据法》 D、《中华人民共和国公司法》 112、省联社每股股金 D 人民币。 A、10000 B、20000 C、50000 D、100000 15 113、省联社理事候选人名单应以提案方式提请社员大会决议，选举理事采取无记名差额投 票方式，候选人人数须多于应选人数 B % A、15 B、20 C、25 D、30 114、省联社单个社员出资比例不得超过股本总额的百分之十，社员入股金额不得超过其实 收资本的 A %。 A、30 B、40 C、50 D、60 115、监管评级的主要功能就是有利于监管机构有针对性地采取监管措施。监管评级结果将 作为监管机构实施 D 和依法采取监管措施的基本依据。 A、严格监管 B、监管范围 C、监管频率 D、分类监管 116、资本充足率低于8%且呈下降趋势，该信用社的综合评级结果不应高于 A A、四A级 B、四B级 C、五A级 D、五B级 117、加权汇总后综合得分60分(含60分)至75分，评级结果为 B 。 A、二级 B、三级 C、四A级 D、四B级 118、信用社监管评级周期一般为 B 。 A、半年 B、一年 C、二年 D、三年 119、按照职责分工，评级结果由信用社 C 提出，并填制完成相关的评级工作底稿。 A、主任 B、部门负责人 C、主监管员 D、分管领导 120、监管评级结果应作为衡量信用社 B 的依据。 A、管理水平 B、风险程度 C、盈利水平 D、贷款质量 121、评级结果描述，某信用社经营中存在相对明显的问题和缺陷，且这些问题尚没有得到 16 满意的解决，但仍具备一定的自我发展能力和纠错能力，需要监管部门给予关注，并采取相应的治理性措施，以增强其自我发展能力。请问，该信用社的评级应为 A 级。 A、四A级 B、四B级 C、五B级 D、六A级 122、在评级过程中要坚持定性指标的分值原则上不应 C 定量指标的原则。 A、低于 B、等于 C、高于 D、不相关 123、单项要素的评级结果均是定量指标和定性因素的算术加权结果，定量指标和定性因素的权重分别为 C 和 。 A、30%、70% B、40% 、60% C、60% 、40% D、70%、30% 124、综合评级结果是五个单项要素评级结果的加权汇总，其中:管理状况和流动性状况的权重分别为 D 和 。 A、10% 、25% B、15%、20% C、20% 、15% D、25%、10% 125、五个单项要素评级结果如下:资本充足状况40分、资产质量状况60分、管理状况80、盈利状况70、流动性状况90。请问综合评级得分为 D 分。 A、360 B、62.5 C、60.5 D、64.5 126、凡发生万元 D 以上案件，内部控制状况和法人治理均不得分。 A、100 B、300 C、500 D、1000 127、综合评级结果分为 C 级，最低级为六C级别。 A、六级 B、七级 C、10级 D、六C级 128、五个单项要素评级结果如下:资本充足状况40分、资产质量状况60分、管理状况80、盈利状况70、流动性状况90。请问综合评级得分为 A 分。 A、64.5 、三级 B、62.5 、三级 C、58.5、四A级、 17 D、60、四A级 129、各级监管机构应按月对农村信用社不良资产进行监测，按 B 进行考核。 A、月; B、季; C、年; D、半年 130、《农村信用社不良资产监测和考核办法》规定新发放贷款余额为 C 以后发放的贷款余额。 A、2005年1月1日 B、2006年1月1日 C、2007年1月1日 D、2007年7月1日 131、各级监管机构对农村信用社不良资产情况要持续关注，按月、按 B 对不良资产进行全面分析。 A、月; B、季; C、年; D、半年 132、各级监管机构要在监测、分析的基础上，通过 A 或实地调查，对确定的辖内重点直接监测对象有关情况进行核实，对不良资产总体情况及变动趋势进行深入研究，提出加强监管的意见和措施。 A、现场检查 B、非现场检查 C、审慎会议 D、听取汇报 133、监管机构要督促农村信用社及各级联社制定明确的不良资产控制目标，并将控制目标报送当地监管机构，经监管机构认可后作为 C 考核的依据。 A、农村信用社 B、当地监管机构 C、双方 D、各级联社 134、农村信用社 C 负责指导、监督、协调辖内农村合作金融机构开展社团贷款。 A、县(市)级联社 B、地(市)级联社 C、省级联社 D、行业管理部门 135、农村合作金融机构社团贷款业务接受 D 的监管。 A、县(市)级联社 B、地(市)级联社 C、省级联社 D、银行业监管机构 136、社团贷款最长期限原则上不超过 C 。 A、一年 B、三年 18 C、五年 D、十年 137、代理社是社团贷款的管理人，由牵头社或借款人开立基本结账算户的社担任，全面负 责社团贷款的 C 管理事务。 A、贷前 B、审查 C、贷后 D、全部 138、社团贷款在借款合同规定的借款期内，借款人被宣布破产并被清算，各成员社 按 A 同等受偿。 A、债权比例 B、协议 C、责任大小 D、仲裁结果 139、牵头社应在社团贷款合同生效后 B 内，将合作协议和社团贷款合同同时报送省 级联社备案，并抄送当地银监局。 A、5日 B、10日 C、15日 D、 20日 140、社团贷款代理社所在地的 A 负责对社团贷款的现场和非现场监管 A、银行业监管部门 B、人民银行分支机构 C、行业管理部门 D、政府 141、社团贷款借款人出现违约行为，代理社应迅速提议召开 D ，议定对借款人的处 理意见， A、理事会 B、主任办公会 C、贷审会 D、社团会议 142、社团的各成员社应 C 与借款人、担保人签订社团贷款合同。 A、分别 B、单独 C、共同 D、同时 143、社团贷款前期的筹组由 A 负责。 A、牵头社 B、县(市)联社 C、省级联社 D、当地政府 二、多选题: 1. 《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》所指农村合作金融机构包括 ABC 。 19 A、农村商业银行 B、农村合作银行 C、农村信用社 D、村镇银行 2. 表内信贷资产包括 BCDE 进出口贸易融资项下的贷款等。 A、银行承兑汇票 B、本外币贷款 C、贴现 D、银行卡透支 E、信用垫款 3. 信贷资产风险分类的目的是 ABCD 。 A、促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险为本的管理理念; B、揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量; C、及时发现信贷管理中存在的问题，提高经营管理水平; D、为充分提取损失准备提供依据，增强抗风险能力。 4. 信贷资产风险分类应坚持 ABCDE 的分类原则。 A、风险原则 B、真实原则 C、审慎原则 D、灵活原则 E、动态管理原则 5. 农村合作金融机构应以借款人的 BCDE 为主要依据，对各类信贷资产准确分类，真 实反映其风险价值。 A、贷款用途 B、财务状况 C、经营成果 D、现金流量 E、信用记录 6. 下列为表外信贷资产是 ABDE 。 A、信用证 B、银行承兑汇票 C、贴现 D、担保 E、贷款承诺 7. 农村合作机构要通过 BD 的查阅和分析手段，获取借款人财务、现金流量、担保、 非财务等方面的信息 A、报表 B、现场 C、统计 D、非现场 8. 财务状况的评估是指农村合作金融机构在对借款人经营状况和资金实力实地调查了解 的基础上，对借款人财务报表中有关数据资料进行确认、比较、重点研究和分析借款人 ABC 等，综合评估借款人的财务状况。 A 、长短期偿债能力 20 B、盈利能力 C、营运能力 D、财务管理能力 9. 担保分析是指农村合作金融机构对由借款人或第三人提供的债权保障措施进行分析。主 要 ABCD 进行评估，判断担保作为第二还款来源对借款人还款能力的影响。 A、从法律上的有效性 B、价值上的充足性 C、担保续存期间的安全性 D、执行上的可变现性 10. 非财务因素包括借款人的 ABCDE 、还款意愿、债务偿还的法律责任以及农村合作 金融机构的信贷管理。 A、行业风险因素 B、经营风险因素 C、管理风险因素 D、自然社会因素 E、还款记录 11. 借款人的行业风险因素包括成本结构、行业的成长阶段、 ABC 、法律政策、经济和 技术环境等。 A、行业的经济周期性 B、行业的盈利性和依赖性 C、产品的替代性 D所处发展阶段、 E、产品与市场分析 12. 借款人的经营风险因素包括借款人规模、 BCDE 、生产与销售环节分析等。 A、经济和技术环境 B、产品多样化程度 C、经营策略 D所处发展阶段 E、产品与市场分析 13. 借款人管理风险因素包括借款人 ABCD 。 A、借款人组织形式 B、管理层素质和经验 C、管理层的稳定性 D、员工素质 E、员工的稳定性 14. 在贷款风险分类中，划分为关注类的借新还旧贷款必须同时满足以下条件: ABDE A、借款人生产经营活动正常，能按时支付利息 B、重新办理了贷款手续费 C、必须偿还20%旧贷款 D、贷款担保有效 E、属于周转性贷款 15. 农村合作金融机构自然人贷款分为以下几种 ABCD 。 A、自然人一般农户贷款 B、银行卡透支 21 C、住房按揭贷款和汽车贷款 D、自然人其他贷款 16. 按照《农村合作金融机构信贷风险分类指引》，下列属次级类贷款特征的有 AC A、借款人不能偿还对其他债权人的债务 B、企业改制对银行债务可能产生不利影响 C、借款人经营亏损，经营活动现金流量为负值 D、借款人未按规定用途使用贷款 E、借款人在其他金融机构的贷款被划分为次级类 17. 按照《农村合作金融机构信贷风险分类指引》，下列属可疑类贷款特征的有 ACD A、借款人处于停产、半停产状态 B、借款人经营亏损，净现金流量为负值 C、企业借改制之机逃废银行债务 D、借款人已资不抵债 E、借款人在其他金融机构的贷款被划分为可疑类 18. 