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PAGE/NUMPAGES中华人民共和国银行业监督管理法一、填空1、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护（存款人）和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，制定本法。2、（国务院银行业监督管理机构）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。3、银行业监督管理的目标是（促进银行业的合法、稳健运行），（维护公众对银行业的信心。）4、银行业监督管理遵循（依法、公开、公正和效率）的原则。5、审查批准银行业金融机构的（设立）、（变更）、（终止）以及（业务范围）。6、申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（资金来源）、（财务状况）、（资本补充能力）和（诚信状况）进行审查。7、银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构（审查批准或者备案）。8、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行（任职资格管理）。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。9、审慎经营规则包括：（风险管理）、（内部控制）、（资本充足率）、（资产质量）、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。10、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行（非现场监管）和（现场检查）。11、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（资产负债表）、（利润表）和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。12、进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。13、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行（监督管理谈话），要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。14、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；未按照规定进行信息披露的；严重违反审慎经营规则的；由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（二十万元以上五十万元）以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：15、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（十万元以上三十万元）以下罚款。二、多选题1、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(ABCD)A进入银行业金融机构进行检查；B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；D检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。2、银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：(ABCD)A未经批准设立分支机构的；B未经批准变更、终止的；C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。3、银行业金融机构违反审慎经营规则的强制监管措施：（ABCDEF）A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；B限制分配红利和其他收入；C限制资产转让；D责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；E责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；F停止批准增设分支机构。4、银行业金融机构违法法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，除按本法有关规定进行处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：A责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；　　B银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；　　C取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。三、判断题1、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（∨）2、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得的或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。（∨）3、银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。（∨）关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见试题一、填空：1、加快推进农村金融产品和服务方式创新，是全面改进和提升农村金融服务、加强信贷结构调整的重要抓手，是新形势下缓解农村和农民贷款难、促进城乡公共金融服务均等化和支持社会主义新农村建设的有效手段。2、对符合信贷条件的科研、农资、种养、加工、仓储：运输、营销等整个现代农业产业链和相关农村服务业贷款，要加快审批，及时投放。3、积极开展农户贷款流程再造，促进农户贷款业务流程化、规范化，切实提高审批效率，有效控制信贷风险。4、建立健全政府扶持、多方参与、市场运作的农村信贷担保机制，鼓励有条件的地方设立涉农担保资金或成立涉农担保公司。5、银行业金融机构要将涉农保险投保情况作为授信要素，鼓励借款人对贷款抵押物进行投保。6、鼓励有条件的地方安排一定的再贷款额度，专门用于支持银行业金融机构开展农村金融产品和服务方式创新业务。7、大力推广非现金工具支付，减少农村地区现金使用。8、要加大农村地区信用法制与信用知识宣传力度。推进农户电子信用档案建设，积极开展农户信用评价工作。加快农村中小企业信用体系建设，探索建立农民专业合作社等农村经济组织的信息采集与信用评价机制。9、对农村金融产品和服务方式创新取得明显成效的银行业金融机构，支持其优先设立村镇银行等新型农村金融机构。对风险可控的新业务实行备案制。对于支农成效显著、风险控制能力强、推动农村金融产品和服务方式有特色的农村信用社，不将支农再贷款纳入存贷比监管指标考核，优先将其改制为农村银行类机构。