幸福人寿新人培育体系岗前班教材——幸福人生
浙江分公司个险培训部
幸福人生
幸福人寿新人培育体系岗前班教材—
开发背景
卖点分析
目标客户及销售话术
1
2
4
3
3
产品介绍
课程大纲
案例分析
3
5
开发背景
一、社保改革再成2010年两会热点
养老、医疗等各种社会保险涉及面广,参与人数众多,尤其是养老保
障事关民生问题。养老保险转移接续办法、2010年城镇企业退休职工退休金上
调、企事业单位和公务员养老
实行双轨制等一系列提案,再次发映出养老、
医疗仍是人们最关注的问题。在担忧的背后,商业养老医疗保险仍有巨大的市场
需求。
开发背景
二、保险回归保障功能,凸显寿险价值
开发背景
三、重疾——难以承受的人生风险 开发背景
三、重疾——难以承受的人生风险 开发背景
三、重疾——难以承受的人生风险 人一生中患重大疾病的几率--- --《统计年鉴》
开发背景
那些已经离开的,熟悉的面孔„„ 三、重疾——难以承受的人生风险 开发背景
重疾本身并不可怕,可怕的是无钱医治 开发背景
重疾的治疗费用巨大且影响深远 疾病
治疗费用
癌症
10万,30万元
慢性肾功能衰竭
洗肾400元,次,1,2次,周 换肾15万,30万
心肌梗塞早期发现治疗
5万、血管复通手术10万
脑中风后遗症
8万,10万元
骨髓移植
化疗一次1万元,手术费8万元 严重烧伤:换肤
完全医愈需要20万元以上,平均10万元 冠状动脉外科手术
一条桥5万元以上,平均73>(5万元 瘫痪
治疗费、住院费、护理费,平均500元,天 有事---应急金
---养老金 平平安安
产品介绍—幸福人生健康养老保险
产品结构:
附加幸福人生提前给付重大疾病保险 幸福人生两全保险(分红型)
主险
附险
捆
绑
销
售
产品介绍——幸福人生两全保险(分红型) 投保条件——谁能保,
保险期间——保多久,
保险责任——保什么,
保险金额——保多少, 保 险 费——怎么交, 红利分配——怎么分, 其他功能——有什么, 被保险人出生满30天至55周岁
投保条件——谁能保, 保险期间——保多久, 保险责任——保什么,
——保多少, 保险金额
保 险 费——怎么交,
——怎么分, 红利分配
其他功能——有什么, 至被保险人满70或80周岁 保险期间——保多久, 投保条件——谁能保, 保险责任——保什么, 保险金额——保多少, 保 险 费——怎么交, 红利分配——怎么分, 其他功能——有什么, 10年、15年、20年 保 险 费——怎么交, 保险期间——保多久, 投保条件——谁能保, 保险责任——保什么,
保险金额——保多少,
红利分配——怎么分,
其他功能——有什么,
每份投保单的最低基本保险金额为10000元 10000元以上部分保额应为1000元的整数倍 本主险
成立时,保险金额等于基本保险金额。如果我们按照《幸福附加
幸福人生提前给付重大疾病保险条款》的约定给付过早期治疗保险金的,本主险
合同的保险金额随之减少相应给付额度。 保险金额——保多少,
保 险 费——怎么交,
——保多久, 保险期间
投保条件——谁能保,
保险责任——保什么,
红利分配——怎么分,
其他功能——有什么,
身故保险金
满期保险金
意外身故
按保险金额给付身故保险金
合同效力终止
疾病身故
180 天内(含第180 天)因
疾病身故
无息退还已交保险费,合同 效力终止
180 天后因疾病身故 按保险金额给付身故保险金 合同效力终止
保险金额——保多少, 保 险 费——怎么交,
——保多久, 保险期间
投保条件——谁能保,
——保什么, 保险责任
红利分配——怎么分, 其他功能——有什么, 身故保险金
满期保险金
