[word格式] 建设银行龙卡储蓄卡升级为“龙卡通”

[word格式] 建设银行龙卡储蓄卡升级为“龙卡通” 建设银行龙卡储蓄卡升级为“龙卡通” 信贷业务l 利率的上涨带来的客户违约风险. 一 年期贷款基准利率已经高达7.56%, 利率的高位运行势必导致客户还款 压力的增大,而此前在房价上涨中 商业银行往往所忽略的客户信用的 真实性审查以及对客户信贷准入门 槛的降低,都将对房贷质量埋下隐 患.美国次级债风波显示出:对优质 个人客户发放的抵押贷款是较能经 受住市场波动风险的.因此,建设银 行在房价高企,利率不断走高背景 下,要积极开展个人住房贷款业务, 就必须对客户房屋交易的真实性, 客户所提供信用证明的真实性进行 严格审查,适当提高房贷门槛,尽力 避免对资信较低客户发放贷款.此 外,要积极利用个人贷款风险计量 技术,如申请评分卡模型和客户行 为评分卡模型,做到利用数据分析 梳理房贷客户,监控其风险变化. 2.宏观经济的周期变化是房贷 业务最大的系统性风险.我国经济 自l999年以来,一直以每年8%以上 的增长速度运行,至今已有8个年 头,尽管没有证据表明这种趋势会 减弱,但微幅的较小经济调整,在未 来几年内出现的可能性还是存在的. 而在近几年的房贷业务快速发展中, 银行对借款者的资信审查有流于形 式的,届时房屋贷款的真实质量将 接受真正的考验.要解决这些问, 建设银行可进一步考虑按揭贷款证 券化,将风险通过二级市场进行一 定程度的分散和转移. 3.监管所带来的合规风险.国 内人民币升值和流动性过剩短期内 难以改变,境内,境外资金寻求包括 房产,股票,黄金等各类资产在内的 获利机会也难以消除.借鉴日本,泰 国,香港等国家(地区)产生房地产 泡沫的教训,国家一方面必定会对 房地产价格进行长期调控,另一方 面为避免出现房价快速下跌导致系 统性风险,调控政策的取向会是稳 中偏紧.银监会为防范金融风险,会 对银行房地产信贷的监管严字当头, 其中,对银行的合规监管应是主要 内容.金融监管部门将重新评估和 审视商业银行现有的房货风险防范 机制,未来可能会构建跨区域乃至 全国性房贷风险管理体系.因此,建 设银行需完善内部规章,关键是把 检查与督导落到实处,严格防范案 件风险和操作风险. 甏撰写人员/郭世坤蒋清海杨兆坤 警责任编辑/杨金荣 26现代商业银行导刊 I