10、鼓励和引导商业银行和社会资金投资设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构以及小额贷款公司。二、简答题：1、如何突出创新重点，着力满足符合“三农”实际特点的金融服务需求。答：（一）大力发展农户小额信用贷款和农村微型金融。（二）有效满足发展现代农业和扩大农村消费的资金需求。（三）切实加强对农业农村基础设施建设的信贷支持。（四）探索开展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款业务。（五）积极推动和做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作。（六）加快推进农村金融服务方式创新。2、确保农村金融产品和服务方式创新取得实效，应把握哪些创新工作原则。答：一是务求实效；二是因地制宜；三是协同配合；四是风险可控。个人贷款管理办法一、填空1.本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。2.个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。3.贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。4.贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。5.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。6.个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。7.个人贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。8.个人贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。9.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。10.贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。12.贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。13.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。14.贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。15.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。16.贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。17.一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。18.贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。二、简答1.申请个人贷款应具备哪些条件？（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。2.在个人贷款受理与调查环节，办法对贷款人提出了哪些具体要求？（一）贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（二）贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。（三）贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。（四）贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（五）贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。3.个人贷款调查至少包括哪些内容？（一）借款人基本情况；（二）借款人收入情况；（三）借款用途；（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。4、在个人贷款新规中银监会对借款合同有哪些明确要求？借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。5.在个人贷款新规协议与发放环节对贷款人有哪些具体要求？贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。6.何为借款人自主支付和贷款人受托支付贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。7.个人贷款受托支付时，贷款人应注意做到哪些？采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。8.哪些情形的个人贷款经贷款人同意可以采用借款人自主支付。（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（四）法律法规规定的其他情形的。9.贷款人有哪些情形中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？（一）贷款调查、审查未尽职的；（二）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；（三）借款合同采用格式条款未公示的；（四）违反本办法第二十七条规定“贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款”的；（五）支付管理不符合本办法要求的。10.贷款人有哪些情形，银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六、四十八条规定的处罚措施？（一）发放不符合条件的个人贷款的；（二）签订的借款合同不符合本办法规定的；（三）违反本办法第七条规定“个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险”的；（四）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；（五）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；（六）授意借款人虚构情节获得贷款的；（七）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；（八）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。三、判断1.贷款人通过任何渠道办理的个人贷款均应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。错误！（电子银行渠道办理的个人贷款除外）2.银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款个人贷款，应按照《个人贷款管理办法》执行。