被保险人生存至70或80周岁 按照当时本主险合同的保险金额给付满期保险金
合同效力终止。
保险责任——保什么, 保险金额——保多少, 保 险 费——怎么交, 保险期间——保多久, 投保条件——谁能保, 红利分配——怎么分, 其他功能——有什么,
现金领取
累积生息
抵交保费
红利分配——怎么分, 保险责任——保什么, 保险金额——保多少, 保 险 费——怎么交, 保险期间——保多久,
——谁能保, 投保条件
其他功能——有什么,
减额交清
保单贷款
*
保险责任——保什么, 保险金额——保多少, 保 险 费——怎么交, 保险期间——保多久, 投保条件——谁能保, 附加幸福人生提前给付重大疾病保险
被保险人出生满30天至55周岁-与主险一致
投保条件——谁能保, 保险责任——保什么, 保险金额——保多少, 保 险 费——怎么交, 保险期间——保多久,
至被保险人满70或80周岁-与主险一致 保险期间——保多久,
投保条件——谁能保,
保险责任——保什么,
保险金额——保多少,
保 险 费——怎么交,
10年、15年、20年-与主险一致 保 险 费——怎么交,
——保多久, 保险期间
投保条件——谁能保,
——保什么, 保险责任
保险金额——保多少,
基本保险金额=主险的基本保险金额
本附加险合同成立时,本附加险合同的保险金额等于基本保险金额。
在每次给付早期治疗保险金后,本附加险合同保险金额随之减少相应的给付
额度,本附加险合同现金价值按减少后的保险金额重新计算
保险金额——保多少,
保 险 费——怎么交,
保险期间——保多久,
投保条件——谁能保,
保险责任——保什么,
早期治疗保险金
重大疾病保险金
180天内(含第180天),被保险人经医院确诊患早期治疗保险金疾病(但因遭受意外伤害事故导致的除外),无息返还已交保险费,本附加险合同效力终止。
180天后,被保险人首次发病并经医院确诊首次患早期治疗保险金疾病(但因遭受意外伤害事故6导致的不受此180天限制),按基本保险金额的10%给付早期治疗保险金,每一种早期治疗保险金疾病以给付一次为限。
保险金额——保多少,
险 费——怎么交, 保
保险期间——保多久,
——谁能保, 投保条件
保险责任——保什么,
早期治疗保险金
重大疾病保险金
180天内(含第180天),被保险人经医院确诊患条款定义的重大疾病(但因遭受意外伤害事故导致的除外),无息返还已交保险费,本附加险合同效力终止。
180天后,被保险人首次发病并经医院确诊首次条款定义的重大疾病(但因遭受意外伤害事故导致的不受此180天限制),按被保险人确诊时本附加险合同的保险金额给付重大疾病保险金,本附加险合同效力终止。
附加幸福人生提前给付重大疾病保险
-恶性肿瘤 1
2-急性心肌梗塞
3-脑中风后遗症
4-重大器官移植术或
造血干细胞移植术
5-冠状动脉搭桥术
6-终末期肾病
7-多个肢体缺失
8-急性或亚急性重症肝炎
-良性脑肿瘤 9
10-慢性肝功能衰竭失代偿期 -脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 11
12-深度昏迷
13-双耳失聪
14-双目失明15-瘫痪
16-心脏瓣膜手术
17-严重阿尔茨海默病 保险行业协会与中国医师协会制定的《重大疾病保险的疾病
定义使用规范》中
的25类重大疾病,
中国行业协会及医师协会制定的25类
18-严重脑损伤
19-严重帕金森病
20-严重III度烧伤
21-严重原发性肺动脉高压 22-严重运动神经元病 23-语言能力丧失
24-重型再生障碍性贫血
25-主动脉手术
附加幸福人生提前给付重大疾病保险 32-慢性复发性胰腺炎
33-严重心肌病
34-植物人状态
35-全身性重症肌无力
