财务计算器操作指南

财务计算器操作指南亠、钱币时间价值计算钱币时间价值计算的几个常用变量变量按键显示变量种类年付款数NN输入/计算型年利率I/YI/Y•输入/计算型现值PVPV输入/计算型付款额PMTPMT'输入/计算型终值FVFV输入/计算型年付款次数2NDI/YP/Y输入型年复利计算期数C/Y输入型期末付款2ND,PMTEND设置型期初付款2ND,PMT,2ND,ENrERBGNL设置型第一笔付款所属期次2NDPVP1输入型最后一笔付款所属期次P2输入型还款余额BAL自动计算型已付本金PRN自动计算型已付利息INT自动计算型1、小数点的设置(默认值为2位)(2nd,・，)=FORMAT，数字，ENTER,(2nd,CPT)=QUIT2、先付年金的设置(默以为后付年金)(2nd,PMT,)=BGN,(2nd,ENTER)=SET,(2nd,CPT)=QUIT3、年付款次数的设置(默认值为1)(2nd,I/Y)=P/Y，数字，ENTER,(2nd,CPT)=QUIT4、年计息次数的设置(默认值为1)(2nd,I/Y)=P/Y,(,数字，ENTER,(2nd,CPT)=QUIT二、单笔现金流的终值、现值计算1、350年前的25美元，假如按6%的年复利计算，到今日将是多少钱？(1)初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT期数：350,N利率：6,I/Y现值：25,+/-,PV(5)计算终值：CPT,FV2、现存入5000元，若年复利10%,20年后，该账户中的金额为多少？(1)初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT(2)期数：20,N(3)利率：10,I/Y(4)现值：5000,+/-,PV(5)计算终值：CPT,FV3、在年复利8%的状况下，如要想在第5年终获得50000元，则他此刻要存入多少钱？(1)初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT(2)期数：5，N(3)利率：8，I/Y(4)终值：50000，FV(5)计算现值：CPT，PV4、假如20年后账户中有人民币20000元，若年复利为10%，则此刻需要存入多少钱？(1)初始化：2ND，+/-，ENTER(2)期数：20，N(3)利率：10，I/Y(4)终值：20000，FV(5)计算现值：CPT，PV5、活期存款年利率0.72%(利息税5%)，按季度计息，计算100000元存款1年能获取多少利息？(1)初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT(2)小数点设置：2nd,・，3,ENTER,2nd,CPT(3)计息次数设置：2nd,I/Y,1,4,ENTER,2nd,CPT(4)期数：1，N(5)利率：0.684,I/Y(6)现值：100000,PV计算终值：CPT,FV利息额为：685.756按年计息的利息额为：684(10)差额：1.756三、年金的终值和现值计算1、赵女士今年30岁,每年年终往该账户里存入20000元,设年利率为6%,到60岁时,这笔风险保障金是多少？初始化：2ND,+/-,ENTER,2ND,CPT期数：30,N利率：6,I/Y(4)每期支付：20000,PMT(5)计算终值：CPT,FV2、某企业设施买价为2000元,可用10年,若租,每年年初需付租金200元。利率为7%,问是租仍是买？初始化：2ND,+/-,ENTER,2ND,CPT先付年金的设置：2ND,PMT,2ND,ENTER,2ND,CPT期数：10,N利率：7,I/Y每期支付：200,PMT计算现值：CPT,PV3、每个月投入200元,假如年利率为7.5%,按月复利计息,每个月月初付款,20年后账户余额为多少？(1)初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT(2)付款次数设置：2ND，I/Y，12，ENTER，(3)先付年金的设置：2ND，PMT，2ND，ENTER，2ND，CPT(4)期数：20,(2nd,N)=XP/Y,N(5)利率：7.5，I/Y(6)每期支付：200，PMT(7)计算终值：CPT，FV4、每个月月初存入一笔资本，10年后账户中有25000元，年利率为5%，按季度复利计息，则每个月应存入多少钱？(1)初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT(2)付款和计息次数设置：2ND,i/y,12,ENTER,I,4,ENTER(3)先付年金的设置：2ND，PMT，2ND，ENTER，2ND，CPT(4)期数：10,(2ND,N)=XP/Y,N(5)利率：5,I/Y(6)终值：25000,FV(7)计算每期支付：CPT,PMT5、银行向客户发放了一笔75000元的贷款,贷款限期30年,按月还款,月还款额为500元,求银行向客户发放的贷款的年利率为多少？(1)初始化：2ND,+/-,ENTER,2ND,CPT(2)付款次数设置：2ND,I/Y,12,ENTER,2ND,CPT(3)期数：30,(2ND,N)=XP/Y,N,(5)现值：75000,PV(6)每期支付：500,+/-,PMT(7)计算利率：CPT,I/Y6、客户向银行贷款75000元,贷款限期30年,贷款利率为10%。假如按月还款,求每个月付款额？假如按季支付,求每季付款额？(1)初始化：2ND,+/-,ENTER,2ND,CPT(2)付款次数设置：2ND,I/Y,12,ENTER,2ND,CPT(3)期数：30,(2ND,N)=XP/Y,N,(5)现值：75000,PV(6)利率：10,I/Y(7)计算每期支付：CPT,PMT(8)付款次数设置：2ND,I/Y,4,ENTER,2ND,CPT(9)期数：30,(2ND,N)=XP/Y,N,(10)计算每季支付：CPT,PMT7、一台设施,估计使用十年,每年可节俭花费人民币50000元,假定年贴现利率为10%,按一般年金计算所节俭花费的现值为多少？