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信用社贷款条件大全

2017-09-01 24页 doc 46KB 17阅读

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信用社贷款条件大全信用社贷款条件大全 314个人质押贷款 是指以借款人以合法、有效,符合农村信用社规定条件的质物(如本人或他人的存单、国债等)出质,向信用社申请而取得的贷款。 按照质押物的不同可分为动产质押和权利质押(如个人定期储蓄存单、凭证式国债、银行承兑汇票等),以动产质押的,最高贷款额度不超过质押价值的50%,以权利凭证质押的,最高贷款额度不超过权利凭证面额的90%。 质押物条件 ? 质押贷款的质押物应符合以下条件: ? 质押物的权利明确,不存在瑕疵; ? 出质人符合条件,为完全民事行为能力人; ? 质押物的价值合理、质押比...
信用社贷款条件大全
信用社贷款条件大全 314个人质押贷款 是指以借款人以合法、有效,符合农村信用社规定条件的质物(如本人或他人的存单、国债等)出质,向信用社申请而取得的贷款。 按照质押物的不同可分为动产质押和权利质押(如个人定期储蓄存单、凭证式国债、银行承兑汇票等),以动产质押的,最高贷款额度不超过质押价值的50%,以权利凭证质押的,最高贷款额度不超过权利凭证面额的90%。 质押物条件 ? 质押贷款的质押物应符合以下条件: ? 质押物的权利明确,不存在瑕疵; ? 出质人符合条件,为完全民事行为能力人; ? 质押物的价值合理、质押比例符合规定; ? 质押物符合《担保法》的规定。 ? 办理流程 个人质押贷款其办理流程同农户贷款相同包括:信用等级评定、借款申请、贷款调查、贷款审查与审批、签订、核发贷款证、贷款发放、贷后管理和贷款收回。 个体工商户贷款 ? 简要介绍 个体工商户贷款是指农村信用社向服务辖区内依法核准登记的个体工商户发放的用于流动资金需要的人民币贷款。 个体工商户需要申请借款时,必须参加农村信用社组织的信用等级评定,被评为信用户的方能取得贷款资格,由信用社发给贷款证。目前,全省农村信用社各综合营业网点都设立了贷款专 1 柜,负责办理个体工商户贷款。个体工商户用款时,可持“两证一折/卡”(身份证、贷款证、存折/卡)直接到信用社柜台办理相关手续。 ? 贷款期限、利率、金额 贷款期限根据借款人生产经营周期、综合还款能力等因素由借贷双方协商确定,原则上不超过三年。贷款利率按照中国人民银行规定的基准利率和农村信用社利率浮动幅度以及有关利率定价#管理制度#要求合理确定。,对信用等级较高的信用户和信用社社员实行利率优惠。 贷款额度根据不同担保方式分别确定,抵、质押贷款额度原则上不超过《基本制度》的规定比例,保证贷款额度原则上不超过150万元,信用贷款原则上不超过5万元。 ?贷款办理程序 个体工商户贷款基本业务流程:信用等级评定、核定授信额度(受理申请?调查?审查/审议?审批)?签订合同、核发贷款证?贷款上柜台。 ? 注意事项 贷款属一次性资金需求(即贷款结清后三个月内不再发生贷款业务)的,可不使用贷款证发放贷款。借款人本人凭“一证一折/卡”(身份证、存折/卡)及有关材料到信用社(支行)柜台办理贷款发放手续。 贷款证贷款不得展期。由于遭受自然灾害等不可抗力因素影响,不能履约还款的非贷款证贷款业务,借款人应在贷款到期前10天向信用社(支行)提出展期申请,贷款展期的调查、审查与审批视同新增贷款办理。经审批同意后可以办理展期手续。 农户贷款 简要介绍 农户贷款是指农村信用社向服务辖区内符合贷款条件的农户发放的用于生产经营、消费等各类人民币贷款。 2 农户需要申请借款时,必须参加农村信用社组织的信用等级评定,被评为信用户的方能取得贷款资格,由信用社发给贷款证。目前,全省农村信用社各综合营业网点都设立了贷款专柜,负责办理农户贷款。农户用款时,可持“两证一折/卡”(身份证、贷款证、存折/卡)直接到信用社柜台办理相关手续。 ? 贷款期限、额度、利率 贷款期限根据借款人生产经营周期、综合还款能力等因素由借贷双方协商确定,原则上不超过三年。 贷款利率按照中国人民银行规定的基准利率和农村信用社利率浮动幅度以及有关利率定价管理制度要求合理确定,对信用等级较高的信用户和信用社社员实行利率优惠。 