36-坏死性筋膜炎
-严重克隆病 37
38-严重类风湿性关节炎
-溶血性链球菌引起的坏疽 39
保险行业协会与中国医师协会制定的《重大疾病保险的疾病
定义使用规范》中规定的25类重大疾病,26至39类是我们新增的
我们新增的14类
26-严重多发性硬化
27-严重慢性呼吸功能衰竭
28-严重冠心病
29-脊髓灰质炎
30-肌营养不良症
31-经输血导致的人类免疫缺陷病毒(HIV)感染
32-慢性复发性胰腺炎
附加幸福人生提前给付重大疾病保险
早期治疗保险金疾病6类 1-恶性肿瘤
2-急性心肌梗塞 3-冠状动脉粥状硬化性心脏病的介入性治疗
4-脑中风后遗症 5-心脏瓣膜手术
6-良性脑肿瘤
产品介绍—险种特色 重疾保障,大病无忧 满期回报,老有所养 保单分红,额外惊喜 身故给付,彰显责任 保单贷款,资金灵活 产品介绍——险种特色 重疾保障,大病无忧?? 满期回报,老有所养 保单分红,额外惊喜 身故给付,彰显责任 保单贷款,资金灵活 领取方式,灵活多样 30天至55岁均可投保 70岁或80岁满期
累积红利
满期给付=基本保险金额-早期治疗金 早期治疗金=10%基本保险金额 重大疾病=基本保险金额-早期治疗金,给付后合同结束
身故=基本保险金额-早期治疗金,给付后合同结束
人
身
保
障
生
存
利
益
注:重大疾病与身故保险金不可兼得,给付其中一项后合同即结束。
产品介绍—同业优势
基本信息
投保人与被保险人为同一人 被保险人年龄:30岁
被保险人性别:男性
保额:10万
交费期间: 20年交
产品介绍——同业优势
对比项目
幸福人生综合计划
**公司(内资)
**一生关爱
**公司(外资) **人生
**公司(外资) **安康
**公司(内资) *宁终身
保障期间
80周岁
88周岁
80周岁
99周岁
终身
早期治疗金 1万/次
无
无
2万/次
无
重疾给付
10万-早期治疗金 10万
10万
10万-早期治疗金 10万(20种) 特定疾病
无
2万
无
2万护理金,每2年500津贴
无
身故给付
10万-早期治疗金
10万
10万
10万
10万
满期给付
80岁,10万-早期治疗金 88岁,10万
80岁,10万
70岁给付一半,99岁一半 无
累积分红(中档)
7.9万
无
无
11万(累积到99岁) 无
幸福健康
利益合计(=5+6)
17.9万
10万
10万
23.6万(99岁)
无
年保费
3353
3190
3980
4100
2900元
总保费
67060元
63800元
79600元
82000元
58000元
利益/保费 2.67倍
1.56倍
1.26倍
2.7倍(99岁) 1.72倍
产品介绍——同业优势
幸福人生健康养老保障计划竞争优势:
1. 分红功能
行业内领先的险种设计。在提供周全保障的同时,帮助客户实现资产的保值增值,一定程度上可以抵御通货膨胀带来的影响。
2. 可选的满期时间
满期时间可选择70周岁或80周岁。客户可根据个人喜好和生命预期进行选择,获得的满期金可以很好地补充养老金的不足。
3. 早期治疗与重疾兼顾
健康风险既包括重大疾病的大笔花销,也包括程度相对较轻的多发疾病的侵袭。本计划既体现了“高额损失优先”原则,提供充足的重疾保障,又兼顾了一些较轻疾病的治疗需要,从而体现了产品的竞争优势。
保障涵盖39种重大疾病保障,一旦确诊,提前给付,无需发票;保障范围之广业内领先;保障时间最长可保到80岁,在年轻的时候让您无后顾之忧,而到了大病最高发的60岁~80岁之间,能为你缓解压力,安心无忧。
卖点分析
一、重大疾病保障范围广
一旦罹患6种高发的大病早期症状,如原位癌等,幸福提前给付1/10保额的早期治疗金,早治疗早痊愈,体现幸福的人性化~