按照《农村合作金融机构信贷风险分类指引》，下列属次级类贷款特征的有 BCE A、借款人在其他金融机构贷款被划分为次级类 B、借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款 C、借款人不得不通过出售主要生产和经营性固定资产来维持生产经营，或通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金 D、经过多次谈判借款人明显没有还款意愿 E、借款人在其他金融机构的贷款被划分为可疑类 19. 按照《农村合作金融机构信贷风险分类指引》，下列属关注类贷款特征的有 ABCD A、借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平 B、借款人或有负债(如对外担保、签发商业汇票等)过大或与上期相比有较大幅度上升 C、借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款 D、法定代表人或主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化 20. 农村合作金融机构企事业单位贷款和自然人其他贷款客户档案，主要应包括 ABCDE 、往来信函(包括信贷员走访考察记录、备忘录)等基本内容。 A、客户贷款的《分类工作底稿》 B、借款人和保证人的财务信息 C、重要文件 D借款人还款记录和农村合作金融机构催款通知 E、贷款检查报告 21. 客户下列 ABCDE 资料应归纳在农村合作金融机构贷款《分类工作底稿》的客户背景材料中。 A、贷款卡 B、人民银行信贷登记系统的流水账单 C、企业章程 D、法定代表人身份有效证明 E、验资报告 22. 客户贷款《分类工作底稿》中授信业务背景材料，包括 BCDE ，以及贷后管理的简要情况(要说明近期对该笔授信业务五级分类的结果)，且一个债务人有多笔贷款的，应在借 22 款人背景材料中逐笔说明。 A、借款人的经营历史、信誉评级以及保证人的基本情况 B、授信的申请理由及申请时的还款来源 C、授信业务的审批层次，审批结论的主要内容(应专门说明是否为有条件同意，条件内容、审批条件落实情况) D、授信协议签订和客户支用情况 E、授信业务的担保情况(包括担保有效性情况、保证人担保能力的进一步分析，抵质押物价值变动情况) 23. 农村合作金融机构对企事业单位贷款客户经营信息的管理，应重点把握以下几个方面 ABCDE 。 A、农村合作金融机构在贷前调查时，要把企事业单位贷款人能否提供及时、真实的财务会计报告作为贷款的必要条件 B、在贷款合同中，应明确贷款人在信息披露方面的义务 C、对于借款人会计规范和管理制度不健全的，农村合作金融机构有权要求其在贷款期内限期改善 D、对于不采取有效措施改善会计内部控制或提供虚假会计信息的，农村合作金融机构可依据相关法律、法规规定和贷款合同约定，采取提前收贷、减少授信额度、拒绝提供新贷款等措施进行信贷制裁 ,、农村合作金融机构应当以派驻信贷员、定期现场审查、不定期回访等方式指定专人负责，以了解、分析、监测借款人经营情况、财务状况以及其他非财务信息。 24. 农村合作金融机构风险管理委员会由理事长(董事长)直接负责，由主任(行长)以 及 ABCDE 等部门负责人组成。 A、风险管理 B、信贷 C、财务会计 D、稽核 E、监察 25. 农村合作金融机构要逐步建立和完善贷款风险管理制度，信贷资产风险分类管理要按照“ ABCD”的要求进行 A、落实责任 B、动态调整 C、定期分析 D、科学考核 E、季度调整 26. 农村合作金融机构要尽快按照信贷资产风险分类的标准建立信贷台账，并将 BCDE 等情况定期上报县联社或银行。 A、贷款管理台帐 B、分类结果及其结构 C、报告期间分类结果的异常性变化及其成因 D、分类过程中存在的主要问题 E、改进措施 27. 拟任人在同一法人机构内、同类性质平行调整职务或改任较低职务的，有以下情形之一 ABCD 的，拟任职所在地监管机构应书面通知拟任人及其所在合作金融机构重新申请任职资格: 23 A、未在拟任人任职前提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料; B、离任审计报告或经济责任审计报告结论不实的，或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形; C、原任职所在地监管机构的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件的情形; D、连续中断任职1年以上; E、未经民主测评 28. 理事长、副理事长、董事长、副董事长和高级管理人员任职资格 BCD 由监管部门的决定机关或由决定机关授权受理机关在审查中或事前进行。 A、推荐 B、谈话 C、考察 D、考试 29. 合作金融机构改制为县(市、区) ABD 的，其分支机构可以进行一次性更名。 A、农村信用合作联社 B、农村合作银行 C、村镇银行 D、农村商业银行 30. 农村合作银行申请开业时，其董事、 ABCD 、首席执行官、首席运营官、首席风险控制官、首席技术官、财务总监的任职资格由银监会负责审核。 A、董事长 B、副董事长 C、行长 D、副行长 E、总审计师 31. 农村合作银行申请开业时，营业部总经理(主任)、行长助理、董事会秘书、总审计 师、 ABCDE 由银监局负责审核。 A、内审负责人 B、总会计师 C、财务负责人 D、合规负责人 E、支行行长 32. 县(市、区)农村信用合作联社理事长、副理事长、独立理事和其他理事等理事会成员，以及县(市、区)农村信用合作联社 CDE 须经任职资格许可。 A、监事长 B、监事 C、主任 D、副主任 E、营业部主任 33. 申请理事(董事)和高级管理人员任职资格，拟任人应符合以下基本条件 ABCDE A、有完全民事行为能力的自然人; B、遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品行; C、具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力; D、有良好的经济、金融从业记录; 24 E、熟悉经济金融的法律法规，有良好的合规经营意识;能与金融监管机构进行充分的信息沟通，并积极配合金融监管机构的工作。 34. 拟任人有下列情形之一的，不得担任合作金融机构理事(董事)和高级管理人员 ABCDE A、对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处理; B、在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则的行为; C、被金融监管机构取消终身的理事(董事)和高级管理人员任职资格，或累计2次被取消理事(董事)和高级管理人员任职资格; D、累计3次被金融监管机构行政处罚; E、与拟担任的理事(董事)或高级管理人员职责存在明显利益冲突; 35. 合作金融机构申请各类高级管理人员任职资格，拟任人应当了解拟任职职务的职责，熟悉、熟知同类型机构的 ABC ，具备与拟任职务相适应的风险管理能力。 A、管理框架 B、盈利模式 C、内控制度 D、发展战略 36. 农村合作金融机构申请开办外汇业务(结售汇业务除外)和增加外汇业务品种，应当符合的条件是:遵守法律、法规和有关金融规章制度，没有损害国家和社会公众利益的行为，最近3年未发生重大案件和违法违规行为; ABCDE ;以及银监会要求的其他审慎性条件。 A、资产总额20亿元人民币以上，注册资本不低于2000万元人民币，核心资本充足率达到4%，不良贷款比率低于15%; B、有不低于200万美元或其他等值自由兑换货币的外汇资本金; C、内部控制制度健全，管理水平较高，风险控制能力较强; D、有合格的外汇业务人员，有合格的外汇结算代理行; E、有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施; 37. 农村合作银行和农村商业银行申请开办衍生产品交易业务，应符合以下条件: ABCDE 。 A、经营状况良好，主要风险监管指标符合要求; B、有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度; C、具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统; D、衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录; E、具有从事衍生产品或相关交易2年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名，以上人员均需专岗人员，相互不得兼任，且无不良记录;有符合要求的交易场所和设备。 38. 利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括 AB 和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行，应经审批。 A、网上银行 B、手机银行 C、电子商务 D、银证一本通 39. 申请募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券，应具备下列条 25 件 ABCDE A、已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确; B、核心资本充足率不低于4%; C、贷款损失准备计提充足; D、有良好的公司治理结构; E、最近3年未发生重大案件和违法违规行为。 40. 