贷款额度根据不同担保方式分别确定,抵、质押贷款额度原则上不超过《基本制度》的规定比例,保证贷款额度原则上不超过100万元,信用贷款原则上不超过3万元。 ? 贷款办理流程 农户贷款的办理流程:集中评级授信〔信用评定(成立组织、宣传发动、集中受理申请、集中调查、集中审查/审议)、核定授信额度(张榜公示、集中审批、签订合同)〕?签发贷款证?贷款上柜台。 ? 注意事项 贷款属一次性资金需求(即贷款结清后三个月内不再发生贷款业务)的,可不使用贷款证发放贷款。借款人本人凭“一证一折/卡”(身份证、存折/卡)及有关材料到信用社(支行)柜台办理贷款发放手续。 贷款证贷款不得展期。由于遭受自然灾害等不可抗力因素影响,不能履约还款的非贷款证贷款业务,借款人应在贷款到期前10天向信用社(支行)提出展期申请,贷款展期的调查、审查与审批视同新增贷款办理。经审批同意后可以办理展期手续。 3 农民住房贷款 简要介绍 农民住房贷款是指农村信用社向辖内农村村民发放的用于建设、购买居住用房所需的人民币贷款,主要包括自建房贷款(含危房改造贷款)、村民公寓贷款、商品房贷款和二手房贷款。 ? 贷款期限、利率、金额 贷款额度根据借款人所建或所购住房的总价款、信用等级、家庭总收入和综合还款能力,确定贷款额度,且不超过建房或购房总价款的60,(存单质押贷款除外)。县级联社可结合辖内实际制定最高限额。 贷款期限根据借款人的生产经营状况、收入状况和综合还款能力等因素确定,最长不超过10年。 贷款利率按照中国人民银行和农村信用社的有关规定执行,并给予优于同期同档次农户生产经营性贷款利率10%(含)以上的优惠。 ?贷款办理程序 农民住房贷款操作流程:借款申请?贷款调查(确定信用等级、授信额度、期限和利率)?贷款审查?贷款审议与审批?贷款发放?贷后检查?贷款收回。 ? 注意事项 农民住房贷款一律转入借款人在信用社开立的个人结算账户,严禁支付现金,并对借款人使用贷款的情况进行监督。 信用社要与借款人在合同中约定,借款人在进行建房或购房时,应该首先使用自有资金,待自有资金使用完毕并经信贷人员对资金使用情况进行核实后,再将贷款发放给借款人。 4 活期储蓄 产品简介 活期储蓄是一种不限存期,凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过柜台或通过银行自助设备随时存取现金的一种储蓄存款。 ? 业务特色 ? 随时存取,办理手续简便; 资金运用灵活性较高; ? ? 人民币活期存款1元起存; ? 在山东省农村信用社系统内实现人民币活期存款的同城及省内异地通存通兑业务。已加入农信银系统,与部分省市农村信用社实现通存通兑。 ? 办理流程 1、开户:客户若办理活期储蓄开户,需持本人有效身份证件到营业网点办理。有效身份证件为:(1)居住在中国境内16岁以上的中国公民,应出具居民身份证或临时身份证。军人、武装警察尚未申领居民身份证的,可出具军人、武装警察身份证件。居住在境内或境外的中国籍的华侨,可出具中国护照。(2)居住在中国境内16岁以下的中国公民,应由监护人代理开立个人银行账户。出具监护人的有效身份证件,以及账户使用人的居民省份证或户口簿。(3)香港、澳门特别行政区居民,应出具港澳居民往来内地通行证;台湾居民,应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。(4)外国公民,应出具护照或永久居留证。(5)法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。以上条款未作规定的,依照我国法律及国家监管机构相关规定执行。 2、存款:您持山东省农村信用社发行的存折或银行卡到营业网点及自助设备即可办理存款。 3、取款:您持存折或银行卡到营业网点或自助设备即可办理取款。 5 教育储蓄 产品简介 教育储蓄为零存整取定期储蓄。凡在校小学四年级(含)以上的学生都可参加,采用实名制。 ? 业务特色 ? 明确的户名:户名为在校小学四年级(含四年级)以上学生; ? 免收利息税; ? 优惠的利率:能提供接受非义务教育的证明,即可支取并享受优惠利率(按同档次整存整取利率); ? 存期灵活、轻松积累:零存整取方式逐月存入; ? 起存金额低:每月约定最低起存金额为人民币50元;本金合计最高限额为人民币2万元; ? 