卖点分析
二、早期治疗金,人性化关爱
除了长期的重疾保障,满期时给付一大笔满期金作为养老金,另外年年还有分红,投资回报高~带养老的重大疾病保险~
卖点分析
三、兼顾重疾和养老,投资回报率高~
跟同业相比,保费便宜20%到30%左右,跟我司盈彩人生相比也便宜,非常有竞争力~
卖点分析
四、保费非常有竞争力~
盈彩人身35岁女性,10万保额,20年交,保障终身,年交保费3768元
幸福人生35岁女性,10万保额,20年交,保障至80岁,年交保费3651
元
案例分析 0岁男性投保
李先生,今年30岁,为0岁儿子投保。 险种
基本保险金额
交费年限
保险期间
首年度保费(元)
幸福人生两全保险(分红型) 10万
20年
至70周岁
1617
附加幸福人生提前给付重大疾病保险 10万
20年
至70周岁
242
合计
1859
案例分析 0岁男性投保
保险利益:
保费
保障
满期
每月155元
每年1859元
20年
0岁至70周岁
早期治疗金=1万元/次 重疾给付=10万-早期治疗金
=10万-早期治疗金 身故
满期金=100,000元
累积低档红利=30157元 累积中档红利=117474元 累积高档红利=204799元 共37180元
全面保障
共130157-304799元 70年全面保障
资产增值8.19倍
注:
1.投保180天内不提供疾病给付和疾病身故保障。
2.以上利益演示基于公司的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,
也不能理解为对未来的预期,红利分配是不确定的。
案例分析 35岁女性投保
王女士,今年35岁,为自己投保。
险种
基本保险金额
交费年限
保险期间
首年度保费(元) 幸福人生两全保险(分红型)
10万
20年
至70周岁
3439元
附加幸福人生提前给付重大疾病保险
10万
20年
至70周岁
476元
合计
3915元
案例分析-2 35岁女性投保 保险利益:
保费
保障
满期
每月326元
每年3915元
20年
35岁至70周岁
早期治疗金=1万元/次
重疾给付=10万-早期治疗金
身故=10万-早期治疗金
满期金=100,000元
累积低档红利=11260元
累积中档红利=43907元
=76550元 累积高档红利
共78,300元
全面保障
共111260-176550元
35年全面保障
资产增值2.3倍
注:
1.投保180天内不提供疾病给付和疾病身故保障。
2.以上利益演示基于公司的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,也不能理解为对未来的预期,红利分配是不确定的。
一、少儿市场
需求点: 孩子是父母心目中永远的宝贝,父母都希望自己的爱能伴随孩子平平安安的度过一生~很多父母不但希望能给孩子健康方面的保障,也希望保费能返还,留给孩子一笔巨大的财富~
孩子的重大疾病保险,越早买越便宜,而且回报率也越高~您解决
:
看每年不到2000元,20年共存4万不到,孩子就能获得10万的大病保障到70岁,健健康康到70岁时还能领30万的养老金~(按高档红利)
隆重推荐:幸福人生和双喜盈门搭配,健康、养老、教育一应俱全,功能超级强大~
二、单身无忧族
需求点: 年轻、身体状况处于黄金时期,本不易患病,但全球环境恶化,新病毒层出不穷,也会关注健康问题,但同时更感兴趣资产增值的问题。可支配收入不高,崇尚独立,不愿意有问题时拖累自己父母;
解决方案: 幸福人生,30岁以下人群购买年交3000元左右,既有大病保障,身价体现,又能解决养老问题,保费不会成为负担~同时满期时满期金加分红的回报率也比很多公司高,能满足资产增值的期许~