农村合作金融机构申请开办电子银行业务，应符合以下基本条件 ABCDE A、经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前1年内，主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故; B、制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系; C、按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试; D、对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估; E、建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员; 41. 开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，除具备开办电子银行业务的基本条件外，还应具备以下条件 ABCD A、电子银行基础设施设备能够保障电子银行的正常运行; B、电子银行系统具备必要的业务处理能力，能够满足客户适时业务处理的需要; C、建立了有效的外部攻击侦测机制; D、电子银行业务运营系统和业务处理服务器设置在中华人民共和国境内; E、对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估; 42. 增加或变更以下 ABCDE 电子银行业务新业务品种须经批准: A、法律、法规和规章规定需要审批但尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的; B、将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的; C、金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的; D、提供跨境电子银行服务的; E、银监会规定的其他业务品种。 43. 申请发行银行卡，应当符合以下 ABCDE 条件: A、经营状况良好，主要风险监管指标符合要求; B、有符合要求的风险管理和内部控制制度; C、有保障信息安全的技术能力及安全、高效的计算机处理系统; D、有合格的技术人员、管理人员和相应的管理机构; E、最近3年内无重大违法违规行为; 44. 农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务，应设有专门的基金托管部门，并与其他业务部门保持独立;基金托管部门拟任高级管理人员符合法定条件，拟从事基金清算、核算、投资监督、信息披露、内部稽核监控等业务的执业人员不少于5人，具有基金从业资格;基金托管部门有满足营业需要的固定场所、配备独立的安全监控系统，有安全保管基金财产的条件;并且，还应符合以下条件 BCD A、最近2个会计年度的年末净资产均不低于20亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定; 26 B、有安全高效的清算、交割系统 C、法律、行政法规规定的和经国务院批准的中国证监会、银监会规定的其他条件; D、基金托管部门配备独立的托管业务技术系统，包括网络系统、应用系统、安全防护系统、数据备份系统; E、有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度;最近1年无违法、重大违规行为。 45. 农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务，应具备以下安全保管基金财产的条件 ABCDE A、有从事基金托管业务的设备与设施; B、为每只基金单独建账，保持基金资产的完整与独立; C、将所托管的基金资产与自有资产严格分开保管; D、依法监督基金管理人的投资运作; E、依法执行基金管理人的指令，处理、分配基金资产;妥善保管基金托管业务活动的记录、账册、报表等相关资料。 46. 农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务，应当具备安全高效的清算、交割系统，这个系统指的是 ABCD A、系统内证券交易结算资金在两小时内汇划到账; B、从交易所安全接受交易数据; C、与基金管理人、基金注册登记机构、证券登记结算机构等相关业务机构的系统安全对接; D、依法执行基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜。 E、有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度。 47. 对开办证券投资基金托管业务的农村合作银行、农村商业银行，其基金托管部门的固定场所、安全监控系统应达到下列条件 ABCDE A、基金托管部门的营业场所相对独立，配备门禁系统; B、接触到基金交易数据的业务岗位有单独的办公房间，无关人员不能随意进入; C、有完善的基金交易数据保密制度; D、有安全的基金托管业务数据备份系统; E、有基金托管业务的应急处理，具备应急处理能力。 48. 农村合作银行、农村商业银行申请开办全国社会保障基金托管业务，应符合以下 条件 ABCDE A、设有专门的基金托管部; B、实收资本符合有关法规的规定; C、有足够的熟悉托管业务的专职人员; D、具备安全保管基金全部资产的条件; E、具备安全、高效的清算、交割能力。 49. 农村合作银行、农村商业银行申请开办企业年金基金受托业务，应符合以 下条件 ABCDE A、注册资本不低于1亿元人民币，且在任何时候都维持不低于1.5亿元人民币的净资产; B、有完善的法人治理结构; C、取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数; D、有符合要求的营业场所、安全防范设施和与企业年金基金受托管理业务有关的其他设施; E、有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度;近3年没有重大违法违规行为; 27 50. 农村合作银行、农村商业银行申请开办离岸银行业务，应符合以下 ABCDE 条件: A、遵守国家金融法律法规，近3年内无违法、重大违规行为; B、有规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好; C、外汇从业人员符合开展离岸银行业务要求，并在以往经营活动中无不良记录，其中主管人员应当具备5年以上经营外汇业务的资历，其他从业人员中至少应当有50,具备,年以上经营外汇业务的资历; D、有完善的内部管理规章制度和风险控制制度; E、有适合开展离岸业务的场所和设施; 51. 农村合作金融机构申请开办股票质押贷款业务应符合以下 ABCDE 条件: A、经营状况良好，主要风险监管指标符合要求; B、有符合要求的风险管理和内部控制制度，制订和实施了统一授信制度; C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程; D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务; E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力; 52. 农村合作金融机构申请开办信贷资产转让业务，应符合以下 ABCDE 条件: A、有完善的内部控制制度，健全的信贷内控规章、制度和办法; B、资产总额不低于50亿元人民币，核心资本充足率不低于4%; C、实行贷款五级分类制度，不良贷款比例低于15%; D、最近3年内无重大违法违规行为; E、银监会规定的其他审慎性条件。 53. 农村合作金融机构申请开办个人理财业务，应符合以下 ABCDE 条件: A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度; B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员; C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系; D、信誉良好，近2年内未发生损害客户利益的重大事件; E银监会规定的其他审慎性条件。 54. 农村合作金融机构法人机构有下列情形 BCD 之一的，应当申请解散: A、严重资不抵债，面临破产 B、章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现时; C、社员或股东(代表)大会决议解散的; D、因分立、合并需要解散的; E、流动性风险严重，不能保支付。 55. 农村信用社法人机构变更事项包括:变更名称， ABCDE ，分立，合并，收购和临时停业等. A、变更住所 B、变更组织形式 C、变更注册资本 D、 变更股权 E、修改章程 56. 银监分局辖区内 ABC 变更名称，由银监分局受理、审查并决定。银监分局自受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。 A、农村信用合作社 B、县(市、区)农村信用合作社联合社 28 C、县(市、区)农村信用合作联社 D、 地(市)农村信用合作社联合社 57. 农村合作金融机构变更住所，应当有符合要求的 BD 和与业务有关的其他设施。 A、网络系统 B、营业场所 C、从业人员 D、安全防范措施 58. 农村合作金融法人机构收购辖区内其他金融机构，应当符合以下 ABCD 条件: A、农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社和农村合作银行收购其他金融机构应当参照《中华人民共和国公司法》等有关规定; B、农村商业银行收购其他金融机构应当符合《中华人民共和国公司法》等有关规定; C、按照自愿和市场原则; D、收购后收购方主要监管指标符合审慎经营规则。 59. 合作金融机构营业场所重新修建的，原申请人应向决定机关提供营业场所符合 ABC 开业条件的证明材料后方可复业。 