中马合作双方与专家

(各方观点) 如何看待支付宝全球化中的“出海造船”新模式 一、中马双方合作团队: 1、合作伙伴TnG 兼合资公司TnGD的CEO 尼扎姆(Nizam) 从最早做预付卡业务起家,我们TnG现在有2000万的活跃实体卡用户,是全马来西亚头号的交通场景提供者,现在是马来西亚排第一的预付卡公司,包括公交、铁路、地铁、高速收费等等,不光发卡数是最多的,也是一个马来西亚最大的一个国民应用场景。我们现在想把我们的业务进行电子化数字化,从而为整个马来西亚提供数字化解决,这是我们的一个大的目标。 关键在于,不仅仅给用户他们提供基础的支付服务,更多还要进入更多的场景。我们希望在不久的未来,通过支付宝的技术赋能,能够使TND这个实体卡和我们的TNGD电子钱包打通连接起来,包括用户未来甚至可以在电子钱包上就能给实体卡充值。 马来西亚和中国的市场不同,中国市场已经非常的成熟了,但在我们的国家(马来西亚)90%的交易还是以现金的形式来进行的,我们就需要做很多的教育用户的工作,并且接入到很多场景,使得我们移动支付更能够被广大马来西亚人民接受。 其实我和蚂蚁金服的结缘,这个故事还要始于两年半前,那个时候我刚刚加入TNG,我对我们董事会说了一句话,说我们如果要进一步的推动我们业务往前走的话,那么我们未来就需要与中国的阿里巴巴和蚂蚁金服这样的公司来进行合作,学习中国的淘宝和支付宝的经验。后来,我们果然开始了和蚂蚁金服的合作之路,两年中我们互相学习双方并没有很着急。因为在这个过程中我们深刻的互相的了解对方的、对方的能力以及业务,然后才进一步的深入合作,因为这样要建立起一种长期的合作伙伴关系,我们需要非常深度的互相理解,如果匆匆忙忙的就决定走入一段恋情的话,万一以后要分手那也会带来很大的麻烦,所以我觉得还是要慢慢互相了解。 现在通过我们和蚂蚁金服非常棒的合作关系,除了支付之外我们也让马来西亚成为在中国之外成为全世界第一个可以使用二维码支付解决交通场景、地铁解决方案的地方。以TNGD电子钱包扫二维码过闸为例,在吉隆坡前已在7个地铁站点可以使用。 2000年以后出生的这些新兴人类,他们都是在Facebook的时代长大的,他们其实都是非常适应电子支付的使用, 我们需要逐渐教育这样的人群。那么我们公司的愿景是什么?我们想通过无缝 的连接,把我们的用户和城市连接起来,这样能够塑造马来西亚移动支付的全新未来,这是我们的愿景。 2、蚂蚁全球本地化钱包技术负责人兼合资公司TnGD的CTO 熊务真 (支付宝9个本地钱包走出去的技术拓荒总队长) 从改革开放40年整体看,中国企业“走出去”的话可以简单概括为三个阶段,1.0时代是“借船出海”,以贴牌代工为主,比如成衣和家电行业;2.0时代是“买船出海”,即中国企业到全球做一些投资并购,把一些公司买进来收进来;到了3.0时代支付宝的全球化道路,可以归纳为“出海造船”,即我们通过“本地合作伙伴+技术输出“的赋能模式,在本地寻找愿景一致并且最熟悉当地的合作伙伴,再把支付宝在中国试验下来最好的一些技术甚至商业模式务带到当地,把我们中国人体验到的移动支付的安全便利体验也带到本地。其实,这和蚂蚁想要“给世界带来更多平等的机会”之初心有关,也符合马老师(马云)之前说的:“今天全球化不是去征服世界,而是服务世界,要真正带着服务世界的精神去做……“ 因为在“一带一路“沿线国家,人口密集,且普遍年轻化,金融基础服务供给不足。有第三方粗略统计,目前在一带一路国家,尚有20亿人没有银行账户,仅10%的人持有信用卡,有贷款需求的人中仅21%通过正规金融机构获得贷款。且这些国家大多处于发展数字经济的窗口期。无论是印度的激进废钞运动,还是泰国的国家级战略“泰国4.0”,都寄希望于凭数字经济弯道超车,来一场时间的赛跑…… 而历经多年”双11“洗礼的14岁的支付宝,平均资损率为百万分之一,同比国际领先支付平台的资损率则为万分之十七。正因为有这样领先世界的移动支付技术,支付宝才具备了3年落地9个国和地区本地钱包的快速输出能力。所以,“1+9”个“支付宝“勾勒出的移动支付“一带一路“,首先是技术赋能的”一带一路“:蚂蚁开发出一套包含风控、防欺诈、反洗钱等基础能力的通用技术平台,以保证不同国家的电子钱包都能直接使用;剩下的应用层面的技术能力,则交由当地合作伙伴的工程师去完成本地化和个性化。由此可为本地钱包节省数年以上研发成本和发展时间。 具体到马来西亚,我们做的最重要的一个事情就是一个one team(一个团队),比如我自己目前就兼任马来西亚本地钱包公司的CTO(首席技术官)。这么做是为了双方真正把整个组织架构融合在一起,作为一个one team在项目推动的时候可以省去很多沟通成本,一方面能把技术 能力做最有效的输出,另一方面也能通过一起战斗充分培养起本地团队。从单纯的技术赋能,到全方位的生态赋能——在过去三年支付宝的9个本地钱包逐步落地过程中,我们其实也一直在优化这个模式。没有绝对完美的技术,只有在最合适的时间,用最合适的技术和最合适的方式,在最合适的地方来做最合适的事情。 