存期选择多:您可选择一年、三年、六年。 ? 办理流程 1、开户:客户若办理开户,持本人有效身份证件(具体条款与活期存款相同)到营业网点办理。如为代办,代办人须持有存款人及代办人有效身份证件。 2、续存:您持山东省农村信用社发行的教育储蓄存折到营业网点即可办理续存。 3、销户:您持山东省农村信用社发行的教育储蓄存折到营业网点即可办理销户。办理销户时,利随本清。 4、其他:办理挂失、解挂、修改密码、换折、大额取款、提前支取时请携带身份证件办 6 整存整取 产品简介 整存整取定期储蓄是在存款时约定存期,一次存入本金,全部或部分支取本金和利息的一种定期储蓄存款。 ? 业务特色 ? 利率较高:定期存款利率高于活期存款,存期越长,利率越高; ? 可约定转存:客户可在存款时约定转存期限,定期存款到期后的本金和税后利息将自动续存; ? 存期选择多:人民币存期选择分三个月、六个月、一年、二年、三年和五年; ? 支取方便:可提前支取。未到期的定期存款,全部提前支取的,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息;部分提前支取的,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,剩余部分到期时按开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。 ? 办理流程 1、开户:客户若办理开户,持本人有效身份证件(具体条款与活期存款相同)到营业网点办理。如为代办,代办人须持有存款人及代办人有效身份证件。 2、销户:您持山东省农村信用社发行的存折、银行卡或存单到营业网点即可办理销户。办理销户时,利随本清。 3、其他:办理挂失、解挂、修改密码、换折、大额取款、提前支取时请携带身份证件 7 存本取息 产品简介 存本取息定期储蓄是指是指一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的一种定期储蓄存 款。 ? 业务特色 ? 存款额稳定:款项存放期间存款额不变; ? 分期付息:可获得比活期储蓄存款较高的利息收入; ? 起存金额较高:一般为为人民币5000元; ? 存期选择多:包括一年、三年、五年; ? 分期付息:利息凭存折分期支取,可以一个月或几个月取息一次,由客户与银行协商确定。如到取息日未取息,以后可随时取息。如果客户需要提前支取本金,则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息,并扣回多支付的利息。 ? 办理流程 1、开户:客户若办理开户,持本人有效身份证件(具体条款与活期存款相同)到营业网点办理。如为代办,代办人须持有存款人及代办人有效身份证件。 2、销户:您持山东省农村信用社发行的存折或银行卡到营业网点即可办理销户。办理销户时,利随本清。 3、其他:办理挂失、解挂、修改密码、换折、大额取款、提前支取时请携带身份证件办理。 8 整存零取 产品简介 整存零取定期储蓄是指在存款时约定存期及支取方式,一次存入本金,分次支取本金和利息的一种定期储蓄存款。 ? 业务特色 ? 多次支取本金,取款灵活; ? 起存金额低:一般为人民币1000元; ? 存期选择多:包括一年、三年、五年; ? 取款间隔选择多:可选择一个月、三个月、半年; ? 利息在期满结清时支取。 ? 办理流程 1、开户:客户若办理开户,持本人有效身份证件(具体条款与活期存款相同)到营业网点办理。如为代办,代办人须持有存款人及代办人有效身份证件。 2、取款:您持山东省农村信用社发行的存折或银行卡到营业网点即可办理取款。 3、销户:您持山东省农村信用社发行的存折或银行卡到营业网点即可办理销户。办理销户时,利随本清。 4、其他:办理挂失、解挂、修改密码、换折、大额取款、提前支取时请携带身份证件办理。 9 定活两便 产品简介 定活两便储蓄是指不确定存款期限,利率随存期长短而变动,介于活期和定期之间的一种储蓄存款。 ? 业务特色 ? 存取灵活,流动性较好:存期不限,可随时支取; ? 起存金额低:一般人民币50元即可起存; ? 支取简单:一次存入,一次支取; ? 计息规定:存期超过整存整取最低档次且在一年以内的,分别按同档次整存整取利率打六折计息;存期超过一年(含一年)的,一律按一年期整存整取利率打六折计息;存期低于整存整取最低档次的,按活期利率计息。 ? 办理流程 1、开户:客户若办理开户,持本人有效身份证件(具体条款与活期存款相同)到营业网点办理。如为代办,代办人须持有存款人及代办人有效身份证件。 2、取款:您持山东省农村信用社发行的存折、存单或银行卡到营业网点即可办理取款。 3、销户:您持山东省农村信用社发行的存折或银行卡到营业网点即可办理销户。办理销户时,利随本清。 4、其他:办理挂失、解挂、修改密码、换折、大额取款时请携带身份证件办理。 10 企业流动资金贷款期限必须在1年以内吗, 答复:目前农村信用社发放的企业流动资金贷款按期限分为短期贷款和中期贷款。 短期贷款是指期限在1年以内(含1年),主要用于企业正常生产经营周转的流动资金贷款。 中期贷款是指期限为1年以上(不含1年)至5年以下(含5年),主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。 农村信用社将根据企业贷款用途和生产周期合理确定贷款期限。 应收账款质押的优点是什么, 如果您企业因应收账款占用了大量的流动资金,应收账款质押贷是您的适宜选择。既可以满足中小企业临时性流动资金需求,又可以为中小企业应收账款中相对稳定的部分提供期限较长的应收账款池融资。 什么是保兑仓业务, 保兑仓是指信用社与具有长期稳定购销合作关系的买卖双方合作,根据购销业务量授予买方票据承兑额度,信用社承兑的票据作为预付款,买方销售商品回笼资金用于续存票据承兑保证金,通过循环使用的票据承兑额度,维护和促进买卖双方的长期商品贸易关系。 保证期间债权人转让债权后保证人的保证责任? 保证期间,债权人依法将主债权转让给第三人的,保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的,按照约定。 保证期间,债权人许可债务人转让债务的,应当取得保证人书面同意,保证人对未经其同意转让的债务,不再承担保证责任。 同一债务有多个以上保证人时如何履行保证责任, 同一债务有两个以上保证人的,保证人应当按照保证合同约定的保证份额,承担保证责任。没有约定保证份额的,保证人承担连带责任,债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任,保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人,有权向债务人追偿,或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 哪些机构不得作为保证人 1、国家机关不得为保证人,但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。 11 2、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。 3、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。 企业法人的分支机构有法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证。 任何单位和个人不得强令银行等金融机构或者企业为他人提供保证;银行等金融机构或者企业对强令其为他人提供保证的行为,有权拒绝 向当地农信社申请贷款,特询问农信社要求企业提供什么样的担保。 自己经营一家企业3年多了,目前缺少部分流动资金,想向当地农信社申请贷款,特询问农信社要求企业提供什么样的担保。 答复:目前农村信用社对企业的流动资金贷款均采取担保方式,不发放信用贷款。具体担保方式和要求如下: 一、保证担保。1.保证人具备担保资格,从事行业符合国家法律及有关产业政策规定,无重大不良信用;2.信用等级在BBB级(含)以上,资产负债率在70%(含)以下,具有代偿债务能力;3.关联企业不得作为单一保证人担保。 二、抵押担保。1.抵押人具备担保资格;2.抵押贷款原则上需提供国有出让土地使用权及其地上建筑物抵押等有效抵押物,从严控制通用设备、交通运输工具抵押,不接受专用设备抵押;3.抵押物的价值由账面净值、评估机构评估值或双方协商价值确定。