A、安全 B、消防 C、所有权(使用权) D、网络系统 60. 合作金融非法人机构变更包括 ABCDE 等。 A、变更名称 B、变更营业场所 C、机构升格 D、机构降格 E、临时停业 61. 合作金融非法人机构变更名称，名称中应标明“信用社”、“分社”、“办事处”、 CDE 和“分理处”机构性质的字样;名称应当符合惟一性和商誉保护原则。 A、“信用合作社” B、“联合社” C、“储蓄所” D、“支行” E、“自助银行 62. 为规范银监会及其派出机构实施合作金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限，保护申请人合法权益，根据 ABC 等法律、行政法规及国务院有关决定，制定《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》。 A、《中华人民共和国银行业监督管理法》 B、《中华人民共和国行政许可法》 C、《中华人民共和国商业银行法》 E、《中华人民共和国公司法》 63. 合作金融机构下列事项 ABCE 应经银监会及其派出机构行政许可。 A、机构设立 B、机构变更 C、机构终止 D、买卖、代理买卖买卖外汇业务 29 E、调整业务范围和增加业务品种;理事(董事)和高级管理人员任职资格等。 64. 下列条件中，符合设立农村信用合作社的是 ABDE A、有符合银监会规定的章程; B、以发起方式设立且发起人不少于500人; C、以发起方式设立且发起人不少于1000人; D、注册资本最低限额为100万元人民币，且为实缴资本; E、有健全的组织机构和管理制度。 65. 下列条件中，符合设立县(市、区)农村信用合作社联合社的是 ABCE A、有符合银监会规定的章程; B、以发起方式设立且辖区内农村信用合作社不少于8家; C、注册资本最低限额为100万元人民币，且为实缴资本; D、以发起方式设立且发起人不少于1000人; E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 66. 下列条件中，符合设立县(市、区)农村信用合作联社的是 ABCDE A、有符合银监会规定的章程; B、以发起方式设立且发起人不少于1000人; C、注册资本1000万元人民币以上; D、有符合任职资格条件的理事和高级管理人员; E、主任和副主任的人数不少于2名; 67. 下列条件中，符合设立农村合作银行的是 ACE A、有符合银监会规定的章程; B、以发起方式设立且发起人不少于500人; C、以发起方式设立且发起人不少于1000人; D、注册资本最低限额为1000万元人民币，且为实缴资本 E、注册资本最低限额为2000万元人民币; 68. 下列条件中，符合设立农村商业银行的是 AB A、有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》及银监会规定的章程; B、注册资本最低限额为5000万元人民币; C、以发起方式设立且发起人不少于1000人; D、注册资本最低限额为1000万元人民币，且为实缴资本 E、注册资本最低限额为2000万元人民币; 69. 以新设合并方式设立县(市、区)农村信用合作联社，同时还应当符合以下 ABCD 条件: A、农村信用合作社和县(市、区)农村信用合作社联合社全部自愿参与; B、县(市、区)农村信用合作社联合社具有较强的管理能力; C、农村信用合作社和县(市、区)农村信用合作社联合社按合并财务报表测算，账面资能抵债; D、核心资本充足率不低于2%，且在设立后能够不断提高。 E、核心资本充足率不低于4%，且在设立后能够不断提高 70. 设立县(市、区)农村信用合作联社应当有符合条件的发起人，发起人包括 ABCDE A、自然人 B、境内非金融机构 C、境内金融机构 30 D、境外金融机构 E、银监会认可的其他发起人。 71. 自然人作为发起人，应当符合以下 ABCDE 条件: A、有完全民事行为能力; B、有良好的社会声誉和诚信记录; C、入股资金为自有资金且来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股; D、为拟设立合作机构所在地的居民或在所在地有固定住所且居住满3年以上的非所在 地居民; E、银监会规定的其他审慎性条件。 72. 境内非金融机构作为县(市、区)农村信用合作联社发起人，应当是在工商行政管理部门登记注册、具有法人资格，有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，且符合以下 条件 ABCDE A、注册地在拟设立农村信用合作联社辖区内; B、财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利; C、有较强的经营管理能力和资金实力; D、年终分配后，净资产达到全部资产的30,以上(合并会计报表口径); E、权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50,(含本次投资金额，合并会计报表口径); 73. 境内金融机构作为县(市、区)农村信用合作联社发起人，应当符合以下 BCDE 条件: A、银行资本充足率不低于4%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的8%; B、银行资本充足率不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的 10%; C、权益性投资余额不得超过其净资产的50%(含本次投资金额，合并会计报表口径); D、最近2个会计年度连续盈利; E、公司治理良好，内部控制健全有效; 74. 境外金融机构作为县(市、区)农村信用合作联社发起人，应当是内部控制制度健全，注册地金融机构监督管理制度完善，所在国(地区)经济状况良好，且符合以下 ACDE 条件: A、最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元; B、最近1年年末总资产原则上不少于15亿美元; C、银监会认可的国际评级机构最近2年对其给出的长期信用评级为良好; D、最近2个会计年度连续盈利; E、银行资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8,，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%; 75. 下列符合设立农村合作银行审慎性条件的是 ABDE A、设立前农村信用合作社联合社按合并财务报表测算不良贷款比率(五级分类)低于15%或农村信用合作联社不良贷款比率(五级分类)低于15%; B、核心资本充足率不低于4%，资本充足率不低于8%; C、投资股占股本总额的比例不低于50%; D、投资股占股本总额的比例不低于60%; E、所有者权益大于等于股本; 76. 县(市、区)农村合作信用联社非法人机构包括 ACDE A、分社 B、信用社合作社 31 C、信用社 D、储蓄所 E、自助银行 77. 自助银行是指农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社、农村合作银行和农村商业银行在其已有营业场所以外设立、具有 ABCDE 等金融服务功能的无人营业网点。但在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机除外。 A、独立营业场所 B、提供存取款 C、提供贷款 D、提供转账 E、提供货币兑换和查询 78. 县(市、区)农村信用合作联社设立分社，除应当符合“当地社区对金融服务有需求，有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施，80%以上的从业人员有1年以上金融工作的经历”等条件外;还应符合以下 ABCDE 条件: A、县(市、区)农村信用合作联社内部控制制度健全有效，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件发生; B、县(市、区)农村信用合作联社资产质量较好; C、县(市、区)农村信用合作联社设立分社应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金，拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过资本金总额的60%; D、营运资金不低于30万元人民币;县(市、区)农村信用合作联社资本充足率不低于2%; 79. 省(区、市)农村信用社联合社设立办事处，应当符合以下 ABCDE 条件: A、符合高效低成本的原则; B、有符合任职资格条件的高级管理人员; C、主任和副主任的人数不少于2名; D、80%以上的从业人员有1年以上金融工作的经历或有金融及相关专业中专以上的学历; E、有符合要求的办公场所; 80. 下列符合农村合作银行支行设立条件的是 ACE A、营运资金不低于100万元人民币; B、农村合作银行内部控制制度健全有效，最近1年无违法、严重违规行为和重大案件发生; C、农村合作银行资产质量良好，不良贷款比例15%以下; D、农村合作银行资本充足率不低于8%; E、有符合任职资格条件的高级管理人员，行长和副行长的人数不少于2名; 81. 合作金融机构设立自助银行，应符合以下 ABDE 条件: A、具有健全的规章制度，内部控制能力较强，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件; B、有开展自助银行服务的技术和人员; C、有符合任职资格条件的高级管理人员; D、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施; E、银监会规定的其他审慎性条件。 