三、三明治夹心族
需求点:上有老,下有小,不但要供楼,还要考虑孩子的教育问题~夫妻两人承担越来越多的责任,也是家庭的经济支柱,任何一方的健康问题将对整个家庭造成影响,需要高额的大病保障和身故保障,但可支配收入也不高~
解决方案: 幸福人生,30-35岁人群购买年交不到4000元,能解决家庭保障问题,又能解决养老问题,保障范围广,而且保费不会成为负担。
四、中年危机族
需求点:随着年龄的增长,身体机能越来越差,我们患病的几率越来越大了~这个时候特别想要疾病保障,但这个年龄各家公司费率都很高,很多公司20年缴10万都要7-8千每年~同时也养老的需求也更迫切了~
解决方案: 幸福人生,45岁人群10年交不到8000元左右,10万重疾和保障一直保到70岁,共交80000拿回16万~相对而言非常便宜,真正是有病治病无病养老,非常划算~
销售话术
接触:
对于重保障的客户:
***,您好。我们公司新推出了一款非常好的产品,我觉得比较符合您目前的需要。这款产品具有四大功能,第一是覆盖广泛的重大疾病保障;第二是体现责任的身故保障;第三是70岁或者80岁时候的满期金;第四是额外的现金红利。为您简单介绍一下好吗?
对于重返还的客户:
***,您好。我们公司新推出了一款非常好的产品,我觉得比较符合您目前的需要。这款产品有两大特色,一个是可以帮助您的资产保值增值,未来做养老金的补充;另外一个是在实现资产积累的同时,获得周全充足的重疾保障和身故保障。为您简单介绍一下好吗,
-2 35岁女性投保 案例分析
保险利益:
保费
保障
满期
每月326元
每年3915元
20年
35岁至70周岁
早期治疗金=1万元/次
重疾给付=10万-早期治疗金
身故=10万-早期治疗金
满期金=100,000元
累积低档红利=11260元
累积中档红利=43907元
累积高档红利=76550元
共78,300元
全面保障
共111260-176550元
35年全面保障
资产增值2.3倍
注:
1.投保180天内不提供疾病给付和疾病身故保障。
以上利益演示基于公司的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,2.
也不能理解为对未来的预期,红利分配是不确定的。
销售话术
产品介绍:
***,您只需要每年为自己准备3915元,相当于每个月326块,就可以拥有一个价值10万元
的幸福人生保障计划。从现在开始,一直到70周岁,您可以获得以下保障:
首先,对于合同约定的6种多发疾病,我们可以提供1万元的早期治疗金,每种疾病最多给付
一次;
第二,这个计划的重大疾病保险金覆盖了39类主要的重大疾病,一旦确诊,就可以提供(10万
元-早期治疗金)的重大疾病保险金,用来支付高额的治疗费用;
第三,如果发生身故,我们将提供(10万元-早期治疗金)的身故保险金给您的家人,助他们度
过难关,当然了,这都是我们不希望发生的,最理想的是您能够健康长寿。这样到了70周岁的时
候,您可以拿(10万元-早期治疗金)的满期金,而且,这个时候累积的高等红利大概有7.6万
左右,可以用来做养老金的补充。
***,您看这份幸福人生健康养老保障计划,如果你为自己准备的话您会考虑10万,还是20万呢,
简单版建议书
*
简要介绍培训的架构。
*
虽然国家和民众对于社保的关注从未停止,一系列改革也让社保制度日益完善,但社会保险广覆盖、低保障的特点仍然没有改变。
在此情况下,社保与商保结合,商保补充社保是大势所趋,也是广大客户逐渐认同的风险规划模式。
*
保险回归保障的呼吁和调整方向,再次强调了保险最基本的意义和功用。