错误！银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂不执行本办法。4.信用卡透支，适用《个人贷款管理办法》。错误！信用卡透支不适用本办法。5.个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营金额无论大小，均应遵照《个人贷款管理办法》执行。错误！个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营，金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。流动资金贷款管理办法部分填空1.本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。2.贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。3.贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。4.贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。5.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。6.贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。7.贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。8.贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。9.贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责流动资金贷款发放和支付审核。10.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。11.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。12.采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。13.采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。14.贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。15.贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。16.贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。17．贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。18.贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。19.贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。20.流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。21.流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。22.对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。简答1.申请流动资金贷款应具备哪些条件？（一）借款人依法设立；（二）借款用途明确、合法；（三）借款人生产经营合法、合规；（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。2.《流动资金贷款管理办法》对贷款人受理与调查有哪些具体要求？贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。3.流动资金贷款尽职调查的主要内容。（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资等情况；（三）借款人所在行业状况；（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；（六）借款人关联方及关联交易等情况；（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。4.流动资金贷款风险评价与审批对贷款人的具体要求。贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求（测算方法参考附件），综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。5.《流动资金贷款管理办法》要求借款人在借款合同中承诺哪些事项？（一）向贷款人提供真实、完整、有效的材料；（二）配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；（三）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；（四）贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；（五）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。6.根据《流动资金贷款管理办法》，借款合同中应约定借款人的哪些情形下，贷款人可采取违约救济措施？（一）未按约定用途使用贷款的；（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；（三）未遵守承诺事项的；（四）突破约定财务指标的；（五）发生重大交叉违约事件的；（六）违反借款合同约定的其他情形的。7.流动资金借款合同中的支付条款至少包括哪些内容？（一）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；（二）支付方式变更及触发变更条件；（三）贷款资金支付的限制、禁止行为；（四）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。8.具有哪些情形的流动资金贷款应采用贷款人受托支付方式。具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；（二）支付对象明确且单笔支付金额较大；（三）贷款人认定的其他情形。9.贷款人有哪些情形中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？（一）流动资金贷款业务流程有缺陷的；（二）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；（三）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；（四）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。