定期寿险 意外险 定期寿险、终身寿险、意外险是什么鬼？怎么搭配-

定期寿险 意外险 定期寿险、终身寿险、意外险是什么鬼？怎么搭配- 定期寿险 意外险 定期寿险、终身寿险、意 外险是什么鬼,怎么搭配? 导读:最近碰到一个客户，做了一个综合保障，保单已经承保，客户不知道从哪儿听到一些风言风语，铁了心只要重疾保障，要求重做计划。客户的理由是“现在的环境差、食品安全堪 最近碰到一个客户，做了一个综合保障计划，保单已经承保，客户不知道从哪儿听到一些风言风语，铁了心只要重疾保障，要求重做计划。客户的理由是“现在的环境差、食品安全堪忧、压力大”，重疾发病率会提升，但是，身故和意外风险不大，不太可能会发生在自己身上。保缘君无言以对，只能呵呵哒。今天再上一篇科普文。 先看一个案例示范，张先生，创业公司高管，35岁，家庭主要经济支柱，年收入30万+，太太全职在家，女儿7岁，小学，房贷40万，剩余25年，日常家庭支出20万(含生活费、房贷、车子消费、小孩教育培优等)，双方父母有养老金，无父母孝养压力，预备送孩子出国留学(预计储备100万+，目前已经储备教育金30万);请问张先生本人的保险产品思路是什么, 一、什么是定期寿险、终身寿险,与意外险的区别是什么, (1)定期寿险 定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。 (2)终身寿险 终身寿险是以被保险人的一生作为保险标的，在任何年龄如果身故或全残保险公司给付保险金的保险。 (3)意外险 意外伤害保险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。 意外伤害保险的保险期一般较短，一年期的比较多见，也有些保险公司含有长期意外险，可以保障到70岁左右。意外险还是属于定期险的范畴，与定期寿险一样，都可以作为家庭责任期的身价补充，但是保障范围比定期寿险要窄，可以搭配定期寿险来设计。 (4)区别:消费型险种VS储蓄型险种 定期险属于消费型险种，特征是，保险公司仅承担合同规定期限内的保险责任，责任期满则合同自然终止，保费不退还。而属于储蓄型险种的终身寿险，无论被保险人寿命有多长，没有人可以长生不老，被保险人身故时保险公司按照保额赔付给受益人。 (5)保费差别:“1000元”VS“4500元” 保险公司是否需要归还保费，决定了保险公司在承保两大险种上，成本存在巨大差异，保费的定价应有所不同。 以30岁男性为例，定期寿险，缴费30年，保额30万，每年年缴保费大约是1000元;长期意外，保障到70岁，缴费30年，年缴保费大约是1000元;而做同等保额的终身寿险，缴费30年，年缴保额大约是4500元左右，甚至更高。 二、适用人群 定期寿险和意外险，具有“低保费、高保障”的优点，性价比较高。 一般对于那些事业刚起步的年轻人或收入较少的人来讲，保费便宜，保障实在的定期寿险搭配意外险可以让您在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障。 在产品设计上，对于家庭责任期的人群，定期寿险搭配意外险的保额，基本上可以涵盖房贷、车贷、父母孝养和子女教育。生命无价，保险说到底不过是个人经济生命的延伸，若我们个人不幸发生风险，父母老有所养，孩子教育可以维持我们目前的水平，房子不至于被银行收回，自己心爱的人居有定所，如是而已。 终身寿险:近似“长期储蓄”的终身寿险，保费最红都返还至消费者手里，保费比较高， 比较适合有一定年纪的家庭富裕型人士，他们有一定的经济基础，也希望能在身故后给家人带来一笔收入。一方面作为身后的财富传承，另一方面，可以用来避税(房产税、遗产税)。 具有稳定型投资需求的人士，对于他们来说，终身寿险兼顾投资和保障，不失为好的选择。 其实，保缘君个人非常喜欢终身寿险，首先，因为保缘君非常懒，比较喜欢稳健投资，另一方面，总觉得身后留一笔钱给孩子，万一要交个房产税、遗产税啥的，娃儿也比较从容，再搭配一点放在子女身上的年金，生前和身后都做了一定准备，心里很踏实。矫情一点说，爱是什么，不就是，“不管我们在不在，我们的爱一直都在”么, 三、上述案例的产品设计 综上，张先生个人的产品设计可以考虑如下方案:1、身价方面，建议首先配置意外险加定期寿险，涵盖家庭主要责任期的风险(子女教育、房贷)，预算允许的情况下，搭配部分终身寿险，作为身后财富传承或者起到避税作用;2、重大疾病产品设计，建议高端医疗作为医疗费用补充，用定期重疾搭配终身重疾，作为收入损失和营养费;3、住院医疗和意外医疗方面，建议结合医保和团体医疗保险的具体情况，适当补充。 ----------------------------------------------------------------------------------------- 笔者背景:一名在国内知名保险公司有着十年核保及理赔经验的北美寿险管理师、国内某知名保险经纪公司合伙人，获得保监会注册执业资格，对于市面上大部分保险产品都有较深的了解，目前是公众号“保缘笔记”(ID: WUHANHEBAO)的作者，欢迎大家关注 公众号，一起探讨保险话。 就爱阅读网友整理上传,为您提供最全的知识大全,期待您的分享， 转载请注明出处。