定期存款与协议存款

定期存款与存款                                                         杨长汉 定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取。 协议存款，是商业银行对我国境内的存款人开办的、利率由市场决定的大额定期存款业务。方式包括两种，一是大额长期议价存款；二是大额长期存款。客户与银行签订《协定存款》，约定期限、利率、商定结算账户需要保留的基本存款额度、付息方式等。协议存款利率一般略高于同期存款利率，但银行对存款额度有一定要求。 金融机构人民币存款基准利率      单位：年利率% 调整时间 定    期     存    款 三个月 半年 一年 二年 三年 五年 1990.04.15 6.30 7.74 10.08 10.98 11.88 13.68 1990.08.21 4.32 6.48 8.64 9.36 10.08 11.52 1991.04.21 3.24 5.40 7.56 7.92 8.28 9.00 1993.05.15 4.86 7.20 9.18 9.90 10.80 12.06 1993.07.11 6.66 9.00 10.98 11.70 12.24 13.86 1996.05.01 4.86 7.20 9.18 9.90 10.80 12.06 1996.08.23 3.33 5.40 7.47 7.92 8.28 9.00 1997.10.23 2.88 4.14 5.67 5.94 6.21 6.66 1998.03.25 2.88 4.14 5.22 5.58 6.21 6.66 1998.07.01 2.79 3.96 4.77 4.86 4.95 5.22 1998.12.07 2.79 3.33 3.78 3.96 4.14 4.50 1999.06.10 1.98 2.16 2.25 2.43 2.70 2.88 2002.02.21 1.71 1.89 1.98 2.25 2.52 2.79 2004.10.29 1.71 2.07 2.25 2.70 3.24 3.60 2006.08.19 1.80 2.25 2.52 3.06 3.69 4.14 2007.03.18 1.98 2.43 2.79 3.33 3.96 4.41 2007.05.19 2.07 2.61 3.06 3.69 4.41 4.95 2007.07.21 2.34 2.88 3.33 3.96 4.68 5.22 2007.08.22 2.61 3.15 3.60 4.23 4.95 5.49 2007.09.15 2.88 3.42 3.87 4.50 5.22 5.76 2007.12.21 3.33 3.78 4.14 4.68 5.40 5.85 2008.10.09 3.15 3.51 3.87 4.41 5.13 5.58 2008.10.30 2.88 3.24 3.60 4.14 4.77 5.13 2008.11.27 1.98 2.25 2.52 3.06 3.60 3.87 2008.12.23 1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.60 特殊情况下，如经济危机情况下，也有银行破产倒闭、储户投资受损的情况。世界各国都对银行存款采取了保护性政策，一般情况下银行存款的风险一般很小。定期存款和协议存款的投资收益率一般高于货币类资产，略低于同期债券的投资收益率。债券市场发达且稳定的情况下，企业年金基金投资固定收益类资产优先国债、企业债等。