10.贷款人有哪些情形，银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六、四十八条规定的处罚措施？（一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；（二）未按本办法规定签订借款合同的；（三）与借款人串通违规发放贷款的；（四）放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；（五）超越或变相超越权限审批贷款的；（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；（七）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。固定资产贷款管理办法一.填空1.本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。2.贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。3.贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。4.贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施5.贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。6.贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。7.贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。8.单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。9.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。10.贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。11.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。12.贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。13.贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。14.合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。15.全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照本办法执行。二.简答1.贷款人受理固定资产贷款申请应具备哪些条件?（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求的其他条件。2.固定资产贷款尽职调查的内容.尽职调查的主要内容包括：（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；（二）贷款项目的情况；（三）贷款担保情况；（四）需要调查的其他内容。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。3.固定资产贷款风险评价与审批对贷款人的要求贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。4.在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现哪些情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付?（一）信用状况下降；（二）不按合同约定支付贷款资金；（三）项目进度落后于资金使用进度；（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。5.贷款人有哪些情形，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施?（一）固定资产贷款业务流程有缺陷的；（二）未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；（三）贷款调查、风险评价未尽职的；（四）未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；（五）对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。6.开办固定资产贷款的贷款人有哪些情形，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚?（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（四）未按本办法规定签订贷款协议的；（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；（七）有其他严重违反本办法规定的行为的。项目融资业务指引一\填空1.贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。2.贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。3.   贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。4.   贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。5.贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。6.贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。7.贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。8.贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。9.  贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。10.   贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。11. 贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。12. 贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效控制项目融资风险。13.    贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。14. 贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》关于贷款发放与支付的有关规定，对贷款资金的支付实施管理和控制，必要时可以与借款人在借款合同中约定专门的贷款发放账户。