家庭理财的目的及其意义

家庭理财的目的及其意义 大连教育学院研训教师单少华 众所周知，现在我们的国家经济繁荣，人们生活水平日益提高。当代的中学 生的生活环境和家庭经济状况与其父辈的青少年时代相比已是天壤之别。尤其随 着我国独生子女的增多，中学生在家庭中所处的“小皇帝”地位也随着增强。因 此，同学们手中的零用钱也日益多起来，有的同学逐步养成挥霍浪费、大手大脚 花钱的坏习惯。如：有的同学相互比阔，吃要可口的、穿要名牌、过生日讲排场 等。我们不难发现，学校附近的超市、音像书店、报刊亭、冷饮店、小饭店、服 装店等场所学生三五成群的身影。学校周围的小摊也是生意兴隆。 中学生的零用钱应如何合理使用？ 如何培养学生保持艰苦朴素、勤俭节约的优良作风？ 怎样才能学生使在消费中学会生活、学会生存，做一个明智的消 费者？ 1 1、 制定调查提纲，活动计划 2、围绕活动主题，选择活动内容 3、、准备好活动材料、备品。如照相机、笔、纸等 4、注意活动安全、保证活动质量 5、根据活动内容组成活动小组，搞好分工，明确职责 1、准备的调查提纲来具体的活动项目 2、根据具体的项目设计所调查内容和适用的表格 学生花销占家庭收入的比例可用下表 学生姓家庭收入 家庭消学生个人消个人消费占 名 费 费 家庭收入的 比例 调查分 析 2 调查普通家庭的收入情况，可以使用以下表格 消费 家 庭 消 费 家庭 占收收入 饮日水娱 服家用交其总 入的食 用电 乐 装 电器 际 他 计 编号 比例 品 调查 分析 学生所花的零用钱，大多是父母辛苦赚来的血汗钱。俗话说倒好，父母再苦 也不能苦孩子。父母给孩子零用钱目的，是让自己的孩子生活学习幸福。所以学 生花钱要用在刀刃上，用在有益的地方。通过以下的调查统计，可以分析出学生 是怎样使用零用钱的，从中来分析其产生的原因，悟出其中的深刻哲理。 3 学生每月零用钱的调查统计 钱数 50元以下 100元以200元以300元以不一定 下 下 上 人数 百分率 学生用钱来源的统计 来源 父母 爷爷（奶压岁钱 其他亲朋 自己赚 奶） 人数 百分率 学生零用钱用于午饭的调查统计 50% 60% 百分比 40%以下 70%以上 人数 百分率 学生零用钱用于娱乐消遣的调查统计 10% 15% 20% 百分比 5%以下 30%以 上 人数 百分率 学生零用钱用于穿衣打扮的调查统计 百分比 人数 百分率 4 学生零用钱用于书报开支的调查统计 5% 10% 15% 百分比 3%以下 20%以上 人数 百分率 学生剩余零用钱的调查统计 分配 自己存起交给父不存起有时存起其他 来 母 来 来 人数 百分 率 以上表格可以以一个学校或一个年级、一个班为一个调查小组，对学生采 用问卷调查和平时观察的方式进行调查统计，然后对答卷进行综合分析，得出结 论。 走访银行（信用社）、证卷公司、保险公司了解情况 5 开展“学生当家理财”活动 学生可以根据自己具体条件，以一周或一个月的时间，真正成为当家理财 人。当家时，要根据自己家实际的收入，制定消费计划。在父母的协助下，精 心安排一家人的每天生活。并认真地做好收支纪录，写下自己的体会，及时与 同学们交流。 1、交流一下你自己当家的体会_____________________________ 2、这次活动你的最大的收获是___________________________________ 3、活动中遇到的最大的困难是_____________________________________ 4、________________________活动是你了解了消费，把握理财的技巧 5、______________________活动是你体验到“在花钱中挣钱”的快乐 1、对同学们进行合理消费，有什么好的建议，请写下来 6 2、了解你家的年收入情况，制定一个合理的理财计划 3、 同学们商讨一下，制定一个如何攒钱或挣钱的计划 7 家庭理财主要依据各自家庭的收入来进行，因为每个家庭都离不开衣食住 行。但衣食住行的却差异很大。如：一样的穿衣，有的穿的衣服几十元钱， 而有的却上百、上千元，这说明穿衣的质量不一样；再如：同样是行，有的走、 有的骑自行车、有的乘公交车、有的“打的”、有的开车，行的方式不同，所需 价钱就不相同。因此家庭理财以经济学追求极大化精神，以会计学的客观记录 为基础，以财务学的运作方式为手段，希望达到实现个人理想，提升生活品质， 丰富家庭生活为目标。 学生通过家庭理财的实践，一方面了解自己家庭的收支情况，通过购置生 活用品初步了解现在市场经济，从小树立理财观念，为家庭生活中的经济活动打 开新的思路，使学生在生活实践中了解如何合理消费，懂得生活的艰辛，理解父 母的辛苦，从中体验到“在花钱中挣钱”的快乐，培养学生正确的消费观念和养 成勤俭节约的良好生活习惯，加强学生的实践的能力。 