抵押率结合贷款期限的长短、抵押物的种类等因素合理确定,保值性较差的抵押物抵押率不超过30%,在建工程抵押率不超过50%,其他抵押物的抵押率最高不超过70%。 农村信用社怎样确定贷款担保是否有效 答复:1、保证担保贷款看保证人的品行和信用状况,是否具备担保资格和代偿能力; 2、抵押担保贷款看抵押物是否符合《担保法》、《物权法》的相关规定,抵押物的权属证明是否真实有效,抵押物价值的评估情况,以共同财产抵押的是否经财产共有人签字同意,抵押物是否易于转让变现等; 3、质押担保贷款看出质人有效证件的真实性,出质人是否具备完全民事行为能力,权利质押凭证的种类、名称、价值,所有权是否有争议,动产质押物品的种类、名称、评估价值,所有权是否有争议,质押物是否符合《担保法》、《物权法》的规定。 12 信通卡借记卡 信通卡借记卡是指由山东省农村信用社组织发行的、带有“银联”标识的磁条银行卡。信通卡按发行对象的不同,分为单位卡和个人卡。个人卡按功能的不同,分为普通卡、理财卡、联名卡和员工卡。信通卡具有存取现金(单位卡除外)、转账结算、消费、查询等功能。可以开立多储种、各档次定期和活期存款账户,实现卡内活期账户与定期账户互转。普通卡可另申请两张附属卡,附属卡可对主卡内的活期存款提现、购物消费、续存,主卡对附属卡的取款金额进行限制。凡在信用社开立基本存款账户的单位或具有完全民事行为能力的个人,均可申领信通卡,不需提供担保。 ? 业务优势 信通卡可实现系统内跨省、省内柜台通存通兑;通过人民银行现代化支付结算系统实现跨行通存、通兑、信息查询业务;可使用国内、国外加入“银联”网络的自动取款机(ATM)、自动存款机(CDM)、消费终端(POS)等办理存取现金、转账结算、消费、查询业务。可以用于代发工资、代缴话费、水电费等多种代理收付业务。联名卡持卡人在联名单位消费时可享受一定比例的折扣优惠。 通过柜台短信定制,持卡消费或发生账务交易后,有短信提醒,持卡人能及时了解卡账户交易情况。 在信用社开立银行结算账户的单位或个人均可申请使用信通卡。信通卡在全国及银联业务开通的境外国家和地区均可使用。 ? 办理流程 (一)单位凭有效单位证明文件(基本存款账户开户许可证、机构代码证书和法定代表人或授权人的书面指定,被指定人出示有效身份证件申领),个人凭身份证件,填写开户申请表; (二)信用社严格审查证件的真实、有效、合规性及申请表的正确、完整、齐全性; (三)开立信通卡,交申请人。 齐鲁乡情卡 简要介绍 13 齐鲁乡情卡是农村信用社面向社会发行的银行借记卡,具有完全民事行为能力的自然人可凭本人有效身份证件,到信用社各营业网点申领。齐鲁乡情卡分为主卡和附属卡,主卡可对附属卡的取款金额进行限制。 ? 业务优势 该卡具有信通借记卡的全部功能,无起存金额,无有效期限制,享有手续费优惠,可以开立各储种、各档次定期和活期存款账户,实现卡内活期账户与定期账户之间的互转。在省内异地柜台办理现金取款、转账取款业务每卡每日最高限额分别为10000元(含)人民币,现金存款、转账存款无限额。齐鲁乡情卡还可以在全国带有“银联”标识的自动取款机(ATM)取款和POS机上刷卡消费。 山东省农村信用社发行齐鲁乡情卡,有效解决了我省外出务工农民工携带现金风险大、汇款难的问,为农民工兄弟提供了方便、安全、快捷的资金汇划服务,提升了农村信用社的社会形象,有力地支持了社会主义新农村建设。 ? 办理流程 (一)具有完全民事行为能力的自然人凭身份证件,填写开卡申请表; (二)信用社严格审查证件的真实、有效、合规性及申请表的正确、完整、齐全性; (三)开立齐鲁乡情卡,交申请人。 锦绣前程校园卡 简要介绍 锦绣前程校园卡是山东省农村信用社面向高校学生特别发行的借记卡,具有信通卡的全部功能,无附属卡,无起存金额,不能透支,只供持卡人本人使用,不得出租和转借。 ? 业务优势 锦绣前程校园卡有效期为四年,有效期内学生持校园卡在全省信用社柜台办理业务实行免费。该卡可以开立各储种、各档次定期和活期存款账户,卡内活期账户与定期账户之间可以实现互转,可在全省农村信用社营业网点办理存、取款、转账、查询等业务,还可在全国带有“银联”标识的自动柜员机(ATM)取款和POS机上刷卡消费。全省高校学生可以学校、团委、院(系)或班为单位,集中到就近的农村信用社营业网点办理。在柜台办理省内异地现金取款、转账取款每卡每日最高限额为10000元(含)。 ? 