82. 金融许可证的 ACDE 等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职 32 权。 A、颁发 B、印制 C、扣押 D、吊销 E、更换 83. 金融许可证载明下列内容 ABD A、机构编码 B、机构名称 C、法人代表名称 D、机构批准成立日期 E、业务经营范围 84. 发生下列 ABCDE 情形，金融机构应当向银监会或派出机构申请换发金融许可证。 A、机构更名 B、营业地址(仅限于清算代码)变更 C、许可证破损 D、许可证遗失 E、银监会或其他派出机构认为其他需要更换许可证的情形 85. 金融许可证颁发、更换、吊销或注销时，应在银监会或派出机构指定的全国公开发行的 报纸上进行公告，公告的具体内容应包括 ABC A、机构名称 B、营业地址 C、金融机构编码 D批准文号 E、监管当局联系电话 86. 金融机构违反本办法，有下列行为之一的，由中国银行业监督管理委员会责令限期改正， 给予警告;逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款;情节严重的，可以取消其直接负责的 高级管理人员的任职资格 ABCDE A、不按规定换领金融许可证 B、损坏金融许可证 C、遗失金融许可证且不向银监会报告 D、未在营业场所公示金融许可证 E、伪造、变更、出租、出借、转让金融许可证 87. ABCDE 不得担任农村商业银行监事。 A、董事长 B、行长 C、副行长 D、董事 E|、财务及信贷负责人 88. 农村商业银行行长对董事会负责，行使以下职权 ABDE A、提请董事会聘任或者解聘副行长、财务和信贷负责人等高级管理人员 B、聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的农村商业银行内部各职能部门及分 支机构负责人 C、制定经营和投资方案，并组织实施 33 D、授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动 E、在农村商业银行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向银行监管机构和董事会、监事会报告 89. 农村商业银行可根据业务发展需要，在辖内设立 BCE 等分支机构。 A、办事处 B、分理处 C、支行 D、代办站 E、储蓄所 90. 农村商业银行是由辖内 CDE 共同发起成立的股份制地方性金融机构。 A、地方财政 B、行政事业单位 C、农村工商户 D、农民 E、企业法人和其它经济组织 91. 农村商业银行以 ACD 为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 A、安全性 B、盈利性 C、流动性 D、效益性 92. 农村商业银行 ABCD 持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。 A、董事 B、监事 C、行长 D、副行长 E、财务和信贷负责人 93. 设立农村商业银行应当具备下列条件 ABCDE A、 有符合本规定的章程 B、注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到,, C、发起人不少于500人 D、设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15,以下 E、有健全的组织机构和管理制度 94. 农村商业银行股东大会行使下列职权 ACDE A、制定或修改章程 B、制订农村商业银行增加或减少注册资本的方案 C、审议通过股东大会议事规则 D、审议、批准董事会、监事会工作报告 E、对增加或减少注册资本做出决议 95. 农村商业银行应按规定披露 ABCD 等信息。 A、财务会计报告 B、各类风险管理状况 C、公司治理 D、年度重大事项 96. 农村商业银行有 ABCDE 之一的，需经中国银行业监督管理委员会批准。 34 A、 变更名称 B、变更注册资本 C、变更营业场所 D、 调整业务范围 E、更换高级管理人员 97. 农村合作银行 ABCD 持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。 A、董事 B、监事 C、行长 D、副行长 E、人事管理人员和信贷业务人员 98. 农村合作银行以 ACD 为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 A、安全性 B、盈利性 C、流动性 D、效益性 99. 农村合作银行股东大会行使下列职权 BCE A、制定或修改农村合作银行的基本管理制度 B、审议、批准农村合作银行的发展规划，决定农村合作银行的经营方针和投资计划 C、制定或修改章程 D、聘任或者解聘农村合作银行内部各职能部门分支机构负责人 E、审议、批准董事会、监事会工作报告; 100.农村合作银行有下列 ABCDE 变更事项之一的，需经中国银行业监督管理委员会批准: A 、变更名称 B 、变更注册资本 C 、变更营业场所 D E 101. 监事会行使以下职权 ABCDE A、监督董事会、高级管理人员履行职责情况 B、要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害农村合作银行利益的行为 C、对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计 D、检查监督农村合作银行的财务活动 E、对农村合作银行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计并指导农村合作银行内部稽核工作 102. 董事会对股东代表大会负责，行使下列职权 ABCD A、负责召集股东代表大会，并向股东代表大会报告工作 B、执行股东代表大会决议 C、制订农村合作银行增加或减少注册资本的方案 D、决定农村合作银行的经营计划和入股及投资方案 E、授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动 103. 农村合作银行设行长1人，可设副行长2至3人。行长对董事会负责，行使以下职 35 权 ACD A、授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动 B、聘任和解聘农村合作银行行长，根据行长的提名，聘任或者解聘副行长、财务和信贷负责人，并决定其报酬 C、代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施 D、在农村合作银行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向银行监管机 构和董事会、监事会报告 E、制订农村合作银行的基本管理制度 104.农村合作银行实行资产负债比例管理的内容有 BCD A、贷款余额与存款余额的比例不得超过85, B、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25% C、对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过20%，关联企业在计算比例时合并计算 D、中国银行业监督管理委员会规定的其它资产负债比例 105.农村合作银行应按规定向当地银行监管机构报送会计报表、统计报表及其他资料。农村合作银行对所报报表、资料的 ACD 负责。 A、真实性 B、合法性 C、准确性 D、完整性 106.设立农村合作银行应当具备下列条件 ABD A、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施 B、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员 C、不良贷款比率低于20% D、注册资本金不低于2000万元人民币，核心资本充足率达到4% E、发起人少于1000人 107.申请筹建农村合作银行应提交以下文件资料 ACDE A、筹建人员名单及简历 B、章程草案 C、筹建方案 D、最近三年资产负债表和损益表 E、中国银行业监督管理委员会要求提交的其他资料 108.筹建农村合作银行，申请书应当载明的事项 ABCD A、拟设立的农村合作银行名称 B、拟设立的农村合作银行所在地 C、注册资本 D、业务范围 E、验资报告 109. 农村合作银行筹建结束，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交以下资料 ABCDE A、开业申请书 B、筹建工作报告 C、章程草案 D、验资报告 36 E、拟任高级管理人员任职资格审查材料 110.农村合作银行实行资产负债比例管理的内容包括 ABCD A、贷款余额与存款余额的比例不得超过80, B、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25% C、对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过20%，关联企业 在计算比例时合并计算 D、中国银行业监督管理委员会规定的其它资产负债比例 111. ABCD 不得担任农村合作银行的监事。 A、董事会成员 B、行长 C、副行长 D、财务主管人员 E、信贷主管人员 112. 农村合作银行应按规定披露 ABCD A、财务会计报告 B、各类风险管理状况 C、公司治理 D、年度重大事项 113. 农村合作银行 ACDE ，执行《中华人民共和国商业银行法》及有关行政法规的规定。 A、接管 B、 合并 C、解散 D、撤销 E、破产 114.农村合作银行是由 ABCD 入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。 