了解银行抵押贷款的种类

了解银行抵押贷款的种类 在我国，目前实行的抵押贷款，根据抵押品的范围，大致可以分为六类:存货抵押、客账抵押、证券抵押、设备抵押、不动产抵押、人寿保险单抵押。具体如下: (1)存货抵押，又称商品抵押，指用工商业掌握的各种货物，包括商品、原材料，在制品和制成品抵押，向银行申请贷款。存货抵押也是存有风险的，主要包括有:过期变质的风险;存货减值的风险; 存货灭失的风险;存货管理不当的风险。 由于存货属于流动资产，一般会在一个营业周期内变现，用于抵押，容易造成存货不能及时变现，不能抓住经营的有利时机获取最大利润。且存货的管理往往需要一定的条件，如储存空间、温度、湿度 等，如果抵押后，这些条件不能满足，将加快存货减值。所以，一般情况下，抵押资产以土地和房产居多。比较少地用到存货。 (2)客账抵押，是指企业把应收帐款作为抵押品而向银行取得的贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，也称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。 (3)证券抵押，以各种有价证券如:股票、汇票、期票、存单、债券等作为抵押，取得短期贷款。 首先，有价证券是非现金的具有价值的金融性凭证，它有许多种:股票、债券、银行存单等;然后，抵押贷款就是将你手中的证券交给银行(或者其他金融机构)，或者将股票之类的证券过户到银行名 下或者一个独立帐户之下。银行可以根据你拿去的证券当前市场价值，打一个折扣，将现金给你。 比如，你有1万元股票;银行需要确定这只股票不是垃圾股，有正常的交易和经营业务，便给你估值:打7折。然后你需要先跟银行签订抵押贷款协议，然后立即将有关股票通过证券公司过户给银行，在银行确定你的股票在他们的控制之下时，银行会给你提供7000元的贷款。你的股票就是这笔现金的抵押品。在你归还银行7000元加利息之前，你没有权力动用你的抵押股票，并且如果在约定的时间内，如果你不能偿还银行贷款时，银行有权(根据协议内容)变卖你的股票，以代替你偿还银行贷款。 (4)设备抵押，以机械设备、车辆、船舶等作为担保向银行取得定期贷款。设备抵押贷款就是指企业常用的通用设备为贷款担保，以纺织行业为例，其生产用的织机，在哪个公司都可以生产，所以这个 叫通用设备，像化工厂或者其它生产企业的流水线等，叫非标设备，及非通用设备; (5)不动产抵押，即借款人提供如:土地、房屋等不动产抵押，取得贷款。不动产抵押是一种物权担保，因此，它具有物权的排他性和追及性等一般特征，同时由于抵押权的特殊性，使其又有自身的特 征，从而也有别于动产抵押等其他担保。在银行所有的贷款业务中，房产抵押贷款最受各银行青睐。房产抵押贷款也是我公司主打业务之一。 (6)人寿保险单抵押，是指在保险金请求权上设立抵押权，它以人寿保险的退保金为限额，以保险单为抵押，对被保险人发放贷款。