当然,我们也不是“一个人在战斗”,而是在“中国要更大开放“的历史节点下,作为中国民营企业走出去浪潮里的其中一员。目前,支付宝在全球服务8.7亿用户,而我们的愿景是:到2026年,能够服务超过全球20亿消费者和2000万中小企业。 二、第三方专家观点: 1、曾刚:国家金融与发展实验室副主任 由我国率先提出的“一带一路”倡议,它的核心的意义在于,它是一种和以往完全不同的全新的区域发展模式。说到支付宝走出去的意义,我个人认为还是要放在“一带一路”这个大背景下,放在中国新的开放战略之下来看。不同以往的靠贸易输出、靠出口拉动经济成长,支付宝出海的模式的核心,在于原创技术和核心能力的输出。 从而,能够让”一带一路“当地的普惠金融通过移动支付的方式快速发展起来,把基于简单一张二维码上的普惠金融服务服务发展起来,而且是充分利用本地资源、本地的智慧,因地制宜地去服务本地;与此同时,目前支付宝在全世界40多个国家和地球都已经落地境外线下支付,最新消息还有80个国际机场可以实时退税——如此,支付宝出海落在当地的服务本地人的本地钱包,就和同样落到当地的服务中国出境游客的支付宝,可以形成在同一场景的共处和叠加,有利于当地人增强移动支付的消费观念,也能够让中国普通民众走出去带来更大的实惠和自信。 所以在这样的大背景下看支付宝出海,我觉得就特别的有意义。“一带一路”倡议提倡“五通”,其中重要一点就是“民心想通”。因为无论相比传统的基建援建,用数字普惠金融的方式、用先进的移动支付的方式,涉及到每个人日常生活的方式,它产生的心理黏性会更强。这种文化经济的全面融合,点滴渗透以后就会变成当地人的一种必需品,也确实是能够打破“一带一路”沿线上普遍存在的国民鸿沟。 因为一张二维码,有的当地的小微商家甚至销售量迅速上升70%。从延展性来看,这也符合当下我们正在寻求的扩大进口的战略方向,因为相比出口型贸易更容易激化贸易摩擦,进口型贸易可以起到一定的舒缓作用。而出境游之后产生新的买进口货的消费需求,对整体进口贸易的拉动也是显而易见的。 从长远来看,支付宝和有支付宝技术支持的9个本地钱包,已经实现了移动支付领域的“一带一路”,或者说在“一带一路”沿线率先从移动支付开始形成了一体化的网络。未来这方面想象空间很大,通过技术输出和赋能的力量,有利于进一步加深中国和这些“一带一路”国家和地区,在经济和商贸上的相通。 2、王志民:对外经贸大学全球化与中国现代化问题研究所所长 传统企业的全球化,是通过质量、规模等要素来推广自己的品牌,实现其跨国经营的。这种“走出去”的形式应该说并没有过时,但支付宝大不同,其“走出去”是通过独特的“出海造船”模式,是通过与当地企业合作输出自身技术来打造当地的本地钱包品牌。 支付宝这种方式很独特,更在实践中证明了其合理性。电子钱包涉及金融,各国对金融监管不仅严格,而且对外资公司进军金融业非常敏感,百姓接受起来也有难度,而打造当地品牌的电子钱包,能推动当地数字化浪潮的进程,就能有效化解这一难题。 支付宝不仅有强大的底层技术和前沿技术,而且有在中国十多年来的成功经验。蚂蚁金服将自己定性为科技公司,更为其“走出去”拓展了道路。科学技术是第一生产力,逐渐被各国所认同。本轮经济全球化无疑是以第三次技术革命为平台的,特别是互联网技术。而支付宝正是通过数字科技的力量赢得了各国的青睐,因为电子钱包离不开强大的移动支付技术支持,这是一般国家难以解决的难题。 所以说没有政策的风口和监管部门的支持,“走出去”的企业是无法大展宏图的。“五通”正是推进“一带一路”的内容和路径,是当今中国企业“走出去”的基本思路。支付宝的9个本地钱包,能被当地政府和市场所接受,最关键的还是找到了当地经济社会发展的痛点。比如在菲律宾,就有66%的菲律宾人没有(任何)银行账户、34%的城市居民在附近找不到一个银行网点、90%的菲律宾人没有信用记录……。现在菲律宾人也可以直接用本地钱包Gcash扫一扫,就像中国人习惯用支付宝一样,这会使当地普通老百姓不仅感觉方便,还有时尚科技,有走时代前沿之感,提高了普罗大众的幸福指数。 目前,从蚂蚁金服境外的9个本地钱包看,几乎都落地在“一带一路”沿线国家和地区,顺应了“一带一路”共商、共建、共享的基本理念,符合和平合作、开放包容、互学互鉴、互利共赢的丝路精神。从这个意义上说,支付宝及其“走出去”的本地钱包都是“一带一路”企业,已经 形成了移动支付领域的“一带一路”生态圈,成为中国连接当地、实现“民心相通”的一个数字化普惠金融整体。 3、潘松:中国支付清算协会副秘长 2017年中国人的移动支付占比已逾73%,其中互联网支付的跨境发展成为年度亮点,占比已经高达64%;从支付机构和银行机构所服务的境外客户看,大部分还都是在亚洲,其次是在欧洲,支付系统能够走出去服务于全球,服务“一带一路”是非常重要的国家重要市场基础设施。 未来,在以零售支付为代表引领世界的潮流里,当包括人民币跨境支付、银行卡、支付宝等成为中国支付清算行业很有影响力的国际品牌时,中国的支付服务市场将会借着潮流趋势走到世界舞台中央,形成我们中国的,中国的声音,中国的引领。