A、辖内农民 B、农村工商户 C、其它经济组织 D、企业法人 E、企事业单位 115.农村合作银行未经行长提名，董事会不得直接聘任或解聘 BCD A、人事主管人员 B、副行长 C、财务主管人员 D、信贷主管人员 116. 农村合作银行 CE 超出董事会授权范围或违反法律、法规或者章程做出经营决策，致 使农村合作银行遭受严重损失的，应承担相应责任。 A、监事 B、财务主管人员 C、副行长 D、信贷主管人员 E、行长 117. ABCDE 可向省联社入股。 A、所在省(自治区、直辖市)内的农村信用合作社市(地)联合社 37 B、所在省(自治区、直辖市)内的农村信用合作社县(市、区)联合社 C、所在省(自治区、直辖市)内的农村信用合作社县(市、区)农村信用合作联社 D、农村合作银行 E、农村商业银行 118. 省联社社员大会行使 ACDE 职权。 A、审议批准省联社发展方针和工作计划 B、对高级管理层履行职责情况进行监督 C、制定和修改省联社章程 D、审议批准农村信用社行业自律管理制度办法 E、审议批准理事会的工作报告 119.省联社理事长行使下列职权 BCDE A、拟订省联社内部机构和派出机构设置方案 B、主持社员大会，主持、召集理事会会议 C、检查理事会决议的实施情况，并向理事会报告 D、签署省联社股权证书和签发理事会决议 E、省联社章程规定的其他职权 120.实施监管评级应严格遵循《农村信用社监管评级内部指引(试行)》确定的 ABC A、评级方法 B、评级标准 C、评级操作规程 D、评级结果 121.监管评级要素包括:资本充足状况、资产质量状况、 ACD 五个要素。 A、管理状况 B、案防状况 C、流动性状况 D、盈利状况 122. 信用社监管评级操作程序一般有以下过程:收集信息、初评、 ABCD 。 A、复评 B、审核 C、审查确定 D、 评级结果反馈 123.在评级过程中要坚持以下原则:一是定量因素和定性因素相结合，静态分析和动态分析相结合， A 和 B 相结合的原则。 A、总量分析 B、结构分析 C、个别因素 D、综合因素 124.出现下列情形之一的，各级监管机构要实施直接重点监测 ABCD A、不良贷款比例和不良非信贷资产比例排前三名的地区或机构。 B、连续三个月不良贷款余额和不良非信贷资产余额不减反增。 C、当年新增不良贷款和新增不良非信贷资产居前三名的地区或机构。 D、连续三个月不良贷款比例和不良非信贷资产比例不降反升的地区或机构。 E、不良贷款比例和不良非信贷资产比例排前十名的地区或机构。 125.各级监管机构应采取以下有效措施对农村信用社不良资产及管理情况进行考核:( 38 A、建立不良资产考核的工作制度和考核评价体系，明确不良资产考核的工作部门和岗位人员。 B、从纵比、横比两方面对被考核农村信用社不良资产及管理的进步度作出考核评价。 C、建立不良资产考核指标体系，按风险分类对不良资产进行考核。 D、将不良资产考核结果作为重要事项纳入法人机构综合考评体系，并作为对高级管理 人员进行考核的重要依据。 E、将不良资产考核结果及时向被考核单位通报，并提出相应的内控管理和风险化解的 工作目标和措施要求。 126.资产质量指标主要包括不良贷款比例、不良贷款比例变化、不良贷款变化额、新发放贷款形成的不良贷款余额、新发放贷款不良率、不良贷款收现率以及 ABC 。 A、不良非信贷资产比例; B、不良非信贷资产比例变化; C、不良非信贷资产变化额; D、不良贷款迁徙率; E、正常贷款迁徙率。 127.不良资产分析包括 ABC 等。 A、不良贷款分析 B、非信贷资产风险分析 C、相应的工作措施和建议 D、财务分析 E、流动性分析 128.非信贷资产风险分析。主要包括 ABCDE 内容: A、基本情况。 B、结构分析。 C、清收、处置不良非信贷资产分析。 D、新发生不良非信贷资产原因分析。 E、不良非信贷资产及预计损失变化趋势的预测，继续抓好非信贷资产管理或监管工作的措施和意见。 129.凡辖内 ACDE 所在地监管机构负责人须定期约见该地区行业管理机构主要负责人或被监测机构主要负责人，进行监管质询谈话，要求其采取有效措施降低不良资产余额和比例，明确管理责任。 A、不良贷款比例在25%以上; B、不良贷款比例在30%以上; C、不良资产20,以上(含)且余额上升; D、年内新增贷款(不含贴现)不良率超过2%以上(含); E、被监管机构列为重点直接监测的地区或机构。 130.凡辖内农村信用社不良贷款比例在25%或不良资产20,以内，不良贷款余额或不良资产余额下降，但不良贷款的结构呈现向下迁徙的，所在地监管部门必须定期听取 CD 关于不良资产状况及风险化解情况的汇报，督促其采取多种有效措施清收盘活不良资产。 A、 被监测机构法人代表 B、 被监测机构主任 C、 地区行业管理机构 D、 被监测机构分管负责人 E、被监测机构 39 131.资产质量指标主要包括不良贷款比例、不良贷款比例变化、不良贷款变化 额、 ABCDE 等九个指标。 A、新发放贷款形成的不良贷款余额 B、新发放贷款不良率 C、不良贷款收现率 D、不良非信贷资产比例 E、不良非信贷资产比例变化，不良非信贷资产变化额。 132.不良贷款分析主要包括基本情况、地区分布情况、行业分布情况、 ABCDE 等内容。 A、投向情况。 B、直接监测对象情况。 C、迁徙和清收转化情况。 D、新增不良贷款情况。 E、对不良贷款变化趋势进行预测，提出加强不良贷款管理或监管的措施和意见。 133.非信贷资产风险分析主要包括 ABCDE 内容。 A、基本情况 B、结构分析 C、清收、处置不良非信贷资产分析 D、新发生不良非信贷资产原因分析 E、不良非信贷资产及预计损失变化趋势的预测，继续抓好非信贷资产管理或监管工作 的措施和意见 134. 获得贷款申请人的正式委托后，牵头社向其认为有联合承贷意愿的参与社发出社团贷款 邀请函，并附上根据贷款申请人提供的资料编制的 ABC 。 A、信息备忘录 B、贷款条件清单 C、贷款调查 D、审查意见 E、上级联社审批意见 135.社团贷款投向应根据 ABC 确定。 A、国家产业政策 B、地方发展规划 C、各社经营管理能力 D、借款人的实际需要 E、上级联社的审批意见 136. 社团贷款的借款人应提供经过 AB 之一认证的与贷款有关的信息。 A、注册会计机构 B、审计中介机构 C、当地金融监管部门 D、上级主管部门 E、当地财政部门 137. 贷款条件清单中应列明社团贷款的基本条款，主要包括贷款用途、金额、币 种、 ABCD 等内容。 A、期限 B、利率 C、还款方式 40 D、贷款担保 E、贷款责任 138. 农村合作金融机构开展社团贷款业务，应针对 ABCDE 和信誉风险等各类风险，建立相应的风险管理体系和内部控制制度。 A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、操作风险 E、法律风险 三、判断题 1、信贷资产原则上应逐笔分类。同一借款人有多笔贷款，且条件基本相同，在不影响总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合并分类。( ? ) 2、贷款承诺不属于信贷资产。( × ) 3、对抵(质)押物的评估，有市场的按市场价格定价;没有市场的按同类抵(质)押物最低价格计算。 ( ? ) 4、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足额清偿;这类贷款应划分为次级类。( ? ) 5、借款人无力偿还贷款，即使处置抵(质)押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过90%;这类贷款应划分为可疑类。( × ) 6、以国债、金融债券、本机构定期存单、100%的保证金作为质物的质押贷款，当贷款本金或利息逾期未超过90天，且质物归属不存在任何争议、质押手续完备、质押率低于90%时，一般划为正常贷款。( ? ) 7、农村合作金融机构社团贷款或银团贷款的风险分类原则上由各参与社(行)分别认定分类结果。( × ) 8、县联社(统一法人社)和银行要专设风险管理部门作为贷款分类的日常管理机构，风险管理部门要与贷款发放部门相互分离制约。( ? ) 9、农户小额信用贷款不需要逐笔填写《贷款分类认定表》。( × ) 10、农村合作金融机构对信贷资产按季定期进行风险分类，日常可以不对质量已经变化的贷款形态进行随时调整。( × ) 11、县联社或银行风险管理部门按照规定权限负责辖内基层农村信用社或分支机构上报分类结果、本部信贷部门直接发放贷款的最终认定工作，并对须报经风险管理委员会认定的贷款提出分类意见。( ? ) 12、县联社和银行风险管理委员会负责对大额贷款、损失类贷款以及分类争议较大贷款的认定工作。( ? ) 13、理事(董事)和高级管理人员任期届满，被重新选举或聘任为理事(董事)和高级管理人员的，可不需重新进行任职资格审核。( × ) 14、拟任人现任或曾任金融机构理事长、副理事长、董事长、副董事长和高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，无须提交该拟任人的离任审计报告。( × ) 15、农村合作银行和农村商业银行支行行长，应具备大专以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上(其中从事金融工作2年以上)。( ? ) 16、对不完全符合任职条件的拟任人，县(市、区)农村信用合作联社、农村合作银行如认为其具备拟任职务所需的知识、经验和能力可提交个案申请。( ? ) 41 17、农村合作金融机构可直接开办个人理财业务，无须经过批准。( × ) 18、银行业监管机关对法人机构因分立、合并出现解散的，与分立、合并一并进行审批。( ? ) 19、农村合作银行改制为农村商业银行，应按照农村商业银行设立的条件和程序申请行政许可。