采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。15.   贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。16.   在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。17. 多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。18. 对文化创意、新技术开发等项目发放的符合项目融资特征的贷款，参照本指引执行。二\简答什么是项目融资?本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。商业银行资本充足率监督检查指引一、填空题：1.商业银行内部应当建立包括（治理架构）、（风险评估）和（资本规划）等环节在内的资本充足评估程序。2.商业银行应当建立和完善（全面风险管理框架），全面和及时识别、计量、监测、缓释和控制风险。3.银监会对商业银行内部资本充足评估程序进行监督检查，全面评估(商业银行资本规划)和(满足最低监管资本要求)的能力。4.商业银行应建立（内部资本充足评估程序），审慎评估银行的表内和表外主要风险5.商业银行的内部资本充足评估程序应与其（业务规模）和（风险复杂程度）相适应.6.用于内部资本充足评估的经济资本计量体系应满足本指引的原则要求，并充分反映银行的（风险偏好）和（风险特征）.7.商业银行应将（压力测试）作为内部资本充足评估程序重要组成部分8.商业银行应将（内部资本充足评估程序）作为内部管理和决策的组成部分.9.商业银行（高级管理层）负责组织银行资本充足评估程序的开发和运行，执行资本规划，确保持续满足董事会设定的（内部资本充足率）目标。10.商业银行加总各类风险时应充分考虑集中度风险和风险之间的传染性，适当考虑风险之间的（相关性和分散化效应）。11.商业银行应基于当前及未来的（资本需求）和（资本可获得性）制定资本规划，确保资本水平长期稳定。12.资本规划应设定（内部资本充足率）三年滚动目标。13.商业银行评估风险时，应充分考虑银行（风险管理）和（内部控制能力）。14.商业银行（董事会）和（高级管理层）对全面风险管理框架的有效性负主要责任.15.治理结构和控制程序应当同时适用于（风险管理）和（会计报告目的）。16.商业银行估值能力应当与其相关风险暴露的(重要性)、(风险程度和规模)相适应.17.压力时期是指市场中断或缺乏流动性导致（估值主要参数和方法）失效的时期.18.商业银行应当评估内部评级体系应用范围和应用程度，确保用于计算资本充足率的信用风险参数在（信用风险管理）中发挥重要作用。19.商业银行投资于资产证券化产品时，应当持续的进行（基础风险分析）.20.商业银行应具备必要的（量化分析工具）、（估值模型）和（成熟的压力测试技术）评估所有相关风险。21.银行账户利率风险是指（利率水平）、（期限结构）等要素变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受或有损失的风险。22.资本充足率监督检查程序是银监会以（风险）为本的监管体系的重要组成。23.银监会通过（非现场监管）和（现场检查）的方式实施对商业银行资本充足率的监督检查。二、选择题1.银监会对商业银行资本充足率监督检查的方法和工具包括(ABCDEF)A.定量评估和定性评估、B.对重要风险因素和趋势的评估、C.统计和敏感度分析、D.压力和情景测试、E.与所处行业的标杆相比较、F.同质同组分析2.银监会在实施资本充足率监督检查时，对商业银行的(ABCDEFG)进行风险评估。A.信用风险、B.市场风险、C.操作风险、D.银行账户利率风险、E.流动性风险、F.声誉风险G.战略风险3.《商业银行资本充足率监督检查指引》自(A)起实施。A.2010年1月1日B.2010年2月1日C.2010年1月20日4.商业银行应当对银行账户利率风险配置相应的资本，有效覆盖包括(ABCD)在内的各类银行账户利率风险。A.重定价风险、B收益率曲线风险、C基准风险、D期权风险5.采用内部模型法计量市场风险监管资本时，商业银行应当达到(A)的要求.A.《商业银行市场风险内部模型法监管指引》B.《商业银行资本计量高级方法验证指引》6.对市场风险计量模型的验证，商业银行应当达到(B)的相关要求.A.《商业银行市场风险内部模型法监管指引》B.《商业银行资本计量高级方法验证指引》7.商业银行应当评估信用风险参数压力测试的审慎性，包括(AB)等。A.设置压力情景的合理性和相关性B.压力情景与信用风险参数之间逻辑关系的严谨性8.商业银行应急预案应包括（ABC）A.紧急筹资成本分析B.限制资本占用程度高的业务发展C.采用风险缓释措施管理风险9.商业银行应根据银行的（ABC）设定资本充足率目标.A.发展战略B.业务经营规划C.风险偏好10.商业银行市场风险资本计量应当覆盖（ABC）风险？A.交易账户利率风险和股票风险B.交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险C.相关期权性风险11.商业银行的声誉风险管理体系应包括（ABC）基本要素：A.有效的公司治理架构B.有效的声誉风险管理政策、制度和流程。C.对声誉风险事件的有效管理。12.商业银行的战略风险管理框架应当包括(ABC)A.董事会及其下设委员会的监督B.商业银行战略规划评估体系。C.商业银行战略实施管理和监督体系。三、判断题：1.商业银行内部资本充足评估程序不仅应当评价银行资本的充足水平，还应当评价银行资本的质量。（对）2.商业银行应当持续满足银监会的最低资本充足率要求。(对)3.人民银行有权对资本不能充分覆盖风险的商业银行采取干预或纠正措施，督促其提高资本充足水平。（错，应为银监局）4.商业银行应每年对内部资本充足评估程序进行独立审查和评估.（对）5.商业银行应在并表管理的基础上建立与其自身风险特征、经营环境相适应的内部资本充足评估程序。（对）6.商业银行监事会承担内部资本充足评估的主要责任。（错，应为董事会）7.商业银行设定的内部资本充足率目标应高于监管部门确定的最低资本要求.（对）8.商业银行所有的估值方法应当得到批准并予以清晰记录。（对）9.商业银行应当合理设定薪酬的结构，薪酬中的现金、股权或其他形式的薪酬应当与银行的风险结果保持一致.（对）10.商业银行应当根据自身集中度风险的评估结果，配置相应的资本以有效抵御集中度风险可能带来的损失。（对）11.商业银行应在年度结束后的三个月内向银监会提交内部资本充足评估报告。（错，应为四个月）12.商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后的30日内，以书面形式向银监会提出申辩；在接到评价结果的30日内未进行书面申辩的，将被视为接受评价结果。（对）13.商业银行应当根据外部环境变化及时评估战略目标的合理性、兼容性和一致性，并采取有效措施控制可能产生的战略风险。（对）四、简答题：1、银监会实施资本充足率监督检查的目标是什么？答：银监会实施资本充足率监督检查的目标是推动商业银行完善风险管理体系和控制机制，实现资本要求与风险水平和风险管理能力的密切结合，提高商业银行抵御风险的能力。2.商业银行的内部资本充足评估程序应实现的目标？