用确定的较低的成本,抵御不确定的高额损失的风险,这是保险与其他金额工具根本的区别,也是保险独特的意义与功能。
而重大疾病保险,是这一功能的突出体现。
*
月有阴晴圆缺,人有旦夕祸福。
阴晴圆缺有迹可循,旦夕祸福玄妙难测。
生命中没有天气预报,我们能做的,只有尽人事以听天命。
*
月有阴晴圆缺,人有旦夕祸福。
阴晴圆缺有迹可循,旦夕祸福玄妙难测。
生命中没有天气预报,我们能做的,只有尽人事以听天命。 *
月有阴晴圆缺,人有旦夕祸福。
阴晴圆缺有迹可循,旦夕祸福玄妙难测。
生命中没有天气预报,我们能做的,只有尽人事以听天命。 *
那些已经离开的,熟悉的面孔,可能会让我们想起他们曾经精彩的人生。 其实,还有更多的,我们并不熟悉的面孔,遭遇同样的风险,由于缺少救命
钱,不但生前难以获得有效治疗,而且身后家人生活困顿。 *
随着科技的进步和医疗技术的发展,越来越多的重疾已经有了妥善的治疗方
法。
接受有效治疗的条件很简单,就是费用。
钱不能解决所有的问题,但能解决治疗费用的问题。
*
重疾带来的不仅仅是身体的伤痛,还有沉重的经济负担。 这些让人不堪重负的治疗费用,其实还在上涨。
我们可以想象,一场大病的发生,带来的不仅是治疗的成本,还有家庭收入
的中断。
*
幸福人生健康养老计划,身备两大绝技:充足保障、补充养老。 *
强调捆绑销售
*
*
*
*
可列公式:主合同保险金额=主合同基本保险金额-附加险早期治疗保险金 *
*
*
*
*
*
*
*
可列公式:附加险保险金额=基本保险金额-早期治疗保险金 *
*
*
*
*
*
重疾保障,大病无忧
重疾保障覆盖广泛,包括了39种多发的重大疾病,其中25种为保险行业协
会与中国医师协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的疾病。
除此之外,该产品计划还针对程度较轻的6种多发疾病设计了早期治疗保险金,
让客户保障更全面,大病无忧。
满期回报,老有所养
客户可在投保时自由选择70周岁或80周岁满期,满期时将领取当时主合同的保险金额作为满期金,这笔钱可用来作为养老金的补充,让晚年生活更加丰裕。
保单分红,额外惊喜
产品带有现金分红功能,客户可选择现金领取、累积生息或抵交保险费。在享有充足保障的同时,实现资产的保值增值。
身故给付,彰显责任
对于家庭的经济支柱而言,身故保障是不可或缺的一部分。越来越多富有责任心的客户,选择通过身故保障,为家里的贷款、老人的赡养、子女的抚养、爱人的生活等做一份未雨绸缪的准备。
保单贷款,资金灵活
当您迫切需要现金周转的时候,保单贷款可以保险是一份稳妥的金融资产,
将现金价值净额的70%贷出,贷款期限长至6个月,以解燃眉之急。
*
随图示进度讲解
适当突出产品优势特点
*
*
1.满期给付的部分:不要认为80岁满期不如88岁满期好,事实上80岁的满期金要比88岁的满期金更值钱,而且让客户提前拿到钱用来补充养老。
2.重点突出分红利益,以中档为例,可以帮助客户大幅提高生存总利益。
*
*
*
*
*
*
提醒:由于产品计寿险保额,故儿童投保时需注意最高限额。 *
投入3万,满期收回22.7万,在实现资产增值的同时,让孩子拥有长达70
年的周全保障。
*
为便于理解,以10万为例,实际的销售过程中,可适当提高预期的保额。 *
一天不过10块钱,就可以拥有很好的重疾、身故保障。
而且,这每天10块钱,将变成您80岁时的16.5万,轻松实现养老补充。
*
*
*
*
*
*
一天不过10块钱,就可以拥有很好的重疾、身故保障。
而且,这每天10块钱,将变成您80岁时的16.5万,轻松实现养老补充。 *
蓝色和红色的部分,是讲解中需要重点强调的。