( ? ) 20、农村合作金融机构公积金或利润转增注册资本可不需要行政许可。( × ) 21、农村合作金融法人机构通过配股方式变更注册资本的，在变更注册资本前可不经过配股方案审批。( × ) 22、农村合作金融法人机构通过募集新股的方式变更注册资本的，在变更注册资本前应经过募股方案审批。( ? ) 23、农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社、地(市)农村信用合作社联合社、省(区、市)农村信用社联合社和农村合作银行存续分立经批准后，承继方发生变更的，应按照变更事项的条件和程序申请行政许可;新设方应按照法人机构的开业条件和程序申请行政许可，所属非法人机构可以一次性更名为新设机构的非法人机构。( ? ) 24、银监分局辖区内分社、县(市、区)农村信用合作联社信用社、支行、分理处、储蓄所、自助银行变更营业场所，由银监分局受理、审查并决定。银监分局自受理之日起1个月内作出批准或者不批准的书面决定。( × ) 25、银监分局辖区内农村合作银行、农村商业银行的分理处升格为支行，由银监分局受理并审查决定。( × ) 26、县(市、区)农村信用合作联社的分社降格为储蓄所，县(市、区)农村信用合作联社的信用社降格为储蓄所，农村合作银行、农村商业银行支行降格为分理处或储蓄所、分理处降格为储蓄所，由银监分局受理、审查并决定。( ? ) 27、省(区、市)农村信用社联合社、地(市)农村信用合作社联合社、可以向县(市、区)农村信用合作联社入股。( × ) 28、单个境外金融机构对单个农村信用合作社投资入股比例不得超过20%。多个境外金融机构投资入股比例合计不得超过25%。( ? ) 29、设立农村信用合作社，筹建和开业可同时进行。( × ) 30、县(市、区)农村信用合作联社设立应当经过筹建和开业两个阶段。( ? ) 31、县(市、区)农村信用合作联社应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门领取营业执照。( ? ) 32、县(市、区)农村信用合作联社自领取营业执照之日起4个月内应当开业。( × ) 33、申请开业的农村信用合作社未在规定时限内开业的，由决定机关办理开业许可注销手续，收回开业核准文件和金融许可证，并予以公告。( ? ) 34、农村合作银行应在农村信用合作社联合社和农村信用合作社或农村信用合作联社基础上改制设立。( ? ) 35、县(市、区)农村信用合作联社信用社设立应当经筹建和开业两个阶段。( ? ) 36、自助银行还包括在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机。( × ) 37、农村合作银行分理处设立其营运资金不低于100万元人民币。( × )(50万元) 38、合作金融机构储蓄所设立可不经过筹建申请，直接申请开业。( × ) 39、银监分局辖区内自助银行的设立，由农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社、农村合作银行和农村商业银行提交申请，由银监分局受理，银监局审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出批准或者不批准的书面 42 决定。( × ) 40、自助银行自批准之日起3个月内应当开业。( ? ) 41、金融许可证机构编码的有效期为10年。( × ) 42、金融机构除发生更名等外，仍使用原代码。( ? ) 43、金融机构的许可证丢失，补发的许可证机构代码不变，流水号不变。( × ) 44、农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。( ? ) 45、农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的20,。( × ) 46、农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。( ? ) 47、农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为9至19人。( × ) 48、农村商业银行要将一定比例的贷款用于支持农民、农业和农村经济发展，具体比例由股东大会根据当地农村产业结构状况确定，并报当地省级银行监管机构备案。( ? ) 49、农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处10万元以上30万元以下的罚款。( × ) 50、农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。( ? ) 51、农村商业银行的财务会计报表应当在召开股东大会的30日前置备于该行，供股东查阅。( × ) 52、农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的5%。( × ) 53、农村合作银行可以接受本行股份作为质押权标的。( × ) 54、农村合作银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。( ? ) 55、农村合作银行股东代表大会经1/2以上股东代表提议或者2/3监事提议也可临时召开。( ? ) 56、农村合作银行股东代表大会对农村合作银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持投票权的1/2以上通过。( × ) 57、单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过5%的，应报当地银行监管机构审批。( ? ) 58、自然人股东每增加1000元投资股增加一个投票权，法人股东每增加10000元投资股增加一个投票权。( × ) 59、农村合作银行应按规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。( ? ) 60、省联社单个社员社出资比例不得超过省联社股本总额的百分之五。( × ) 61、省联社社员社入股金额不得超过其实收资本的百分之十。( × ) 62、省联社每股股金十万元人民币。( ? ) 63、省联社重大事项须经全体理事三分之二以上通过。( ? ) 64、经省联社理事长、二分之一以上理事和主任提议，可召开临时理事会会议。( × ) 65、省联社理事会做出决议，必须经全体理事的过半数通过。( ? ) 66、省联社应当尊重农村信用社的法人地位和经营管理自主权，维护农村信用社的合法权益，不得无偿调动农村信用社的资金。( ? ) 67、省联社高级管理人员不得在党政机关任职，不得从事除本职工作以外的任何以盈利为目的经营活动。( ? ) 68、《农村信用社不良资产监测和考核办法》所指的新发放贷款的余额为2006年1月1 43 日以后发放的贷款余额。( × ) 69、不良资产考核指标体系包括资产质量指标和贷款迁徙率指标。( ? ) 70、不良资产分析包括不良贷款分析和非信贷资产风险分析。( × ) 71、对新增不良贷款，特别是当年形成的不良贷款，监管机构应直接或责成被监测机构逐笔查明原因，落实责任，被监测机构要予以整改并追究相关人员责任，将结果报当地监管机构。( ? ) 72、凡不按监管部门要求对不良资产进行监测、考核，不及时准确报送有关数据及报告的农村信用社和各级管理部门，监管机构按照农村信用社贷款管理制度的相关规定予以处罚。( × ) 73、组成社团的各成员社均为平等民事主体，任何成员社均有权提议召开社团会议。( ? ) 74、社团贷款借款人不必提供有效担保。( × ) 75、社团的各成员社应分别与借款人、担保人签订社团贷款合同。( × ) 76、社团贷款发放时，各成员社应将款项划至借款人指定的专用账户。( × ) 77、社团各成员社的债权如到期无法得到借款人部分或全部清偿，应通过代理社向借款人、担保人进行追索，除非授权不得直接向借款人、担保人追索。( ? ) 78、成员社不应只依赖牵头社做出的信贷评估，还应自行对贷款申请人的信用状况及其可接受的风险程度进行独立评估。( ? ) 79、各成员社在社团贷款中的出资额不必符合银监会对该社单户贷款监管的比例和限额规定。( × ) 80、社团贷款的风险分类档次由成员社自主确定。( × ) 81、3 除牵头社和代理社外，其它成员社一般不得直接向借款人索取资料或进行实地调查。( ? ) 四、简答题: 1. 简答次级类贷款的明显特征, 答: A、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流 量为负数; B、借款人不能偿还其他债权人债务; C、借款人已不得不通过出售、变卖主要生产和经营性固定资产来维持生产经营， 或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金; D、借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款; E、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足 额清偿; F、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响; G、借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类; H、本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外业务垫款31天至90天。 2. 农村合作金融机构信贷资产风险分类的目的是什么, 答: A、促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险为本的管理理念。 