(1)初始化：2ND,+/-,ENTER,N2D,CPT(2)期数：10,N,(5)每期支付：50000,PMT(6)利率：10,I/Y(7)计算现值：CPT,PV8、一套总价60万元的新房,首付20万元,贷款总数40万元,此中公积金贷款10万,限期10年,年利率4.5%,商业贷款30万,限期20年,年利率6%。假如均采纳等额本息方式还款，公积金贷款每个月还款额为多少元？商业贷款部分每个月还款额为多少元？公积金贷款部分：(1)初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT(2)付款次数设置：2ND，I/Y，12，ENTER，2ND，CPT(3)期数：10,(2nd,N)=XP/Y,N,现值：100000，PV利率：4.5,I/Y计算每期支付：CPT,PMT商业贷款部分：初始化：2ND,+/-,ENTER,2ND,CPT付款次数设置：2ND,I/Y,12,ENTER,2ND,CPT期数：20,(2ND,N)=XP/Y,N,(5)现值：300000,PV(6)利率：6,I/Y(7)计算每期支付：CPT,PMT9、一套总价100万的新房,首付20万,贷款80万,利率为6%,限期为20年。假如采纳等额本息方式,每个月还款额为多少？(1)初始化：2ND,+/-,ENTER,2ND,CPT付款次数设置：2ND,I/Y,12,ENTER,2ND,CPT期数：20,(2ND,N)=XP/Y,N,(5)现值：800000,PV(6)利率：6,I/Y(7)计算每期支付：CPT,PMT10、假如有一笔10万元,准备提早还贷,请为其提早还款安排？(最优是缩短贷款限期)计算贷款余额：初始化：2ND,+/-,ENTER,2ND,CPT付款次数设置：2ND,I/Y,12,ENTER,2ND,CPT期数：20,(2ND,N)=XP/Y,N,(5)现值：800000,PV(6)利率：6,I/Y(7)计算每期支付：CPT,PMT(8)还款列表：(2ND,PV)=AMORT(10)最后一期:I,60,ENTER(11)贷款本金余额：I,(12)已还本金：I,(13)已还利息:I,贷款余额：679196.68,提早还款100000,尚余579196.68元初始化：2ND,+/-,ENTER,2ND,CPT付款次数设置：2ND,I/Y,12,ENTER,2ND,CPT贷款现值：579196.68,PV利率：6,I/Y每期支付：5731.45,+/-,PMT计算期数：CPT,N四、现金流工作表现金流工作表变量变量按键显示变量种类初始现金流CFCF0输入型第N笔现金流流量:ICnn输入型第N笔现金流频率IFnn输入型折现率NPVI输入型净现值ICPTNPV计算型内部酬劳率IRR,CPTIRR计算型再投资回报率IRI输入型修正内部酬劳率IMOD自动计算型1、一台机器，各年可省的花费以下：第1年(5000元)，第2年(7000元)，第3年(8000元)，第4年(10000元)。假定贴现率为10%，现金流现值能否超出原始投资23000元。(1)初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT(2)选择工作表：CF(3)第一笔:I,5000,ENTER,I(4)第二笔:I,7000,ENTER,I(5)第三笔：I,8000,ENTER,I第四笔:I,10000,ENTER,I利率：NPV,10,ENTER,(8)计算净现值：I,CPT2、投资7000元购置一辆车，将来的现金流状况为：第1年(-7000元)，第2年(3000元)，第3-5年(5000元)，第6年(4000元)，假定贴现率为15%,求NPV和IRR。(1)初始化：2ND,+/-,ENTER,2ND,CPT(2)选择工作表：CF(3)第一笔:I,7000,+/-,ENTER,1(4)第二笔:I,3000,ENTER,I(5)第三笔:I,5000,ENTER,I,3,ENTER,第四笔:I,4000,ENTER,I利率：NPV,15,ENTER,计算净现值：I,CPT计算内含酬劳率：IRR,CPT五、债券工作表债券工作表变量按键显示变量种类结算日2ND9SDT输入型年息票利率ICPN输入型归还日期IRDT输入型归还价值IRV输入型实质天数计算法IACT30/360天数计算法2NDENTER360设置型每年付息两次I2/Y设置型每年付息一次2NDENTER1/Y设置型到期利润率IYLD输入/计算型债券价钱IPRI输入/计算型应计利息IAl自动计算型修正久期IDUR自动计算型1、到期日为2009年12月31日，结算日期为2008年10月18日，该债券是以30/360天数计算法来计算的，息票利率为7%，每半年付息一次，以100%面值归还，若想获取8%的到期利润率，请计算债券的价钱，应计利息和修正久期？(1)初始化：2nd，+/-，ENTER，2nd，CPT(2)选择工作表：2nd，9(3)结算日：10,•,1808,ENTER(4)息票利率:I,7,ENTER(5)输入归还日期：I,12,•,3109,ENTER(6)归还值：I(7)选择计算：2ND,ENTER(8)付息频率：I(9)到期利润率:I,7,ENTER(10)计算价钱：I,CPT(11)应计利息：I,(12)修正久期：I,2、到期日为2009年12月31日，结算日期为2008年10月18日，该债券是以30/360天数计算法来计算的，息票利率为7%，每半年付息一次，以100%面值归还，现购置价钱为95元，请计算债券的到期利润率，应计利息和修正久期？(1)初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT(2)选择工作表：2nd,9(3)结算日：10,・，1808,ENTER(4)息票利率:I,7,ENTER(5)输入归还日期：I,12,•,3109,ENTER(6)归还值：I(7)选择计算方法：2ND,ENTER(8)付息频率：I(9)到期利润率:I,(10)价钱：I,95,ENTER(11)计算到期利润率:f,CPT(11)应计利息：I,(12)修正久期：I,