办理流程 (一)在校学生凭有效身份证件、高校开具证明,填写卡开户申请表; (二)信用社严格审查证件的真实、有效、合规性及申请表的正确、完整、齐全性; 14 (三)开立校园卡,交申请人。 ? 注意事项 四年有效期内,持卡在山东省农村信用社柜台存取款、转账不收取手续费,有效期满后,本卡自动转为普通借记卡,不再实行手续费优惠。 农户联保贷款 业务简介 农户联保贷款是指居住在信用社同一服务区域内的5户(含)以上有贷款需求的农户自愿组成联保小组,向信用社申请贷款,互相承担连带责任的贷款方式。农户联保贷款实行“个人申请、多户联保、周转使用、责任连带”管理。 ? 联保小组应满足的条件 ? 联保小组成员居住在信用社同一服务辖区内; ? 联保小组的户数不低于5户,申请贷款的金额相同; ? 联保小组成员均为信用户,具有足够偿还贷款的能力; ? 联保小组成员自愿加入联保小组,签订并遵守农户联保协议。 ? 办理流程 农户联保贷款为农户贷款产品的一种,其业务流程与农户贷款基本相同,包括:信用等级评定、借款申请、贷款调查、贷款审查与审批、签订合同、核发贷款证、贷款发放、贷后管理和贷款收回。 15 农信银系统” ? 简要介绍 “农信银系统”是农信银支付清算系统的简称,是根据全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行支付结算业务需求,应用现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台,为所有入网机构提供异地支付清算和信息服务。 ? 业务优势 业务品种全。业务功能涵盖个人账户通存通兑、实时电子汇兑和全国银行汇票三大模块。客户可根据需要自行选择任一结算方式。 覆盖面广。系统充分发挥农村金融机构遍布城乡的特点。目前全国有北京、天津、吉林、黑龙江、上海、江苏、浙江、福建、江西、山东、河南、湖北、湖南、广东、广西、深圳、重庆、四川、云南、陕西、甘肃、青海等22个省市开通了通存通兑业务;北京、天津、河北、吉林、黑龙江、上海、江苏、浙江、安徽、福建、江西、山东、河南、湖北、湖南、广东、广西、深圳、重庆、四川、云南、陕西、甘肃、青海等24个省市开通了实时电子汇兑业务;北京、天津、河北、吉林、黑龙江、山西、江苏、浙江、安徽、江西、山东、湖北、湖南、广东、广西、重庆、四川、陕西、甘肃、青海等20个省市可以签发农信银全国银行汇票,所有省份均可解付农信银全国银行汇票,即农信银全国银行汇票可以全国流通。我省农村信用社已有876个营业网点开通了农信银电子汇兑业务,并可受理农信银银行汇票解付业务,133家县级联社营业部均可签发农信银全国银行汇票。 资金实时到账。客户资金实时到账,快捷高效、安全可靠。 功能不断拓展。系统功能不断拓展,先后开通了“易宝”、“快钱”支付业务。客户通过网上、电视和电话购物并选择 “易宝”或“快钱”作为支付方式后,可到我行柜台办理离线货款结算。 ? 办理流程 (一)通存通兑业务。客户填写存取款凭条,预留联系方式?柜台受理?客户确认签字?柜台将回单交客户留存。 (二)汇兑业务。 16 ? 实时汇兑。客户填写“电汇申请书”?柜台受理并汇款?柜台将回单交客户留存。 ? 易宝支付。网上(电视或电话)购物,选择“易宝”?到柜台,填写“电汇申请书”,收款人名称为“易宝”,账号为订单号?柜台受理并汇款?柜台将回单交客户留存?收货并上网确认付款。 ? 快钱支付。网上(电视或电话)购物,选择“快钱”?到柜台,填写“电汇申请书”,收款人名称为“快钱”,账号为订单号?柜台受理并汇款?柜台将回单交客户留存?收货并上网确认付款。 (三)银行汇票业务。 ? 银行汇票签发。客户填写“银行汇票委托书”?柜台受理并签发?柜台将汇票和解讫交客户。 ? 银行汇票解付。客户填写“进账单”,将汇票和解讫通知一并交柜台?柜台受理并办理解付?柜台将进账单回单交客户留存。 ? 