答：（一）确保主要风险得到充分识别、计量或评估、监测和报告。（二）确保资本水平与主要风险及风险管理水平相适应。（三）确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势和长期发展战略相匹配。3.商业银行董事会应履行的主要职责？答：（一）根据全行风险状况和外部环境，设定与银行发展战略相适应的风险偏好和内部资本充足率目标，批准银行内部资本充足评估程序。（二）确保高级管理层建立评估银行各类风险的框架和压力测试框架，实现银行风险和资本的紧密结合。（三）审批或授权审批内部资本充足评估工作相关政策，监督高级管理层建立健全内部资本充足评估政策和执行机制，至少每年听取一次政策执行情况的报告。（四）确保银行有足够资源独立、有效地开展资本充足评估工作。（五）对内部资本充足评估程序的完整性进行监督，确定审计部门在内部资本充足评估工作中的角色和职责。4.商业银行关于内部资本充足评估程序的报告应包括什么内容？答：（一）对主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响做出评价。（二）对计量体系中关键假设的风险敏感性和合理性做出评价。（三）评估银行所持资本是否足以抵御主要风险，确保达到既定的资本充足率目标。（四）根据风险状况及发展趋势，评估未来的资本需求，并对银行的战略计划做出必要调整。5.商业银行应每年对内部资本充足评估程序进行一次独立审计，审计范围包括什么？答：（一）根据业务性质、范围和复杂程度，审查内部资本充足评估程序的合理性。（二）评估内部资本充足评估程序相关政策和流程执行的有效性。（三）检查内部资本充足率与设定目标是否有差距，分析产生这些差距的原因。（四）对影响银行内部资本充足评估有效性的重要组成部分进行监督，包括大额信用风险暴露和其他风险集中度的评估情况、内部资本充足评估程序所用参数的准确性及完整性、内部评估使用的情景的合理性和压力测试对各种假设及参数的分析等。6.内部资本充足评估程序应覆盖哪些风险？答：（一）新资本协议第一支柱中涉及且已覆盖的信用风险、市场风险和操作风险。（二）新资本协议第一支柱中涉及但没有完全覆盖的风险，如集中度风险。（三）新资本协议第一支柱中未涉及的风险，如银行账户利率风险、流动性风险、声誉风险、战略风险和对商业银行有实质性影响的其他风险。（四）外部经营环境引发的风险。7.全面风险管理框架应当包括什么要素？答：（一）有效的董事会和高级管理层监督。（二）适当的政策、程序和限额。（三）全面、及时的识别、计量、监测、缓释和控制风险。（四）良好的管理信息系统。（五）全面的内部控制。8.对不活跃市场情况，商业银行应基于哪些因素考虑选择可靠数据？答：（一）价格、报价的频率和可获得性。（二）价格是否代表真实交易状况。（三）数据分布广度，是否容易为市场参与者获得。（四）估值频率的相关信息是否及时。（五）独立报价或价格来源的数量。（六）报价或价格是否得到实际交易的支持。（七）市场成熟度。（八）交易出售金融工具与该机构所持有工具的相似性。9.商业银行应当评估采用信用风险缓释技术可能存在的剩余信用风险，这些风险包括什么？答：（一）由于交易对手违约导致无法及时占有抵质押品。（二）由于缺乏流动性导致抵质押品难以变现。（三）保证人拒绝或延迟支付。（四）相关文档失效。10.资产证券化业务的主要风险包括哪些？答：（一）各类资产证券化产品的信用风险、市场风险、流动性风险和声誉风险。（二）证券化基础资产的拖欠和损失风险。（三）对特殊目的机构的信用支持和流动性支持风险。（四）保险机构及其他第三方提供担保的风险.11.什么是集中度风险？答：集中度风险是单个风险暴露或风险暴露组合可能给银行带来重大损失或导致银行风险轮廓发生实质性变化的风险。12.银行账户利率风险管理框架应当包括什么？答：（一）功能独立的银行账户利率风险管理职能体系。（二）详细完整的银行账户利率风险的文档。（三）有效的银行账户利率风险日常管理。（四）必要的银行账户利率风险计量数据基础。（五）完善的管理信息系统。（六）有效的压力测试。（七）充分的模型验证。13.商业银行的流动性风险管理框架应包括哪些基本要素？答：（一）董事会及高级管理层的有效监控。（二）完善的流动性风险管理策略、政策和程序。（三）完善的流动性风险识别、计量、监测和控制程序。（四）完善的内部控制和有效的监督机制。（五）有效完善的管理信息系统。（六）有效的危机处理机制。14.银监会实施资本充足率监督检查，应遵循什么程序？答：（一）审查商业银行内部资本充足评估报告，确定资本充足率检查计划。（二）根据本指引第三章对商业银行实施资本充足检查，初步确定银行的监管资本要求。（三）与银行董事会及高级管理层交流资本充足率检查结果，听取其相关意见。（四）根据商业银行董事会及高级管理层的意见，对资本充足率检查结果进行复审，最终确定银行的监管资本要求。（五）监督商业银行在一个审查周期内持续满足监管部门确定的最低资本要求。15.商业银行在监管限定期限届满时仍不能满足银监会监管资本要求的，银监会视情况依法采取哪些监管措施？答：（一）要求商业银行限制资产增长速度。（二）要求商业银行降低风险资产规模。（三）限制商业银行增设机构或开办新业务。（四）责令商业银行调整董事、高级管理人员或限制其权利。（五）依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。五、论述题：1.商业银行高级管理层如何组织银行资本充足评估程序的开发和运行，确保持续满足董事会设定的内部资本充足率目标？答：（一）深入了解银行主要风险的特征、性质和程度，理解资本充足程度与风险水平、风险管理能力、资本持续补足计划之间的关系，确保内部资本充足评估程序的复杂程度与银行风险状况和发展规划相适应。（二）组织制定银行资本充足评估工作相关政策，建立健全评估流程和管理制度，确保评估工作与商业银行全面风险管理、经济资本计量及分配等保持一致。（三）组织开展银行的内部资本充足评估工作，建立评估主要风险的框架和体系，确保资本能够抵御所面临的主要风险。（四）为内部资本充足评估工作配备足够的财务、人力和信息科技资源，指定专门部门负责银行的评估工作，界定资本管理和风险管理等部门在评估工作中的职责。（五）组织内部资本充足评估管理信息系统的开发和维护工作，确保管理信息系统能及时、准确提供评估所需信息。（六）采用计量模型进行内部资本充足评估的银行，高级管理层应定期评估方法和工具的合理性和有效性，并定期听取验证工作的详细汇报。（七）组织开展压力测试，参与压力测试目标、方案及重要假设的确定，推动压力测试结果在风险评估和资本规划中的运用。（八）定期向董事会汇报内部资本充足评估程序的执行情况。2.商业银行针对主要风险设定的风险政策、流程和限额应确保实现什么目标？答：（一）完善全行层面和单个业务条线层面的风险管理功能，确保全面及时地识别、计量、监测、缓释和控制信贷、投资、交易、证券化、表外等重要业务的风险。（二）确保风险管理流程能够充分识别主要风险暴露的经济实质，包括声誉风险和估值不确定性等。（三）确保各层次风险管理职能的独立性，清晰界定银行各业务职能部门和风险管理部门的风险管理职责。（四）确保清晰的报告职责和报告线路，便于各级管理层及时掌握违反内部头寸限额情况，并根据设定程序采取措施。（五）确保对新业务、新产品的风险管理和控制。业务开办前，应召集风险管理、内部控制和业务条线等部门对新业务、新产品进行评估，以确保银行事先具备足够的风脸管控能