人类要生存，就要吃饭，穿衣，我们每天的生活需要吃穿住行，生活是丰富 多彩的，就需要消费。因为人们的生活在日益多样化，所以消费的方式也多样化。 消费按其内容可分为生活消费，精神文化生活消费和劳务消费。物质生活消 费主要是指吃穿住用行的消费。这是家庭生活中用来满足人们生存所必不可 少的消费。 随着社会的进步，生活水平的日益提高，人们消费观念的不断转变， 消费也从低级开始逐步向较高的层次递进发展，在满足物质消费的同时，人们 更重视精神消费。尤其是现代化的经济生活，科学技术的作用日益显著，对 劳动者素质的要求越来越高。人们不仅把钱用于物质方面，还很重视精神消 费。精神消费用以增进人的精神健康、娱乐身心及发展提高自身的各种消费， 如成年人的学习，购买各类书籍，开发人的智力；休闲娱乐消费，进行健康 8 的娱乐活动；子女的教育消费等。劳务消费，它还包括在劳动过程以外，接 受教育，进行科学技术，文化学习，社会交往等方面的消费等。这说明人们 已适应现代文明的发展，建立健康文明的生活方式，逐步改变愚昧无知，不 文明，不卫生的消费习惯。可见，物质消费在家庭生活中的需求有多么重要。 随着我国社会经济水平的提高，家庭或个人的余钱越来越多。所以人们考虑的更多的是保值，增值。于是银行，交易所等地发挥了他们的职能。 人们更多的考虑到进行投资活动。 首先是银行，银行是依法成立的，经营货币信贷业务的金融机构，随着我国社会主义市场经济的发展，银行的职能和作用日益显著的发挥了出来。 吸收存款，发放贷款，转帐结算是银行的三大基本业务。公民在银行进行储 蓄，储蓄有义和狭义之分。广义的储蓄包括存款储蓄，购买债券和商业保险 以及手持现金等，我们这里所指的是狭义的储蓄，及存款储蓄。人们将合法 拥有的，暂时不用的货币存入银行，随着人民生活水平的提高，越来越多的 公民成为储蓄者。银行的储蓄种类有广泛的适应性，公民可根据自己的储蓄 能力，消费计划，生活习惯和其他需要，灵活的选择。我国对公民的存款储 蓄，实行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则，公民把 存款储蓄作为一种投资行为，当然这对发展国家的经济和提高人民生活起着 重大的作用。 其次是债券和商业保险。债券是—种债务证书及筹资者的债务证据，承诺在—定时期支付约定利息并到期偿还本金。债券的种类比较多。根据发行 者的不同，可分为：政府债券，金融债券和公司债券。政府债券是由国家发 行，风险较小，安全性最高。政府债券不仅可以到流通；市场转让还可以用 于抵押贷款。它的利率水平一般比同期银行存款储蓄利率略高，它具有信用 度高和流通性强的特点。金融债券不记名不挂失，可以抵押转让，特点是安 全系数较政府债券低，但比公司债券高，利率一般高于政府债券和银行存款， 流通性较强。公司债券又称企业债券是指公司为筹集资金而发行的债券，它 的风险较高，但往往收益率也比较高。 如果说公民存款储蓄购买债券作为—种投资行为，总有—定风险，那么公 民购买保险，就是一种针对风险本身的投资方式。社会保险是解决多数成员 共同需要的最迫切的保险项目。随着社会经济的发展，居民生活水平的提高， 参与保险的人会日益增多，商业保险的作用也会越来越大，显示出它的优越 9 性。 1、活动小组之间相互交流评比出最佳活动小组 2、小组成员应先自评，再互评。评价时要以学生参与时的表现为主 3、家长应根据自己孩子表现，以具体事例给学生实事求是的评价 4、指导教师应根据学生在活动中的具体表现进行评价 评价项目可参看下表 10 课题___________学生姓名____________ 日期___________ 评价 评 价 内 容 评价结果（以描 主体 述性语言进行评 价） 1、你是否积极参与此次活动 2、你自己做了那些调查 学 自 3、你是否了解你家的收支情况 评 4、你是否制定合理的消费计划 5．你怎样使用你的零用钱 6、你在这次活动中有何收获 生 小1、小组成员之间是否团结合作 组 2、活动中小组成员是否人人参与 互 3、活动中有哪些突出的表现或经历 评 4、小组成果如何 1、学生是否积极参与活动 指 2、学生采取的活动方式是否行之有效 导 3、活动成果是否达到预期的目标 者 4、小组成员是否能分工合作 5、学生有哪些具体或独特表现 1、孩子是否同你们商讨他参与的主题 家 2、孩子对所开展的主题，在家都进行哪些具体的活动 长 3、通过本次活动，孩子有哪些变化 4、你对孩子的这次活动有什么看法 11