B、揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量。 C、及时发现信贷管理中存在的问题，提高经营管理水平。 D、为充分提取损失准备提供依据，增强抗风险能力。 44 3. 农村合作金融法人机构减少注册资本应符合哪些条件, 答: A、变更注册资本后应当符合最低注册资本的要求; B、变更注册资本后资本充足率等监管指标符合审慎经营规则; C、变更注册资本后社员(股东)资格和股本结构应符合《中国银行业监督管理 委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》第九条、第十条、第十一条、 第十二条、第十三条、第十四条、第十五条、第十六条、第三十七条和第四 十七条规定的条件; D、上年亏损不得减少注册资本; E、符合法定程序。 4. 设立县(市、区)农村信用合作联社，还应当符合哪些审慎性条件, 答:A、有良好的公司治理结构; B、有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险; C、有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才; D、具备有效的资本约束和补充机制; E、没有地方人民政府财政资金入股; F、银监会规定的其他审慎性条件。 5. 县(市、区)农村信用合作联社设立信用社，应当符合哪些条件, 答: A、当地社区对金融服务有需求; B、县(市、区)农村信用合作联社设立信用社应当按照规定拨付与其经营规模 相适应的营运资金，拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过资本金总额的 60%; C、县(市、区)农村信用合作联社内部控制制度健全有效，最近2年无违法、 严重违规行为和重大案件发生; D、县(市、区)农村信用合作联社资产质量良好; E、县(市、区)农村信用合作联社资本充足率不低于4%; F、营运资金不低于100万元人民币; G、有符合任职资格条件的高级管理人员; H、主任和副主任的人数不少于2名; J、80%以上的从业人员有1年以上金融工作的经历; P、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施; Q、银监会规定的其他审慎性条件。 6. 金融机构领取或换领金融许可证需向银监会或派出机构提供那些资料, 答:银监会或派出机构的批准文件;金融机构介绍信;领取许可证人员的合法有效身 份证明;银监会或派出机构要求的其他资料。 7. 农村商业银行董事会行使哪些职权, 答:董事会对股东大会负责，行使下列职权: A、负责召集股东大会，并向股东大会报告工作; B、执行股东大会决议; C、决定农村商业银行的经营计划和投资方案; 45 D、制订农村商业银行的年度财务预算、决算、利润分配、亏损弥补方案; E、制订农村商业银行增加或减少注册资本的方案; F、决定农村商业银行的内部管理机构设置; G、制订农村商业银行的基本管理制度; H、聘任和解聘农村商业银行行长，根据行长的提名，聘任或者解聘副行长、财务和 信贷负责人，并决定其报酬; I、拟订农村商业银行的合并、分立和解散方案; J、章程规定和股东大会授予的其它权利。 8. 农村商业银行筹建结束，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，应提交哪 些资料, 答:提交以下资料: A、开业申请书; B、筹建工作报告; C、章程草案; D、验资报告; E、拟任高级管理人员任职资格审查材料; F、中国银行业监督管理委员会规定的其它资料。 9. 设立农村商业银行应当哪些条件, 答:设立农村商业银行应当具备下列条件: A、有符合本规定的章程; B、发起人不少于500人; C、注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到,,; D、设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15,以下; E、有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员; F、有健全的组织机构和管理制度; G、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施; H、中国银行业监督管理委员会规定的其它条件。 10. 农村商业银行哪些变更事项需经中国银行业监督管理委员会批准, 答:下列变更事项需经中国银行业监督管理委员会批准: A、变更名称; B、变更注册资本; C、变更营业场所; D、调整业务范围; E、更换高级管理人员; F、修改章程; H、中国银行业监督管理委员会规定的其它变更事项。 11. 农村商业银行股东大会行使哪些职权, 答:农村商业银行股东大会行使下列职权: A、制定或修改章程; B、审议通过股东大会议事规则; 46 C、选举和更换董事和由股东代表出任的监事，决定有关董事、监事的报酬等事项; D、审议、批准董事会、监事会工作报告; E、审议、批准农村商业银行的发展规划，决定农村商业银行的经营方针和投资计划; F、审议、批准农村商业银行年度财务预算、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方 案; G、对增加或减少注册资本做出决议; H、对农村商业银行的分立、合并、解散和清算等事项做出决议; I、决定其他重大事项。 12. 农村合作银行实行资产负债比例管理具体有哪三项监控指标, 答:农村合作银行实行资产负债比例管理主要有下列三项监控指标: A、贷款余额与存款余额的比例不得超过80,; 、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%; C、对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过20%，关联 企业在计算比例时合并计算。 13. 农村合作银行不得向股东(农民股东除外)及关系人发放信用贷款，关系人是指哪 些人或组织, 答:关系人指: A、农村合作银行的董事(包括独立董事)、监事、管理人员、信贷业务人员及其近 亲属; B、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其它经济组织。 14. 农村信用社省联社理事会行使哪些职权, 答:理事会对社员大会负责，行使下列职权: A、召集社员大会，并向社员大会报告工作; B、执行社员大会决议; C、制订省联社的发展方针和工作计划; D、制订省联社年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案; E、制订省联社变更注册资本的方案; F G、制定省联社的内部管理制度; H、聘任或解聘省联社主任，根据主任提名，聘任或解聘副主任、财务和审计(稽 核) I J K L N、省联社章程规定和社员大会授予的其他职权。 15. 《农村信用社不良资产监测和考核办法》规定哪几种情形，各级监管机构要实施直 接重点监测。 答: A、不良贷款比例和不良非信贷资产比例排前三名的地区或机构。 B、连续三个月不良贷款余额和不良非信贷资产余额不减反增，以及不良贷款比 47 例和不良非信贷资产比例不降反升的地区或机构。 C、当年新增不良贷款和新增不良非信贷资产居前三名的地区或机构。 16. 农村合作金融机构办理社团贷款业务应遵循哪些原则? 答:应遵循“自愿协商、权责明晰、讲求效益、利益共享、风险共担”的原则。 17. 社团贷款的借款人应具备哪些条件, 答:应具备:A、在参加社团贷款成员社开立基本结算账户; B、还款记录良好，近三年内没有发生拖欠贷款本息的情况; C、符合国家产业政策要求，与农业产业化经营和农村经济结构调整相关 的企业; D、符合法律法规对借款人规定的其他条件。 18. 社团贷款投向应根据国家产业政策、地方发展规划、各社经营管理能力确定，主要 用于哪些方面, 答:主要用于: A、企业流动资金贷款; B、企业购置固定资产、技术更新改造、设备租赁等中期贷款; C、现金流量充足、能够按期还本付息的农业和农村基础设施项目。 19. 出现什么情形时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查, 答:出现下列情形之一时: A、代理社未按合作协议严格履行职责、损害了社团其他成员社的合法权益，且拒 不执行社团会议达成的整改意见; B、社团贷款形成不良。 20. 对辖内不良资产或不良贷款居高不下的机构和地区，各级监管机构可采取哪些监管 措施, 答: A、凡辖内不良贷款比例在25%或不良资产20,以上(含)且余额上升、年内新增 贷款(不含贴现)不良率超过2%以上(含)以及被监管机构列为重点直接监 测的地区或机构，所在地监管机构负责人须定期约见该地区行业管理机构主要 负责人或被监测机构主要负责人，进行监管质询谈话，要求其采取有效措施降 低不良资产余额和比例，明确管理责任。 B、凡辖内农村信用社不良贷款比例在25%或不良资产20,以内，但不良贷款余额 或不良资产余额上升，不良贷款的结构呈现向下迁徙的或年内新增贷款(不含 贴现)不良率在1%,2,的，所在地监管机构必须定期听取地区行业管理机构 主要负责人或被监测机构主要负责人关于不良资产状况及风险化解情况的汇 报，落实降低不良资产余额和比例的措施和责任。必要时，由监管机构负责人 约见其主要负责人进行监管质询谈话，要求其采取有效措施清收盘活不良资 产，并明确管理责任。 C、凡辖内农村信用社不良贷款比例在25%或不良资产20,以内，不良贷款余额或 不良资产余额下降，但不良贷款的结构呈现向下迁徙的，所在地监管部门必须 定期听取地区行业管理机构或被监测机构分管负责人关于不良资产状况及风 险化解情况的汇报，督促其采取多种有效措施清收盘活不良资产。 48 49