收费 项目 收费标准 余额查询 免收 柜台存入现金 按交易金额的5‰收取,最低2元,最高30元 通存通柜台支取现金 按交易金额的5‰收取,最低2元,最高50元 兑 柜台转账存入 按交易金额的5‰收取,最低2元,最高30元 柜台转账支取 按交易金额的5‰收取,最低2元,最高30元 1万元(含)以下 5.5元/笔 1万元至10万元(含) 10.5元/笔 在10万元至50万元(含) 15.5元/笔 信 50万元至100万元(含) 20.5元/笔 用 电社100万元以上 按汇款金额的万分之0.2,0.5元收取,最高不超过200.5元 子开财政金库、救灾、抚恤金汇户 免收 等 兑 职工工资、退休金、养老2元/笔 金等 未 在5000元(不含)以下 按汇款金额的1%收取(最低5.5元/笔) 信 17 用 社5000元(含)以上 50元/笔 开 户 “快钱”业务 免收 银 签发 1.28元/笔,电子汇兑汇划费(具体同上) 行 汇 解付 免收 票 ? 注意事项 以下通存通兑业务必须在开户地网点办理:修改密码;重写银行卡或存折磁条信息;更换存折或银行卡;存折或银行卡的挂失及解挂;存折补登,打印对账单 代理理财业务 发布时间: 2008-12-02 业务简介 办理流程 业务简介 代理理财业务是指农村信用社与商业银行签署合作协议,通过农村信用社的营业网点代理销售商业银 行发行的各类理财产品的业务。通过代理销售理财产品,可以积累销售经验,培养营销队伍,丰富农村信 用社的产品品种,满足客户多层次、全方位的需求。 办理流程 1、农村信用社与商业银行签订委托代理销售协议,明确责任与义务; 2、农村信用社在规定的代理权限内开展代理销售业务; 3、客户持有效证件到农村信用社营业网点填写理财申请书,购买理财产品; 4、农村信用社将理财资金汇至商业银行指定账户; 5、理财产品到期后,商业银行将理财资金本金及收益汇至农村信用社指定账户;农村信用社收到后, 将其划入客户账户。 【关闭】 18 农信社对抵债资产如何保管 信用社要按照有利于抵债资产经营管理和保管的原则,确定抵债资产经营管理主责任人,指定保管责任人,并明确各自职责。在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。 在抵债资产的收取直至处置期间,信用社应妥善保管抵债资产,对抵债资产要建立定期检查、账实核对制度。 、要根据抵债资产的性质和状况定期或不定期进行检查和维护,及时掌握抵债资产实物形态1 及价值形态的变化情况,及时发现影响抵债资产价值的风险隐患并采取有针对性的防范和补救措施。 2、每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对,并作好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符,若有不符的,应查明原因,及时报告并据实处理。 哪些资产农信社不接收为抵债资产 下列财产一般不得用于抵偿债务: ?法律规定的禁止流通物。 ?抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。 ?权属不明或有争议的资产。 ?伪劣、变质、残损或储存、保管期限很短的资产。 ?资产已抵押或质押给第三人,且抵押或质押价值没有剩余的。 ?依法被查封、扣押、监管或者依法被以其他形式限制转让的资产(信用社有优先受偿权的资产除外)。 ?公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等。 ?法律禁止转让和转让成本高的集体所有土地使用权。 ?已确定要被征用的土地使用权。 ?其他无法变现的资产。 划拨的土地使用权原则上不能单独用于抵偿债务,如以该类土地上的房屋抵债的,房屋占用范围内的划拨土地使用权应当一并用于抵偿债务,但应首先取得获有审批权限的人民政府或土地行政管理部门的批准,并在确定抵债金额时扣除按照规定应补交的土地出让金及相关税费。 19 保证期间债权人转让债权后保证人的保证责任? 保证期间,债权人依法将主债权转让给第三人的,保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的,按照约定。 保证期间,债权人许可债务人转让债务的,应当取得保证人书面同意,保证人对未经其同意转让的债务,不再承担保证责任。 农民专业合作社贷款是一种什么样的业务, 农民专业合作社贷款是指农村信用社向服务辖区农民专业合作社及其成员发放的贷款。“农民专业合作社”是指按照《中华人民共和国农民专业合作社法》规定,经工商行政管理部门核准登记的农民专业合作社。针对农民专业合作社组织模式的特点和经营管理水平,采取“宜社则社、宜户则户”的办贷方式。 