女儿不能买保险 - 香港弱智人士家长联会

女儿不能买保险 - 香港弱智人士家长联会 女兒不能買保險 盧鄭玉珍 大家好，這兩天,已經有很多家長談及她們的經驗及憂慮,我也說說我的故事。 談到保險,我自從1990年開始認識保險的好處,然後我購買了醫療、意外、人壽同儲蓄保險,我全家都有購買保險,大抵不同只是不同保險的保額,幾年前我亦購買基金為日後年老時有保障。我自己試過幾次需要入院動手術,由於可以向保險公司提出索償(claim番，),我選擇了私家醫院進行手術,我認為買醫療保險可以讓我有較多治療及康復上的選擇。 我在八年前(1999年8月)曾經向美國友邦保險(AIA)申請為我智障的女兒購買人壽保險。當時保險經紀是我的朋友彭先生,我亦提過大女兒是自閉症、中度智障,身體非常健康,從少到大都不需要食藥,偶爾傷風感冒,祇需食一至二次成藥便痊癒。我女兒沒有癲癇症及抽搐現象,亦沒有攻擊性行為,而人壽保險須在身故或有意外時才會獲得賠償,所以我單方面認為沒有理由不接受我為女兒的投保申請。可是到最後,回應是「經過詳細審核,很抱歉由於閣下曾經患有,患有神經系統疾病,故本公司未能接受閣下的投保申請」。我當時是非常疑問,神經系統疾病是甚麼,神經系統疾病是否包括智力障礙,自閉症, 1998年,聯會曾經向平等機會委員會查詢,香港有哪間保險公司接受智障人士投保申請。平機會隨即寄給我們一張名單,在名單上有20間為個人或團體提供醫療保險的公司,當中有11間示接受智障人士申請,其中兩間指出「視乎程度」、「視乎投保前的狀況」。我非常想知道其餘9間不接受智障人士投保的原因是什麼,「視乎程度」,是否指 1 智障的程度,那一個程度可以買,「視乎投保前的狀況」,我的女兒身體健康良好,為什麼又買不到, 你可能會問,為甚麼我要為女兒購買保險,原因其實很簡單,正常人購買任何類別保險,都是希望在日後生活上有保障,若發生有意外或身故時,都有一筆款項應付急時之需,若身體健康則當儲蓄,以便在年老時作退休生活之用。 為何這兩年重提買保險,實在是由於醫療收費的問題,政府強調用者自付,因此,公營醫療收費應該會逐漸提高,但因為資源收緊、人手短絀、導致有經驗醫護人員流失,實在嚴重令醫療質素下降,所以周局長都會鼓勵在公私營醫療發展的同時,人人都應該計劃一下如何讓自己能應付各項醫療開支,我們身為智障人士家長,就要傾傾這個可能影響深遠的課題。 上月,聯會在一個家長聚會中,與114位家長討論過有關保險的課題,從簡單的統計中得知, 1. 114位家長中有18位家長曾經嘗試幫智障子女買保險。 2. 當中只有6位成功購買保險,三位是購買人壽保險,其中一位女士 覺得其女兒是保險從業員才能買到。兩位是以家長名義購買人壽保 險,受益人為智障子女。一位是購買儲蓄保險。 3. 購買得到的保險主要是人壽保險及儲蓄保險。 4. 家長估計12位智障人士投保失敗的原因包括, a) 保險公司認為智障人士還會有很多隱疾 b) 保險公司認為智障人士壽命很短、身體多毛病 5. 家長沒有為智障人士投保的原因包括, a) 憂慮保費昂貴 (到家長年老就無錢供) b) 聽聞保險公司不受理,所以沒有行動 2 c) 不認識保險從業員 d) 不認識保險的功能 e) 只能買儲蓄計劃,又麻煩,又沒用 f) 只能為家長投保,受益人寫智障子女,到家長離世時,領款及運用均有困難 我了解一般保險公司是按賠償風險來計算是否接受投保。我想問,如果人壽保險只是「買你死」,智障人士是否真的是較短壽,而「買佢死」係較高風險,目前只有唐氏綜合症人士的老化速度在35歲之後會較快,其他智障人士就如普通人一樣,保險界是否需要重新了解智力障礙及其他相關性殘疾的狀況,智障人士如何可以購買醫療保險、意外保險、甚至危疾,而不只是儲蓄,我們不要受益人是智障子女,而是要智障子女可以投保，保險業界必須為所有有需要保險的人士再作考慮。 3