想了解一下农户联保贷款业务, 农户联保贷款是指农村信用社辖区内的多名信用户在自愿的基础上组成联保小组(联保小组成员不低于5户),并签订和遵守《农户联保协议》,信用社对联保小组成员发放的贷款。农户联保贷款实行“个人申请、多户联保、周转使用、责任连带”管理。本贷款品种适用于个体工商户 怎么去农信办理农户贷款, 农户贷款是指农村信用社向服务辖区内符合规定贷款条件的信用农户发放的人民币贷款,其用途主要是用于种植业、养殖业、农副产品加工、运销业等行业的生产经营及与农民生活消费相关的资金需求。农户贷款按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法,对符合条件的农户发放贷款实行贷款证方式,上柜台办理。非农户个人贷款参照农户贷款流程办理。 我想了解一下农信助学贷款的办理流程,谢谢~ 生源地国家助学贷款办理程序主要包括以下环节: 1、学生向学校提出申请,并提供有关证明材料;2、学校进行初审。学校负责对学生提交的借款申请进行资格审查,对符合条件的进行公示并提供加盖学校公章的贷款学习证明和借款保证合同,交学生本人回原籍办理贷款手续;3、信用社受理申请。由学生本人在原居住地信用社填写助学贷款申请审批表并提供相应资料;4、贷款的审查、审批与发放。信用社信贷人员接到借款申请人提交的资料,及时转交信用社贷款审查小组,按规定程序进行审查、审批后,签署借款合同,填写借款凭证、签署《国家助学贷款划款委托授权书》,办理贷款发放手续,按规定将款项划至学校指定的账户,由学校安排使用,信用社不直接向借款人支付现金。 农信的支付结算业务有哪些 山东省农村信用社支付结算业务主要通过大额支付系统、小额支付系统、网内联行系统、全国特约电子汇兑系统及省辖储蓄通存通兑系统等支付结算渠道,为客户办理现金存款、现金取款、转账、资金汇划、支票、银行汇票、银行本票、银行承兑汇票、委托收款、托收承付等业务。加入全国农信银系统后,个人账户已实现全国通存通兑。 20 遗忘电话银行密码怎么办 客户遗忘电话银行密码时,可携带本人有效身份证件和原注册电话银行的信通卡(或存折、存单)到山东省辖内农村信用社营业机构办理密码重置手续,公司客户凭预留印鉴到原开户营业机构办理密码重置手续。 如何更改电话银行密码, 电话银行密码更改可使用两种方式:一种是通过电话银行密码修改功能更改密码;另一种是到山东省辖内农村信用社营业机构修改电话银行密码,公司客户须到开户营业机构修改电话银行密码。 什么是银联标准卡, 银联标准卡就是按照中国银联的业务、技术标准发行,卡面带有唯一的“银联”标识,发卡行识别码(BIN)经中国银联分配和确认的银行卡。目前,由中国银联各成员机构发行的银联标准卡BIN是62字头的。另外,一些成员机构使用独立向国际标准化组织(ISO)申请的BIN发行的银行卡,卡面带有唯一的“银联”标识,经检测符合中国银联的业务、技术标准,并与中国银联签署协议,也纳入银联标准卡管理。目前,银联标准卡已经走出国门,在世界上许多国家和地区实现了受理。 ATM安全操作应注意的问题, (一)在ATM上查询、取款时,要留意ATM上是否有多余的装置或摄像头;输入密码时应尽量快速并用身体遮挡操作手势,以防不法分子窥视。 (二)不要向他人透露您的密码;也不要设定简单数字排列(如888888)或本人生日日期作为密码;刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。 (三)选择打印ATM交易单据后,不要将它们随手丢弃,应妥善保管或及时处理、销毁单据。 (四)操作ATM时,如果出现机器吞卡或不吐钞故障,不要轻易离开,可在原地及时拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。 (五)认真识别银行公告,千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告,发现此类公告应尽快向银行和公安机关举报。 (六)警惕银行卡短信诈骗。收到可疑手机短信时,应谨慎确认,如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询,不要拨打短信中的联系电话。 21 22
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